金融业职业规划

金融行业职业规划金融服务业素来是人人羡慕的金饭碗随着中国金融业的开放外资银行的进入国内金融机制的改革民营的金融机构保险机构基金管理公司也在增加从长远老看受过比较好的金融专业教育的学生将会有很多的发展机会金融学专业毕业通常有以下几种去向一商业银行包括四大行和股份制商行城市商业银行外资银行驻国内分支机构二证券公司含基金管理公司上交所深交所期交所三信托投资公司金融投资控股公司投资咨询顾问公司大型企业财务公司四金融控股集团四大资产管理公司金融租赁担保公司五保险公司保险经纪公司六中央人民银行银行业监督管理委员会证券业监督管理委员会保险业监督管理委员会这是金融业监督管理机构七国家开发银行中国农业发展银行等政策性银行八社保基金管理中心或社保局通常为保险方向九国家公务员序列的政府行政机构如财政审计海关部门等高等院校金融财政专业教师研究机构研究人员十上市或欲上市股份公司证券部财务部证券事务代表董事会秘书处等但是总所周知2008年对于全球金融业是灾难性的一年这场全球性金融危机始于2007年下半年的信贷收缩而流动性大幅度缩减则引发危机升级并在全球范围传播开来随之而来的是接二连三的银行倒闭和史无前例的政府大力干预行动在这样的背景下2009年行业前景同样暗淡全球经济放缓以及投资者和客户信心不足将对行业盈利水平和资产质量形成严峻挑战从金融业就业的角度来看国内金融业对金融专业毕业生的需求已经呈下降趋势这一趋势尤其表现在对金融专业本科生及以下学历的需求上由于金融研究生毕业生数量的增加以及金融行业对金融本科生实用性的质疑对于本科毕业生的需求有所下降研究生的需求则有所上升但总体呈现下降趋势在与其他经济管理专业的比较中对会计与财务这些侧重实战操作型专业的需求有所上升另外近年来法律计算机信息专业毕业生的金融从业进入口径扩宽法律对金融行业的重要性自不待言由于现代社会信息化的高速发展各行各业都在高度实现业务的信息化所以大量计算机信息专业的毕业生被大量引入金融业在证券公司这个重要性更加突出如果一个证券公司的交易系统出现问题那么将是一场灾难大量的计算机专业人士加入到金融业中来发挥了重要的作用金融行业所需要的人才也越来越向综合性质发展这在无形中也缩小了金融专业的毕业生进入金融业的门径增加了金融专业毕业生的就业竞争压力金融业就业机会综述分析1998年以来由于东南亚金融危机的影响国家高度重视金融体系的安全与稳健发展对于金融业从业人员的素质提出了较高要求由此银行及相关证券保险等行业管理机构加大了对金融专业毕业生的需求开启了在国家统一分配制度打破之后的新一轮对金融专业大学毕业生研究生的增量需求金融行业监管部门的人才举措影响着所辖行业内的商业银行证券保险等金融机构加大了对金融专业毕业生的需求一进入行业监督管理部门做金融官员对于金融研究生而言应是首选首先中国金融学是立足于宏观经济学基于金融市场宏观调控专业应用较易入手政策把握比较到位其次在行业管理部门做上三五年再入行到实践机构至少能给个中层以上的职位其局限在于要进入这几个行业主管部门难度较大可能还需要背景依托本科生想进较难除非本人确实非常优秀二进入国有四大商业银行是很好的选择具备一定的银行业从业经验专业背景到股份制商行或外资银行驻华机构的可能性会增大我的几个大学同学起初就是投身于国有四大行中在城市股份制商业银行迅速发展起来之后纷纷跳槽并成为城市商业银行股份制商行的中坚力量很多成为中层管理人员少数成为高层领导城市商行股份制商行的灵活务实不论资排辈的干部任用方式使得四大行成为其专业人才的黄埔军校至今这种情况仍在延续虽然国有四大行有一些遗留的官僚积习但其稳定的收入较轻的压力较高的福利水平还是有一定吸引力的尤其对于女同学来说是个不错的选择建议对四大国有商行感兴趣的朋友把专业方向集中在商业银行经营管理国际金融货币政策等方向上三政策性银行如开发行农发行亦是较佳选择但其工作性质类似公务员金融业务并不突出是靠政策吃饭的地方对于个人职业生涯的益处相对于行业监管部门商业银行来说还是较弱的若想在金融领域成一时气候最好不要选择这样的单位不过目前这类单位的工资水平待遇等比商业银行好而这也成为吸引毕业生眼球的亮点所在四证券信托基金这三家均是靠风险管理吃饭的存在行业系统风险因素但一旺俱旺赚钱相对较易短期回报较高风险亦大且按真