货币银行学试题及答案

1、关于货币职能，下面说法正确的是——。 　　A．充当价值尺度的货币可以是货币符号； 　　B．充当流通手段的货币可以是观念上的货币； 　　C．充当储藏手段的货币必须是真实且足值的货币； 　　D．价值尺度和储藏手段是货币的基础职能。 　　2、下面不属于货币制度的内容的是——，哪项是货币制度的基础?——。 　　A．货币金属；B．价格标准；C．发行程序；D．中央银行制度。 　　3、提出金融市场一体化程度作为最佳货币区的标准的是——。 　　A．凯南；B．蒙代尔；C．麦金龙；D．伊格拉姆。 　　4、假设1年期的即期利率为4%，2年期的即期利率为5%，那么，第1年末到第2年末的远期利率为——（在连续复利条件下）。 　　5、——首次提出了自然利率，将实物市场和货币市场中的资金价格加以区分来研究利率的决定理论。 　　A．马歇尔；B．庞巴维克；C．马克思；D．维克塞尔。 　　6、凯恩斯认为，利率是由下面哪组因素决定的? 　　A．S与I；B．货币供给与需求；C．可贷资金供求；D．风险与时间。 　　7、根据可贷资金理论，财富水平增加、或通胀率上升、或预期收益率上升、或流动性增强、或政府赤字增加，在其他条件不变的情况下，利率分别会—、—、—、—、— 　　A．上升；B．降低；C．不变；D．无法判断。 　　8、理解预期理论、市场分割理论和偏好理论的比较? 　　9、中国建设银行在东京市场上发行的美元计价的债券属于—— 　　A．外国债券；B．欧洲债券；C．扬基债券；D．武士债券。 　　10、远期合约与期货合约之间最关键的区别在于——。 　　A．标准化程度不同；B．交易机制不同；C．风险机制不同；D．定价机制不同。 　　11、下列不属于商业银行的表外业务——。 　　A．结算业务；B．信托业务；C．租赁业务；D．承诺业务。 　　12、下面属于银行主动负债的业务是——。 　　A．活期存款；B．大额定期可转让存单；C．定期存款；D．国债。 　　13、银行资产管理理论的核心是——。 　　A．利润主要来源是资产业务；B．利润主要来源是负债业务；C．资金来源是存款；D．管理对象主要是对存款管理。 　　14、根据巴塞尔协议，下面不属于附属资本的是——。 　　A．混合资本工具；B．次级债券；C．呆账准备金；D．法定准备金增值部分。 　　15、在大多数国家，中央银行对商业银行监管的重点是——。 　　A．资产风险程度；B．资产盈利能力；C．清偿能力和流动性；D．资本充足率。 　　16、金融监管的三道防线不包括——。 　　A．预防性风险管理；B．存款保险制度；C．最后贷款人制度；D．市场约束。 　　17、下面属于中央银行的基础职能是——。 　　A．政府的银行；B．发行的银行；C．银行的银行；D．监管的银行。 　　18、作为政府的银行，下列不属于中央银行的职责范围是——。 　　A．垄断货币发行；B．向政府提供信用；C．充当金融政策顾问和参谋；D．代理国库。 　　19、在下列货币政策目标中，不属于中间目标的是——。 　　A．适度货币供给量；B．适度利率水平；C．适度基础货币；D．适度通胀率。 　　20、在货币政策工具中，道义劝告属于——。 　　A一般性货币政策工具；B选择性货币政策工具；C特殊性货币政策工具；D临时性货币政策工具。 　　21、西方学者所主张的货币层次划分依据是——。 　　A．购买力；B．支付便利性；C．流动性；D．金融资产期限。 　　22、假定活期存款不变，如果定期存款提高，则银行体系存款创造能力—— 　　A．增加；B．减小；C．无影响；D．不确定。 　　23、下面哪项措施是中央银行调控基础货币供给的办法? 　　A．法定准备金率；B．再贴现率；C．超额准备金率；D．存贷款基准利率。 　　24、下面哪项是主张货币供给内生性的理论学派——。 　　A．凯恩斯理论；B．货币主义学派；C．托宾新观点；D．理性预期学派。 　　25、下面哪个学派的货币需求的决定因素包括了人的偏好因素——． 　　A．货币主义学派；B．现金交易说；C．