金融知识测试题

1我国人民币的主币是A元B角C分D厘答案A2按复利计算年利率为5的100元贷款经过两年后产生的利息是A5元B10元C1025元D20元答案C3以下关于汇率的说法中错误的是A汇率是两种货币之间的相对价格B汇率的直接标价法可以表示为1单位外币等于多少本币C我国的汇率报价一般采用直接标价法D我国的汇率报价一般采用间接标价法答案D4香港联系汇率制度是将香港本地货币与哪种货币挂钩A英镑B日元C美元D欧元答案C5我国的三家政策性银行是A中国人民银行国家开发银行中国农业发展银行B中国进出口银行国家开发银行中国农业发展银行C国家开发银行中国农业银行中国进出口银行D中国农业发展银行国家开发银行中国邮政储蓄银行答案B6下列哪一项不属于商业银行的三性原则A安全性B流动性C盈利性D政策性答案D7以下不属于金融衍生品的是A股票B远期C期货D期权答案A8下列哪家机构不属于我国成立的金融资产管理公司A东方B信达C华融D光大答案D9我国于2003年初组建的银行业监管机构是A中国人民银行B中国银监会C中国证监会D中国保监会答案B10在国际银行监管史上有重要意义的1988年巴塞尔协议规定银行的总资本充足率不能低于A4B6C8D10答案C11目前世界上最大的证券交易所是A纽约股票交易所B伦敦股票交易所C东京股票交易所D香港股票交易所答案A12股票市场上常常会被提到的IPO的意思是A首次公开发行即公司第一次公募股票B公司第一次私募股票C已有股票的公司再次公募股票D已有股票的公司再次私募股票答案A13H股是指A在我国国内发行供国内投资者用人民币购买的普通股票B在我国国内发行以外币买卖的特种普通股票C我国境内注册的公司在香港发行并在香港联合交易所上市的普通股票D我国境内注册的公司在新加坡发行并在新加坡股票交易所上市的普通股票答案C14下列属于香港股票市场价格指数的是A道琼斯工业指数B标准普尔股价指数C日经指数D恒生指数答案D15下列哪一项不属于债券的基本特点A偿还性B风险性C收益性D流动性答案B16下列关于债券的说法中错误的是A债券代表所有权关系B债券代表债权债务关系C债券持有者是债权人D债券发行人到期须偿还本金和利息答案A17按照发行人不同债券可分为A政府债券金融债券B政府债券公司债券C金融债券公司债券D政府债券金融债券公司债券答案D18下列哪种债券利率一般会成为整个金融市场利率体系的基准利率A企业债券B公司债券C金融债券D国债答案D19下列关于国债的说法中错误的是A国债是中央政府发行的债券B国债是风险最低的债券C国债利率一般高于相同期限的其他债券D国债可以作为中央银行公开市场操作工具答案C20以标准普尔公司的债券信用评级为例下列哪个评级的信用等级最高AABAACBBDCC答案B21下列关于封闭式基金的说法中错误的是A封闭式基金的规模和存续期是既定的B投资者在基金存续期内不能向基金公司赎回资金C投资者可以在二级市场上转让基金单位D基金转让价格一定等于基金单位净值答案D22下列哪一项不属于开放式基金的特点A没有固定规模B无固定存续期限C投资者可随时赎回D全部资金用于长期投资答案D23以下列哪一项为标的物的期货属于金融期货A玉米B股票C铜D石油答案B24我国证券市场的主要监管机构是A中国银监会B中国证监会C中国保监会D中国财政部答案B25可以喻为社会经济急救箱能对整个社会起保障作用的金融体系是A银行体系B证券市场C保险体系D金融衍生品市场答案C26根据保险标的的不同保险可以划分为A财产保险和人身保险B原保险和再保险C个人保险和团体保险D自愿保险和强制保险答案A27以各种财产物资和有关利益为保险标的的一种保险是A商业保险B社会保险C财产保险D人身保险答案C28下列哪一项不属于财产保险A团体火灾保险B机动车辆保险C建筑工程保险D健康保险答案D29以人的寿命和身体为保险标的的一种保险是A商业保险B社会保险C财产保险D人身保险答案D30当劳动者达到国家规定的退休年龄后为解决他们的基本生活而建立的社会保险制度A健康保险B人寿保险C人身意外伤害保险D养老保险答案D31社会保险不包括下列哪一项A养老保险B失业保险C医疗保险D人寿保险答案D32保险公司的资金不能投资于A银行存款B买卖政府债券C投资基金D设立证券经营机构答案D33目前我国保险行业专门的监管机构是A中国人民银行B中国银监会C中国证监会D中国保监会答案D34理财应具备几项基本原则以下中不正确的是A高收益低风险B量入为出量力而行C做足功课不盲目投资D控制欲望不可贪婪答案A35房贷三一定律指的是每月的房贷金额不超过家庭当月总收入的A三倍B三分之一C一倍D二分之一答案B36在下列人的生命周期中证券投资应最少的是A单身期B家庭成长期C家庭成熟期D退休期答案D37下列投资渠道中安全性最高的是A储蓄存款B股票投资C投资基金D期货投资答案A38在下列投资品种中风险最高的是A国债B企业债C股票D期货答案D39下列投资渠道中流动性最强的是A活期储蓄B证券投资C集合理财产品D不动产投资答案A40一般而言蓝筹股是指A成交量大买卖活跃价格波动幅度较大但一般不会暴涨暴跌的股票B有长期稳定盈余记录定期分红派息信誉良好或者发展潜力巨大未来成长性好的公司股票C价格频繁变动且变动幅度大的股票D公司销售额和利润增长迅速快于整个经济发展速度的股票答案B41主要投资于短期债券债券回购和银行同业存款等风险低收益稳定的短期资金市场的基金是A股票基金B债券基金C货币市场基金D混合基金答案C42下列不属于货币市场基金主要投资领域的是A股票B短期债券C债券回购D银行同业存款答案A43利息与活期储蓄相比有一定优越性但可以随时支取的人民币储蓄存款是A定期储蓄B定活两便储蓄C零存整取储蓄D教育储蓄答案B44目前可以免征利息税的人民币储蓄存款是A定期储蓄B定活两便储蓄C零存整取储蓄D教育储蓄答案D45对其他利率有决定性的影响当它发生变动时其他利率也会跟着变动的利率是A活期存款利率B定期存款利率C基准利率D名义利率答案C46目前金融机构可以灵活设置贷款利率水平条件是不低于中央银行发布的贷款基准利率的一定幅度这种利率管理方式称为A存款利率的上限管理B存款利率的下限管理C贷款利率的上限管理D贷款利率的下限管理答案D47银行执行的存贷款利率即名义利率扣除通货膨胀涨价以后算出的利率叫做A活期存款利率B定期存款利率C基准利率D实际利率答案D48贷款人向借款人发放的用于购买自用住房和城镇居民修建自用住房的贷款是A个人住房贷款B个人汽车贷款C个人耐用消费品贷款D国家助学贷款答案A49目前我国个人住房贷款最长期限为A10年B20年C30年D40年答案C50目前我国国家助学贷款的贷款对象是A小学生B初中生C高中生D高校经济困难学生答案D51按照有关部门规定国家助学贷款的最高金额是每人每学年A4000元B5000元C6000元D7000元答案C52目前我国银行尚不能代理的业务是A交电话费B买卖股票C代收保险费D代为保管贵重物品答案B53目前个人凭身份证明申报用途后可以直接在银行办理购汇但限制为A每人每年可购等值3万美元B每人每年可购等值4万美元C每人每年可购等值5万美元D每人每年可购等值6万美元答案C54下列货币中尚不属于可自由兑换货币的是A人民币B美元C英镑D日元答案A55经国务院批准提供黄金交易场所清算交割和配送的非营利性机构是A上海证券交易所B深圳证券交易所C上海黄金交易所D大连商品交易所答案C56使国内银行的银行卡可以实现跨行通用的金融服务机构是A中国人民银行B中国银监会C中国银行645013198D中国银联答案D57先存款后消费不能透支的银行卡属于A借记卡B贷记卡C准贷记卡D信用卡答案A58在使用银行卡时为确保用卡安全应注意A妥善保管好取现密码不随意泄漏银行卡有关信息B不要保留交易单据以免浪费纸张C交易流水单如果无误可以随意丢弃D可以向陌生人透露银行卡的部分信息答案A59在使用网上银行时为尽可能地保护账户安全应注意A可以在中毒的电脑登陆网上银行B每次使用网上银行后只要关闭浏览器就可以了不必点击页面上的退出登陆C尽量不要使用公共场所的电脑登陆网上银行D可以向陌生人透露卡号密码等资料答案C60在我国代为存管股票的机构是A证券公司B证券交易所C证券登记结算机构D商业银行答案C61目前我国的两个证券交易所分别设在A上海和深圳B上海和北京C北京和天津D重庆和广州答案A62股票走势K线图中的K线描述了单位时间内哪些价格信息A开盘价收盘价B最高价最低价C开盘价收盘价最高价最低价D买入价卖出价答案C63投资者买卖股票时需要向有关机构支付一定的费用其中支付给证券公司的是A开户费B佣金C印花税D过户费答案B64目前我国证券交易所的连续竞价交易时间为每个交易日的A8001800B9001700C10001600D9301130和13001500答案D65上市公司发放股利时只有下列哪一天持有公司股票的股东有权获得股利A股利宣布日B股权登记日C除息日D除权日答案B66总体来说投资股票有哪三类风险A市场价格波动风险上市公司经营风险政策风险B赎回风险上市公司经营风险政策风险C市场价格波动风险赎回风险政策风险D市场价格波动风险上市公司经营风险赎回风险答案A67一般情况下基金赎回价格取决于下列哪一天的基金净值A赎回日前第三天B赎回日前第二天C赎回日前一天D赎回当日答案D68目前我国有四家期货交易所其中哪一家主要是推动金融衍生产品的开发和交易A上海期货交易所B郑州商品交易所C大连商品交易所D中国金融期货交易所答案D69以下关于保险责任的说法中错误的是A保险公司通常只在保险合同规定的赔付范围内承担赔偿责任B除外责任是指保险公司不承担赔偿责任的风险项目C财产险一般只承担自然灾害和意外事故造成的损失D被保险人故意将财产损坏也可以获得保险公司赔偿答案D70在下列项目中保险公司通常不予承保财产险的是A房屋B家具C家用电器D食品答案D71我国保险法规定人寿保险的索赔时效为A一年B两年C三年D五年答案D72我国金融服务三农的主力军是下列哪一类金融机构A农村信用社B