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个人借贷操作规范 二〇一八年九月 前 言 近年来，伴随着我国市场经济的平稳健康发展和民间资本运作的稳步推进，民间资金需求量呈快速上升趋势，自然人之间的相互借款越来越普遍，借贷的数额也越来越大，而由此引发的纠纷也日益增多。在以往发生的此类纠纷及诉讼案件中，债主（贷款人）向法院的证据往往只有一份借条，在法律上称之为“孤证”，即没有其他证据相互佐证。加之借贷双方因为是熟人朋友，碍于面子，一般不写借条；即便写借条，也往往因在称谓上很不规范，在行使诉讼权时，因债权、债务人不明确而被法院拒之门外。为了更好地保护借款人的合法利益，促进民间借贷的健康发展，本人根据多年从事信贷工作经验，结合目前民间借贷实际状况，依据国家相关法律法规，完善、规范了民间借贷最为常用的保证借款和房（地）产抵押借款的格式合同文本，借大家参阅。不足之处，还望大家斧正。 本文中所有楷体字部分，为解释及注释说明。 释 义 借款人：是指在信贷活动中以自身的信用或财产作保证，或者以第三者作为担保（抵押）而从贷款人处借得货币资金的企事业单位或个人，即我们平常所说的债务人、欠款人，欠账人。 贷款人：是指在信贷活动中运用信贷资金或自有资金向借款人发放贷款的个人或金融机构，即我们平常据说的债权人、放款人、放贷人。如发放抵押贷款时，贷款人亦做为抵押权人。 保证人：保证人是对某项事务作出保证行为的人。保证人与被保证人承担同样的责任。本文所称保证人是对借款提供保证担保或抵押担保的公司或个人。 抵押人：指向贷款人提供一定的财产作为抵押物，用以担保债务履行的债务人或第三人。当抵押人将自己的财产抵押后，本人只是部分丧失对抵押物的处分权，不能完全地行使对物所享有的权利。 抵押权人：抵押权人，是指对债务人享有债权，并在债务人不履行债务时得就抵押物优先受偿的人。抵押权人就是受抵押担保的债权的债权人。 抵押权是由债务人或第三人就其提供抵押的特定的财产所设定的物权。 目 录 1、理财公司及民间借贷操作流程…………………………….…….(5) 2、借贷留存资料……………………………………………….…….(6) 3、个人借款担保合同……………………………………….……….(7) 4、担保借条格式…………………………………………….……….(9) 5、担保承诺书格式………………………………………………….(10) 6、个人借贷抵押合同…………….........................................………(11) 7、个人借款房屋抵押协议书……..……………………………… ..(13) 8、房屋抵押借条格式……………………………………………… (14) 9、非自有房产抵押借条及承诺书………………………………….(15) 民间个人借贷操作流程 借款须具备资料 1、身份证（居民个人二代身份证原件） 2、户口簿（户口簿原件，夫妻二人不在同一户口簿上的提供各自户口簿原件） 3、婚姻证明（结婚证或民政部门证明） 4、收入证明（单位人事部门证明或工资卡收支明细） 5、房权证、土地证及产权无争议证明（原件） 借款办理一般程序 1、提出申请（向贷款人提出借款申请） 2、提供资料（提供个人借款需提供资料） 3、现场考察（贷款人实地考察） 4、签订合同（签订书面格式合同文本） ①个人借款担保合同 ②个人借款抵押合同 ③个人借款房屋抵押协议（房产抵押登记用并代抵押物清单） 5、借款人夫妻（财产共有人）写借条 保证人夫妻（财产共有人）写担保承诺书 6、抵押登记（到有权登记部门办理抵押登记手续） 7、发放借款（以转账形式） 8、归还借款（现金或转账） 9、合同终止，退还抵押物品撤销抵押登记 理财公司及个人借贷所留存资料 保证借款资料 1、借款人（担保人）及配偶（财产共有人）身份证复印件 2、借款人（担保人）及配偶（财产共有人）户口簿复印件 3、借款人（担保人）及配偶婚姻证明 4、借款人（担保人）收入证明 5、个人借款保证合同 6、借款人借条、担保人担保承诺书 7、划款凭证 抵（质）押留存资料 除以上资料外，还应留存以下资料： 1、抵（质）押借款合同 2、抵（质）押协议 3、房（地）产他项权利证书（登记部门发放） 共有资料 现场考察、协议及合同签订时拍照留存借款人、保证人、抵押人影像资料，并在所有复印件上让当事人签字按手印确认。 个人借款担保合同 个人担保借字（ ）年第（）号 借款人（全称）： 身份证号码： 地址： 联系电话： 担保人（全称）： 身份证号码： 地址： 联系电话： 担保人（全称）： 身份证号码： 地址： 联系电话： 贷款人（全称）： 身份证号码： 地址： 联系电话： 本合同各方根据《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国担保法》、《中华人民共和国物权法》及其他有关法律法规等规定，本着平等、自愿、诚实守信、协商一致的原则，为明确责任，恪守信用，签订本合同，并保证共同遵守。 