货币银行学试题

《货币银行学》模拟试题（一） 一、填空题（每空1分，共计10分）1．消费信用有两种基本形式：( )和( )。2．在商业票据的流通过程中，由转让人在票据的背面作转让签字的行为，称为( )。3．一张票面金额为1000元的10年期债券，每年支付100元利息，假如某日的市场价格为900元，则当期收益率为( )，当日某投资者以900元的价格买进，持有一年后以980元的价格卖出，其实际收益率（回报率）为( )。4．1988年的《巴塞尔协议》规定，各国商业银行资本占其风险加权资产的比重必须达到( )。5．在支票广泛流通的基础上形成的现代( )制度是商业银行信用创造功能的基础。6．新中国成立以来的第一家商业银行是1986年经国务院批准重新组建的( )。7．今年的物价指数为180，今年的通货膨胀率为20%，则去年的物价指数是( )。8．“太多的货币追逐太少的商品”，这种说法指的是( )型通货膨胀。 二、混合选择题（每题1分，共计20分）1．在下述五种表述中，哪种使用了经济学家的货币定义？（ ）。　　 A．“上周你挣了多少钱？” 　　 B．“我到商店里去时总是确信带足了钱。”　　 C．“爱财是万恶之源。”　　 D．“那位歌星确实很富，他的钱多得不得了。”　　 E．“他有份好工作，挣钱很多。”2．( )认为货币供给将完全由中央银行的行为所决定。（ ）。A．货币供给内生论者 B．货币供给外生论者 C．货币供给中性论者 D．货币非中性论者E、货币供给由公众决定论者3．在货币供应量决定因素中，商业银行能控制的是（ ）。 A．基础货币 B．法定准备率 C．现金比率 D．超额准备率 E．汇率4．影响现金比率的因素有（ ）。A．银行的服务水平 B．利率水平 C．信用卡的使用情况D．收入水平 E．支票的使用情况5．在下列哪些情况下，商业银行通常会提高超额准备金率（ ）。A．经济进入衰退期 B．中央银行提高再贴现利率C．市场利率水平下降 D．中央银行降低存款准备金利率E．中央银行提高准备金利率6．一家美国投资公司需1万英镑进行投资，预期一个月后收回，为避免一个月后英镑汇率下跌的风险，可以（ ）。A．买进1万英镑现汇 B．卖出1万英镑现汇，同时买进1万英镑的一个月期汇C．买进1万英镑现汇，同时卖出1万英镑的一个月期汇 D．卖出1万英镑期汇E．买进1万英镑现汇，同时买进1万英镑的一个月期汇7．在下列金融机构当中，属于专业银行的有（ ）。A．开发银行 B．投资银行 C．储蓄银行 D．信托基金 E．进出口银行8．商业银行的附属业务包括（）。A．票据承兑业务 B．汇兑业务 C．信用证业务 D．代理业务 E．信托业务 9．多数商业银行采用单一银行制的国家有（ ）。A．美国 B．德国 C．瑞士 D．新加坡 E．意大利10．在假设其他情况不变的前提下，（ ）会使一国的基础货币增加。A．中央银行增加黄金储备　　B．商业银行向中央银行归还借款 C．中央银行向财政部透支D．中央银行在二级市场上买入国债E．中央银行以外汇储备偿还到期的外债 11．在20世纪60年代以后出现于美国货币市场的创新金融工具是（ ）。A．银行承兑汇票 B．可转让大额定期存单 C．回购协议D．票据贴现 E．旅行支票 12．货币市场的构成有（ ）。A．同业拆借市场 B．证券市场 C．黄金市场D．回购协议市场 E．银行承兑汇票市场13．货币政策的外部时滞包括（ ）。A．行政时滞 B．认识时滞 C．决策时滞 D．作用时滞 E．中期时滞14．下列项目中，属于中央银行负债业务的有（ ）。A．通货 B．黄金和外汇 C．商业银行存款D．政府存款 E．政府债券15．假设其他因素不变，下列事件中哪些会使货币M1的流通速度下降？（ ）。A．银行开始对所有活期存款支付与国库券一样的利息B．购买政府债券的手续费提高C．市场利率水平下降D．