城市信用社C国有商业银行D股份制商业银行答案A73目前我国网点分布最广的金融机构是A中国邮政储蓄银行B中国工商银行799003037C中国农业银行D国家开发银行答案A74中央银行的三大职能是A发行的银行储蓄的银行贷款的银行B国家的银行社会的银行个人的银行C发行的银行银行的银行国家的银行D银行的银行保险的银行证券的银行答案C75我国的中央银行是A中国银行B中国人民银行C中国工商银行D中国建设银行答案B76中国人民银行成立于哪一年A1948年B1949年C1952年D1978年答案A77全国人民代表大会是在哪一年通过中国人民银行法的A1995年B1996年C1997年D1998年答案A78根据2003年修订后的中国人民银行法中国人民银行主要负责A实施货币政策维护金融稳定提供金融服务B实施货币政策维护金融稳定监管金融机构C实施货币政策提供金融服务监管金融机构D维护金融稳定提供金融服务监管金融机构答案A79目前世界上唯一的大型跨国中央银行是A世界银行B欧洲中央银行C花旗银行D亚洲开发银行答案B80美国承担中央银行职能的机构是A美国银行B花旗银行C联邦储备体系D证券交易委员会答案C81以下哪一项不是经济学家凯恩斯所提出的人们持有货币的动机A交易性动机B预防性动机C投机性动机D炫耀性动机答案D82大多数中央银行货币政策的主要目标是A维护币值物价稳定B充分就业C经济增长D国际收支平衡答案A83中国人民银行法规定我国的货币政策目标是A保持货币币值的稳定并以此促进经济增长B充分就业C经济增长D国际收支平衡答案A84金融宏观调控的主要承担者是A中央银行B商业银行C财政部D统计局答案A85下列中央银行货币政策工具中不属于传统的三大法宝的是A公开市场操作B再贴现政策C存款准备金政策D窗口指导答案D86各国中央银行最常用的货币政策工具是A公开市场操作B再贴现政策C存款准备金政策D窗口指导答案A87在说到利率变动时通常一个基点是指A0001个百分点B001个百分点C01个百分点D1个百分点答案B88下列不属于信贷政策鼓励和支持的领域的是A农业B高科技产业C有利于保护环境的行业D高污染企业答案D89尽管具有最后贷款人的职能但中央银行不能作出无条件拯救任何一家遭遇危机银行的承诺这主要是因为A金融稳定不重要B这样会纵容银行过度冒险经营C中央银行没有足够的钱D其他银行会施以救助答案B90我国的法定货币是A人民币B美元C英镑D欧元答案A91印制和发行人民币的银行是A中国银行B中国人民银行C中国工商银行D中国建设银行答案B921999年发行的第五套人民币最大面值是A20元B50元C100元D500元答案C93在兑换残缺污损人民币时对于能辨别面额票面残余四分之三以上图案文字能按原样连接的钞票其兑换比例为A原面额全额兑换B原面额四分之三C原面额二分之一D原面额四分之一答案A94以下关于我国国家金库简称国库的说法中错误的是A国库是中国人民银行储藏金银财宝的仓库B国库是办理财政资金收支和存放的专门机构C原则上一级财政设立一级国库D我国法律规定由中国人民银行经理国库答案A95以下不属于黑钱来源的是A毒品交易所得B敲诈勒索所得C走私收入D诚实守法经营所得答案D96我国个人征信系统中不包含下列哪一类信息A个人的社交活动信息B个人的基本信息C个人的信用活动信息D个人的公共信息答案A97下列哪一事项可能对个人信用记录造成不良影响A及时归还汽车消费贷款B不按时交纳住房贷款月供款C及时归还信用卡透支款项D按时交纳各种应付费用答案B98下列关于个人信用报告的说法中错误的是A每个人都能查询自己的信用报告B经过被查询人书面授权他人才能查询信用报告C商业银行无需被查询人授权就可查询信用报告D信用报告中实时记录何时何人何因查询过答案C99我国金融市场体系主要包括A货币市场资本市场外汇市场黄金市场B资本市场外汇市场黄金市场C货币市场外汇市场黄金市场D货币市场资本市场黄金市场答案A100以下关于外汇储备的说法中错误的是A外汇储备通常是可自由兑换的货币B外汇储备是一国国际储备的主要组成部分C外汇储备通常由非官方持有D外汇储备具有保证对外支付的功能答案C金融知识测试题单项选择题及答案一单项选择题共60题每题1分每题的备选项中只有1个最符合题意1中央银行增加黄金外汇储备货币供应量A不变B减少C增加D上下波动2我国央行首要调控的货币是AM1M2和M3BM1和M2CM0和M1DM33马克思揭示的货币必要量规律的理论基础是A货币数量论B劳动价值论C剩余价值论D货币金属论4弗里德曼的货币需求函数中的y表示A国民收入B工资收入C名义收入D恒久性入5其他情况不变中央银行提高商业银行的再贴现率货币供应量将A增加B减少C不变D不定6通货膨胀首先是一种A制度现象B经济现象C心理现象D社会现象7投资和信贷相结合的租赁形式是A杠杆租赁B金融租赁C经营租赁D财务租赁8某客户购买贴现国债票面金额为100元价格为91元期限为1年其收益率为A9B743C108D9899假定某储户2004年8月1日存入定活两便储蓄存款5000元于2004年10月1日支取如果支取日整存整取定期储蓄存款一年期利率为225活期储蓄利率为185银行应付利息为A225元B135元C2250元D1850元10借款人支付给贷款人的使用贷款的代价是A资本B利息C工资D利润11名义利率扣除通货膨胀因素以后的利率是A市场利率B优惠利率C固定利率D实际利率12某银行2004年5月20日向某公司发放贷款100万贷款期限为一年假定利率为45该公司在2005年5月20日还贷款时应付利息为A54000元B4500元C375D6000元13从事汽车消费信贷业务并提供相关金融服务的专业机构是A汽车金融公司B汽车集团公司C汽车股份公司D金融投资公司14投资基金是由若干法人发起设立以的方式募集资金A发行受益凭证B发行金融债券C组织存款D发行股票15中央银行发行货币集中存款准备金属于其A资产业务B负债业务C表外业务D特别业务16根据我国法律规定我国的证券交易所是A以盈利为目的的法人B不以盈利为目的的法人C公益性机构D政府机构17改革开放以来为适应我国市场经济建设的需要深圳证券交易所于正式开业A1991年7月3日B1990年11月26日C1992年11月19日D1989年10月20日18一般而言金融机构主要分为两大类A银行与非银行金融机构B银行与证券机构C银行与保险机构D政策性银行与商业银行19按照我国的规定要求金融机构的注册资本应当是A实收资本B附属资本C债务资本D国有资本20某商业银行的核心资本为300亿元附属资本为40亿拥有三类资产分别为6000亿元5000亿元2000亿元与其对应的资产风险权数分别为1020100其资本充足率为A85B94C105D7421无论是国家资本法人资本个人资本或外资资本凡投入金融机构永久使用和支配的都形成其A资本公积B资本盈余C实收资本D应收资本22在我国财政性存款特种存款准备金存款都属于管理的存款A中央银行B商业银行C合作银行D政策性银行23我国的法定存款准备金率由规定并组织执行A国务院B金融工委C中央财经工作领导小组D中国人民银行24按照银行监会规定我国商业银行资本充足率的最后达标期限为A2004年3月1日B2005年3月1日C2006年1月1日D2007年1月1日25下列单位可以作为贷款保证人的是A国家机关B企业法人的职能部门C具有法人授权的分支机构D以公益为目的的事业单位26反映抵押合同与质押合同的主要区别的是A借款人与贷款人要以书面形式订立合同B合同生效日C借款人不能按期履行清偿时担保品的处理规定D贷款清偿后担保品处理规定27将全部投资资金集中投资于短期证券或长期证券的投资方法属于投资法A期限分离B分散化C灵活调整D债券交换28若投资者持面额相同票面收益率相同到期限相同的AB两种债券其市场价格相同但预计A债券的到期收益率会高于B债券这时投资者如果A卖出A债券买入B债券B买入A债券卖出B债券C采取价格交换投资法D采取收益净增交换投资法29商业银行在中央银行的法定准备金存款要按规定的调整日定期调整当调整日按规定计算的应交法定存款准备金大于上一调整日所计算的法定存款准备金时其A超额准备金减少可用头寸B超额准备金增加可用头寸增加C超额准备金增加可用头寸减少D超额准备金增加可用头寸增加30银行已贴现的票据到期付款人不能清偿时银行首先应该向追索A贴现申请人B票据承兑人C贴现银行D保证人31证券回购市场上交易的证券主要是A国债B股票C存单D票据32已知某商业银行法定准备金存款100万元超额准备金存款200万元自留准备金占超额准备2则其超额准备金可用量为万元A100B200C196D29433证券中介机构是指A证券发行人和投资者B证券经营机构和证券服务机构C证券协会D证券监管机构34证券发行者自己组织销售的证券发行方式是A直接发行B间接发行C代理发行D公开发行35通过发行股票筹集资金组建起来的以盈利为目的的证券交易所是A会员制证券交易所B公司制证券交易所C连锁制证券交易所D单一制证券交易所36证券买卖双方成立后在规定的时间内收付应收应付款项和证券的过程称为A清算B过户C交割D买手37按我国现行规定如下商业承兑汇票签发与承兑的正确表述是A承兑银行签发并承兑B付款人签发并承兑C收款人签发并承兑D付款人签发收款人承兑38由出票人签发的委托付款人在指定日期无条件付确定的金额给收款人或持票人的票据是A银行汇票B商业汇票C银行本票D支票39支票分为现金支票转账支票和普通支票普通支票A既可以支取现金也可以用于转账B可以支取现金但不可以转账C不可以支取现金只能用于转账D只能用于个人不能用于单位40下列只能用于转账结算的票据是A银行汇票B银行本票C支票D商业汇票41银行卡中具有透支功能的卡有A转账卡B储值卡C专用卡D贷记卡42在我国国内信用证为的跟单信用证A不可撤销但可转让B可以撤销不可转让C可以撤销可以转让D不呆撤销不可转让43在会计核算中要求一个会计期间内的各项收入与其相关联的费用成本应当在同一会计期间内进行确认计量这