来源 | 说财猫
不是说，银行也很难么？
昨晚失眠，猫姐看了眼，10家已公布上半年业绩的银行的报表。
震惊了！
营收，倒是有涨有跌；
但净利润，清一色都是上涨！
涨幅有10%的，15%的，甚至20%的。
净利率更是“羡慕死人”！
除了浙商银行只有22.67%，其他都在30%以上。
杭州银行和沪农商行更是达到了惊人的50%+！
我的妈呀！
要知道，去年中小银行的业绩，画风还是这样：
大部分业绩平平，更有不少营收和利润暴跌，业绩直接“爆雷”！
一些银行，净利率更是低得超乎想象，甚至不到10个点！
不过短短半年时间，银行们又可以了？
当然，目前出了财报or业绩快报的银行才10家。
一般来说，交卷早的学生成绩好，不一定能代表整体趋势。
更完整的数据要到这个月底才出完，到时猫姐会解读！
猫姐觉得，中小银行们上半年业绩好，原因有以下几方面：
一个是，靠减少了信用减值拨备来增厚利润；
很神奇，虽然不良贷款是增加的，部分银行关注类贷款甚至激增，但上半年这些银行的不良率几乎都是下降的。
不良率都下降了，当然可以降低信用减值拨备！
看，不良率越高的银行，拨备率反而越低！
另一个是依靠投资增值来“注水”。
比如说杭州银行的利润增量，就有很大部分来自债券投资等公允价值的增值，由此放大了当期利润。
当然，最核心的原因是：银行本来就很赚！
事实上，虽然这几年银行的净利差一直在不断收窄~
但除了极少数经营不善的区域性银行和民营银行，大行和富庶地区的商业银行，利润率基本都还维持在30%-50%的高位之上间。
原因也很容易猜。
举个例子，前段时间，央行宣布LPR降息10个bp，大家都很高兴~
但很快，各大银行就下调了存款利率，5-20个bp不等。
房贷利率下调，要明年1月1号才生效；但存款利率下调，即时生效！
房贷利率下调10个bp，存款利率转头就下调20个bp！
也是挺绝的！
还是那句话：不管大家赚不赚钱，银行反正是要赚的！
但猫姐只想问：
银行利润那么高，为什么还不降存量房贷利率？
要知道，现在一些地方的房贷利率已经降到3%以下了，但不少存量房贷的利率，还在4%以上。
当然，有钱不代表要吐出来。
猫姐觉得，存量房贷利率降不降，核心在于提前还贷的力量有多大。
最新的数据，7月对冲掉还贷的部分，房贷还有新增。
但也蛮接近0了。
压力线就在眼前，所以，可能也快了？
你怎么看？！关注我们，评论区聊聊吧！