凯恩斯理论；D．新凯恩斯理论． 　　26、根据凯恩斯理论，当预期利率上升时，人们会——。 　　A．只持有货币；B．只持有债券；C．抛售债券持有货币；D．抛售货币持有债券。 　　27、弗里德曼货币需求理论与凯恩斯货币需求理论最大的区别在于——。 　　A．货币需求函数形式；B．恒久性收入对货币需求的影响； 　　C．利率对货币需求影响程度不同；D．货币是否有收益分歧 　　28、在帕廷金的一般均衡分析中，不包括下列哪一个市场均衡分析——。 　　A．商品市场；B．劳动市场；C．股票市场；D．货币市场。 　　29、根据货币主义的需求拉上理论，产生通胀的原因是——。 　　A．有效需求不足；B．有效供给不足；C．货币供给过多；D．货币需求不足。 　　30、根据北欧模型，其他条件不变下，如果开放部门比重增加，而非开放部门比重减少，则通货膨胀增加、减少、不变或无法判断? 　　在北欧模型中，决定通胀的因素不包括：A．世界通胀率；B．开放与非开放部门劳动生产率差异；C．开放程度；D．汇率水平。 　　? 试从影响汇率变动的主要因素入手，谈谈你对当前人民币汇率走势的看法。 　　? 一般原理部分：从基本面来看，影响汇率变动的因素主要分为中长期因素和短期因素。中长期因素主要包括：国际收支状况、通货膨胀率差异、经济增长率差异、宏观经济政策导向等。短期因素主要包括：经济数据的公布、市场预期、利率差异、政治因素、央行干预、国际短期资本流动等。 　　? 从这些影响因素角度来阐述对当前人民币不断升值的主要观点性见解。 　　? 特殊应用：造成当前人民币不断升值的主要原因： 　　1、购买力水平。实际人民币汇率是按照对外贸易国别权重加权平均计算的。它反映了一国货币的长期汇率水平。测算结果为，2002年人民币PPP约为4．56元人民币/美元，可贸易品购买力平价为7．52元/美元。 　　2、经济增长速度。Balassa－Samuelson假设认为，高经济增长速度会导致实际汇率的升值。 　　3、外汇供求和国际收支状况。外汇供求的状况最直接关系到汇价的稳定，而决定外汇供求状况的则是国际收支状况，国际收支状况中最重要的又是贸易收支。国际贸易的较大顺差是人民币保持强势货币地位的基本条件。 　　4、经济发展战略。在实际操作中，人民币汇率取决于我国采取什么样的经济发展战略。建国以来，第一阶段我国实行的是进口替代战略，制订了较低的进口关税和较高的汇率，结果我国基本建立了自主完整的国内工业体系；第二阶段实行的是出口导向战略，制订了较高的进口关税和较低的汇率，结果我国基本建立了面向国际市场的出口贸易加工体系和相应的国内产业结构。 　　5、政府的政治义务以及国际压力。1998年亚洲金融危机时，我国承诺保持人民币汇率稳定，是从负责任的大国角度做出的政治决定，这有利于亚洲经济和世界经济的稳定。 　　货币银行答案详解 　　Keys：1、阐释：充当价值尺度的货币可以是观念上的货币；充当流通手段的货币可以是实值货币或货币符号；充当价值储藏手段的货币必须是真实的实值货币或足值货币。 　　2、货币制度包括货币材料/金属、货币单位、货币的铸造、发行与流通程序，以及发行准备或储备制度。货币材料/金属是其基础。 　　3、Ingram（1969）提出以“金融高度一体化”作为标准。略。 　　4、略。 　　5、6、马克思利率取决于平均利润率；庞巴维克的时差论；马歇尔的等待说与资本收益说；维克塞尔的自然利率学说；费雪的时间偏好与投资机会说；萨伊的储蓄投资理论；凯恩斯指出，利率是由货币数量和流动性偏好两个因素决定的，即利率是由货币供求决定的。 　　7、根据可贷资金理论，财富水平增加，债券需求增加，可贷资金供给增加，其他不变、利率下降；通胀率上升，利率上升；预期收益率上升，利率上升；流动性增强，利率下降；政府赤字增加，债券供给增加，价格下降，可贷资金需求增加，利率上升。 　　8、理解预期理论、市场分割理论和偏好理论的比较? 　　预期理论假定期限不同的债券是完全替代的；市场分割理论假定期限不同的证券不是完全替代的；偏好理论假定期限不同的债券之间是互相替代的。 　　