2006年11月理财规划师(三级)考试职业道德与理论知识真题

2006年11月理财规划师(三级)考试职业道德与理论知识真题.txt19“明”可理解成两个月亮坐在天空，相互关怀，相互照亮，缺一不可，那源源不断的光芒是连接彼此的纽带和桥梁！人间的长旅充满了多少凄冷 孤苦，没有朋友的人是生活的黑暗中的人，没有朋友的人是真正的孤儿。 第一部分 职业道德：(第l～25题，共25道题) 一、职业道德基础理论与知识部分 答题指导： ◆该部分均为选择题，每题均有四个备选项，其中单项选择题只有一个选项是正确的，多项选择题有两个或两个以上选项是正确的。 ◆请根据题意的内容和要求答题，并在答题卡上将所选答案的相应宇母涂黑。 ◆错选、少选、多选，则该题均不得分。 (一)单项选择题(第1～8题) 1、我国社会主义道德建设的原则是( )。 (A)社会主义(B)人道主义；(C)集体主义(D)爱国主义 2、比较道德与法律，正确的说法是( )。 (A)道德与法律内容上没有交叉；(B)许多法律规范由道德规范演变而来；(C)法律的社会调节功能强于道德(D)二者的适用范围相同。 3、职业劳动( )。 (A)是人们谋生的手段(B)依靠纪律而非道德得以规范(C)遏止了人的全面发展(D)是贪欲泛滥的根源 4、举止得体的具体要求是( )。 (A)态度严肃；(C)行为敏捷；(B)表情热烈；(D)形象庄重 5、革命导师恩格斯曾指出“人来源于动物这一事实已经决定人永远不能完全摆脱兽性，所以问题永远只能在于摆脱得多些或少些，在于兽性或人性的程度上的差异。”你对这句话的理解是( )。 (A)人天生就是野兽，永远摆脱不了兽性根源(B)无论人们怎样努力，人性归根结底都属于兽性(C)人性与兽性没有本质上的差别，不要做刻意的区分(D)人类的进步在于不断摆脱兽性，增进人性 6、关于法律，正确的说法是( )。， (A)不懂法的人未必会犯法，因此员工没有必要学法(B)知法的人未必认真守法，因此员工没有必要知法 (C)由于许多人缺乏法律意识，所有纠纷没必要通过法律途径解决；(D)通过协商等途径无法解决的问题，应该诉诸法律解决 7、职工在接待顾客的过程中有下列做法，其中正确的是( )。 (A)没有顾客时，闭目养神，稍作休息(B)对顾客所需要的物品，应侧身拿取，轻放在顾客的面前 (C)顾客走近时，不要热情打招呼。以免顾客产生推销产品的错觉(D)装扮艳丽，以增强对顾客的吸引力 8、“做好生意三件宝，人员门面信誉好"，意思是( )。 (A)要注意形象，最好选择长相漂亮的人开展经营活动(B)环境卫生是决定生意能否成功的关键环节 (C)做生意最重要的是讲文明礼貌、讲信誉、讲环境(D)天时、地利、人和是做好生意的决定性因素 (二)多项选择题(第9～16题) 9、体现了爱岗敬业要求的是( ) (A)庖丁解牛；(c)狗猛酒酸；(B)敬业乐群；(D)宾至如归 10、忠诚所属企业的表现是（） A、以质量次的材料充当好材料，降低成本，提高经济效益；(B)积极参加生产经营管理，为企业献计献策 C、上级决策存在错误时，要敢于选择 合适的场合指出来。D）一切都按上司的要求做事，维上司马首是瞻 11、保守企业秘密的正确做法是（） A、沉默是金，不向任何人谈论企业的事情；B、对亲朋好友也不能说企业的秘密；C、遵守企业保密制度，按照保密程序办事；D、秘密文件应该随身携带，以防止失密。 12、甲乙二人共用一台车床，甲因工作忙，长期占用车床，致使乙无法开展工作．最终发生打架。部门主管有下列处理办法，明显违背办事公道要求的是（ ） A、要求二人各写一份检查，在车间全体员工中当众宣读；B、鉴于发生打架事件，影响极坏，扣罚每个人半个月的奖金；C、乙虽因甲占用车床无法工作，但打架不可姑息，判乙向甲赔礼；D、甲向乙道歉，乙向甲道歉，双方握手言和。 