所有的雇主开始对工人实行每年分6次支付工资的制度。E．由于自动提款机的增多使直接从储蓄账户中获得现金更为方便16．假设其他因素不变，下列哪些事件会使现金比率上升？（ ）。A．未来20年里财富持续增长 B．银行提高各类存款利率C．香烟买卖被视为违法 D．银行开始对个人办理支票业务E．通货膨胀不断加剧17．在弗里德曼的货币需求函数中，与实际货币需求正相关的因素有（ ）。A．恒久性收入 B．预期的货币名义报酬率 C．债券的预期名义收益率 D．股票的预期名义收益率 E．预期的物价变动率18．治理通货膨胀的需求管理政策包括（ ）。A．工资管制 B．利润管制 C．控制消费支出D．控制投资支出 E．控制政府支出19．中央银行的紧缩性货币政策措施诸如（ ）。A．提高法定存款准备率 B．提高再贴现率 C．降低再贴现率D．在公开市场上买入国债 E．在公开市场上卖出国债20．在其他因素不变的条件下，下列那些情况将引起真实利率降低（ ）。A．OPEC操纵石油价格上升 B．中央银行提高再贴现率C．经济进入持续衰退阶段 D．社会的储蓄倾向普遍提高E．在失业率较低时政府仍然扩大支出 三、名词解释（每题3分，共计15分）1．“格雷欣法则”2．基础货币3．回购交易4．抑制型通货膨胀5．道义劝告 四、计算题（每题5分，共10分）1．假设在银行系统有20亿元的活期存款，法定准备金比率为10％，银行体系没有超额准备金。（1）如果中央银行将准备金比率下调至5％，最终货币供应量有何变化?（2）如果中央银行将准备金比率上调至15％，最终货币供应量有何变化?2．市政债券的利息收入是免税的，如果预期通货膨胀率为4％，相应的边际收入税率为20％，比较收益率10％的公司债券与收益率同样为10％的市政债券间的真实税后利率。如果公司债券收益率实际为10％，那么为了与此税后真实利率相同，市政债券的名义收益率应是多少?五、简答题（每题5分，共计30分）1．如果一家银行因存款大量外流而无法满足法定存款准备率的要求，这家银行可能采取什么行动来防止银行倒闭？2．非系统性金融风险是指哪些风险？3．金融抑制对发展中国家有那些不利影响？4．“因为公司企业实际上并没有在二级市场上筹措任何资金，所以，二级市场对经济的重要性不如一级市场”。试评述这一说法。5．近年来个别国家取消了法定存款准备率。“如果法定存款准备率为零，则存款多倍扩张将趋于无穷。”这种说法是否符合实际？6．简述金融管制放松的主要内容。六、案例分析（15分）2004年10月底发生的中航油事件被外界广泛称为中国的“巴林事件”，其总裁陈久霖也被称为中国的“尼克?里森”，试根据期权交易的相关知识对这一事件进行分析。案情：材料一：2003年经国家有关部门批准，中航油新加坡公司在取得总公司授权后，开始做油品套期保值业务。在此期间，其总裁陈久霖，没有经过总公司的批准却擅自扩大业务范围，从事期权交易，由于操作失误，中航油公司出现5.5亿美元的巨额亏损。而在这一数额巨大的亏损中，原油期货只占小部分，最大的亏损来自航空煤油期权交易。　从中航油内部了解到的消息显示，在7月份左右，也就是国际原油价格在每桶40美元、航煤接近每吨350美元的时候，中航油或者说陈久霖做出了错误的判断：石油价格不会继续升高，而要开始下跌，据此，中航油公司卖出了大量的看涨期权。但是这种投资显然遭受了市场的严厉狙击。国际原油价格由每桶40美元迅速蹿升到10月26日的最高每桶56美元附近。在原油价格到达50美元以上后，中航油的判断再次出现严重错误，入市建立多头仓位。然而市场的打击再次降临，油价从每桶56美元大幅下跌，至12月6日每桶仅有42美元。材料二：三大失误，巨亏5.5亿美元失误1：今年7月份左右，也就是国际原油价格在每桶40美元时，陈久霖作出错误判断，认为原油价格不会继续升高，而要开始下跌。