预期理论认为，长期利率等于当前短期利率与预期未来短期利率之和的平均数。反映短期利率下降，而长期利率上升，呈现一条递增特征的期限结构曲线。预期假说还没有很好地解释“为什么长期利率会高于短期利率。 　　市场分割理论认为，长、短期利率由各自市场上的供求所决定，两者互不影响。不能有效地解释为何长期利率会随短期利率的变动而变动。 　　偏好理论综合了预期假说和市场分割假说，很好地解释了上述两个问题，解释力最强。 　　9、理解外国债券与欧洲债券。 　　10、比较二者差异。 　　11、表外业务是指商业银行从事的，不列入资产负债表内，不影响资产负债总额，但能改变当期损益及营运资金。如贷款承诺、支付结算业务、代理业务、咨询业务、信托业务、租赁业务等。 　　12、银行的资金来源主要有：存款业务、借款业务和银行的资本金。商业银行主动负债业务主要有向中央银行借款、银行同业拆借、发行债券、大额存单、国际金融市场借款等。 　　13、银行资产管理理论的核心是商业银行的利润主要来源是资产业务。资产业务是商业银行将其形式的货币资金加以运用的业务，主要有现金资产、票据业务、贷款业务和证券投资业务。 　　资本管理的核心是确定资本需求量以及各种形式的资本占总资本的比例。 　　14、根据巴塞尔协议，核心资本包括实收资本、公开储备。附属资本包括非公开储备、资产重估储备、呆账准备金、混合资本工具和长期次级债券。 　　15、清偿能力和流动性，不同于巴塞尔协议要求资本充足率。 　　16、市场约束。略。 　　17、18、政府的银行职能包括代理国库、向政府提供信用、政府金融代理人、充当政府金融政策顾问和参谋。 　　发行的银行职能是指中央银行垄断货币发行权，中央银行垄断货币发行权是中央银行的基础职能。 　　银行的银行职能包括集中存款准备金、充当最后贷款人、全国票据清算中心。 　　管理金融的银行职能包括稳定货币与经济、调节信用与经济、集中清算加快资金周转、开展国际金融合作。 　　19、货币政策中间目标是可分为两类：一类是操作目标，也称近期目标；另一类是效果指标，也称远期指标。操作目标主要包括超额准备金和基础货币；效果指标主要包括利率和货币供应量。 　　20、一般性货币政策工具包括法定存款准备金、再贴现率和公开市场业务/操作。选择性货币政策工具包括消费信用控制、证券市场信用控制、不动产信用控制、信贷配给、道义劝告和窗口指导。 　　21、略。 　　22、参见下页。 　　23、法定准备金率仅是影响货币乘数的因素，而非影响基础货币的因素。而再贴现率会直接影响到商业银行是否选择贴现，进而影响到基础货币投放。 　　24、凯恩斯理论、货币主义学派属于外生论；而托宾新观点、温特劳尔－卡尔多模型和莫尔水平主义理论均属于内生论。 　　22、25。阐释：22、减小。决定银行体系存款创造能力的因素： 　　26、抛售债券持有货币。 　　27、恒久性收入对货币需求的影响。弗里德曼维护了货币需求是稳定的基本观点，并将“恒久收入”作为决定货币需求的的主导因素。 　　28、帕廷金对商品市场、劳动市场、货币市场和债券市场形成的“实际余额效应”进行了研究。 　　29、货币主义的需求拉上或货币数量论。这一理论视货币数量的增加为一般物价水平上涨的唯一因素，且认为货币数量的任何增加都会导致一般物价水平的同比例上升。因此，通货膨胀是一种纯粹货币现象。 　　30、北欧模型认为，世界通胀率、开放部门和非开放部门之间的劳动生产率的增长差异以及开放部门和非开放部门在国民经济中的比重是制约小国通胀率的三个主要因素。其中，开放部门通胀与世界通胀呈正相关关系，与开放经济部门所占比重成正相关关系，与开放经济部门劳动生产率的增长率成反方向关系。 