正的企业管理机制运行如果想在专业方面有所发展有所建树在这一行业做是极佳选择很多基金经理投资银行经理人员都年薪过百万难点是学历要求在逐步提高最低要求硕士学历相对于银行等金融机构其个人投资管理金融运营能力要求更高如果对这些行业有兴趣可以选择证券投资金融市场金融工程专业方向如果是学财务管理法律硕士专业本科是金融经济的这也是不错的选择最近信托业重新崛起对于金融专业以及其他专业的毕业生来说又添一新的选择而其大投行的操作方略又使其在人员使用上奉行精英路线在投行业有一句话是公司80的利润是不到5的员工所创造的上述三家当下用人思路是积极挖角在金融行业内人员流动性最强的当属这三家有志于风险管理终日奔波常年胃痛居无定所的精英人才不妨选择这个行业当然调侃之余不能否认这个行业给你的回报与投入相比还是成正比的建议男同学选择此行业应该更有发展五保险公司可以参照对商业银行的分析做上数年有保险营销风险管理经验之后在国内股份制保险机构迅速成长外资保险机构进入的契机下还是大有可为的保险精算专业是非常吃香的社保中心以及财政审计部门等是养老的地方稳定有余灵动不足当然希望获得稳健回报的朋友不妨作为一个选择来考虑六四大资产管理公司类似于政策性银行目前其设立之初的目的和作用在逐渐消退金融租赁担保这个行业发展迅速可以考虑进入当然如果有在银行证券的从业经历进入到这个行业中应该更有作为七在上市公司证券部的工作经历亦可先天横跨证券产业两行再要发展有立脚点如果全程做过IPO筹备工作对未来的职业生涯将更加有益它对财务产业分析能力要求较高要加强这方面的学习八高校研究所是有志于做学术的同学的首选这显而易见就不多说了金融业就业的主要有利因素1在各行业的薪酬横向比较中金融业的平均薪酬与福利最高2在全民市场经济的氛围中金融业的从业者可以感受到正在从事着一份体面的职业3每日都工作在完全动态化的市场环境中4有才华的员工可以得到快速的晋升5优厚的待遇和休假福利6低损耗率行业平均志愿周转率为16金融业就业的主要不利因素1工作时间长工作压力相对较大2容易受商业及股票市场周期的影响3大公司高度结构化的环境容易让人有被隔离和被忽略的感觉4有些大公司不愿意改变程序和尝试新想法5时常会面临道德与利益的两难选择6金融业的体制完善规章制度严格不需要创新只需要遵守金融业招聘综述1招聘过程正规尤其是投资组合经理和分析师工作职位的竞争激烈2金融市场仍处在经济萧条和丑闻的双重打击所造成的不景气时期虽然招聘仍在进行但是力度不大3拥有优秀的分析技能和技术技能的竞聘者受到广泛关注4丰厚深蕴的人际关系是金融业职业发展的重要基础之一5该行业需要的是非MBA学位毕业生尤其是同时具有数学和统计学学位的金融专业毕业生可以从事量化分析工作尽管全球经济仍未全面复苏但中国金融企业在这次的冲击中却因祸得福跑到了整个行业的前茅面对这新一轮的洗盘中国的金融企业很可能因为走向世界的需要而扩大对于行业人才的招募附一金融业职业资格种类1证券从业资格证书此为入门证书是进入证券行业的必要证书共考五科基础交易发行与承销技术分析和基金2注册国际投资分析师CIIA注册国际投资分析师CertifiedInternationalInvestmentAnalyst简称CIIA考试是由注册国际投资分析师协会ACIIA为金融和投资领域从业人员量身订制的一项高级国际认证资格考试通过CIIA考试的人员如果拥有在财务分析资产管理和或投资等领域三年以上相关的工作经历即可获得由国际注册投资分析师协会授予的CIIA称号自CIIA考试于2001年正式推出以来全球已经有5000多人参加了终级考试迄今为止2800多名专业人士已经获得CIIA称号随着各个区域和国家地区协会的推广CIIA将会吸引更多的专业人员参考并扩大其在国际范围内的影响一个更加广泛的全球CIIA联盟也将逐渐形成3注册金融分析师CFA注册金融分析师CharteredFinancialAnalyst简称CFA也称特许金融分析师它是证券投资与管理界的一种职业资格称号由美国注册金融分析师学院ICFA发起成立4保荐人胜任能力考试报考条件各证券公司投资银行从业人员均可参加考试科目及内容2005年后每年考试一次考试科目为证券知识综合考试投资银行业务专业考试两科每科考试时间为3小时每科总分100分合格线为60分两科全