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上海外国语大学贤达经济人文学院毕业论文设计我国商业银行个人理财业务探讨学生学号学院商学院专业金融学导师上海外国语大学贤达经济人文学院二二年五月二号黑体三号全文通篇都需要页眉页眉字体宋体小五商学院的专业包括国际经济与贸易金融学会计学工商管理法学首页无页码注意此处的表述为上海外国语大学贤达经济人文学院毕业论文设计小二号宋体全篇页面的页边距为上下厘米左右厘米论文诚信声明本人郑重声明此学士学位论文是本人在指导教师指导下独立进行研究取得的成果除了特别加以标注和致谢的地方外本文不包含其他人或其它机构已经发表或撰写过的研究成果对本文研究做出重要贡献的个人与集体均已在文中作了明确标明本人完全意识到本声明的法律结果由本人承担本人完全了解学校学院有关保留使用学位论文的规定同意学校与学院保留并向国家有关部门或机构送交此论文的复印件和电子版允许此文被查阅和借阅本人授权上海外国语大学贤达经济人文学院可以将此文的全部或部分内容编入有关数据库进行检索可以采用影印缩印或扫描等复制手段保存和汇编本文若在上海外国语大学贤达经济人文学院学士学位论文审查小组复审中发现本文有抄袭一切后果均由本人承担包括接受学士学位论文成绩不及格缴纳学士学位论文重新学习费不能按时获得学士学位证书等与论文指导老师无关作者签名日期我国商业银行个人理财业务探讨摘要商业银行个人理财业务作为一项新兴的低风险低成本高收益的中间业务不仅可以增加银行的中间业务收入带动银行零售业务的整体发展而且还可以为商业银行带来大量的本外币存款的资金沉淀随着我国金融市场开放程度的不断提高在这种机遇与挑战并存的背景下深入分析个人理财业务的发展状况存在问题及其问题根源联系当前国内商业银行实际情况提出可操作性的发展建议对国内商业银行加快个人理财业务发展具有重要的现实意义为了实现我国商业银行的整体发展战略加快零售业务的大发展也有必要从战略的角度对我国商业银行的个人理财业务进行思考和研究文章首先介绍了商业银行个人理财业务的文献综述界定了商业银行个人理财业务的定义和种类其次回顾了国内商业银行个人理财业务的产生和发展历程总结了商业银行个人理财业务的发展现状再次从不同角度指出了我国商业银行个人理财业务发展过程中存在的问题及原因最后通过比较分析借鉴了国外商业银行发展个人理财业务的先进经验并针对制约我国商业银行个人理财业务发展的因素提出了一系列促进我国商业银行个人理财业务发展的思考和建议本文对商业银行转变个人理财服务观念推进个人理财业务的发展具有一定的借鉴作用关键词商业银行个人理财理财产品小三黑体加粗小三黑体摘要内容字体小四号宋体字体小四号宋体关键词之间以空两格隔开小四号黑体加粗此处摘要字样与下面的正文之间以倍行距空一行此处正文与下面的关键词之间以倍行距空一行摘要字数为字左右三号加粗倍行距三号加粗英文摘要内容字体小四号小四号中间空两格隔开小四号加粗此处字样与下面的正文之间以倍行距空一行此处正文与下面的字样之间以倍行距空一行我国商业银行个人理财业务探讨目录绪论商业银行个人理财业务的文献综述商业银行个人理财业务的定义与种类商业银行个人理财业务的定义商业银行个人理财业务的种类商业银行个人理财业务的理论基础传统金融学理论行为金融学理论我国商业银行个人理财业务的发展及成果商业银行个人理财业务的产生与发展商业银行个人理财业务的产生商业银行个人理财业务的发展我国商业银行个人理财业务发展的成果理财品种不断丰富理财手段日益发展理财服务方式日趋多样我国商业银行开展个人理财业务中存在的问题及原因分析我国商业银行个人理财业务发展过程中存在的问题观念落后缺乏主动营销意识产品服务方式简单处于低层次理财服务缺乏个性化多样化存在问题的原因分析外部政策环境的制约商业银行自身存在的制约因素推进我国商业银行发展个人理财业务的思考与建议外部政策环境方面加快我国银行业从分业经营向混业经营转变加快相关法规的制定和监管制度的建设银行层面加大理财产品的创新力度丰富理财内容营造品牌效应完善营销体系结论参考文献谢辞小三黑体加粗小三黑体目录页为自动生成目录中的每一章均需呈现出三级标题每个一级标题下面至少要有两个二级标题每个二级标题下面至少要有两个三级标题字体为宋体五号行距为单倍行距内容包含绪论正文结论参考文献和谢辞此处规定谢辞统一放置于