一、单项选择（10*2共20分）1、货币的本质是（　　） 　　A、金属货币　　 B、纸币　　C、支付凭证　　 D、充当一般等价物的特殊商品 　　2、企业之间的赊销、预付属于什么信用形式（　　） 　　A、商业信用　　 B、银行信用　　C、国家信用　　D、消费信用 　　3、按资金的偿还期限分，金融市场分为（　　） 　　A、一级市场和二级市场　　　　 B、同业拆借市场和长期债券市场 　　C、货币市场和资本市场　　　　 D、回购市场和债券市场 　　4、银行在票据未到期前将票据买进的做法叫（　　） 　　A、票据贴现　　　B、回购　　　C、同业拆借　　　D、票据结算 　　5、下面哪种是中央银行的负债业务是（　　） 　　A、有价证券买卖　　B、贷款业务　　 C、再贴现业务　　D、货币发行 　　6、目前各国商业银行常采用的经营管理方法是（　　） 　　A、资产管理　　B、负债管理　　 C、资产负债综合管理　　D、贷款管理 　　7、我国目前拥有货币发行权的银行是（　　） 　　A、中国进出口银行　B、汇丰银行上海分行C、中国农业发展银行　　　　 D、中国人民银行 　　8、认为通货膨胀的原因在于经济发展过程中总需求大于总供给，是（　　） 　　A、需求拉上论　　 B、成本推进论　　 C、开放型通货膨胀　　D、隐蔽型通货膨胀 　　9、已知一张面值100元的债券，票面年利率为10%，还有2年到期，此时市场价格为102元，计算债券的实际收益率为（　　） 　　A、8.82%　　　B、9.15%　　　C、9.25%　　　　 D、9.5% 　　10、下列不属于国家所追求实现的宏观经济目标是（　　）。 　　A、充分就业　　 B、利率稳定　　 C、国际收支平衡　　 D、物价稳定 　　二、多项选择（10*2共20分）1、货币的职能有（　　　） 　　A、价值尺度　　　　B、流通手段　　　　 C、储藏手段 　　D、支付手段　　　　E、世界货币 　　2、影响货币创造乘数的因素主要有（　　　） 　　A、法定准备金率　　　B、超额准备金率　　　 C、现金漏损率 　　D、存款期限　　　　E、利率 　　3、下列信用工具中属于货币市场金融工具的有（　　　） 　　A、优先股　　　　B、普通股　　　　C、商业票据 　　D、国库券　　　　E、一年期以上的定期存款单 　　4、金融交易客体中属于基础性的有（　　　） 　　A、货币头寸　　　　B、期货　　　　　C、债券 　　D、外汇　　　　　E、股票 　　5、金融创新的原因包括（　　　） 　　A、竞争需要　　　　B、规避管制　　　　 C、规避风险　 　　D、技术进步　　　　E、政府支持 　　6、发展中国家的金融发展特征（　　　） 　　A、金融市场开放　　　B、金融资产形式单一　　　C、金融资产结构不合理 　　D、政府管制严格　　　E、金融机构单一 　　7、下面属于非银行金融机构的有（　　　） 　　A、商业银行　B、信托公司　C、保险公司D、中央银行　　　　E、证券公司 　　8、属于商业银行资产业务的有（　　　） 　　A、证券投资　B、票据贴现　C、货币发行　D、贷款　　　　　E、吸收存款 　　9、中央银行典型的三大职能有（　　　） 　　A、发行的银行　B、证券投资　C、银行的银行　 D、国家的银行　　　　E、政策制定 　　10、下列机构中属于我国金融监管机构的有（　　　） 　　A、银监会　 B、证监会　 C、保监会　　 D、财政部　　　　 E、社保中心 三、名词解释（4*5共20分） 1、国家信用 　　2、同业拆借 　　3、金融创新 　　4、通货膨胀 　　四、简答题（任选3题，每题8分共24分） 　　1、简述货币制度的主要构成要素。 　　 2、简述金融市场的构成要素。 　　3、简述商业银行资产业务内容及其管理重点。 　　4、简述中央银行的货币政策目标以及经常采用的货币政策工具。 　　 五、论述分析题（本大题共16分）根据现状说明分离型商业银行和综合性商业银行的利弊，以及我国目前所采用的是何种监管模式，是否适应我国金融机构现行的经营模式。 　　