失误2：在原油价格到达50美元以上后，陈久霖的判断再次出错，入市建立多头仓位，但油价从每桶56美元开始大幅下跌，至12月6日跌至每桶42美元。失误3：没有正确制定航煤限价保顶期权的权力金，使得投资者购买了大量的这类期权。到今年10月中下旬，受原油价格的影响，新加坡航煤价格已经达到450美元左右。行权价格低于市场价格，投资者要求行权，中航油产生巨额亏损。 一、填空题1．赊销商品、消费信贷 2．背书 3．11.11%、20% 4．8% 5．转账结算6．交通银行 7．150 8．需求拉上二、混合选择题1．B 2．B 3．D 4．ABCDE 5．ABCD 6．C 7．ACE 8．ABCDE 9．A 10．ACD11．BCE 12．ADE 13．DE 14．ACD 15．ABCD 16．CE 17．AB 18．CDE 19．ABE 20．AC三、名词解释1．“格雷欣法则”,即“劣币驱逐良币”规律，当两种铸币在同一市场上流通时，实际价值高于法定价值的“良币”会被逐出流通，即被熔化或输出国外，导致实际价值低于法定价值的“劣币”充斥市场的现象。2．基础货币是中央银行通过其资产业务渠道向商业银行供给的，是商业银行进行存款创造的源泉，由流通中的现金与银行存款准备金所构成。3．回购交易是指买卖双方在城郊的同时约定于未来某一时间以一定价格双方再行反向成交，即债券持有人（融资方）与资金持有人（融券方）在签订的合约中规定，融资方在卖出债券后须在双方商定的时间，以商定的价格再买回该笔债券，并按商定的利率支付利息。4．抑制型通货膨胀又叫隐蔽型通货膨胀，是指在物价受到抑制条件下，货币量过多，但不能直接、完全地通过物价反映出来，从而导致货币流通速度减慢，被强制减慢下来的货币流通速度使物价长期、迂回曲折缓慢上升的通货膨胀。5．道义劝告：是指中央银行利用其特殊的声望和地位，对商业银行和其他金融机构经常发出通告、指示或与各金融机构的负责人举行面谈，劝告其遵守和贯彻中央银行政策。四、计算题1．法定存款准备金率=法定存款准备金/活期存款（1）如果中央银行将准备金比率下调至5％，则银行体系的活期存款为2/5%=40（亿元）最终货币供应量的增加：40—20=20（亿元）（2）如果中央银行将准备金比率上调至15％，则银行体系的活期存款为2/15%=13.33(亿元)最终货币供应量减少：13.33—20= —6.66（亿元）2．（1）公司债券真实税后利率= i(1—t)—Pe=10%×80%—4%=4%市政债券真实利率=i-p=10%-4%=6%（2）由题意，当公司债券收益率=10%时，公司债券真实税后利率=4%若使市政债券真实利率=公司债券真实税后利率=4%，则市政债券名义利率=真实利率+通货膨胀率=4%+4%=8%五、简答题1．（1）当一家银行因存款大量外流而无法满足法定存款准备率的要求时，这家银行可以通过多条渠道融资获得准备金来防止银行倒闭。（2）向央行请求再贷款与再贴现；从同业拆入资金；抛售所持有的证券；发行可转让定期存单位；在金融市场上进行正回购交易等。2．非系统性金融风险包括：信用风险：指债务人不履行约定的偿还债务的承诺而造成的风险。流动性风险：指金融机构因支付能力不足而引发的风险。利率风险：指市场利率变动带来的风险。外汇风险：指外汇汇率变动带来的风险。资本风险：指银行资本过小而不能地不亏损以保证金融机构正常经营的风险。3．金融抑制对发展中国家产生的不利影响如下：负收入效应：即抑制了国民收入的增长。负储蓄效应：即抑制了国内储蓄的形成，使得经济发展所需要的资金短缺。负投资效应：即抑制了投资的增长且降低了投资的效率。负就业效应：即抑制了就业的增加，失业人数增多，社会成员间的贫富分化加剧。4．这一说法不正确。二级市场具有重要作用。（1）二级市场增强了金融工具的流动性，进而促进了发行企业在一级市场上的销售。