最后内容标题用进行标注目录字样与下面内容之间以单倍行距空一行全文中数字的字体均采用三号加粗英文目录页为自动生成英文目录应与中文目录一致英文目录中标题也需呈现出三级标题字体采用五号行距为单倍行距内容标题用进行标注三号加粗倍行距字样与下面内容之间以单倍行距空一行绪论一写作背景中国居民个人财富的迅速增长为个人理财服务的产生打下了坚实的基础这在客观上构成了个人理财需求的重要因素近年来存款负利率的出现促使更多的资金转向于投资产品为资金寻求新的投资增值渠道越来越多的居民不再把储蓄作为唯一的投资理财方式而且不再满意初级阶段的理财方式理财的需求快速增长人们希望获得更多的理财知识掌握更多的理财技能同时更希望获得更多的理财服务以我国商业银行为主导的各金融机构在年以后掀起了开展个人理财业务的热潮成为个人理财产品和服务的供给主体在一定意义上说金融竞争就是金融创新的竞争谁实现了不断的金融创新谁就在激烈的竞争中取得主动权因此拓展经营领域深化服务内涵寻求功能创新是我国银行业在这种经营环境下的必然选择个人理财业务是商业银行以自然人为服务对象为个人客户提供消费经营贷款解决暂时支付困难提高资产收益提供金融委托咨询服务的一种新型银行业务利用现代理财知识先进的资金汇划技术及多样化的个人金融服务产品为个人客户提供理财服务是各国商业银行拓展服务领域提升竞争实力优化资产及收益结构的必然选择也是我国商业银行全面创新加快发展的重要突破口二研究意义本文将在分析我国商业银行个人理财业务现状的基础上研究和探索适合我国经济发展状况的商业银行个人理业务发展方向为我国商业银行树立正确的理财服务观念提高个人理财业务发展水平提供帮助为商业银行个人理财规划业务的开展提供金融技术上的指导同时在理论上探索生命周期理财理论和投资组合理论在我国商业银行个人理财业务实践中的应用本文通过结合相关金融创新理论和我国银行业发展个人理财业务的情况分析了制约国内个人理财业务发展的因素并提出解决的对策通过借鉴国内外银行发展的经验阐述了我国商业银行发展个人理财业务的思路方法策略以期达到进一步深入理解个人理财业务的内涵并能更有效地指导实际工作本文具有以下的现实意义三研究内容绪论不参与正文标题的编号即前面没有的编号绪论二字需出现在前面的目录中绪论具体的正文部分字体为小四宋体如出现英文用行距为倍行距页脚从绪论页开始目录用重新编号绪论字样靠左对齐字体与正文部分的一级标题相同采用三号粗宋本文站在商业银行的角度从个人理财的基本理论出发综合运用现代金融学经济学管理学的理论方法和工具采取定性研究和比较分析相结合的办法明确给出了商业银行个人理财业务的定义阐述了商业银行个人理财业务开展的必要性商业银行个人理财业务的发展现状商业银行开展个人理财业务中存在的问题并对国外商业银行发展个人理财业务的经验进行了分析借鉴最后对推进我国商业银行个人理财业务的发展提出了建议本文分为六部分第一部分绪论分析我国商业银行发展的外部环境得出了为个人客户提供理财服务是各国商业银行拓展服务领域提升竞争实力优化资产及收益结构的必然选择也是我国商业银行全面创新加快发展的重要突破口说明了本文的研究价值及论文的基本思路和写作方法等第二部分文献综述与理论基础文章对有关商业银行个人理财研究文献进行了简要的回顾介绍了商业银行发展个人理财业务的理论基础第三部分我国商业银行个人理财业务的发展及成果回顾了我国商业银行个人理财业务的发展历程通过总结得出了目前我国商业银行个人理财业务的发展成果第四部分我国商业银行开展个人理财业务中存在的问题及原因分析指出目前我国商业银行个人理财业务存在的主要问题并分析原因第五部分推进我国商业银行发展个人理财业务的思考与建议从外部政策环境银行自身层面提出了促进我国商业银行个人理财业务发展的构想第六部分全文回顾与结论商业银行个人理财业务的文献综述商业银行个人理财业务的定义与种类商业银行个人理财业务的定义个人理财是利用客户的各项财务资源帮助实现其人生目标的过程具体来说就是基于客户的收入支出资产负债保险等财务现状数据和一定的财务假设综合考虑客户的各种财务目标进行客户风险偏好的测试和投资组合的调整基于现金流资产价值各项财务指标的分析帮助客户制定个性化的理财规划推荐需要的金融产品并出具理财报告香港理工大学的陈工孟教授和郑子云教授给出的定义是评估客户各方面财务需求的综合过程包括消费收入与财产分析保险保障投资目标退休计划员