第一部分 借贷条款 第一条 借款金额 借款金额为人民币(大写)： ，小写：￥ 元(大小写不一致时，以大写为准，下同，详见借条)。 第二条 借款期限 借款期限 个月，自 年 月 日起到 年 月 日止。 借款利率 借款期限内的利息由双方协定，先期支付。借款逾期所产生的利息，按贷款方的规定收取，自借款本金逾期之日起至借款本金还清之日止。 第四条 还款方式 借款到期时一次性还清全部借款本金。 第二部分 担保条款　　 第五条 担保人：为确保借款人正当履行还款义务，担保人自愿以其所有权并有处分权的全部财产担保给贷款人，作为借款人归还借款的担保。　　 担保人保证：所担保的自有财产满足担保条件，并同意受本合同约束。　　 但保人所承担的担保为连带责任担保。 第1页共2页 第六条 担保范围：为本合同项下的贷款本金、利息、逾期利息、违约金以及贷款人实现债权的所有费用（包括诉讼费和律师费）。　　 当借款人未按照本合同约定履行其还款义务时，无论贷款人对本合同项下的债权是否拥有其它担保，贷款人均有权直接要求担保人承担担保责任。　 第三部分 违约责任及其他约定　　 第七条 违约责任：下列情况均构成违约，违约方应承担违约责任：　　 1.借款人在还款期限届满时，未能足额偿还借款本息的，视为严重违约，应另行向贷款人支付违约金，并承担贷款人为实现债权支付的全部费用（包括诉讼费和律师费）。　 2.担保人因隐瞒担保物存在共有、争议、被查封、已担保或者已出租等情况，而给贷款人造成损失的，应当向贷款人承担赔偿责任。　 第八条 争议解决方式 本合同在履行过程中发生的争议，由当事人协商解决；协商不成的，依法向人民法院提起诉讼。　　 第九条 生效、变更、解除、终止：　　 1.在签订本合同前，合同各方已完全理解并接受本合同的内容，在本合同项下全部意思表示均真实有效。合同自各方当事人签字后生效。　 2.本合同项下借款本息和相关费用全部清偿完毕后，本合同终止。　　 3.本合同如需要变更或解除，应由合同各方共同达成书面协议。　　　　 借款人 (签字或盖章)：　　 贷款人 (签字或盖章)： 担保人 (签字或盖章)：　 担保人 (签字或盖章)： 签署日期： 年 月 日 签署地点： 第2页共2页 个人借款担保借条格式 借款人夫妻（财产共有人） 身份证复印件 借 条 今借现金人民币壹拾万元整（¥100,000.00），期限三个月，自2013年XX月XX日起至2013年XX月XX日止，到期一次性归还，由XXX、XXX提供担保。 借款人： XXX（手印） 借款人妻：XXX（手印） 2013年XX月XX日 （注：借款人及配偶（财产共有人）身份证复印与借条在同一A4纸张内，借条内容由借款人手写，并由借款人及配偶或财产共有人签字按手印，作为个人借款担保合同项下的附件，见《个人借款担保合同》第一部分第一条） 个人借款担保承诺书格式 担保人夫妻（财产共有人） 身份证复印件 担保承诺书 本人及配偶自愿为XXX担保借款人民币壹拾万元整（¥100,000.00），期限三个月，自2013年XX月XX日起至2013年XX月XX日止。如若该借款到期不能按时还清，本人及配偶愿承担连带责任，代为XXX偿还所有借款本息及因此发生的一切费用。 承诺人：XXX（手印） 承诺人妻：XXX（手印） 2013年XX月XX日 （注：担保人及配偶（财产共有人）身份证复印与担保承诺书在同一A4纸张内，承诺内容由担保人手写，并由担保人及配偶或财产共有人签字按手印，此承诺书与借条在同一A4纸张正反面） 个人借款抵押合同 个人抵押借字（ ）年第（ ）号 借款人(债 务 人)全称： 身份证号码： 地址： 联系电话： 抵 押 人 全 称： 身份证号码： 地址： 联系电话： 贷款人(抵押权人)全称： 身份证号码： 地址： 联系电话： 本合同各方根据《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国担保法》、《中华人民共和国物权法》及其他有关法律法规等规定，本着平等、自愿、诚实守信、协商一致的原则，为明确责任，恪守信用，签订本合同，并保证共同遵守。 第一部分 借贷条款 借款金额 借款金额为人民币(大写)： ，小写：￥ 元(大小写不一致时，以大写为准，下同，详见借条)。 借款期限 借款期限为 个月，自 年 月 日起到 年 月 日止。 借款利率 借款期限内的利息由双方协定，先期支付。借款逾期所产生的利息，按贷款方的规定收取，自借款本金逾期之日起至借款本金还清之日止。 还款方