（2）二级市场决定了发行企业在一级市场上销售证券的价格，二级市场上证券价格越高，发行企业在一级市场上销售的证券价格越高，从而能够筹集的资本量越大。因此，二级市场与一级市场同样重要。5．（1）制约商业银行存款创造的因素主要有三个：一是法定存款准备金率，二是超额准备率，三是现金比率。（2）中央银行取消了法定存款准备金规定后，商业银行仍然要保留一定的准备金用于支付与清算，公众总是要以现金形式提取一部分存款。（3）所以，即使法定存款准备金率为零，商业银行的存款创造也不能趋于无穷。6．（1）取消对利率的限制。（2）允许金融机构业务交叉。（3）放松对各类金融市场的管制。（4）放松外汇管制。 六、案例分析答案要点：期权交易双方的收益与成本是不对称的：看涨期权的买方：在市场价格高于期权成本（协定价格+佣金+保险费）时，将选择执行期权，其收益是无限大的；在市场价格低于期权成本时，将选择不执行期权，其成本仅限于为了获得期权而支付的佣金和保险费。看涨期权的卖方：在市场价格高于期权成本（协定价格+佣金+保险费）时，买方将要求卖方执行期权，其损失或成本将是无限大的；在市场价格低于期权成本时，买方将选择不执行期权，卖方的收益仅限于从买方获得的佣金和保险费。看跌期权的买方：在市场价格低于期权成本（协定价格+佣金+保险费）时，将选择执行期权，其收益是无限大的；在市场价格低于期权成本时，将选择不执行期权，其成本仅限于为了获得期权而支付的佣金和保险费。看跌期权的卖方：在市场价格低于期权成本（协定价格+佣金+保险费）时，买方将要求卖方执行期权，其损失或成本将是无限大的；在市场价格高于期权成本时，买方将选择不执行期权，卖方的收益仅限于从买方获得的佣金和保险费。对于中航油而言，其最大的失误在于：即使预期原油期货的价格将下跌，也应该选择买入看跌期权，而不是选择卖出看涨期权。当然，中航油也存在内部控制不严、违规操作、不执行止损点规定等问题，而且是危机的根源，但其导火索则是在中航油选择卖出看涨期权的时候原油期货价格则持续下跌。 货币银行学》模拟试题二 一、单项选择题（每空1分，共10分）1．信托业务属于商业银行的（ ）。A．负债业务 B． 资产业务 C．中间业务 D．存款业务 E．信贷业务2．由非政府部门的金融民间组织确定的利率，称为（ ）。A．市场利率 B．官定利率 C．公定利率 D．浮动利率 E．实际利率3．在一级市场上协助销售证券的最重要的金融机构是（ ）。A．储蓄银行 B．投资银行 C．投资基金 D．金融公司4．当中央银行实行紧缩性的货币政策时，对公开市场业务的操作是（ ）。A．买进有价证券 B．卖出有价证券C．提高再贴现率 D．降低再贴现率5．假定活期存款法定准备率为10%，银行不保留超额储备，公众持有的通货不变。当中央银行向一家商业银行购买100万元国债后，整个银行系统的活期存款将可以增加（ ）。A．1000万 B．800万 C．1200万 D．900万 6．成本推动型通货膨胀导致（ ）。A．物价水平上升，产出下降 B．物价水平上升，产出增加C．物价水平下降，产出下降 D．物价水平下降，产出增加7．必须经债务人承兑才能进入流通的信用工具是（ ）A．支票 B．本票 C．汇票 D．期票8．下列资产属于商业银行的二线准备金的是 （ ）。A．库存现金 B．在中央银行存款 C．存放同业 D．国库券9．新中国成立以来的第一家商业银行是1986年经国务院批准重新组建的（ ）。A．工商银行 B．中信实业银行 C．交通银行 D．光大银行10．主要针对停滞通货膨胀的治理对策是（ ）。A．需求管理政策 B．所得政策 C．供给政策 D．指数连动政策二、多项选择题（每空1分，共10分）1．商业信用的主要形式有（ ）。A．赊销商品 B．预付货款 C．消费信贷 D．信用卡 E．楼宇按揭2．