13、关于勤和俭，正确的看法是（） A、勤值得提倡，但俭则没有必要；B、勤是缺乏知识的表现，俭在任何时代都应弘扬；C、勤由俭生，俭由勤持；D、勤俭相辅相成，不可割裂。 14、几名员工对诚实守信的认识如下，其中正确的是（） A、“现在诚实守信的人越来越少，如果我们诚实守信就要吃亏”，B、“诚实守信应该有条件，关键看对方做事情是不是够。”C、“诚实守信的人也许会吃一些眼前亏，但从长远看是值得的”(D)“诚实守信的人能够获得良心的安宁。应该坚持” 15、关于团结互助，正确的说法（ ） A、大事清楚，小事糊涂B、团结互助包括师徒之间平等尊重，互相学习；C、滴水之恩当涌泉相报，团结互助的目的是相互利用D、人敬我一尺，我敬人一丈，才能达到团结互助。 16、做到开拓创新，要( )。 (A)有创造意识(B)确立科学的思维方式(C)对自己充满信心(D)培养自己的坚强意志 二、职业道德个人表现部分(第17一25题)； 答题指导：◆该部分均为选择题，每题均有四个备选项，您只能根据自己的实际状况选择其中一个选项作为您的答案。◆请在答题卡上将所选择答案的相应字母涂黑。 l7、如果你发现自己与别人总谈不来，你会( )。 (A)坚持自己的观点(B)调整自己，尽量与别人一致(C)多与人沟通，弄清原因(D)认为别人有问题 18、一个时期以来，公司的产品销售持续下降，市场份额越来越少，公司总部颇为不满。如果你是负责市场营销的总经理，你会( )。 (A)赶紧派人去进行市场调查(B)找质量部门的经理商议，看质量是否出了问题 (C)加大奖励力度，调动营销人员的积极性(D)既然自己已经尽力了，再这样发展下去，只好辞职 19、如果你是酒店职员，某客户因微不足道的小事就对你过分地发泄不满，你会( )。 (A)尽管难以接受，但还是忍了(B)认为客人无理，进行反驳；(C)听取客人的意见，赔礼道歉(D)不理睬顾客，向主管反映情况 20、业余时间，你会( )。 (A)看电视电影，消遣一下(B)读一些专业书籍(C)找老乡或朋友聊天(D)待在家里或宿舍 2l、如果找差距的话，你觉得你的差距是( ) (A)与朋友联系得少(C)学习抓得不够紧（D）工作技能有待提高（B）工作环境差，难以适应 22、如果你在城市里生活，看到许多人比你富有，心里的感觉是( )。 (A)贫富差距太大了(B)产生多赚钱的想法(C)他们是能人，自己比不了(D)对自己感到遗憾 23、同事小刘生活俭朴，甚至到了有点“小气"的地步。你会( )。 (A)赞同和支持小刘的做法(B)认可小刘的做法，但自己学不来 (C)认为这属于个人的事情．无所谓赞同或不赞同(D)反对小刘的做法，认为小刘不懂生活 24、你觉得在单位工作和生活．最重要的是( ) (A)公司前景不错(B)公司领导有个人魅力(C)能够发挥自己的一技之长(D)能够得到老乡的帮助 25、朋友聚会时，关于费用，你认为应该( ) (A)谁组织，谁出钱(B)工资收入多的人出钱(C)东道主出钱(D)大家均摊，实现AA制 第二部分理论知识(26～125题，共100道题，满分为l00分) 一、单项选择题(26～85题，每题1分，共60分。每小题只有一个最恰当的答案，请在答题卡上将所选答案的相应字母涂黑) 26、如果客户的收入、支出曲线符合下图，则从Y点向右，可以认为该客户的财务状况( )。 (A)未达到财务安全(B)已达到财务安全(C)已达到财务自由(D)入不敷出 Y X 货币 总收入 投资收入 支出 工薪类收入 时间 27、为了在家庭主要劳动力因失业或丧失劳动能力等原因而失去收入来源时，家庭短期生活品质不受影响所做的储备是( )。 (A)日常生活开支储备(C)家族支援现金储备(B)意外现金储备(D)养老金储备 28、理财规划思想早在欧洲的贵族私人银行就有所体现，但一般认为现代理财规划起源于美国( )。 (A)银行业(B)保险业(C)证券业(D)教育界 29、客户家庭类型不同，承担风险的能力不同，理财核心策略也不尽相同。对于有一定经济实力，但负担比较重的中年家庭来讲，理财规划选择的核心策略应该为( )。 (A)积极进攻型(B)攻守兼备，进攻为主(C)防守为主，适当稳健投资(D)严防死守，绝不投资 30、( )不属于会计核算的一般原则。 (A)会计核算方法一经确定就绝对不能变更(B)在会计核算中应当合理划分收益性支出与资本性支出 (C)会计核算应当以实际发生的交易或事项为依据(D)在会计核算上，实质重于形式 31、资产负债表与现金流量表对于分析个人客户财务信息十分必要，但( )不能通过个人现金流量表得以反映。 (A)客户当期的收入情况(B)客户当期的支出情况(C)客户当期的净资产数额(D)客户当舰的结余 32、姜先生2005年年末以银行存款偿还住房抵押贷款5,266元，则这一事件对姜先生个人财务 报表的影响是( )。 (A)仅资产总额变化(C)资产总额不变，负债减少(B)资产和负债同时增加(D)资产和负债同时减少 33、影响速动比率可信度的主要因素是( )。 (A)应收账款的变现能力(B)存货的多少(C)长期负债总额(D)息税前利润 34、赵敏希望5年后取得40000元钱，预计投资报酬率为5％，则赵敏现在需一次性投入资本约（） (A)31341元(C)9239元(B)30448元(D)8000元 35、( )不属于产业政策中的间接干预手段。 (A)税收手段(B)政府投资(C)价格管制(D)信息诱导手段 36、、股票价格指数是一种( )经济指标。 (A)先行(B)滞后(C)同步(D)不确定 37、当一国经济出现通货膨胀时，治理通货膨胀采取的货币政策是( )。 (A)降仔法定存款准备金率(B)限制公共事业投资(c)增加税收(D)通过公开市场操柞回笼货币 38、人们不愿意接受现行工资水平而形成的失业被称为( )。 (A)摩擦性失业(B)自愿性失业(C)非自愿性失业(D)周期性失业 39、( )会导致短期总需求曲线向左移动。 (A)货币供给量增加(B)增加政府购买(c)增加税收(D)央行降德姑动率 40、当投资者认为经济处于衰退阶段时，一般会选择( )进行投资，以获得稳定的收益，并减轻所承受的风险。 (A)增长型行业(B)周期型行业(C)防守型行业(D)进攻型行业 41、产业结构政策的核心内容是( )。 (A)干预和调整市场结构和市场行为(B)产业发展的重点顺序选择问题(C)反对垄断(D)引导和干预产业技术进步 42、由于原材料、燃料、工资等资源价格上升，而生产效率不变引发的通货膨胀是( ) (A)需求拉动型通货膨胀(B)成本推动型通货膨胀(C)输入型通货膨胀(D)结构型通货膨胀 43、由资金供求关系和风险收益等因素决定的利率被称为( )。 （A)实际利率(B)官方利率(c)市场利率(D)浮动利率 44、在伦敦外汇市场上，1英镑=1．2美元，则英国采用( )。 （A)直接标价法(B)间接标价法(c)远期标价法 (D)美元标价法 45、商业银行在支付中介和信用中介职能基础上产生的职能是( )。 (A)金融服务职能(B)吸收储户存款职能(C)交换中介职能(D)信用创造职能 46、一般情况下，中央银行可以通过( )来控制商业银行从中央银行的融资成本，进而控制货币供应量。 (A)再贴现率(B)转贴现率(C)市场贴现率(D)公开市场业务 47、( )将计税依据分为若干不同的级距，征收比例随着计税依据金额增加而逐级提高，不同级距的增量部分适用税率不同。 (A)比例税率(B)全额累进税率(C)超额累进税率(D)超率累进税率 48、某房地产开发公司本月取得现房销售款80万元，取得转让土地收入20万元，则该房地产开发公司本月应缴纳的营业税税额为( )。 (A)4万元(B)4．5万元(C)5万元(D)5．5万元 49、2002年，杨晓以65万元的价格(含相关税费)购买了一套85平米的普通住宅，并于2005年将这套住宅以95万元的价格卖出，另支付其中相关费用5万元。则杨晓应就转让房产缴纳个人所得税()。 (A)4万元(B)5万元(C)6万元(D)2．5万元 50、接49题，杨晓应就转让房产缴纳营业税( )。 (A)O(B)1．5万元(C)4．5万元(D)4．75万元 51、( )按每件5元缴纳印花税。 (A)权利、许可证照(B)营业账簿(C)房屋买卖合同(D)劳动合同 52、以经济活动中书立、领受的凭证为征税对象的税种是( )。 (A)营业税(B)关税(C)企业所得税(D)印花税53、关于内部收益率的说法不正确的是( )。 (A)内部收益率使某一投资的期望现金流入现值等于该投资的现金流出现值 (B)内部收益率是使方案净现值为零的贴现率；(C)内部收益率也会涉及到外部收益率 (D)内部收益率有两种特别形式：按货币加权的收益率和按时间加权的收益率 54、X证券的预期报酬率为10％，标准差为12％，Y证券的预期报酬率为1 8％，标准差为20％，两种证券的相关系数为0．25，若各投资50％，则该投资组合的标准差为( )。 (A)9．08％(B)16．22％(C)12．88％(D)15 55、甲向乙借款5万元，双方约定年利率为4％，以复利方式5年后归还，则届时本金、利息之和为( )。 (A)6．08万元(B)6．22万元(C)6万元(D)5．82万元 56、某市从全市26,489名初一学生中随机选出500名，测量他们的身高和体重，那么在统计学中该市全体初一学生被称为( )。 (A)样本(C)总体(B)个体(D)众数 57、某国近五年的经济增长率分别为：5．1％、4．9％、5。6％、6％和4．5％，那么，该国五年来经济的几何平均年增长率为( )。 (A)4．83％(B)5．20％(C)4．75％(D)5．22％ 58、( )不是客户的权利。 (A)依据合同获得理财服务(B)要求理财规划师所在机构提供书面理财计划 (C)要求理财规划师跟踪和指导理财计划的实施(D)要求理财规划师随时随地为自己服务 59、清偿比率与负债比率的关系为( )。 (A)-i者的和大于l(B)二者的和小于1(C)二者的和等于1(D)-者的差等于l 60、关于设定理财目标的表述中，( )是不科学的。 (A)理财目标必须具有现实性(B)理财目标可以不分期限和先后顺序 (C)理财目标设定时要具体明确(D)理财目标必须考虑客户的现金准备 61、理财规划师在向客户交付理财规划方案时，( )是不正确的。 (A)需要向客户重申与实施方案相关的各项成本费用(B)让客户对理财方案进行深入了解 (C)告知客户可以协助其执行理财方案(D)告知客户方案交付后将不再修改 62、定活两便储蓄方式，一般50元起存，存期半年以上，不满一年的，其利率确定方式为( )。 (A)按活期计息(B)按三个月定期存款利率计息 (C)按半年定期存款利率打6折计息(D)按一年定期存款利率打6折计息 63、( )的流动性最强。 (A)活期存款(B)股票(C)货币市场基金(D)房地产 64、赵女士购买 了一套住房，