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美国互联网金融的发展模式及其对我国的启示  周菊丽 杭州电子科技大学经济学院  基金项目：浙江省重点软科学研究计划项目（项目编号：2014C25014）；浙江省教育科学规划项目（项目编号：SCC074）。  摘要：本文深入研究美国互联网金融最主要的四种模式：互联网金融的支付体系、传统金融业务互联网化、互联网信用业务、互联网货币。通过对美国互联网金融的现状及其模式形成过程的了解找出其目前存在的优势，结合我国互联网金融的发展现状，提出一些有建设性的、合理的建议。  关键词 ：互联网金融 发展模式 美国经验 启示  一、美国互联网金融的发展模式  1.传统金融业务互联网化。Herbst（2001）认为，因为互联网的电子商务呈爆炸式发展，这就给互联网金融的创新带来了前未有的需求。金融业务信息化是美国互联网金融发展的最初业态，也是美国互联网金融发展的最根本动力来源。1994年4月，美国安全第一网络银行作为全世界第一家没有任何分支机构的纯网络银行在美国成立，1998年1月，环球网（WEB INVISION）系统诞生。这项服务是SFNB通过因特网为