在弗里德曼的货币需求函数中，与实际货币需求负相关的因素有（ ）。A．恒久性收入 B．预期的货币名义报酬率 C．债券的预期名义收益率 D．股票的预期名义收益率 E．预期的物价变动率3．假设其他因素不变，下列哪些事件会使现金比率上升？（ ）A．未来20年里财富持续增长 B．银行提高各类存款利率C．香烟买卖被视为违法 D．银行开始对个人办理支票业务E．通货膨胀不断加剧4．根据真实票据理论，商业银行可以从事下列业务活动（ ）。A．发放短期贷款 B．发放消费贷款 C．发放中长期贷款 D．票据贴现 E．证券投资5．商业银行的中间业务包括（ ）。A．票据承兑业务 B．汇兑业务 C．信用证业务D．代理业务 E．信托业务 6．我国的政策性银行是（ ）。A．中国银行 B．中国人民银行 C．农业发展银行 D．国家开发银行E．中国进出口银行7．MMMF主要投资于下列金融资产（ ）。A．股票 B．国库券 C．商业票据 D．企业债券 E．大额可转让定期存单 8．根据利率期限结构的预期假说（ ）。A．如果预期未来短期利率上升，则收益率曲线向上倾斜B．如果预期未来短期利率下降，则收益率曲线向下倾斜C．如果预期未来短期利率与现期短期利率相等，则收益曲线呈一条水平线D．典型的收益率曲线向上倾斜E．典型的收益率曲线是一条水平线 9．实际利率为负值时（ ）。A．存款人会遭受损失 B．借款人会获得额外的收益C．对贷款人不利 D．对贷款人有利E．对存款人．贷款人与借款人均无什么影响 10．符合“适应性预期假说”的观点是（ ）。A．人们在形成预期时是“向前看”的 B．人们在形成预期时是“向后看”的 C．预期通货膨胀率惯性大 D．预期通货膨胀率惯性小 E．预期对通货膨胀率没有影响 三、名词解释（每题3分，共12分）1．金融期权2．现金交易方程式3．准货币4．需求拉上型通货膨胀 四、简答题（每题5分，共30分）1．货币层次划分的依据是什么？为什么说科学地划分货币层次具有非常重要的意义？2．商业银行资产业务主要有哪些?3．中央银行选择货币政策中介目标的依据主要有哪些？4．一些经济学家认为，发展中国家经济增长迟缓的原因之一是缺乏发达的金融市场。这一观点是否有道理?5．为什么说衡量债权人的收益和债务人的成本的合理指标应该是实际利率，而非名义利率？ 6．如果中央银行为防止本币升值，而进入外汇市场购买外汇，其它条件不变，这一交易对银行准备金和基础货币有何影响?如果中央银行希望抵消这一交易对银行准备金和基础货币产生的影响，可以采取哪些措施？ 五、计算题（每题4分，共计8分）1．一张面额为10000元，还剩3个月到期的商业银行票据到银行贴现，银行付款9800元，计算年贴现利率是多少？2．假定法定准备率为5%，现金比率为5%，超额准备率为3%，问M2乘数是多少？ 六．论述题（10分）试比较现金交易说与现金余额说的主要区别。 七．案例分析题（20分）货币替代是开放经济条件下外币在本国境内大规模替代本币充当价值尺度．流通手段．支付手段和价值储藏等职能的一种现象。一般说来，“货币替代”指的是在本国出现较为严重的通货膨胀或出现一定的汇率贬值预期时，公众出于降低机会成本与取得相对较高收益的考虑，减少持有价值相对较低且不稳定的本国货币，增加持有价值相对较高且比较稳定的外国货币的现象。显然，货币替代的发生必须同时具备两个条件：一是国内居民持有外国货币；二是国内居民持有的外国货币余额必须随汇率．利率和通货膨胀率等重要的经济变量的变化而变化。这说明，货币替代的充要条件是货币的可兑换性。不过，最初出现的货币替代一般只是外国货币在价值储藏功能上对本国货币的替代。随着该国通货膨胀率的持续攀升和货币汇率不稳定的加剧，一些大宗交易就可能以外国货币来履约，甚至某些大宗商品也可能以外币标价并进行交易。此时，国内货币的价值储藏．