体育保险

萌芽中的体育保险市场全国冠军邹春兰当搓澡工桑兰去美国打官司大运会冠军张尚武在王府井卖艺各地驴友在探险活动中屡有伤亡事故出现近些年发生的这些体育新闻一次次把体育保险带入公众的视野让公众认识到体育保险的重要性同时也推动了体育保险的发展httpwwwocncomcnreports2006128baoxianhtm2010年6月24日南非世界杯拉开帷幕国际保险公司纷纷推出新体育险种如参赛队员的伤残保险比赛延期保险被进球保险短期球员伤残险雇员请假损失险球星关键部位保险等体育保险的发展创新不仅给各个保险公司带来了高额的保费收入也为世界杯奥运会等体育赛事提供了保障解除了运动员的后顾之忧而在中国根据国家体育总局经济司统计的数据我国体育产业2008年共实现增加值1554亿元其中体育中介占比为024约373亿元而作为体育产业重要组成部分的体育商业保险则由于产值太小被忽略不计在西方发达国家体育保险是一项非常完善且专业的商业保险美国体育产业的年产值超过600亿美元体育保险正是一个重要组成部分以姚明为例身处美职篮的姚明从2009年开始便一直处于报销状态持续不断的手术伴随着术后康复以及由此造成的因伤缺阵却没有给他的经济利益带来任何影响依照美职篮联盟的劳资协议球队必须为球员购买相关的体育保险以保障联盟的稳定运行大家都将保险视为必须花费的一部分代理这一保险计划的BWD集团如此评价美职篮素以完善的体育保险制度来保障球员和球队的利益以此减少球员受伤后给球队和自己造成的经济损失对于运动员来说伤后康复一直是最令各方头疼的问题由于周期漫长康复费用也长期居高不下据某康复训练中心专业人士透露受伤较为严重的运动员的康复费用甚至可能占到总治疗支出的89成而因受伤缺阵引起的收入损失更令运动员雪上加霜HCC特殊保险公司作为这一揽子体育保险的承保人一直服务于美职篮为其提供专业的体育保险产品根据41场条款计算姚明仅仅因为因伤缺阵而产生的收入损失保险公司累计已经赔付近1224万美金即便没有姚之队为自己带来的商业收益姚明依然可以凭借美职篮完善的体育保险制度从容面对自己的伤病而不必担心自己的利益是否会因此而受损而我们也得以借此一窥美职篮完善的体育保险制度巨大市场等待探索据不完全统计我国拥有70多万个运动场馆每年在各地举行近600场纳入国家体育总局计划的大型体育赛事而且有3亿多人经常参与体育活动各层次的专业运动员已达10多万人我国的体育产业经营性机构达2万多家从业人员60多万从这些统计数据中不难理解我国体育保险所蕴藏的巨大商机据了解在我国各保险公司的产品目录中有针对性的能充分体现体育运动特色的保险产品较少中国体育保险产品的缺位导致的结果是体育保险中蕴藏的无限商机得不到开发运动员赛事本身及体育财产得不到有效的风险保障业内专家表示我国的大多数体育保险是带有赞助性质的远远满足不了现实需求目前体育保险市场在我国是一个较新的领域虽然近年来我国体育保险业取得了一些突破性进展如足球保险体系游泳池保险条例相继出台但体育保险总体来说还处于起步阶段存在险种少费率高条款缺乏灵活性不能满足不同体育项目要求等诸多问题保险公司人士表示由于体育运动是对人类生理极限的不断挑战在训练和比赛中的高难度高强度高对抗和高标准决定了体育运动的高危险性伤害事故难以避免死亡率伤残率都较高我国在这些方面相关统计数据还十分匮乏大多数保险公司不敢贸然涉足该领域加之体育保险专业人才缺乏而体育保险又是一类技术性很强的业务因此很多保险公司并不具备这种能力只能望而却步同时除了体育赛事之外全民健身和学校体育也是一个非常大的市场但长期以来大众体育保险和学校体育保险一直是体育保险的薄弱领域随着人们生活水平的提高和保httpwwwocncomcnreports2006128baoxianhtm险需求的增加此类体育保险产品的需求将会明显增加也将会成为一个巨大的潜在市场看上去很美做起来很难事实上由于各大保险公司经营的体育商业保险绝大多数盛名难副关于目前国内体育商业保险的规模即使是行内专家也难以说清目前中国的体育商业保险的运营模式大多数还停留在赞助方面即业内通常所说的广告保险保险公司通过服务或者现金的方式赞助赛事赛事主办方相应地提供一定数量的广告位以回馈保险公司体育保险真正做起来其实很不容易的已经在体育保险领域工作多年的中体保险经纪有限公司行政总监罗阳如实说体育保险推广的困难一方面是因为很多管理者和运动员对体育保险的认识还远远不够总是有侥幸心理觉得自己不会出事另外因为认识不够很多单位也没有体育保险这方面的经费预算中体保险经纪有限公司副总经理陈兵则认为体育保险的缺失与保险公司的急功近利也有一定的关系早在2004年中国保监会主席吴定富就指出要大力发展体育保险随后很多保险公司纷纷找到中体保险经纪有限公司希望能进