是会计核算一般原则中的A可比性原则B一致性原则C及进性原则D配比原则44过去的交易事项形成并由企业拥有或控制的资源该资源预期会给企业带来经济利益这是指会计核算要素中的A明细核算B凭证传递C科目设置D记账规则45在委托收款和托收承付结算业务中委托行收到托收款项同时借记科目是A联行往账B联行来账C活期存款D应解汇款47下列属于反映商业银行经营成果的指标的A固定资本比率B资本金利润率C流动比率D资本风险比率48某银行上年末的有关财务指标为营业支出为5200万元其中业务管理费为780万元营业收入为6800万元其中金融机构往来利息收入为380万元该银行上年末的费用率为A7647B1215C1147D8149商业银行核心资本充足率应在以上才符合监管要求A8B10C50D450借款人目前有能力偿还贷款本息但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素这类代款是A正常类贷款B次级类贷款C关注类贷款D可疑类贷款51我国资产负债比例管理指标中人民币存贷款比例指标应控制在以内A90B50C80D7552根据我国规定对损失类贷款的专项准备金计提比例为A20B25C50D10053金融风险中的市场风险包括A利率风险和流动性风险有B汇率风险和价格波动风险C信用风险和基准风险D操作风险和道德风险54借款人无法足额偿还贷款本自即使执行担保也肯定造成较大损失的贷款是A次级贷款B可疑贷款C损失贷款D关注贷款55债权人为向国外债务人收取贷款开具汇票委托其所在地开户A汇款结算方式B托收结算方式C委托收款结算方式D信用证结算方式56债权人为向国外债务人收取贷款开具汇票委托其所在地开户银行向国外债务人收款的结算方式是A核对托收行的委托书签字B接受委托人和提示行的有关指示C对托收货物采取存仓措施D对托收货物采取保险措施57在国际结算中有关当事人只是处理单据银行只看单据而不管货物对所装货物和实际情况如何是否中途损失能否如期到达目的港均不负责任的国际结算方式是结算A汇款B托收C信用证D保函58对于信用证条款不完整密押不符要与开证行联系的银行是A通知行B议付行C保兑行D偿付行59出口地银行凭信用证开证行的邀请而买入出口商的合格单据对出口商垫付资金再从开证银行得到偿付的信用证是A即期付款信用证B延期付款信用证C承兑信用证D议付信用证60预付款保函又称A借款保函B还款保函C投标保函D付款保函答案单项选择题共60题每题1分每题的备选项中只有1个最符合题意1C2C3B4D5B6B7A8D9D10B11D12A13A14A15B16B17A18A19A20B21C22A23D24D25C26B27A28B29A30B31A32C33B34A35B36C37B38B39A40D41D42D43D44A45A46B47B48B49D50C51D52D53B54B55B56A57C58A59D60B一判断题道根据我国目前的法律只要是对非法所得及其收益进行清洗都构成洗钱犯罪答案或答题要点根据我国刑法规定只有当事人对从事种上游犯罪活动所获得的黑钱进行清洗时才构成我国刑法中规定的洗钱罪我国反洗钱法律制度体系包括反洗钱法律行政法规部门规章和规范性文件答案或答题要点任何单位和个人发现洗钱活动有权向反洗钱行政主管部门或者公安机关举报答案或答题要点反洗钱行政调查包括书面调查和现场调查两种形式答案或答题要点主要反洗钱国际组织一般不要求义务主体配备反洗钱专门人员答案或答题要点主要反洗钱国际组织一般都要求义务主体配备反洗钱专门人员客户身份识别也称了解你的客户答案或答题要点任何单位和个人在与金融机构建立业务关系或者要求金融机构为其提供一次性金融服务时都应当提供真实有效的身份证件或者其他身份证明文件答案或答题要点当自然人客户存入人民币单笔万元以上时银行应当核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件答案或答题要点交易密码挂失时证券业金融机构可不留存客户身份证件的复印件答案或答题要点交易密码挂失时证券业金融机构应核对客户有效身份证件登记客户身份基本信息并留存有效身份证件复印件或影印件客户开通网上交易时金融机构可不留存客户身份证件的复印件或影印件答案或答题要点证券公司期货公司基金管理公司等机构客户开通网上交易时金融机构应核对客户有效身份证件登记客户身份基本信息并留存有效身份证件复印件或影印件对于保险费金额人民币万元以上或者外币等值美元以上且以现金形式缴纳的人身保险合同保险公司在订立保险合同时必须确认投保人与被保险人的关系核对投保人和人身保险被保险人法定继承人以外的指定受益人的有效身份证件或者其他身份证明文件登记投保人被保险人法定继承人以外的指定受益人的身份基本信息并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或影印件答案或答题要点履行反洗钱义务的机构及其工作人员提交大额和可疑交易报告受法律保护答案或答案要点履行反洗钱义务的机构及其工作人员依法提交大额和可疑交易报告受法律保护中国人民银行及其分支机构根据履行反洗钱职责的需要可以与金融机构董事监事股东或其他负责人谈话要求其就金融机构履行反洗钱义务的重大事项作出说明答案或答案要点国人民银行及其分支机构根据履行反洗钱职责的需要可以与金融机构董事高级管理人员谈话要求其就金融机构履行反洗钱义务的重大事项作出说明反洗钱工作机构和岗位设立情况反洗钱信息在年度内发生变化的要求金融机构于变化后的个工作日内将更新情况报告中国人民银行答案或答案要点保险产品通过银行销售时银行承担合同签订阶段的客户身份识别责任答案或答题要点保险产品通过银行销售时保险公司承担合同签订阶段的客户身份识别责任金融机构应当将可疑交易报其总部由金融机构总部或者由总部指定的一个机构在可疑交易发生后的个工作日内以电子方式报送中国反洗钱监测分析中心答案或答题要点金融机构应当将可疑交易报其总部由金融机构总部或者由总部指定的一个机构在可疑交易发生后的个工作日内以电子方式报送中国反洗钱监测分析中心金融机构应当报告单笔或者当日累计人民币交易万以上的现金缴存现金支取等大额现金收支其万以上包括万本数答案或答题要点在反洗钱调查过程中金融机构应当予以配合如实提供有关文件和资料不得拒绝或阻碍答案或答案要点根据反洗钱法和中国人民银行法的规定中国人民银行对金融机构违反反洗钱规定的行为拥有行政处罚权和建议处分权答案或答案要点票据金额应以中文大写和数码同时记载二者必须一致如不一致则票据无效答案或答案要点在银行开立存款账户的法人及其他经济组织之间具有真实的交易关系或债权债务关系才能使用商业汇票答案或答案要点票据保证人未在票据或粘单上记载被保证人名称的保证行为无效答案或答题要点有效无论企业或个人在银行是否开立存款账户均可通过银行办理支付结算答案或答题要点企业不行只要是合法的票据都可以背书转让答案或答题要点现金汇票本票支票不可背书现金支票只可用于支取现金普通支票只可用于转账答案或答题要点普通支票可用于支取现金也可用于转账银行承兑汇票经银行承兑后到期日出票人未备足款项承兑银行可据此对该商业汇票提示付款的持票人拒绝付款答案或答题要点承兑银行必须付款对于出票日期大写不规范的票据银行可以受理但由此造成的损失由出票人自行承担答案或答案要点中国现代化支付系统的主要业务应用系统是大额支付系统小额支付系统清算账户管理系统支付管理信息系统答案或答案要点大额支付系统实行小时连续运行答案或答题要点只有小额小额支付系统资金清算时间除系统停运期间外小时进行答案或答案要点小额支付系统主要为社会提供低成本的支付清算服务特别是与老百姓关系密切的支付服务答案或答案要点银行结算账户按存款人分为单位银行结算账户和个人银行结算账户答案或答案要点个体工商户凭营业执照以字号或经营者姓名开立的银行结算账户纳入个人银行结算账户管理答案或答题要点纳入单位单位银行结算账户的存款人只能在银行开立一个基本存款账户答案或答案要点存款人开立基本存款账户临时存款账户和预算单位开立专用存款账户实行核准制度经中国人民银行核准后由开户银行核发开户许可证答案或答案要点一般存款账户是存款人因借款或其他结算需要在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户答案或答案要点银行为个人开立银行结算账户时不能要求申请人出具户口簿驾驶执照护照等有效证件答案或答题要点根据需要还可财政预算外资金证券交易结算资金期货交易保证金和信托基金专用存款账可以支取现金答案或答题要点不可储蓄账户仅限于办理现金存取业务不得办理转账结算答案或答案要点二单选题道我国现行刑法定义的洗钱罪的上游犯罪有几类答案我国最先规定了洗钱罪的是修订后的新宪法年修订后的刑法修订后的新中国人民银行法金融机构反洗钱规定答案中国人民银行会同银监会证监会和保监会制定的反洗钱规章是金融机构反洗钱规定金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法答案反洗钱法总共分为总则反洗钱监督管理金融机构反洗钱义务反洗钱调查反洗钱国际合作法律责任附则等七章共计条条条条答案中华人民共和国反洗钱法什么时候经第十届全国人大常委会第二十四次会议通过年月日年月日年月日年月日答案金融机构负责反洗钱工作的应当是设立专门机构设立反洗钱专门机构或者指定内设机构指定专人设立反洗钱专门机构或者指定专人答案客户身份识别是指金融机构在与客户建立业务关系时核对客户有效身份证件或身份证明文件登记客户身份基本信息留存客户有效身份证件或身份证明文件的复印件或影印件金融机构在与客户建立业务关系或与其进行交易时核对客户有效身份证件或身份证明文件登记客户身份基本信息留存客户有效身份证件或身份证明文件的复印件或影印件金融机构确认客户的真实身份了解客户的职业或经营背景交易目的交易性质以及资金来源等金融机构在与客户建立业务关系或与其进行规定金额以上的一次性交易时核对客户有效身份证