交易媒介和价值尺度功能就逐步丧失，外国货币便同时在这3个层面上深度地替代了国内货币。问题：劣币驱良币与货币替代的异同? 参考答案 一、单项选择题1．C　 2．C　 3．B　 4．B　 5．A　 6．A　 7．C　 8．D　 9．C 10．C二、多项选择题1．AB 2．CDE 3．CE 4．AD 5．ABCDE 6．CDE 7．BCE 8．ABCE 9．ABC 10．BC三、名词解释1．金融期权是指期权购买者在支付一笔较小的费用后，就获得了能在合约规定的未来某特定时间，以协定价格向期权出售者买进或卖出一定数量的某种金融商品的权利。2．现金交易方程式。表示一定时期货币总量与经济的总支出之间的关系的数学方程式，即MV=PT，其中M表示一定时期内流通货币的平均数量，V为货币流通速度，P为各类商品价格的加权平均数，T为各类商品和劳务的交易数量。3．本身是潜在的货币而非现实的货币，一般由定期存款．储蓄存款．外币存款以及各种短期信用工具等构成。4．需求拉上型通货膨胀：指由于经济发展过程中社会总需求大于总供给，从而引起一般物价水平持续上涨。四、简答题1．划分货币层次的主要依据是金融资产流动性的强弱。流动性程度不同的金融资产在流通中周转的便利程度不同，从而对商品流通和各种经济活动的影响程度也就不同。所以，按流动性强弱对不同形式．不同特性的货币划分不同的层次，对科学地分析货币流通状况，正确地制定．实施货币政策，及时有效地进行宏观调控具有非常重要的意义。2．商业银行主要资产业务有：（1）票据业务。包括票据贴现和票据抵押贷款业务。（2）贷款业务。贷款业务是商业银行的最主要资产业务，包括担保贷款．消费贷款和公司业务贷款等。（3）证券业务。包括有价证券抵押贷款和有价证券投资两种。3．中央银行选择货币政策中介目标的主要标准有以下三个：一是可测性，央行能对这些作为货币政策中介目标的变量加以比较精确的统计。二是可控性，央行能够将选定的中介目标控制在确定的或预期的范围内。三是相关性，作为货币政策中介目标的变量与货币政策的最终目标有着密切的．稳定的和统计数量上的联系。4．有一定的道理。（1）因为金融市场具有促进储蓄形成，并促使储蓄转化为投资从而促进经济增长的功能。但是由于发展中国家缺乏发达的金融市场，从而抑制了储蓄的增长，不能为经济发展筹集大量资金。（2）金融市场具有优化资源配置的功能。发展中国家由于缺乏发达的金融市场，而使得有限的资金不能流向效率高的部门，资本的产出率低，也抑制了经济的增长。5．（1）名义利率是以名义货币表示的利息率；实际利率是名义利率剔除通货膨胀因素后的真实利率，即实际利率=名义利率-物价变动率。（2）在信用行为中，衡量债权人的收益和债务人的成本的合理指标应该是实际利率，而非名义利率。因为在资金融通行为中，债权人除了获得名义利率的报酬外，还遭受或面临来自物价上涨所带来的对收益的侵蚀，作为交易的对方，债务人除了支付名义利率的成本外，其债务负担会因为物价上涨而得到一定程度的减免。在通货膨胀的背景下，债权人收到的货币的购买力下降，债务人用于清偿债务的货币相对比较廉价。在通货紧缩背景下，情况恰好相反。6．（1）中央银行进入外汇市场购买外汇时，商业银行的准备金增加，基础货币投放增加。（2）为抵消中央银行购买外汇所投放的基础货币，可以采取的措施有：收回或减少再贷款与再贴现；在金融市场上出售证券；提高法定存款准备金率；发行中央银行融资券等。五、计算题1．年贴现率为(1000－9800) ÷10000×4=8%2．M2乘数为1+5%÷(5%+3%+5%)=8.08六、论述题（1）现金交易说的研究对象为一段时间内的货币流量；现金余额说强调的是在某一特定的时点上，人们持有的货币存量。（2）现金交易说重视货币的交易媒介的功能；现金余额说重视的是货币的资产功能和贮藏的功能，把货币当成保存资产或财富的一种手段。