部合格者视为考试通过成绩有效期一年设北京上海深圳三个考场考试采取闭卷机考形式题目均为客观题5期货从业资格证书同证券从业资格证书一样也是入门所需证书高中学历以上报考即可共考两科基础和法规金融期货即将推出期货人才应该会变的抢手6保险中介人从业人员资格考试可分为1保险代理从业人员资格考试题型题量为单选80道每题1分判断20道每题1分试卷满分100分及格分数线为60分2006年7月30日起电子化考试和笔试的命题范围统一进行如下调整保险原理知识占25分命题范围是保险基础知识一书的第一章至第五章财产保险知识占10分命题范围是保险基础知识一书的第六章人身保险知识占20分命题范围是保险基础知识一书的第七章保险营销员管理规定职业道德和执业行为规范占15分命题范围是保险中介相关法规制度汇编保险基础知识一书的第八章和第九章其他相关法规部分占30分命题范围是保险中介相关法规制度汇编其中中华人民共和国保险法占20分全部为判断题保险代理机构管理规定中华人民共和国民法通则中华人民共和国消费者权益保护法和中华人民共和国反不正当竞争法共占10分2保险经纪和保险公估从业人员资格考试保险原理与实务题型题量单选题100道每题05分共计50分多选题50道每题1分共计50分满分100分及格分数线为60分命题范围参考用书保险原理与实务第一章至第七章占40分第八章至第十八章占60分保险经纪实务题型题量单选题100题每题05分共计50分多选题30题每题1分共计30分案例题2题每题10分共计20分试卷满分100分及格分数线为60分命题范围单选题和多选题的参考用书是保险经纪相关知识和保险中介相关法规制度汇编案例题参考保险原理与实务的第八章至第十八章以及保险经纪相关知识的第二章第五章至第八章和第十三章命题保险公估实务题型题量单选题100题每题05分共计50分多选题30题每题1分共计30分案例题2题每题10分共计20分试卷满分100分及格分数线为60分命题范围在单选题和多选题中保险公估相关知识与法规第一章至第四章占30分第五章至第九章占50分案例题参考保险原理与实务的第八章至第十八章及保险公估相关知识与法规的第二章命题7理财规划师8FECT金融专业英语二金融业方面的资格证书国家理财规划师ChFP认证证书适合人群在银行保险证券基金投资咨询公司等金融机构的从业人员以及企业内部负责财务管理方面的人士考试内容理论知识实操知识专业技能综合评审案例分析注册金融分析师CFA认证证书适合人群CFA考试侧重于投资和财务分析理论比较适合金融机构研究和投资管理人员金融专业的博士或硕士考试内容涉及职业道德准则数理统计学经济学财务报表分析企业融资证券市场分析股票投资分析金融衍生产品分析替代金融产品分析房地产投资分析投资公司分析货币或外汇交易投资分析基金管理学以及基金回报计算与统计等国际金融理财师CFP认证证书适合人群银行证券保险基金专业投资理财公司等金融方面的从业人员经济师会计师及对理财规划有兴趣有意成为全方位理财规划顾问的各行业从业人员考试内容CFP认证包括培训专业考试职业道德考核等几个步骤其中专业考试包括理财规划概论投资计划保险计划税收计划退休计划与职工福利高级理财规划六个模块考试面非常宽泛内容涉及与财务规划税务规划财产规划有关的百余门学科而且全部采用英文试卷注册财务顾问师CFC认证证书适合人群有金融保险证券投资银行等行业经验者皆可报名考试内容CFC认证考试包括综合财务报表解释和分析公司理财规划个人理财规划投资管理四部分内容通过考试的考生如具有相关的工作经验可申请CFC资格特许财富管理师CWM认证证书适合人群具有金融等相关行业的工作经历英语能力强考试内容CWM认证考试分案例答辩和闭卷考试两部分案例答辩主要考核考生解决财富管理过程中实际问题的能力和与客户直接沟通的能力闭卷考试包括财富管理基础财富管理实务两部分共25道题目全为多项选择题中英文对照考核考生对财富管理专业知识的掌握程度及计算能力注册财务策划师RFP认证证书适合人群大专以上学历或中级以上职称从事金融保险证券投资银行律师房地产等行业专业人士或对财务策划有兴趣的人士具有三年以上相关工作经验者考试内容RFP认证考试包括财务策划投资策划保险策划国际财务管理与税务财务策划实践五个部分注重考察考生对财务策划专业知识的掌握程度及操作技能