件或身份证明文件登记客户身份基本信息留存客户有效身份证件或身份证明文件的复印件或影印件答案银行在以开立账户等方式与客户建立业务关系或者为不在本机构开立账户的客户提供一次性金融服务且多少金额以上的应当核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件留存有效身份证件或者其他身份证明文件复印件或影印件万人民币或万美元万人民币或千美元万人民币或千美元万人民币或千美元答案在客户申请解除保险合同时如退还的保险费或者退还的保险单的现金价值金额为人民币万元以上或者外币等值美元以上的保险公司应当要求客户提供什么并核对其有效身份证件或者其他身份证明文件确认其身份投保人出示有效身份证件或身份证明文件投保人出示保险合同原件或者保险凭证原件退保申请人出示有效身份证件或身份证明文件退保申请人出示保险合同原件或者保险凭证原件答案根据反洗钱规定在以下何种情况时证券公司不必留存客户和代办人的有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或影印件开户交易密码挂失修改客户身份基本信息申购基金答案对于哪类客户金融机构应当了解其资金来源资金用途经济状况或者经营状况等信息联合国安理会决议所列举的恐怖分子或恐怖组织中国人民银行指定的关注名单上的人员或组织外国政要高风险客户或者高风险账户持有人答案小张从小李账户中一次性取出万人民币时银行应当核对小张的有效身份证件或者身份证明文件登记小张的基本信息留存小张的身份证件或者身份证明文件复印件或影印件核对小张和小李的有效身份证件或者身份证明文件登记小李的基本信息留存小李的身份证件或者身份证明文件复印件或影印件核对小张和小李的有效身份证件或者身份证明文件登记小张的基本信息留存小张的身份证件或者身份证明文件复印件或影印件核对小张和小李的有效身份证件或者身份证明文件登记小张和小李的基本信息留存小张和小李的身份证件或者身份证明文件复印件或影印件答案以下交易中哪个属于大额交易小王一次性取款万元小王月日通过三张中国银行的卡分别取款万万和万小王月日通过工商银行的账户取款万月日通过建设银行的账户取款万中石油公司财务人员月日从公司账户取款三笔金额均为万元答案下列有关客户资料和交易记录保存说法正确的是交易记录自交易记账当年计起至少保存年交易记录在业务关系结束后应当至少保存年客户身份资料在交易结束后应当至少保存年客户身份资料业务关系结束后应当至少保存年答案中国人民银行具体负责研究和拟订金融机构反洗钱工作规则制度和办法并组织实施的部门是反洗钱局中国反洗钱监测分析中心条法司办公厅答案当前我国反洗钱的被监管主体是金融机构特定非金融机构金融机构和特定非金融机构金融机构和非金融机构答案对于未按照规定履行客户身份识别义务且情节严重的金融机构中国人民银行可以处二十万元以上二百万元以下罚款对直接负责的董事高级管理人员和其他直接责任人员处五万元以上十万元以下罚款处二十万元以上五十万元以下罚款对直接负责的董事高级管理人员和其他直接责任人员处五万元以上二十万元以下罚款答案下列可疑交易活动中有必要进行反洗钱调查的是金融机构依据金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法第十五条的规定报告的重点可疑交易报告明显与洗钱活动无关的可疑交易活动可疑程度显著轻微可能造成的危害不大的交易活动超过法定资料保存期限的可疑交易活动答案或答案要点及评分标准对背书人记载不得转让字样的汇票其后手再背书转让的将产生的法律后果是该汇票无效背书人对后手的被背书人不承担保证责任该背书转让无效背书人对后手的被背书人承担保证责任商业汇票的出票人是银行银行以外的企业单位等付款人收款人根据票据法的规定银行汇票的付款方式是定日付款出票后定期付款见票即付见票后定期付款银行承兑商业汇票的签章是业务公章和法定代表人或其授权的代理人签章单位财务章和法定代表人或其授权的代理人签章汇票专用章和法定代表人或其授权的代理人签章单位公章和法定代表人或其授权的代理人签章支票的提示付款期限是自出票日起个月自出票日起个月自出票日起天自出票日起天支付结算办法规定银行办理结算给单位或个人的收付款通知和汇兑回单应加盖银行的结算专用章业务公章转讫章财务章中国现代化支付系统由下列哪个单位主管银联中国银行银监局中国人民银行小额支付系统贷记业务的规定上限金额为元元元元答案银行业金融机构在出售可全国通用支票时应在支票票面记载付款银行交换号行别代码银行机构代码序列号答案符合开立一般存款账户其他专用存款账户和个人银行结算账户条件的银行应办理开户手续并于开户之日起内向中国人民银行当地分支行备案答案天天个工作日个工作日中国人民银行应于内对银行报送的基本存款账户临时存款账户和预算单位专用存款账户的开户资料的合规性予以审核符合开户条件的予以核准天天个工作日个工作日答案存款人日常经营活动的资金收付及其工资奖金和现金的支取应通过账户办理基本存款一般存款临时存款专用存款答案反假货币一选择题道中华人民共和国人民币管理条例是于起实施的年月日年月日年月日中国人民银行假币收缴鉴定管理办法自起施行年月日年月日年月日中国人民银行假币收缴鉴定管理办法中所称货币是指人民币和外币人民币的纸币和硬币人民币纸币和外币纸币金融机构在办理业务时发现假币由该金融机构业务人员当面予以收缴至少名至少名至少名收缴假币的金融机构应向持有人出具中国人民银行统一印制的假币没收凭证假币收缴凭证假币鉴定凭证持有人对公安机关没收的人民币真伪有异议的可以向申请鉴定上级公安部门中国人民银行授权的鉴定机构中国人民银行中国人民银行授权的鉴定机构应当在营业场所公示中国人民银行授权书反假货币上岗资格证书反假货币鉴定资格证书对中国人民银行授权的鉴定机构截留或私自处理鉴定收缴的假外币或使已收缴没收的假外币重新流入市场的行为处以的罚款元以上元以下元以下元以上根据中华人民共和国人民币管理条例规定故意毁损人民币的由公安机关给予警告并处以的罚款千元以下万元以下万元以下银行或者其他金融机构的工作人员购买伪造的货币利用职务上的便利以伪造的货币换取货币的情节较轻的按刑法规定处理处年以下有期徒刑或者拘役并处或者单处万元以上万元以下罚金处年以下有期徒刑或者拘役并处或者单处万元以上万元以下罚金处年以下有期徒刑或者拘役并处或者单处万元以上万元以下罚金伪造货币的处以上以下有期徒刑并处五万元以上五十万元以下罚金年年年年年年出售购买伪造的货币或者明知是伪造的货币而运输数额较大的处三年以下有期徒刑或者拘役并处元以上元以下罚金万万万万万万变造货币数额较大的处以下有期徒刑或者拘役并处或者单处一万元以上十万元以下罚金年年年银行或者其他金融机构的工作人员购买伪造的货币或者利用职务上的便利以伪造的货币换取货币的数额巨大或者有其他严重清节的处十年以上有期徒刑或者无期徒刑并处元以上元以下罚金或者没收财产万万万万万万明知是伪造的货币而持有使用数额巨大的处三年以上十年以下有期徒刑并处元以上元以下罚金万万万万万万明知是伪造的货币而持有使用数额特别巨大的处十年以上有期徒刑并处元以上元以下罚金或者没收财产万万万万万万伪造变造人民币出售伪造变造的人民币或者明知是伪造变造的人民币而运输尚不构成犯罪的由公安机关处日以下拘留元以下罚款日万日万日万对伪造货币集团的首要分子或伪造货币数额特别巨大的最高可以判处有期徒刑无期徒刑死刑并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产经查实某金融机构发现假人民币而未收缴按照规定人民银行可以对该机构应处以元以下罚款元以上万元以下罚款元以上万元以下罚款钞票的水印有图案明暗层次分明立体感强防伪能力强的特点它是在形成的纸张抄造过程中钞票印刷过程中后期加工过程中人民币印制中首次采用固定水印技术的是第套人民币固定天安门水印是第套人民币采用的水印图案鉴别人民币纸币的方法之一是手摸真钞表面文字及主要图案有凹凸感这种凹凸效果产生于印刷方式普通胶印雕刻凹版雕刻凸版人民币印制最早采用凹印技术印制手感线的是第五套年版元纸币第五套年版元纸币第五套人民币年版元纸币第五套人民币采用无色荧光油墨印制的面额数字可供机读该图案印制在钞票正面行名下方背面主景图案正面右上角团花图案处第五套人民币采用有色荧光油墨印制的图案该图案分布在钞票正面行名下方背面主景正面右上角团花图案处第五套人民币各面额纸币的盲文面额标记均在正面左下方正面右下方正面右上方第五套人民币各面额纸币上的隐形面额数字在票面的正面左下方正面右下方正面右上方第五套人民币元元和元纸币上的阴阳互补对印图案是花卉古钱币人物头像第五套人民币元纸币的光变面额数字的颜色变化是由绿变金绿变蓝蓝变黄第五套人民币元纸币采用了立体感很强的图案水印水仙花荷花月季花第五套人民币元纸币安全线包含的防伪措施是全息磁性开窗磁性荧光开窗全息荧光开窗第五套人民币元纸币的白水印图案是水仙花第五套年版人民币面额的纸币采用了横竖双号码元元元元元元在普通光下可以看到第五套人民币年版纸币中有不规则分布的纤维黄色和蓝色红色和蓝色蓝色和黄色第五套人民币年版元纸币安全线上有肉眼可见的文字是第五套人民币硬币外缘采用边部滚字防伪技术的是元硬币角硬币角硬币第五套人民币角硬币的材质为铝合金钢芯镀镍合金钢芯镀铜合金塑料钞票起源于那个国家什么时间开始出现的美国年代英国年代澳大利亚年代法国年代纪念币是的限量发行的人民币具有特定主题具有特殊价值具有纪念意义我国第一次不依赖国外全部实现自主设计印制的是哪一套人民币第一套第二套第三套中国人民银行发行的第一套普通纪念币是西藏自治区成立周年新疆维吾尔族自治区成立周年中华人民共和国成立周年中国人民银行于起在全国陆续发行第五套人民币年月日年月日年月日年发行的迎接新世纪纪念钞采用何种币材面额为多少纸质塑料塑料二判断题道第五套人民币纸张中红蓝彩色纤维分布是有规则的错第五套人民币元纸币采用的是横竖双号码其中只有横号码有磁性对第五套人民币种面额的纸币在正面行名下方