（3）现金交易说重视影响交易的货币流通速度．金融体制等客观因素，忽略了经济主体在金融市场上的主观意志；现金余额说强调人们主观的资产选择行为．人的意志．预期．心理因素的作用，这为以后的货币需求理论留下了发展的空间和契机。（4）现金交易说没有涉及利率对货币需求的影响，而现金余额说在解释影响K值大小的因素时，涉及到利率对货币需求的影响。七、案例分析答案要点提示：1．劣币驱良币的含义、货币替代的含义2．共同点：描述的都是一个种货币取代另一种货币执行其职能。3．区别点：（1）发生的前提条件不同。前者是在金银复本位制下发生的经济现象，而后者是在信用货币制度下发生的经济现象。（2）表现形式不同。前者是劣币驱良币，后者是良币驱劣币。有人称之为反格雷欣法则。（3）替代的程度不一样。前者只是流通手段职能的替代，而后者是对部分职能或全部职能的替代。 《货币银行学》模拟试题(六) 一、填空题（每空1分，共10分）1．货币形式的最新发展是（ ）。2．实际利率是指（ ）与通货膨胀率之差。3．如果一种债券比另一种债券的违约风险大或流动性低，则这种债券的利率会（ ）另一种债券的利率。4．目前我国人民币汇率采用（ ）标价法。5．金融资产管理公司是由国家投资组建，专门用来剥离和处理国有商业银行（ ）的金融机构。6．为抑制通货膨胀，我国中央银行往往采用（ ）法定准备率来减少货币供应量，达到降低物价水平的目的。7．基础货币是指流通中的（ ）和商业银行存款准备金总和。8．法定存款准备金率越低，派生倍数就越高，商业银行存款创造能力就（ ）。9．货币均衡的实现机制是（ ）机制。10．当经济过热时，一国中央银行在公开市场业务上采取（ ）政府债券的方式来减少市场中的货币流通量。 二、单项选择题（每空1分，共15分）1．在马克思货币职能中，其首要的职能是价值尺度和（ ）A．流通手段B．储藏手段C．支付手段 D．世界货币2．欧洲中央银行的制度类型是（ ）A．单一式中央银行制度 B．复合式中央银行制度 C．准中央银行制度 D．跨国中央银行制度3．商业银行最主要负债业务是（ ）A．存款 B．借款 C．货币发行 D．代理国库4．国家开发银行属于（ ）A．商业银行 B．中央银行 C．非金融银行 D．政策性银行5．著名的“流动性陷阱”假说是由谁提出的（ ）A．弗里德曼 B．凯恩斯 C．费雪 D．马歇尔6．目前我国货币政策的中介目标是（ ）A．利率 B．货币供应量 C．基础货币 D．超额储备7．货币层次的划分标准是（ ）A．盈利性 B．流动性 C．危机性 D．投资性8．按贷款五级分类，不良贷款包括：次级贷款、可疑贷款和（ ）A．正常贷款 B．关注贷款 C．损失贷款 D．逾期贷款9．现代信用的主要形式是（ ）A．商业信用 (2)银行信用 C．国家信用 D．消费信用10．目前我国的市场利率是指（ ）A．官定利率 B．浮动利率 C．银行同业拆借利率 D．公定利率11．《巴塞尔新协议》的主要内容有：最低资本标准、监管审核和（ ）A．市场约束 B．风险种类 (3)内部控制 D．公司治理12．商业银行的“三性”原则是：盈利性、流动性和（ ）A．危机性 B．投资性 C．安全性 D．保值性13．现代银行的鼻祖是1694年成立的（ ）A．英格兰银行 B．美联储银行体系 C．德意志银行 D．汇丰银行14．中央银行独占货币发行权是中央银行的最基本、最重要的职能，它属于下面那种职能（ ）A．发行的银行 B．银行的银行 C．政府的银行 D．最后贷款人15．凯恩斯货币需求理论包括三个需求动机：交易动机、预防动机和（ ）A．投资动机 B．投机动机 C．偶然动机 D．正常动机 三、名词解释（每题3分，共15分）1．金融风险2．货币政策3．通货膨胀4．派生存款5．金融深化 四、简答题（1—4题，每题5分，第6题10分，共30分）1．