选择题答案 　　单项选 择 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 　　D A C A D C D A A B 　　多项选 择 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 　　ABCDE ABC CD ACDE ABCDE BCDE BCE ABD ACD ABC 　　三、名词解释 　　1、国家信用——政府以债务人的身份筹集资金的一种借贷行为。 　　2、同业拆借——金融机构（除中央银行外）之间的互相借贷短期资金的行为。 　　3、金融创新——创新即创造新生事物，金融创新是金融领域内的创新。 　　4、通货膨胀——物价总水平普遍、持续的上涨。 　　 　　四、简答题 　　1、货币制度的构成要素。 　　主要包括四方面内容：第一，规定本位币货币材料与货币单位。 　　　　　　第二，确定本位币和辅币的发行与流通程序。 　　　　　　第三，规定发行准备。 　　　　　　第四，规定过比的对外关系，如能否自由兑换，汇价的确定方法等。 　　2、金融市场的构成要素。 　　主要包括：交易主体—-企业、居民、政府 　　　　交易对象—-各种金融工具 　　　　金融中介—-各种金融中介机构 　　或者包括：交易主体---专业的金融机构和非专业的企业、居民、政府 　　　　交易对象—-各种金融工具 　　　　金融媒体—-经纪商等 　　　　监管主体---各监管部门 　　3、简述商业银行资产业务内容及其管理重点。 　　主要包括：贷款业务，管理以盈利性、流动性、安全性为主。 　　　　贴现业务，管理以票据安全、合规、票据查询制度建立以及票据市场建设为主。 　　　　证券投资业务，管理以投资对象限制和投资比例限制为主。 　　 　　4、简述中央银行的货币政策目标以及经常采用的货币政策工具。 　　宏观政策目标是：物价稳定，国际收支平衡，充分就业，经济增长 　　货币政策工具包括：法定存款准备金率，再贴现，公开市场业务 　　 　　五、论述说明题 　　根据现状说明分离型商业银行和综合性商业银行的利弊，以及我国目前所采用的是何种监管模式，是否适应我国金融机构现行的经营模式。 　　分离型商业银行的优点：降低经营风险；有利于保障市场公平与合理；促成银行内部专业化分工，利于资源配置；弱化金融机构之间的竞争。缺点：限制了银行业务，制约了银行实力的扩张，削弱了银行的竞争力。 　　综合型商业银行的优点：可以充分利用有限资源实现融资的规模效益；多元经营可降低风险；有利于提供社会总效益。 　　目前我国采用的是分业监管模式，与未来的发展趋势是不适应的。 　　 第一部分选择题 一、单项选择题(本大题共20小题，每小题l分，共20分)小题列出的四个备选项中只有一个是符合题目要求的，请将其代码填写在题后的括号内。错选、多选或未选均无分。 1．作为商品流通的媒介，货币取得了______职能。 ( ) A．贮藏手段 B．支付手段 C．流通手段 D．价值尺度 2．货币必要量规律通称 ( ) A．物物交换规律 B．价值规律 C．商品流通规律 D．货币流通规律 3．在西方国家，对信贷资金分配方向和数量调控的运用往往通过 _____进行。( ) A．道义劝说 B．行政杠杆C．利率杠杆 D．法律杠杆 4．古代金融业发展的重大转折是______的出现。 ( ) A．高利贷 B．汇兑业C．货币保管业 D．银行业 5．在初级市场上，证券的发行者选择期限时主要考虑 ( ) A．证券种类 B．发行方式C．资金投向的需要 D．还本付息的条件 6．货币流通是由______引起的。 ( ) A．资本积聚 B．价值规律C．价值流通 D．商品流通 7．货币供给既具有内生性，也具有外生性，即 ( ) A．两面性 B．综合性 C．合并性 D．总和性 8．在现实经济生活中，无论是存款货币还是现金货币，最初都是由银行的_______业务提供的。 ( ) A．贷款 B．中介 C．存款 D.负债 9．货币供给与___是同一过程的两种不同的经济机理。 ( ) A．银行中间业务． B．银行贷款 C．银行存款 D．企业资金供给 10．货币供给与货币需求相适应的一种状态是 ( ) A．一般均衡 B．通货紧缩 C．货币供求均衡 D．