医疗保险的种类

医疗保险的种类 人纪 四 医疗保险的种类 、商业医疗保险 报销型医疗保险和赔偿型医疗保险。 报销型医疗保险〔普通医疗保险) 是指患者在医院里所花费的医疗费由保险公司来报 销。 一般分门诊医疗保险与住院医疗保险- 赔偿型医疗保险专项医疗保险) 是指患者明确被医院诊断为患了某种在合同上列明的 疾病，由保险公司根据合同约定的金额来给付给忠者治疗及护理。一般分单项疾病保险 《如癌症保险》与重大疾病保险 (10 种、20 种及 30 种等重大疾病保险) 。 上述两类医疗险有相同点但又有不同点，相同点是患病才能获得保险给付，不同点主要 是: 普通医疗险属全类型即各类疾病都能获得保险给付。专项医疗保险属专项类即某项在 保险合同中明确列明的疾病或手术才能获得保险给付。保险公司推出的医疗保险常常会综 合上述两大类保险的一部分来组合成。 二、津贴给付型医疗保险 简而言之，津贴给付型医疗保险是保险公司按照合同规定的补贴标准，向被保险人按 次、按日或按项目支付保险金的医疗保险。理赔与实际发生的医疗费用无关，无须提供发 票。 无论得了什么病，在治疗中花了多少钱，赔付标准不变。如果在多家公司投保，就 能从多家公司得到理赔金，不管投保多少份都进行给付。这部分津贴可以对因住院产生的 医疗费用之外的其他损失进行补偿，如因病假所产生的收入损失、交通费用等。 “锦上添花”的津贴给付型医疗保险通常来说，如果已经参加了社会医疗保险，则比较 适合选择重大疾病保险搭配津贴给付型医疗保险。津贴给付型医疗保险与社会保险没有直 接联系，只要住院或者手术，保险公司就必须赔偿 投保案例陈女士，家庭主妇，30 岁。为自己先生在三家保险公司各投保 1 份某保险公司 的住院医疗保险《津贴型，200 元/天，疾病住院，免赔 3 天) 。今年 8 月，陈先生因病住 院 60 天。出院后，陈先生不仅从社会保险机构获得医疗费用的部分赠付，而且三家保险 公司共计赔付杨女士 36000 元 〔200 元/天#60 天+3) 的住院医疗津贴， 解析: 杨女士为其先生选择的是津贴给付型医疗保险。津贴型医疗保险最大的特点是只 与住院的天数相关，不跟医疗费用产生任何关系。  医疗保险投保建议购买医疗保险首先要考虑的是报销医疗费用的问题，其次才能考虑到 因为住院所产生的损失补偿问题，只有将基础的保障夯实，在此基础上作补充才能锦上添 花。 人纪 四 有充足社会保险保障的人士，选拼医疗保险可以优先选择津贴给付型医疗保险。 保险原理在保险学中，有一个关于“健康保险是吾适用补偿原则”的问题。这个问题不 能一概而论。补偿原则是指“被保险人获得的补偿不能高于其实际损失”。津贴给付型医 疗保险则不适用，其保险念的给付与实际损失无关。其设计原理实际是考虑被保险人在住 院期间，因病假导致的工资损失，因此合同约定按住院天数给付补贴费用，它不考虑实际 住院发生的费用，和实际经济损失无关，届于“定值保险” 的一种。 三、费用型医疗保险 费用型医疗保险则是根据客户实际发生的医疗费用支出按保单约定的保险金额给付保险 金。目的是补偿客户的医疗费，理赔时需要客户出具门诊或住院发票，理赔范围与“社 保” 基本一致。 无医保如何购买， 首先投保费用型医疗保险因为根据现在的医疗水平，一般的疾病住院 治疗时间为 10 天左右即可，投保费用型产品，合理住院医疗费用若按 80%的比例报销，就 可以报销大部分医疗费用。若投保津贴型医疗保险产品，通常只能在第 4 天获得理赔，如 果住院天数是 10 天的话，按每日津贴 250 元，可赔付 1500 元，相对而言，理赔的金额较 少，而被保险人在住院 10 天内的开支应该远远大于这个数字，所以建议首先投保费用 型，之后考虑购买津