均印有无色荧光图案对水印倒头的纸币是错版币错第五套人民币元元纸币采用了白水印防伪技术错第五套人民币各面额纸币上的盲文点均在票面正面的右下方对第五套人民币角硬币的币外缘印有字符标记错第五套人民币元硬币的材质为白铜合金错中国人民银行假币收缴鉴定管理办法是依据中华人民共和国中国人民银行法制定的它是针对该项法律的司法解释错办理假币收缴业务的人员应当取得反假货币上岗资格证书对凡办理人民币存取款业务的金融机构应按面值的收取兑换费用为公众兑换残缺污损人民币不得拒绝兑换错第一套人民币于年月日开始发行错中国人民银行于年月日首次发行硬币到目前共发行了套流通币错假币一般分为伪造币和变造币两大类对中国最早的纸币的名称是交子对我国反假货币工作的最高组织形式是中国人民银行货币政策委员会错第五套人民币年版元纸币的横竖双号码的号码必须是相同的对相对于年版第五套人民币年版纸币在正面主景图案右侧增加了公众防伪特征凹印手感线对货币政策一选择题道下列属于紧缩性货币政策操作的是降低再贴现率提高法定存款准备金率中央银行在公开市场上进行逆回购操作中央银行在公开市场上进行现券买断操作我国率先实现市场化的利率是存款利率贷款利率债券市场利率同业拆借市场利率能够使中央银行履行最后贷款人职责的政策工具是公开市场业务法定存款准备金再贴现窗口指导利率互换业务是指交易双方对两笔的资金进行互相交换利率的一种预约业务币种金额期限相同但付息方法不同币种金额相同但期限付息方法不同币种金额期限不同但付息方法相同币种金额不同但期限付息方法相同是金融稳定的核心物价稳定银行稳定保险稳定股市稳定按金融风险的性质划分金融风险可以分为系统性金融风险和非系统性金融风险信用风险和道德风险国家风险和企业风险国内金融风险和国外金融风险商业银行的投资风险准备金属于一级资本公开储备附属资本普通资本使用伪造变造的银行存单骗取公私财物的行为属于金融票据诈骗有价证券诈骗信用证诈骗金融凭证诈骗依据物权法规定不得抵押土地所有权所有权使用权不明或有争议的财产没有被查封扣押监管的财产法律行政法规规定可以抵押的财产现行的个人住房按揭贷款首付比例是农村信用合作社县级联合社拆入资金的最长期限为个月六个月年天全国银行间债券市场的主管部门是中央结算公司中国人民银行银监会证监会下列有关中小企业的表述不正确的一项是行业自律性组织负责制定中小企业政策对中小企业的发展进行统筹规划地方人民政府应当根据实际情况为中小企业提供财政支持国家政策性金融机构应当在其业务经营范围内采取多种形式为中小企业提供金融服务中小企业技术创新项目以及为大企业产品配套的技术改造项目可以享受贷款贴息政策年初湘潭市有两个县市区获批为全省农村金融产品和服务方式创新试点县市一个是湘乡市另一个是岳塘区雨湖区湘潭县韶山市央行票据即中央银行票据是中央银行为调节商业银行超额准备金而向商业银行发行的短期债务凭证其实质是央行筹集资金的手段httpbaikebaiducomview142663htm央行调节基础货币的一项货币政策工具央行的直接融资方式二判断题道我国宏观经济调控的基本手段包括财政政策货币政策以及国家计划或规划当前农信社村镇银行等地方性涉农法人金融机构在同一区域的执行同样的法定存款准备金率商业银行办理票据贴现业务时其利率不得低于央行再贴现利率根据中国人民银行法的规定中国人民银行发放的贷款可分为流动性再贷款金融稳定再贷款专项政策性贷款三类再贴现率是在整个利率体系中处于关键地位的利率当它发生变动时其他利率会相应发生变动我国是对利率实行管制的国家对存贷款利率的统一规定是活期存款按年结息各项贷款的计息方式由借贷双方协商确定持有劳动保障部门核发的再就业优惠证的国有企业下岗人员国有企业所办集体企业下岗职工享受城市居民最低生活保障且失业年以上的城镇其他登记失业人员持有军人退出现役的有效证件的城镇复员转业退役军人以及持当地劳动保障部门核发的失业登记证明的其他城镇登记失业人员如从事个体经营自筹资金不足均可根据下岗失业人员小额担保贷款管理办法向银行申请小额担保贷款引导和鼓励高校毕业生面向基层就业对自愿到西部地区及县级以下基层创业的高校毕业生其自筹资金不足时也可向当地经办银行申请小额担保贷款对从事微利项目的贷款利息由财政承担中央财政和地方财政各承担展期可继续贴息国家助学贷款金额原则上每生每学年最高不超过元每个学生的具体贷款金额由高校根据本校总贷款额度学费住宿费标准以及学生困难程度确定各高校申请国家助学贷款的学生人数原则上不超过在校生总人数的国家助学贷款利息按季计收结息日为每季末的日起息日为贷款资金划入借款学生个人账户银行卡之日银行稳定是金融稳定的重要条件中国人民银行综合运用利率汇率流动性支付资本账户管理等工具和制度维护金融体系的整体稳定金融机构市场退出的形式主要有合并撤销和破产廉租住房建设贷款利率应按中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率上浮执行同业拆借利率由交易双方自行商定同业拆借清算可以选择现金支付方式次级债的次级主要是针对债务的风险程度而言金融机构应每季定期以书面形式向人民银行当地分支行报告其在全国银行间债券市场的活动情况人民币外汇货币掉期交易中的人民币和外币参考利率均由交易双方协商约定绿色信贷是金融杠杆在环保领域内的具体化其本质在于正确处理金融业与可持续发展的关系国家通过税收政策鼓励各类依法设立的风险投资机构增加对中小企业的投资个人不得以工业产权或者非专利技术等投资参与创办中小企业年中央一号文件要求县域内的独立法人金融机构和统一法人金融机构在县域内的分支机构都要将新吸收的存款主要用于当地发放贷款正回购为中国人民银行向一级交易商卖出有价证券为央行向市场上投放流动性的操作到期则为央行从市场收回流动性的操作中央银行票据是中央银行为调节商业银行超额准备金而向商业银行发行的短期债务凭证目的是增加商业银行可贷资金量其直接结果就是可贷资金量的增加短期融资券是由企业发行的无担保短期本票在我国短期融资券是指具法人资格非金融企业依照短期融资券管理办法的条件和程序在银行间债券市场发行和交易并约定在一定期限内还本付息的有价证券是企业筹措短期年以内资金的直接融资方式中期票据是由企业发行的有担保中期本票在我国中期票据是指具法人资格非金融企业依照规定的条件和程序在银行间债券市场发行和交易并约定在一定期限内还本付息的有价证券是企业筹措中期年以内资金的直接融资方式农村信用社改革就是把央行资金支持与信用社改革进程结合通过资金支持方案督导信用社把改革重点放在明晰产权关系强化约束机制上促进实现增强服务功能的目标外汇管理一单选题现行中华人民共和国外汇管理条例的施行时间是年月日年月日年月日年月日截止年月末国家外汇管理局公布的我国外汇储备达亿美元国家对经常性国际支付和转移限制严格不予予以适度携带申报外币现钞出入境的限额由国务院管理部门规定海关公安外汇税务境外机构和个人在我国境内直接投资经有关主管部门批准后应当到外汇管理机关办理登记审批核准备案我国对外债实行管理总量总额金额规模人民币汇率实行以市场供求为基础的有管理的汇率制度固定浮动基准固定自主浮动外汇市场交易的和形式由国务院外汇管理部门规定数量规模币种总额外汇管理机关按照规定对或者协助查处外汇违法行为有功的单位和个人给予奖励举报人金融机构银行公安机关违反外汇管理行为并已构成犯罪的由外汇管理机关移送处理检察院公安机关司法机关工商管理机关违反外汇管理行为在内未被发现的法律另有规定的除外不再给予行政处罚一年两年三年四年外汇指定银行对客户挂牌的美元对人民币现汇卖出价与买入价之差不得超过中国人民银行公布的美元交易中间价的外汇指定银行办理须经外汇局审批核准结汇售汇业务远期结售汇业务居民个人购汇业务人民币与外币掉期业务年月日国务院公布的我国人民币汇率形成机制改革方案中坚持三性原则不包括主动性可控性安全性渐进性国务院外汇管理部门依法对外汇市场进行调控交易操作调节二多选题外汇指定银行结售汇综合头寸管理应遵循原则收付实现制原则限额管理原则权责发生制原则法人原则外汇管理机关检查处理单位和个人的违反外汇管理行为应遵循原则公平公正公开原则以事实为根据以法律为准绳原则惩罚与教育相结合原则合法高效原则有外汇经营活动的境内机构应按国务院外汇管理部门的规定报送等资料财务会计报告统计报表资产负债报表人事劳资报表经常项目是指国际收支中涉及及经常转移的交易项目等货物服务收益贸易外汇指定银行未按照国家规定办理结汇售汇业务的由外汇管理机关责令限期改正没收违法所得并处万元以上万元以下罚款吊销经营许可证私自买卖外汇变相买卖外汇倒买倒卖外汇或者非法介绍买卖外汇数额较大的由外汇管理机关给予警告没收违法所得处万元以上万元以下罚款处违法金额以下的罚款国务院外汇管理部门依法国家外汇储备拥有持有管理经营外汇市场交易应当遵循的原则公开公平公正诚实信用有关单位和个人应当配合外汇管理机关的监督检查不得拒绝阻碍隐瞒抽逃资本项目包括及贷款等资本转移直接投资证券投资衍生产品外汇管理机关工作人员构成犯罪的依法追究刑事责任徇私舞弊滥用职权玩忽职守监守自盗境内机构违反外汇管理规定的除依照相关规定给予处罚外对金融机构负有直接责任的给予警告处万元以上万元以下的罚款董事监事高级管理人员其他直接责任人外汇管理机关依法履行职责有权采取措施现场检查调查取证查阅复制有关交易单证查询个人储蓄存款账户有擅自等违反外债管理行为的由外汇管理机关给予警告处违法金额以下的罚款投资资金对外借款境外发行债券提供对外担保有违反规定以外币在境内计价结算或者划转外汇等非法使用外汇行为的由外汇管理机关责令改正查封账户给予警告处违法金额以下的罚款三判断题中华人民共和国外汇管理条例属部门规章现行人民币汇率实行以市场供求为基础参考一篮子货币进行调节有管理的浮动汇率制度外汇管理机关依法进行监督检查或者调查的人员不利少于人并应出示证件金融机构经营或者终止经营结汇售汇业务应经外汇管理机关批准向境外提供商业贷款不需要到外汇管理部门办理登记借用外债应按照国家有关规定办理并到外汇管理部门办理外债登