专家解读互联网保险

专家深度解读《互联网保险业务监管暂行办法》 2015.08.05 日前，备受业界关注的《互联网保险业务监管暂行办法》《〈以下简称“《办 法》”) 正式下发，首度对互联网保险进行了定义，并围绕放开经营区域限制、 产品管理、 信息披露、落地服务、信息安全等一系列重要问题, 明确了监管政策。 业内人士接受记者采访认为, 互联网已成为保险机构销售和服务的新兴梭道， 但也存在销售行为触及监管边界、服务体系滞后和风险管控不足等风险和问题， 《办法》的颁发对保险公司来说，既是机遇，也是规范约束。 明确销售主体 规范竞争 《办法》明确了经营主体必须为依法登记注册的保险公司和保险专业中介机 构。为业务准入设定了门槛，厘定了市场竞争秩序，所以对保险公司来讲是减少 了竞争对手，为市场份额提升提供了空间。文件中最受关注的一条，当局保险公 司可在未设立分公司的省、自治区、直辖市经营人身意外险、定期寿险和普通型 终身寿险。 太平洋寿险江苏分公司培训部汤亚经理表示， 这条规定对全国分支机 构尚未完全铺开的公司来计，有突破原有区域限制的一面。 但同时要求已通过网络在无分支机构地区销售健康险、 万能险、分红险等产 品的区域性公司,在两个月内停止该类产品销售,只可在获批设立分支机构的区 域内经营。 汤亚认为，这对中小型非全国牌照的公司业务发展有限制作用,尤其 是一些希望将互联网视为可与大公司差异化竞争武器的新公司, 发展将受到一定 限制。对在国内网点多，分支机构完善的机构来讲，是绝对的利好。” 加强对第三方平台的监管 最近几年来，第三方平台的保费销售迎头赶上，成为新的趋势。2014 年， 57%的互联网保费是由官网实现的，43%由第三方平台实现。当第三方平台缩小与 宣网的差距时，《办法》对第三方平台的最大冲击，在于增加了对第三方平台热 销产品万能险、分红险等保险产品的要求。 此次《办法》严格要求，销售人身保险新型产品的，按有关要求进行信息披 器和利益演示，严禁片面使用“预期收益率”等描述产品利益; 销售分红险、投 连险、万能险等新型产品的，须以不小于产品名称字号的黑体字标注收藏不确定 性-  南京大学商学院保险学系教授孙武军认为此项规定很有必要,“ 因为金融热， 很多互联网保险一拥而上， 其实发展还很不成熟, 很多第三方平台上的保险产品 存在一些不规范性。 比如购买线上产品时接触到的都是一些平面信息,没有进行 逐条的解析，看时觉得是字面那样，实际购买后发现并不是那么回事。” 江苏省保险学会秘书长张正宝也认为, 互联网保险业务与传统交易方式相比， 缺乏面对面的交流沟通很容易产生一些问题，所以明确要求以清晰易懂的语言 列明保险产品及服务等信息对投保人来说有了一定的保障