通货膨胀 11．以行政命令或其他方式直接对金融机构主要是商业银行的信用活动所进行的控制，是指( ) A.一般性控制手段 B．间接信用指导C．直接信用控制工具 D．选择性控制工具 12．凯恩斯学派主张传导过程中的主要机制或主要环节是 ( ) A．货币需求量 B．汇率 C．货币供应量 D．利率 13．．商业银行按照法定比率向中央银行缴存的存款准备金是 ( ) A．中央银行拆借 B．存放中央银行款 C．法定存款准备金 D．超额准备金 14．短期贷款也称为 ( ) A．活期贷款 B．信用贷款C．存放同业存款 D．流动资金贷款 15．政策性金融机构的关系集中表现在政策性金融机构与_____的关系上。 ( )、 A．议会 B．中央政府C．财政 D．中央银行 16．“具备一定条件的危险”，习惯上称为 ( ) A．保险 B．可保损失C．可保风险． D．可保危险 17．代表被保险人购买保险，从保险人处取得佣金的保险中介人是 ( ) A．保险代理人 B．保险评估人C．保险经纪人 D．保险公估人 18．根据保险人的授权代为办理保险业务的行为，由保险人承担责任的保险中介人是( ) A．保险代理人 B．保险评估人 C．保险经纪人 D．保险公估人 19．在证券投资中将全部投资资金分为两个部分，一部分投放在短期证券上，一部分投放在长期证券上，对中期证券基本不投资，这种证券持有方式称为 ( ) A．证券调换法 B．分散化投资方法 C．杠铃投资战略 D．期限分离法 20．在商业银行经营管理理论的发展中，预期收入理论属于 ( ) A．商业贷款理论 B．综合管理理论C．负债管理理论 D．资产管理理论 二、多项选择题(本大题共l0小题，每小题2分，共20分)在每小题列出的五个备选项中有二个至五个是符合题目要求的，请将其代码填写在题后的括号内。错选、多选、少选或未选均无分。 21．古代的信用的基本形态包括 ( ) A．实物形态 B．货币形态C．金银形态 D．买卖形态E．免息形态 22．信用产生的原因包括 ( ) A．物物交换的持续 B．商品或货币占有不均衡C．商品货币经济的发展 D．私有制；E．两极分化 23．信托公司的货币信托业务包括 ( ) A．信托贷款 B.养老金信托C．有价证券信托投资 D．养老金和投资基金信托 E．其他货币信托 24．信托公司的非货币信托业务包括 ( ) A．有价证券信托 B．债权信托C．不动产信托 D．动产信托E．担保权信托 25．以下属于现代西方国家的货币政策目标的是 ( ) A．稳定物价 B．充分就业C．经济增长 D．国际收支平衡 E．汇率自由浮动 26．根据各国中央银行的操作传统，一般被选作货币政策中介目标的主要有 ( ) A．存款准备金 B．基础货币 C．利率 D．货币供应量 E．汇率 27．非银行金融机构与商业银行相比较，其不同点体现在 ( ) A．是否以信用方式筹集资金 B．资金来源C．资金运用 D．信用创造功能 E．是否以盈利为目的 28．在现代社会中，作为经济补偿的保险可以形成所必须具备的要素是 ( ) A．可保危险的存在 B．多个经济单位的结合 C．随机事件的科学化 D．组织经济补偿 E．危险的分散 29．根据1997年修订的《中华人民共和国外汇管理条例》的规定，以下属于外汇的具体形式的有 ( ) A．外国纸币 B．外国铸币，C．外币有价证券 D．外币支付凭证E．其他外汇资产 30．外汇管制的主要内容有 ( ) A．贸易外汇管制 B．非贸易外汇管制 C．资本输出入管制 D．汇率管制E．禁止输出本国货币 第二部分非选择题 三、名词解释题(本大题共5小题。每小题3分，共15分) 31．银行信用 32．金融 33．货币政策 34．商业银行35．再保险 四、简答题(本大题共5小题，每小题6分，共30分) 36．简述商业信用的特点。37．简述利息的实质。 38．简述货币政策的内部时滞。 39．为什么说商业银行是一种特殊的金融企业? 40．简述《巴塞尔协议》有关商业银行资本的规定。 五、论述题(本题l5分) 41．试