记我国实行国际收支统计申报制度外币现钞包括纸币铸币辅币经常项目外汇收支一般可以不具有真实的交易基础外汇指定银行一般不需要为客户开立外汇账户就可办理外汇业务我国境内完全可以外币流通并以外币计价结算金融机构的资本金利润以及因本外币资产不匹配需要进行人民币与外币间转换的应经外汇管理机关批准当事人对外汇管理机关作出的行政复议决定不服的可以依法向国务院提起行政诉讼征信管理一单选题信用报告被人们喻为经济快车经济身份证经济名牌以上都是征信记录您的信用行为过去现在未来以上都是征信就是为您建立信用档案依法采集客观记录您的信用信息并依法对外提供您信用报告的一种活动金融机构担保公司当地政府专业化的独立的第三方机构征信机构除市场化的专业机构外还可以是一个国家的中央银行商业银行农村合作银行外资银行与正面信息相对的是是指您在过去的信用交易中未能按时足额偿还贷款支付各种费用的信息违约信息逾期信息负面信息异常信息是指个人有权知道征信机构掌握的关于自己的所有信息并到征信机构去查询自己的信用报告知情权异议权纠错权司法救济权如果个人对自己信用报告中的信息有不同意见可以向征信机构提并由征信机构按程序进行处理这就是个人作为征信对象及数据主体所拥有的知情权异议权纠错权司法救济权是指个人有权要求数据报送机构和征信机构对个人信用报告中记载并证实的错误信息进行修改知情权异议权纠错权司法救济权是指个人对信用报告中的错误信息存在异议并经正常程序处理仍未得到满意解决可向法院提出起诉用法律手段维护自身的个人权益知情权异议权纠错权司法救济权征信信息的核心是配偶信息拥有的资产信息借钱还钱的负债信息诉讼信息下面哪项不属于信用交易行为银行向您发放贷款产品赊购缴交水电费向朋友借钱在过去获得的信用交易以及在信用交易中正常履约的信息指的是正面信息评分信息负面信息基本信息在交易中作为交易的一方向对方承诺在未来偿还的前提下对方向您提供资金商品或服务的活动指的是征信交易易货交易信用交易服务交易逾期还款等负面信息不是永远记录在个人的信用报告中的国际惯例做法大部分负面记录保存的时间为年年年年依国际惯例做法大部分破产记录保存时间为年年年年除个人信用报告外征信机构提供的另一项重要产品是个人信用评分个人信用评级个人信用评定个人信用评分通常以借款人等特征指标为解释变量存款情况欠债情况过去的还款情况婚姻情况征信要监管主要目的是保护使用者的利益保护数据主体的利益保护征信机构的利益保护政府的利益别人要查看您的信用报告的条件是金融机构同意地方政府批准经过本人授权不需要协调信用报告中错误信息更正修改的主要部门是地方政府国务院征信机构工商管理部门征信机构采集的信息包括个人存款信息个人宗教信仰个人在经济金融活动中产生的信用信息性倾向征信信息主要来自提供先消费后付款服务的机构法院政府部门提供贷款的机构人民银行本人工作单位公安局正面信息是指您在过去获得的信用交易以及在信用交易中正常履约的信息简单说就是您借钱的信息和按时还钱的信息还钱的信息没有按时还钱以上均不正确负面信息是指您在过去的信用交易中的信息即违约信息已经偿还贷款未能按时足额偿还贷款支付各种费用各种费用各种贷款支付费用信用交易是指在交易中您作为交易的一方向对方承诺在未来偿还的前提下对方向您提供资金商品或服务的活动以下不属于信用交易的是商业银行向您发放贷款享受先服务后付费产品赊销赊购在商业银行存款使用信用报告可以的途径通过本人授权法定目的本人授权与法定目的相结合通过非本人授权法定目的只能通过本人授权只能通过法定目的对个人征信进行监管的目的之一就是要在信息披露和保护隐私以及信息披露和便于个人从商业银行获得贷款之间保持一种平衡保证征信机构尽可能地保护个人的利益有条件地采集保存使用征信数据随意地采集保存使用征信数据有条件地公开征信数据随意地公开征信数据征信机构提供的服务有提供他人的信用报告接受他人异议申请修改信用报告中的错误信息提供您本人的信用报告接受您的异议申请修改信用报告中的异议信息提供您本人和他人的信用报告接受您的异议申请修改信用报告中的异议信息提供您本人的信用报告接受您的异议申请修改信用报告中的错误信息除了传统的信用报告查询外国外不少征信机构还开发出等一系列增值服务销售信用报告信用评分市场服务欺诈监测无偿向他人提供信用报告以上均不正确征信机构采集的信息不包括信贷信息非银行信用信息个人存款信息个人宗教信仰以下活动属于信用交易的是到商场购买商品到商家赊购产品到银行购买基金个人信用报告有两大类一类是给您自己看的另一类信用报告是给银行或其他机构看的两种信用报告都展示贷款或其他信用服务的机构名称只有前者展示贷款或其他信用服务的机构名称只有后者展示贷款或其他信用服务的机构名称个人征信的对象是个人作为数据主体他没有以下权利知情权异议权监督权纠错权司法救济权目前我国逾期还款等负面信息是永远记录在个人的信用报告中的吗不是是以下对个人在征信活动中的义务描述错误的是提供正确的个人基本信息及时更新自身信息提前归还银行贷款关心自己信用记录二判断题信用报告是个人的经济身份证征信是适应现代经济的需要而发展起来的信用报告负面记录会跟随您一辈子征信既不是诚信也不是信用而是客观记录人们过去的信用信息并帮助预测未来是否履约的一种服务个人信用信息是个人在经济活动中产生的敏感信息涉及个人隐私因而不能像公共产品一样无条件共享征信机构必须有专人接受并处理您的异议申请诚信信用征信不是一回事可以随便看他人的信用报告通常情况下如果您的评分越高说明按照评分模型您借款违约的可能性就越小您也就越有可能获得贷款征信机构评分的数据基础是征信机构自身掌握的征信数据库这个数据库的数据仅包括您与商业银行间的信贷交易数据在实际生活中征信机构的评分与银行的评分互相补充负面信息是指您在过去的信用交易中未能按时足额偿还贷款支付各种费用的信息即违约信息个人在征信活动中有知情权异议权纠错权司法救济权此外任何人都有重新开始建立信用记录的机会个人在征信活动中有提供正确的个人基本信息的义务及时更新自身信息的义务关心自己信用记录的义务如果查实信用报告中记载的信息被征信机构搞错了征信机构必须尽快改正如果是由商业银行等报送数据的机构搞错了则征信机构必须协调出错的数据报送机构更正错误征信机构的评分与银行的评分是一样的君子之言信而有征最早出现在论语征信记录您过去的信用行为这些行为将影响您未来的经济活动征信是适应现代经济的需要而发展起来的它在帮助每个人积累信用财富的同时也激励每个人养成守信履约的行为习惯方便您在更大的范围内从事经济金融交易征信必须由一个国家的中央银行进行诚信信用征信三个词表达了同一个意思诚信是人们诚实守信的品质与人格特征它属于道德范畴是一种社会公德一种为人处事的基本准则信用是指在交易一方承诺未来偿还的前提下另一方向其提供资金商品或服务的行为征信记录的是个人的信用信息即个人是否履行了合同约定的义务就是常说的诚信信息为保证征信信息采集的客观性可行性及时性和连续性征信机构一般不向本人征集信息按照合同约定按时还款缴纳税费等信息不是正面信息个人信用报告是征信机构出具的记录您过去信用信息的一种文件它的就像我们的居民身份证因此人们形象地称它为经济身份证在海南的欠款记录不会影响在福建省商业银行取得个人住房贷款个人信用信息基础数据库需要征得个人同意才能采集个人信息个人信用信息基础数据库中的个人基本信息只包括个人姓名及证件号码国家助学贷款信息也属个人信用信息基础数据库的征集范围个人信用信息基础数据库尚未采集国家助学贷款信息未按时还款的信息即逾期记录只要后来还清了借款就不会在个人信用信息基础数据库中记录商业银行在考察个人信用状况决定是否贷款时要同时考虑本人及其配偶的信用状况已还清的信贷信息不用采集目前个人信用信息基础数据库不采集个人在境外的信用交易信息只要外国人在中国境内从事信用交易活动例如与中国境内的商业银行等金融机构发生贷款等信用交易业务其相关信息就会被报送到个人信用信息基础数据库个人信用信息基础数据库不采集个人存款信息为保护个人隐私和信息安全保障个人信用信息基础数据库的规范运行中国人民银行个人信用信息基础数据库管理暂行办法中采取了授权查询限定用途保障安全查询记录违规处罚等措施逾期信贷信息是指个人与银行发生信贷关系时未能按时足额偿还应还款项而产生的相关信息个人信用信息基础数据库要采集为他人贷款担保的信息没有贷款的人就没有信用报告农民没有信用报告目前在互联网上可以直接查询个人信用报告个人信用报告有查询次数的限制商业银行的所有工作人员均可查询客户的信用报告本人可不经授权直接查询包括配偶子女在内的直系亲属的信用报告凡是与银行发生信贷关系或者开立了个人结算账户的个人都有自己的信用报告本人不能查自己的信用报告查询个人信用报告时除身份证外其它所有证件均无效一判断对的打错的打非法集资是指法人其他组织或者个人未经有权机关批准向社会公众募集资金的行为处置非法集资应坚持政府主导属地管理依法查处的原则公安机关可以对非法集资活动单位或个人依法采取强制措施对于法律规定明确性质无争议的非法集资案件各级银行业监督管理部门可依职权直接认定和处理参与非法集资活动受到损失的由集资参与者自行承担对以非法占有为目的使用诈骗方法非法集资的最高可处死刑并处罚金或没收财产非法金融机构的筹备组织不属于非法金融机构国务院银行业监督管理机构的派出机构可独立履行监督管理职责银行业监督管理机构在处置银行业金融机构风险查处有关金融违法行为等监督管理活动中地方政府各级有关部门应予以配合和协助银行业监督管理机构应当对银行业金融机构的业务活动及其风险状况进行现场检查和非现场监管未经国务院银行业监督管理机构批准任何单位和个人不得从事吸收公众存款等商业银行业务任何单位不得在名称中使用银行字样商业银行在中华人民共和国境内的分支机构应按行政区划设立任何单位和个人不得强令商业银行发放贷款或者提供担保但各级人民政府除外只要是中华人民共和国公民银行业金融机构均可向其发放信用卡二选择题下列各题中有个或个以上的正确选项请将选中的选项号填入括号内非法集资主要特征有未经有关部门依法批准承诺在一定