图：For normal
今天说说增额寿吧~
这个月底，保险的预定利率马上要从3%降到2.5%了，一大波产品即将消失。
懊恼，拍断大腿儿~
所以 本月会密集聊一聊，大家也别嫌烦。
需要的小伙伴可以抓紧儿~
一
增额寿也是一种理财储蓄险，拿来钱生钱用的。
它规则非常简单——
投保之后，钱会在账户里复利滚雪球。
现金价值越来越高。
十 来年 后选择 退保 ，可以拿 回大笔的 现金价值，会比本钱高不少。
好比买了个稳当的长期理财了。
所以很多人拿卖房的钱买了它；或者挪存款买它。
锁定长期收益，防止钱缩水。
举个例子，在目前的增额寿里很能打的一款——
海保鑫玺越
如果30岁女性买，选择五年缴费一年5万。
一共交了25万元。
收益如图所示：
在前5年时，现金价值< 已交保 费 ，此时仍需 耐心等待。
到了第六年，现金价值25.7万元，已经超过了保费。
也就是“回本了”。
到了第十年，IRR就达到了2.59%，已经滚雪球到了30万。
第二十年2.81%，此时现金价值已有41万。
之后随着持有时间的增加，IRR也会越来越高，最高2.95%
现金价值不断膨胀， 最多到了“本金”的 8倍多 。
在当下的增额寿里，属于利率天花板了。
二
海保鑫玺越 有几个优势。
如前面展示的——
1）现金价值增长很快，早早就能“回本”
趸交/3年交，第五年超过保费；
5年交和6年交，第六年超过保费；
8年/10年/20年交的话，在交清的那一年收益已经不错。
增额寿的好处是，用钱比较从容。
要用钱了——
除了直接退保外， 还可以 保单贷款；
还可以减保。 账户里的现金价值不一次性取完，只取一部分也ok。
剩余的继续钱生钱。
（当然，最好是持有到现金价值>保费了，再取钱出来，免得有损失）
2）它IRR提升挺快， 在目前的增额寿里出类拔萃。
还是举个例子，30岁男性买。
无论是趸交/3年/5年/6年/8年/10年交， 第十年都有很不错的复利了。
第二十年能到2.8%上下。
如图所示——
如果给小朋友买，IRR还会更高一些。
最高能到2.97%。
哎，唏嘘啊。
年初时这个水平我还有点看不上眼。
现在 看，居然还很不错 了。
都怪存款、国债之类的降得太快。
把它给衬托出来了
3）它缴费方式和年龄都很灵活，适用人群广
除了一般的趸交/3年/5年/10年/20年外。
还可以6年交、8年交。
以及——它的缴费年龄是30天-75岁。
下到牙牙学语的小婴儿，上到古稀之年的老人家，全年龄段都可以享受。
主打一个不留任何死角
好了，产品说得差不多。
有疑问可以留言。
想 知道自己适不适合买，选择哪种方案能领更多钱，划不划算等。
可以点击这里：海保鑫玺越
跟顾问聊聊，让她给你细算。
三
有小伙伴挺困惑：
只能二选一，增额寿和年金险咋选呢？
有啥区别？
简单来说——
年金险保的是现金流不断。
到了约定时间， 每年/每月发一笔钱，一直领钱到去世。
着力点 是——
绵延不绝的现 金流。
增额寿主要还是替代理财。
增额寿投保十年、二十年就有不错的收益了。
可以用来 强 制储 蓄、当教育金、 积攒 梦想基金 、补充养老、传承后人...
blabla
用处比较广。
但是呢，它用钱时只能 退保、减保、或保单贷款...不是一种持续现金流。
做个比喻的话——
买 年金险就像 挖 一条河，要等很久。
但 挖 通了就 一直有水 流 入 ；
如果足够长寿，IRR不但能突破3%、甚至能超4%。
买 增额寿就像 种了 一棵树。
十年就能成材了，很快。 放着不动也会 越 长越大、越来越高。
但它再高也高不过天花板：3%。
而且想 用木材时，必须要动手 砍树。
树砍光了，也就没了。