工福利税务策划和房地产策划等廖锦华和郑文华所著的理财增值一书中把个人理财定义为根据个人在不同人生阶段的需要而做出计划最终目的是为自我赚够足够的金钱以应付各不同人生阶段的财务需要商业银行个人理财业务的种类目前商业银行向客户提供的个人理财业务主要有储蓄存款商业银行向客户提供活期储蓄整存整取定期储蓄零存整取定期储蓄存本取息定期储蓄定活两便储蓄教育储蓄等类型的储蓄存款并且代客户计算存款收益和设计本外币的存款组合代客户管理本外币存款账户办理存款的约定转存活期与定期账户的相互划转等贷款类个人消费贷款按照消费贷款的用途个人消费贷款分为一是用于购买固定资产的个人消费贷款比如用于购买住房的个人住房按揭贷款该项业务大致占个人消费贷款的也是目前发展最快的一项个人消费贷款业务另外还有用于购买汽车的个人汽车按揭贷款业务二是用于个人日常生活的个人消费贷款比如购买家电电脑等大宗消费品的消费贷款住房装修贷款旅游消费贷款个人助学贷款等一级标题字体采用三号粗宋编号字后无圆点编号字与商字之间空一格各级标题中出现的数字用字体二级标题字体采用小三粗宋编号字后无圆点编号字与商字之间空一格三级标题字体采用四号粗宋编号字后无圆点编号字与商字之间空一格正文部分一级二级三级标题均靠左对齐正文部分章和节的编号规则为解释如下表示第一章为第一层次号码一级标题表示第一节为第二层次编号二级标题圆点加在数字的右下角表明不同级别的章节的每个层次号码之间加圆点但终止层次的号码之后不加圆点如的第二个后面不要加圆点表示第一节中的第一个内容为第三层次编号三级标题编号数字与标题之间应有一字空比如人民币汇率变动与中美贸易情况分析中与人字中间需有个空格每个一级标题的正文部分结束后下一个一级标题需要另起页除去标题以外其余部分的正文为小四宋体行距倍三是个人授信业务它是由银行事先对个人客户进行调查然后要求客户提供相应的担保抵押手续或根据客户个人的信用授予客户一个信用额度客户只要在授信额度内都可以自由使用贷款并能循环使用个人委托投资贷款该类贷款又分为指定用途和不指定用途的委托投资贷款两种一是指定用途的委托投资贷款该类贷款的用途事先由借款人和贷款人约定借款人必须按照指定的用途使用所借款项例如建设银行四川省分行于年月推出的成都市水环境综合治理集合委托贷款就属于该种类型的贷款二是不指定用途的委托投资贷款该类贷款的用途事先并未由借款人和贷款人约定借款人无须按照指定的用途使用所借款项银行在业务过程中只为借贷资金的交易双方充当中介的角色收取手续费或佣金不承担信贷业务的任何风险商业银行个人理财业务的理论基础金融学是个人金融理财业务的重要理论基础之一由于资产管理是个人金融理财业务的核心内容因此不可避免地涉及到投资组合风险控制衍生工具等理论从这个意义上说个人金融理财业务是一门科学它是以金融学经济学会计学统计学及投资学为基础的一门综合科学传统金融学理论投资组合理论年马可维兹提出的投资组合理论通常被认为是现代金融学的发端也被我们用来作为个人金融理财学的基础资本资产定价模型理论资本资产定价模型是于年由威廉夏普约翰林特纳和简莫辛分别独立提出的标志着分析金融学走向成熟正文中数字的字体均采用正文中英文的字体均采用行为金融学理论金融学中应采用不同于理性行为模型的其他人类行为模型将心理学社会学人类学等其他社会科学的行为研究方法引进到金融学的研究中来形成以研究金融市场中参与者非理性行为的行为金融学我国商业银行个人理财业务的发展及成果每个一级标题的正文部分结束后需要另起一页在中用插入分页功能撰写下一个一级标题及内容我国商业银行开展个人理财业务中存在的问题及原因分析表年中美储蓄和消费情况资料来源作者根据中国统计年鉴年美国商务部经济分析局相关数据编制单位中国美国年份国民储蓄率投资率个人储蓄率个人消费率正文中如果出现图表的话图表必须区分开来单独编号分别为图图图表表表且全文出现的图表按出现顺序依次编号即全文出现的第幅图为图第幅图为图依此类推全文出现的第张表为表第张表为表依此类推表的标题均统一放置于表的上方并且在下方注明资料来源参考图例如上图的标题均统一放置于图的下方图表编号用阿拉伯数字图表中数字的字体均采用结论商业银行个人理财业务作为一种金融创新行为是在我国社会经济快速发展居民收入日趋提高和金融市场改革完善中形成和发展起来的目前在我国现有环境下商业银行发展个人理财业务绝非易事我国的商业银行不仅要参与国内同业激烈