期限内给出资人还本付息向社会不特定对象筹集资金以合法形式掩盖其非法集资的性质行业主监管部门发现涉嫌非法集资案件线索或接到举通报后一般应在个工作日内完成受理工作涉嫌非法集资案件立案侦查由主办行业主监管部门配合公安机关检察机关人民法院银行业监督管理机关非法集资的危害性主要表现在扰乱了社会主义市场经济秩序严重损害群众利益影响社会稳定损害政府的声誉和形象预防和打击非法集资必须构建的综合治理长效机制疏堵并举监测预警果断处置防治结合目前的非法集资活动主要包括等形式非法吸取公众存款集资诈骗非法销售上市公司股票非法发行债券发布涉及下列内容的广告应当确认广告主的主体资格查验广告主营业执照是否具有相应的经营范围投资咨询业务金融咨询贷款咨询代客理财广告发布者由于下列情形导致非法集资活动广告发布的依法承担相应法律责任未查验证明未核实广告内容未按广告主要求发布广告进行非法集资活动的应当依据有关法律法规给予以下行政处罚没收违法所得罚款取缔非法从事金融业务的机构发行和购买企业债券应当遵循原则自愿互利有偿银行业监督管理机构对银行业实施监督管理应当遵循原则依法公开公正效率银行业监督管理机构依法实施调查权时要求调查人员不得少于人应当出示合法证件应当出示调查通知书调查人员不得少于人下列哪项不属于中华人民共和国银行业监督管理法的立法宗旨和目的加强对银行业的监督管理防范化解银行业风险保护存款人和其他客户的合法权益促进银行业健康发展确保商业银行的优势地位银行业监督管理的目标是促进银行业合法稳健运行维护公众对银行业的信心维护投资者利益规范监督管理行为提高监管活动的针对性和有效性维护币值稳定以此促进经济增长未经批准任何单位和个人不得设立银行业金融机构或从事银行业金融机构的业务活动中国人民银行国务院银行业监督管理机构国务院证券监管机构国务院保险监管机构负责统一编制全国银行业金融机构的统计数据报表并按国家有关规定予以公布中国人民银行国务院银行业监管机构国务院财政部门国家统计部门中华人民共和国银行业监督管理法所称银行业金融机构是指在中华人民共和国境内设立的商业银行城市信用合作社农村信用合作社政策性银行银行业监督管理机构及其从事监督管理工作的人员依法履行监督管理职责受法律保护不得干涉地方政府各级政府部门社会团体个人国务院银行业监督管理机构依照法律行政法规规定的条件和程序审查批准银行业金融机构的设立变更终止业务范围银行业金融机构的审慎经营规则包括等内容风险管理资本充足率资产质量关联交易国务院银行业监督管理机构应当会同等有关部门建立银行业突发事件处置制度中国人民银行国务院证券监管机构国务院财政部门银行业监督管理机构应当责令银行业金融机构按照规定如实向社会公众披露等信息财务会计报告风险管理状况董事和高级管理人员变更银行业金融机构已经或可能发生信用危机严重影响存款人和其他客户合法权益的国务院银行业监督管理机构可以依法对该银行业金融机构实行接管破产促成机构重组经国务院银行业监督管理机构或其省一级派出机构负责人批准银行业监管机构有权涉嫌金融违法的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的帐户冻结查询撤销擅自设立银行业金融机构或非法从事银行业金融机构的业务活动的由予以取缔中国人民银行银行业监督管理机构公安机关商业银行以为经营原则安全性流动性效益性商业银行与客户的业务往来应当遵循原则平等自愿公平诚实守信经批准设立的商业银行由国务院银行业监督管理机构颂发营业执照经营许可证税务登记证商业银行的分立合并适用规定银行业监督管理法公司法破产法商业银行贷款应当对借款人的等情况实行严格审查借款用途偿还能力还款方式商业银行因行使抵押权质权而取得的不动产或者股权应当自取得之日起年内予以处分商业银行提供虚假或者隐瞒重要事实的财务会计报告报表和统计报表的由国务院银行业监督管理机构责令改正并处罚款万元以上万元以下万元以上万元以下万元以上万元以下借款人采取欺诈手段骗取贷款构成犯罪的依法追究责任行政民事刑事公民与非金融企业之间的借贷属于民间借贷民间借贷具有下列情形之一的应当认定无效企业以借贷名义向职工非法集资企业以借贷名义非法向社会集资企业以借贷名义向社会公众发放贷款银行业机构经营许可证或者批准文件的应予追诉伪造变造转让以转贷牟利为目的套取银行业金融机构信贷资金高利转贷他人涉嫌下列情形之一的应予追诉个人高利转贷违法所得数额在万元以上的单位高利转贷违法所得数额在万元以上的因高利转贷受过行政处罚两次以上又高利转贷的以非法占有为目的诈骗银行业金融机构贷款数额在万元以上的应予追诉信用卡申请人应当具备下列条件之一才可向银行业金融机构申办信用卡拥有固定工作有稳定的收入来源提供可靠的还款保障进行信用卡诈骗活动恶意透支数额在元以上的应予追诉年初国务院批准成立处置非法集资部际联席会议明确联席会议由牵头中央多个部门参加发改委公安部银监会人民银行一判断题二选择题七股票基金金融办公室选择题道证券监督管理机关在履行职责时如果没有法律依据或法律规定不明应当依据原则解释法律和处理问题公开诚实信用公正公平答案解析证券法律制度中的诚实信用原则要求证券发行与交易活动的当事人应当诚实履行义务不得滥用权利证券监督管理机关和证券争议处理机关在履行职责时如果没有法律依据或法律规定不明应当依据诚实信用原则解释法律和处理问题会员制证券交易所不设立哪个机构会员大会董事会理事会监察委员会正确答案参考解析公司制证券交易所才设有董事会一般而言下列债券的信用风险依次从低到高排列的顺序为政府债券公司债券金融债券金融债券公司债券政府债券政府债券金融债券公司债券金融债券政府债券公司债券答案解析信用风险又称违约风险指证券发行人在证券到期时无法还本付息而使投资者遭受损失的风险政府债券的信用风险最小一般认为中央政府债券几乎没有信用风险其他债券的信用风险依次从低到高排列为地方政府债券金融债券公司债券我国现在的股票按投资主体来分可以分为不同的类型国家股法人股社会公众股外资股正确答案参考解析在我国按照投资主体性质分类股票分为国家股法人股社会公众股和外资股在我国金融债券包括中央银行票据政策性银行金融债券证券公司债券财务公司债券正确答案参考解析在我国中央银行票据政策性银行金融债券商业银行债券证券公司债券保险公司次级债券和财务公司债券都属于金融债券承销方式有包销经销自销代销正确答案参考解析需要注意的是选项中的自销是和承销并列的发行人推销证券的方法而不是承销的方式上市公司中股东影响和监督公司经营管理的具体方式和机制有通过参加股东大会来决定公司的经营方针和投资计划参与公司重大事项的表决选举和更换公司经营管理层通过对高管人员的激励计划来影响公司的长期发展鼓励管理人员履行职责通过用脚投票影响公司的经营管理正确答案参考解析所谓的股东用脚投票是指当股东认为公司经营业绩不佳时他们就会在证券市场上抛售股票导致股价下跌从而影响公司在证券市场上的筹资能力从而对管理层形成强大的压力激励他们提高企业的经营业绩股份有限公司的有限责任表现为股东以其认购的股份对公司承担有限责任股东以其自身的财产对公司承担有限责任公司以其全部资产对公司债务承担责任公司以其未分配利润对公司债务承担责任正确答案参考解析股份有限公司的有限责任表现为两个方面第一股东以其认购的股份对公司承担有限责任比如某人向公司投资万元计万股若公司破产此人所承担的责任仅限于投资数额不承担任何连带责任第二公司以其全部资产对公司债务承担责任若公司亏损破产公司仅以其实际所剩的全部资产偿还所欠债务我国要对境外期货交易实行严格限制其主要原因有过去我国参与境外期货市场的绝大部分为投机活动造成了国家外汇的大量损失目前我国还没有实现人民币资本项目下的可兑换我国期货交易及有关法律法规不健全监督管理机制不完善企业行为缺乏有效约束允许企业进入境外期货市场投资会使国有资产面临巨大风险正确答案国家股法人股等是按来划分股票上市地点股票投资主体的不同性质股票上市主要监管部门股票是否公开发行正确答案参考解析国外一般将股票划分为普通股和优先股在我国由于投资主体的不同性质把股票划分为国家股法人股社会公众股和外资股等基金管理人的职责不包括办理基金备案手续编制中期和年度基金报告召集基金份额持有人大会向基金份额持有人承诺收益或者承担损失正确答案参考解析选项属于禁止性行为关于我国的股票发行制度下面说法不正确的是我国的股票发行实行核准制我国的股票发行实行注册制股票发行申请需由保荐人推荐和辅导中国证监会依据相关法律法规做出核准或者不予核准股票发行申请的决定正确答案参考解析我国的股票发行实行核准制而不是注册制中央银行通常采用的货币政策不包括存款准备金制度增发国债再贴现政策公开市场业务正确答案参考解析货币政策工具包括存款准备金制度再贴现政策和公开市场业务增发国债属于财政政策我国股份有限公司首次公开发行股票采取相结合的方式对公众投资者上网发行和对机构投资者配售定向发行招标发行正确答案参考解析这是证券发行与承销管理办法的规定优先股的优先权主要表现在认股权股息分派和分配公司收益公司经营表决权正确答案参考解析按股东享有的权利不同股票可以分为普通股和优先股优先股的特点是股息固定股息分派优先剩余资产分配优先一般无表决权关于首次公开发行股票并上市管理办法的规定阐述不正确的是强化公司独立性为创业板上市公司预留空间适当弱化了中介机构责任实施预先披露制度正确答案下面关于股票的描述不正确的是股票是资本证券股票本身没有价值但股票是一种代表财产权的有价证券股票是一种所有权凭证股票发行人定期支付利息并到期偿付本金正确答案参考解析选项是债券的特点关于综合类证券公司设立从事业务范围之内的子公司下列不正确的说法是设立子公司同样需要得到证券监管机关的批准子公司必须是母公司的控股子公司母子公司必须从事同一业务必须具备相应的具有证券从业资格的从业人员正确答案参考解析综合类证券公司设立从事业务范围之内的子公司时母公司和子公司不必从事同一业务依照法律规定股份有限公司进行破产清算时资产清偿的先后顺序应是普通股东优先股东债权人债权人普通股东优先股东