银行担保贷款操作流程图.docx

银行担保贷款操作流程图客户申请贷款客户经理受理贷款业务调查客户经理贷款审查审查人员审议审批贷审组签订信贷合同客户经理放款审核信贷会计出账审核信贷会计或信贷记账员贷后管理客户经理借款人申请贷款时提交具有明确贷款用途的书面借款申请同时提供借款人基本信息资料贷款用途资料及有效担保情况等资料并书面承诺所提供的资料真实完整有效客户经理双人角应对借款人及相关关系人情况贷款用途情况还款来源及贷款担保情况等进行尽职调查并明确提出贷与不贷和贷款金额期限利率支付方式及保证情况的调查意见客户部门及尽职调查人员对调查报告内容的真实性完整性和有效性负责由风险管理部门对担保贷款进行全面的风险审查并形成风险审查意见按惠民银行信贷业务审批权限文件规定实行审贷分离分级审批形成最终审批意见经审批同意发放的贷款在签订合同前客户经理应在落实贷款批复相关条款的基础上与借款人及其他相关当事人签订书面借款合同担保合同等相关法律文件贷款人应在借款合同中与借款人明确约定流动资金贷款的金额期限利率用途支付支付方式和受托支付的金额标准还款方式等条款详细规定各方当事人的权利义务违约责任避免重要事项未约定约定不明或约定无效合同文本的签订必须执行面谈面签制度签订后由客户部门将借款合同担保合同等相资料移交放款部门岗位放款审核岗根据借款人的提款申请审核是否落实审批条件及合同约定的提款条件是否办妥贷款用途支付对象支付方式与交易资料是否一致审核符合提款条件后出具提款通知书出账前出账审核岗主要审查信贷业务的合同文本法律文书相关凭证和审批手续是否合法合规完整和有效审查符合规定后依据信贷业务审批文件提款通知书和合同约定的支付方式办理出账和结算手续流动资金贷款发放和支付应通过借款人的账户办理根据合同约定采取贷款人受托支付或借款人自主支付方式对贷款资金进行支付管理和控制贷款收回客户经理贷款部门确定专人受理借款人申请对于不具备基本条件的不予受理并说明原因对于资料不完整的要求补充对于资料完备的安排客户经理开展尽职调查客户部门应在贷后日内完成首次跟踪检查重点检查贷款资金使用情况并定期至少按季对借款人的履约情况及信用状况经营情况贷款担保的变动情况等内容进行检查与分析并形成检查报告适时监控贷款质量和安全出现可能影响贷款安全的不利情形时应对贷款风险进行重新评价和采取针对性措施短期贷款到期天前中长期贷款到期个月前客户部门向借款人发送还本付息通知书对不能按期归还和形成不良的应根据借款人实际情况采取办理展期重组诉讼等处置手续并进行专门管理依据含山惠民村镇银行信贷责任认定暂行办法界定相关岗位责任人责任