的竞争而且要接受国际金融巨头的挑战但是我们也要乐观地看到随着我国金融业的逐步放开相关的资金人才技术信息等资源将在全球范围内得到更加合理的配置国际国内的个人理财业务将在一定程度上融合伴随着经济与金融全球化的趋势个人与家庭对个人理财服务的需求也不断向更加深入的领域拓展因此我国商业银行个人理财业务将会逐步迈向成熟我国商业银行的个人理财业务前景会更加广阔本文的主要内容和观点总结如下第一对我国商业银行个人理财业务发展的研究文献做了全面系统的梳理尽管有关个人理财业务研究的文献逐渐增多但对个人理财业务系统深入前瞻性的研究比较少见更常见的是从产品品种或业务环节的论述第二阐述了我国商业银行发展过程中存在的问题虽然我国目前各商业银行都调整了自己发展的策略开始重视个人理财服务可是如果用国外真正意义上的个人理财业务标准来衡量我国的个人理财业务的发展还是相当不成熟的现阶段我国金融机构个人理财业务层次低风险较大竞争力弱归根结底还是金融技术特别是个人理财技术的落后对金融机构来说个人理财技术是有效开展个人理财业务提高核心竞争力的关键所在第三提出了推动商业银行个人理财业务发展的建议和思考商业银行个人理财业务实现由传统领域向国际趋势的转变是一个包括经营理念市场营销产品开发技术手段人才培训等在内的系统工程一方面需要作为微观主体的银行进行内部管理制度组织结构等方面的改革另一方面也需要国家为其提供相关的宏观政策配套措施消除制约其发展的制度因素本文对我国商业银行构个人理财业务的发展具有一定的借鉴作用由于本人的水平和时间有限本论文的具体分析实际与理论的结合上都存在很多要论证充实的地方在分析中仍然存在一些缺陷结论二字靠左对齐结论二字的字体大小与一级标题相同为三号粗宋注释注释二字居中注释二字字体大小为三号粗宋注释有两种形式脚注和尾注如采用脚注形式标注在正文的页脚处标注则需要每页为脚注单独编号并在正文中所需要标注的地方用上标的形式标注即在脚注自动生成情况下若在当前页的页脚中进行编制每页都会是新的编号页与页之间的脚注不连续编号脚注内容的字体为五号宋体如采用尾注则在全文的正文中连续编号在文中所需要标注的地方上标后统一在正文后面单列一个注释页进行标注注释的具体格式同参考文献但注释中一定需要所参考文章或书刊的页码参考文献谢怀筑个人理财北京中信出版社维克托霍尔曼美等著何自云等译个人理财计划北京中国财政经济出版社王松奇金融学第二版北京中国金融出版社邓扬学我国商业银行个人理财业务发展现状及对策研究经济师张胜男借道股权投资银行怀着金融帝国梦困证券日报汇丰卓越理财网站新华网中华人民共和国外资银行管理条例起施行参考文献四字居中参考文献字样的字体大小与一级标题相同为三号粗宋参考文献具体参照的书目中可以不需要页码参考文献需要排序统一用进行排列字体五号宋体参考文献的具体格式及写法参考下一页的说明编号与内容之间空一格比如字与字之间空一格参考文献书写格式应符合文后参考文献著录规则常用的参考文献的书写格式如下期刊序号主要作者文献题名刊名出版年份卷号期号起止页码例如袁庆龙候文义合金镀层组织形貌及显微硬度研究太原理工大学学报专著序号著者书名出版地出版者出版年起止页码例如刘国钧王连成图书馆史研究北京高等教育出版社论文集序号著者文献题名编者论文集名出版地出版者出版年起止页码例如孙品一高校学报编辑工作现代化特征中国高等学校自然科学学报研究会科技编辑学论文集北京北京师范大学出版社学位论文序号作者题名保存地保存单位年份如张和生地质力学系统理论太原太原理工大学报告序号作者文献题名报告地报告会主办单位年份例如冯西桥核反应堆压力容器的分析北京清华大学核能技术设计研究院专利文献序号专利所有者专利题名专利国别专利号发布日期例如姜锡洲一种温热外敷药制备方案中国专利国际国家标准序号标准代号标准名称出版地出版者出版年例如汉语拼音正词法基本规则北京中国标准出版社报纸文章序号作者文献题名报纸名出版日期版次例如谢希德创造学习的思路人民日报电子文献序号作者电子文献题名文献类型载体类型电子文献的出版或可获得地址发表或更新的期引用日期任选例如王明亮中国学术期刊标准化数据库系统工程的参考文献的类型根据文献类型与文献载体代码规定以单字母标识专著含古籍中的史志论著论文集报纸文章期刊文章学位论文研究报告标准专利专著论文集中的析出文献其他未说明的文献类型谢辞谢辞二字居中谢辞字样的字体大小与一级标题相同为三号粗宋