债权人优先股东普通股东优先股东普通股东债权人正确答案参考解析当股份公司因解散或破产进行清算时在对公司剩余资产的分配上优先股股东排在债权人之后普通股股东之前所以选项正确保证期货交易正常进行的规则包括集中交易制度结算所和无负债结算制度限仓制度大户报告制度正确答案证券公司监督管理条例于年起实施年月日年月年月日年月日正确答案根据证券法规定上市公司应当在每一会计年度的上半年结束之日起内提供中期报告两个月三个月四个月五个月正确答案参考解析上市公司应当在每一会计年度的上半年结束之日起两个月内供中期报告证券公司在办理经纪业务时是作为委托人信托人中介人投资人正确答案参考解析证券公司办理经纪业务时接受客户委托代理买卖有价证券所以是中介人我国现阶段资信评级机构在性质上具有独立性非独立性连带性相关性正确答案参考解析资信评级机构从事证券评级业务时要遵循独立客观公正的原则证券评级业务部门与其他业务部门保持独立为了满足投资者中途抽回资金实现变现的需要一般在基金资产中保持一定比例的现金封闭式基金开放式基金国债基金股票基金正确答案参考解析开放式基金是指基金份额总额不固定基金份额可以在合同约定的时间和场所内申请申购或者赎回的基金为了满足投资者赎回资金实现变现的需求开放式基金一般在基金资产中保持一定比例的现金上海证券交易所编制并公布的以全部上市股票为样本以股票发行量为权数按加权平均法计算的股价指数是上证指数深圳综合指数上证综合指数深圳成分股指数正确答案投资于未上市的新兴中小型企业尤其是新兴高科技企业的承担高风险谋求高回报的资本形态叫做风险资本共同基金单位信托等证券投资基金虚拟资本正确答案在我国证券交易所的设立和解散由决定全国人民代表大会国务院中国人民银行中国证监会正确答案参考解析这是我国证券法规定的威廉指标是表示超买或超卖的表示是强市或弱市的表示多空力量对比的表示趋势是上升还是下降的正确答案参考解析这个指标是由于年首创的表示的是市场处于超买还是超卖状态光头光脚的长阳线表示当日空方占优多方占优多空平衡无法判断正确答案判断题道证券是指标有票面金额证明持人有权按期取得一定收入并可以自由转让和买卖的所有权或债券凭证虚拟资本是实际资本的反映虽然两者之间有本质区别但两者在量上是相等的商品证券是证明持有人有商品使用权或所有权的凭证取得了这种证券就等于取得了这种商品的所有权持有人对这种证券所代表的商品所有权受法律保护银行承兑票据是货币证券中银行证券的一种资本证券是指由金融投资或与金融投资有直接联系的活动而产生的证券有价证券按照上市与否可分为上市证券和非上市证券非上市证券就是指不符合证券交易所上市条件而不能上市的证券基金市场是基金证券发行和交易的场所开放式基金是在证券交易所挂牌交易根据证券投资基金管理暂行办法基金收益的分配应该采用现金形式利率变动对国债基金和货币基金收益的影响是相反的证券发行人是指为筹措资金而发行债券股票等证券的政府及其机构金融机构公司和企业个人投资者是证券市场上最广泛的投资者根据我国证券法的规定证券交易所的提供证券集中交易场所的不以营利为目的的法人这表明我国的证券交易所不是公司制证券业协会是证监会下属的官方机构不仅证券市场是资本市场的组成部分中长期信贷市场也是资本市场的重要的组成部分证券市场与货币市场关系密切证券市场是货币市场上资金的需求者在资本市场内部长期信贷的资金来源依赖于证券市场股票的发行必须做到同股同权因此发起人股与普通投资者购买的股票不会有任何不同设权证券与证权证券的区别在于设权证券是权利的一种外在物化形式它是权利的载体权利是已经存在的股票是一种设权证券而不是证权证券股票是一种证券持有人对公司的财产有直接支配处理权的证券我国公司法规定股份公司向发起人国家授权投资的机构法人发行的股票必须是记名股票我国公司法规定向社会公众发行的股份应该为记名股票因为股东大会是公司的权力机关因此股东能够完全控制股份公司的经营决策可转换优先股票实际上就是我国的可转换债券普通股票在权利义务上不附加任何条件债券票面注明债券发行者名称指明该债券的债务主体也为债权人到期追索本金和利息提供了依据银行能通过存款吸收资金因此不需要发行债券浮动利率债券的利率在确定时一般要与市场利率挂钩当市场利率上升时利率应上调在利率下降时则保持不变以保证投资者的利益实物债券是一种具有标准格式实物券面的债券在标准格式的债券券面上必须印有债券面额债券利率债券期限债券发行人全称还本付息方式等各种债券票面因素凭证式国债不能上市流通从购买之日起计息需要提前兑取可以到购买网点兑取提前兑取时除了偿还本金外利息按实际持有天数及相应的利率档次计算经办机构按兑付本纪本金的收取手续费实物国债就是以国家为主体发行的实物债券从年开始我国把对某些单位定向发行的国库券叫做特种国债财政债券是国家为筹措建设资金弥补财政赤字所发行的一种债券在我国也发行过多次地方企业债券中的产品配额企业债券是指由发行企业以本企业产品等价清偿本息的债券按期向投资者提供本企业的产品欧洲债券是外国债券中的一个品种外国债券是借款人在本国境外市场发行不以发行市场所在国的货币为面值的国际债券股票溢价发行时超过股票面值的溢价部分要转入公司的法定公积金利率风险对股票的影响大于对债券的影响公司在没有盈利前是不能发放任何股息的上市公司收购可以采取要约收购或协议收购的方式收购要约期限不得小于三十日并不得超过六十日客户的交易结算资金必须全额存入指定的商业银行单独立户管理证券公司不得以任何方式对客户证券买卖的收益或赔偿证券买卖的损失作出承诺证券业协会是证券业的自律性组织是社会团体法人利率风险对长期债券的影响比短期债券的影响要大股息和红利是一样的一般而言可转换债券的价格波动相对频繁某证券所承担风险越大其收益率一定越高债券的持有期收益率一定比票面利率大在债券的收益中不可能有资本利得这项收益金融时报指数是法国最著名的指数基期加权股价指数又称为拉斯贝尔加指数道琼斯指数采用修正股价平均数法来计算股价平均数公司股票在上市前必须向证券交易所主管机关进行证券交易登记工商企业购买其他公司的股票往往是为了进行投机备兑认股权证可以以一个证券为标的物也可以以多个证券为标的物股是指在香港注册并在香港上市的内地公司所发行的股票证券发行市场通常无固定场所是一个有形的市场我国证券交易所是按公司制方式组成场外交易市场的组织方式采取做市商制上证综合指数的基期为年月日购买力风险属于系统风险利率风险对固定收入证券的影响不如对股票价格的影响直接融资是指不需要任何中介机构运作就融通到资金的一种融资方式设立综合类证券公司的最低注册资本是人民币亿元中央登记结算公司是不以营利为目的的法人机构在我国现阶段信用评级不是证券发行上市必备的条件股份有限公司的董事会规模应在至人之间申请从业人员资格者在年龄方面的要求是年满周岁获得资格证券书后超过个月而未在证券专业岗位上就职资格自动失效参考答案三判断题对错对错对错错对对对对对错对对对错错错错对错错错对对错错错对错对对对错错对错错对对对对对对错对错错错错对对对错对错错错对对对错错错对对错错对八保险根据国务院授权中国保险监督委员会简称保监会是全国商业保险的主管部门依法统一监督管理全国的保险市场请问保监会成立于哪一年年年年年目前湘潭共有多少家保险公司家家家家人身保险的投保人对被保险人必须具有保险利益而保险利益应存在于保险合同订立前保险事故发生时保险合同订立时保险事故发生后保险经纪人是基于投保人的利益为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务并依法收取佣金的单位保险经纪人在办理保险业务中的过错给投保人被保险人造成损失的由承担赔偿责任保险人保险经纪人被保险人投保人设立保险公司时最低注册资本为亿元亿元亿元亿元依据保险的标的进行分类保险可分为财产保险与人身保险寿险与非寿险陆上保险与海上保险商业保险与社会保险我国人身保险中的保费宽限期时间为天天天天保险合同是保险人和约定权利义务关系的协议被保险人投保人受益人保险代理人保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后应当及时作出核定新保险法规定情形复杂的保险人应当在内作出核定但合同另有约定的除外七日十五日三十日四十五日是指保险人承担赔偿或给付保险责任的最高限额保险金额保险价值保险费保险利益保险营销员首次从事保险营销活动前应当接受累计不少于小时的岗前培训其中接受保险法律知识职业道德和诚信教育时间累计不得少于小时小时小时小时人寿保险的被保险人或者受益人向保险人请求给付保险金的诉讼时效期间为自其知道或者应当知道保险事故发生之日起计算一年两年三年五年保险人对人寿保险的保险费不得用方式要求投保人支付调解协商仲裁诉讼保险人向被保险人赔偿保险金后被保险人未经保险人同意放弃对第三者请求赔偿的权利的该行为效力待定有效无效部分无效保险人不得兼营人身保险业务和财产保险业务但是经营财产保险业务的保险公司经国务院保险监督管理机构批准可以经营短期健康保险业务意外伤害保险业务短期健康保险业务或意外伤害保险业务短期健康保险业务和意外伤害保险业务个人保险代理人在代为办理时不得同时接受两个以上保险人的委托人寿保险业务财产保险业务健康保险业务伤害保险业务保险公司应当加入保险行业协会保险代理人保险经纪人保险公估机构可以加入保险行业协会保险行业协会的性质是社会团体法人事业单位法人机关法人企业法人甲为自己投保一份人寿险指定其妻为受益人甲有一子岁甲母岁且自己单独生活某日甲因交通事故身亡该份保险的保险金依法如何处理应作为遗产由甲妻甲子甲母共同继承应作为遗产由甲妻一人继承应作为遗产由甲妻甲子继承应全部支付给甲妻保险人对保险合同中的保险责任免除条款未向投保人明确说明的产生下列哪一后果保险合同无效该条款不产生效力对该条款作不利于保险人的解释可以减少投保人的的保险费除保险法另有规定或者保险合同另有约定外保险合同成立后下列关于合同解除的表述正确的是投保人可以解除合同保险人可以解除合同投保人不可以解除合同投保人和保险人均可以解除合同答案