互联网金融信用风险分析与大数据征信体系构建.docx

互联网金融信用风险分析与大数据征信体系构建  赵海蕾1 邓鸣茂2 汪桂霞3  1.江南大学商学院江苏无锡214122；  2.上海对外经贸大学上海201620；  3.上海财经大学金融学院上海200433  摘要院互联网金融中的信用风险一方面表现为更为微型的客户对象导致的信用风险，一方面表现为互联网金融平台导致的信用风险。互联网金融中的信用风险产生原因包括缺乏完善的征信体系、缺乏严格的信息披露机制、缺乏全面的风险控制手段以及缺乏明确的法规监管。传统中央银行为主导的线下征信体系覆盖率低、成本高并且相对封闭，大数据征信依托多样化、高频率和高体量的非结构化数据，通过搜集和处理能够反映主题行为习惯的全方位、多维度信息，构建反映其性格特征、身份特质、履约能力等多维度的定量模型，利用各种算法推断其信用特征，并获得量化信用评估结果。大数据征信体系发展需要鼓励建立行业协会、规范产品标准和重视数据隐私保护。  关键词 院互联网；金融信用；风险征信体系  1 互联网金融中信用风险的表现  互联网金融是以互联网为资源，大数据、云计算为基础，