2003年8月23日，经国务院批准，中国人民银行宣布从2003年9月21日起，将金融机构存款准备金率由原来的6%调高至7%，这一消息公布后短短两个月各债券指数跌幅达到5%，尤其是长期债券调整幅度更大。简述中央银行法定存款准备金率调整产生上述影响的原因与机理。2．简述影响货币均衡实现的主要因素。3．简述货币市场的主要种类及内容。4．简述金融监管的原则。5．假如我校用150万元的支票到一家电脑公司购买了150台电脑，这家电脑公司立即把这张支票交给其开户银行。a．使用T形账户分析这笔交易对我校开户银行和那家电脑公司的开户银行分别会产生什么影响?b．我校开户银行的准备金会发生什么样的变化?电脑公司的开户银行的准备金会发生什么变化?C．假定法定准备金率是10％，而且我校的开户行在开始的时候就不持有超额准备金，这笔交易之后，我校开户银行的准备金短缺多少?d．举出四种我校开户银行改变准备金不足情况的方法。 五、论述题（13分）试述商业银行贷款风险的种类及其贷款风险防范或保护措施。 六、案例分析题（13分）中国人民银行决定，从2005年3月17日起，调整商业银行自营性个人住房贷款政策，将现行的住房贷款优惠利率回归到同期贷款利率水平，实行下限管理，下限利率水平为相应期限档次贷款基准利率的0.9倍，商业银行法人可根据具体情况自主确定利率水平和内部定价规则。为此我国中央银行将现行住房贷款利率由5.31%提高到5.51%，提高了0.20个百分点。请您结合我国实际，运用所学知识，试分析说明以下问题：（1）我国中央银行此项住房贷款利率提高的原因？（2）此项措施属于那种货币政策工具操作？（3）这种货币政策工具操作会对我国经济产生何种政策效应？ 七、计算题（7分）我国某公司计划3个月后用美元兑付200万瑞士法郎进口货款，为防止瑞士法郎升值，做远期交易。已知：＄1=SF1.2550——1.25603个月美元汇水数140——124求：需用多少美元兑付200万瑞士法郎？ 一、填空题 1 ．电子货币 2 ．名义利率 3 ．高于 4 ．直接 5 ．不良资产 6 ．、提高 7 ．现金 8 ．越强或越大 9 ．利率 10 ．卖出 二、单选题 1 ． A 2 ． D 3 ． A 4 ． D 5 ． B 6 ． B 7 ． B 8 ． C 9 ． B 10 ． C 11 ． A 12 ． C 13 ． A 14 ． A 15 ． B 三、名词解释 1 ．金融风险是指微观投资主体预期收入遭受损失的可能性。 2 ．货币政策是指中央银行为实现既定的宏观经济目标而采用的各种控制和调节货币供应量及利率的方针和措施的总和。 3 ．通货膨胀是指一定时期内物价水平的持续上涨。 4 ．派生存款是指商业银行通过贷款、贴现、投资等业务转化而来的存款。 5 ．金融深化是指金融压抑是欠发达国家经济发展的一大障碍，而发展中国家要想实现经济迅速增长则必须解除对金融资产价格的不适当管制，实现一系列的金融自由化政策。 四、简答题 1 ． 2003 年 8 月 23 日 ，经国务院批准，中国人民银行宣布从 2003 年 9 月 21 日 起，将金融机构存款准备金率由原来的 6% 调高至 7% ，这一消息公布后短短两个月各债券指数跌幅达到 5% ，尤其是长期债券调整幅度更大。简述中央银行法定存款准备金率调整产生上述影响的原因与机理。 法定存款准备金率的调整具有较强的告示效应，法定存款准备金率上调通常是货币政策紧缩的信号，中央银行将会收紧银根，未来可能会上调利率。 由于法定存款准备金率上调，一些银行的准备金不足，需要抛售债券来补足准备金。同时当人们预期未来利率会上升时，债券价格与利率成反比，未来利率上升，则债券价格下降。为避免债券价格下跌而造成损失，人们纷纷抛售所持有的债券。从而债券市场供大于求，债券价格下跌