行业务合作经过一段时间的了解保险公司发现体育保险市场小的可怜全年业务甚至不如北京一个区的车险大因为觉得无利可图很少有保险公司能坚持下来保险公司在赞助时会有自己的考量陈兵向记者表示根据常识判断赛事风险系数较低对抗不激烈比如说游泳那保险公司一般都会放心承保而且会将保额定得很高但是这其中也有很大的水分比如保险公司将总保额定为10亿但真正发生风险时可能只需要数十万就可以把事情摆平因为是赞助的保险里面掺杂了各种因素最后你都不好意思让人家赔但是保险公司名义上的赞助额度却是10亿体育保险必须走向商业化陈兵坦言赞助保险更多的只是起到宣传效果等到真正需要理赔的时候就会发现这个项目可能并不在它的理赔范围内相对于国外运营成熟的体育商业保险国内现在普遍急需的是建立覆盖完善的意外伤害险和失业养老险而由于相关法律法规的缺失运动员并没有强制投保的保障国内职业运动员投保比例没有统计数据管理意识在一定程度上也阻碍了国内体育商业保险对运动员的保障运动员退役之后一是留在国家队任教或者进入行政领域但这些毕竟是少数更多的运动员在退役之后面临的是被遣散的风险而对于像李宁那样通过自己的奋斗在退役后取得成功的运动员毕竟是太少了然而一般运动员退役时普遍年轻再加上留队任教等通道的存在使得他们对自己日后将要面临的退役风险并没有足够的认识发一笔遣散费让他们自谋生路显然不是最佳的办法大多数年纪尚轻的运动员可能一下就把六七万的遣散费给花了如果能像美职篮一样为他们建立一个退役基金效果肯定又不一样了陈兵表示尽管现状不理想陈兵依然对体育保险的未来充满信心因为国家已经对体育保险的发展提供了政策支持在国务院办公厅关于加快发展体育产业的指导意见和国家体育总局的体育产业十二五规划中都提出要鼓励发展体育保险等中介服务保险种类需要丰富体育保险专指在体育领域中从事的保险活动其涵盖的内容非常广泛涉及寿险财产险责任险再保险等从需求方面看可分为两类一是运动员保险指为运动员提供的适合专项体育项目及训练情况的保险主要是运动员伤残保险二是体育产业保险主要是为体育赛事参与者的安全保险和体育设施装备及体育场馆保险从经营操作来看主要有体育赛事保险和体育运动保险由于体育运动的高难度高强度高对抗和高标准的特点决定了其风险较高体育保险能在一定程度上解决运动员在训练比赛日常生活中的生命安全及疾病退役后的养老问题高层次的体育保险不仅满足于保险计划提供的保障更看重对于体育赛事和体育运动中的风险进行分析预防和处理以及体育和保险领域的专家所提供的便利的专业咨询服务在我国各保险公司的产品目录中有针对性的能充分体现体育运动特色的保险产品极少保险公司对体育保险业务的兴趣不高又因为运动项目多每个运动都有自己的特点和风险保险公司缺少设计体育保险产品的复合型人才所以国内市场上体育保险的种类也很少仅有的一些产品主要是针对运动参与者赛事组织者和场馆经营者几个方面来设立的普通人身意外险则都回避高风险的运动项目罗阳表示市场化程度高的项目还有参与度很高的全民健身活动体育保险都做得相对好一点以中体保险经纪有限公司设计的几款产品为例游泳池馆公共责任险健身俱乐部综合保险登山户外滑雪跆拳道等运动的专项保险产品在市场上较受欢迎运动员目前依靠的主要是中华全国体育基金会的伤残互助保险运动员根据项目风险不同每年缴费40100元如果出现伤残和死亡可以得到1000元至30万元不等的赔偿记者在中华全国体育基金会的网站上看到截至2011年年底有近百位运动员已获得赔付只有陕西一名田径运动员因为死亡获赔30万元其余伤残运动员的赔偿金额都在1000元到1万元之间不等对运动员的帮助确实有限购买赔偿额度更高的商业保险势在必行体育保险的发展攻略体育保险市场的不完善制约了我国体育保险发展的广度和深度在全面开放竞争激烈的保险市场上民族保险业处于非常被动的地位为此国内保险公司须引起重视业内专家认为发展我国体育保险业有以下对策1加强体育保险立法规范市场运作目前无论是保险界还是体育界都还没有明确的完善的关于体育保险的法律法规这在客观上限制了体育保险的发展面对体育保险的商业运作模式和体育竞技项目的高风险应当事先优化体育保险的法律环境以更好地保障体育产业的良性循环和发展2培育体育运动人群的保险意识据统计目前全国各地纳入国家体育总局计划的大型体育赛事每年约600场我国有近3亿多人经常参加体育活动而且各级别的专业运动员已达8万多人这为我国体育保险市场的开发提供了稳定的客户群体保险公司应充分借助大赛事加大宣传力度大力开展有针对性的保险知识宣传提高运动员与体育赛事主办方的保险意识拓展体育保险市场容量与利润空间挖掘潜在的保险需求3开发体育保险产品创新服务由于国内保险公司缺乏专门为体育运动组织运动员制定的体育保险产品只把保险公司现有的格式化产品推荐给客户所推荐的保险产品往往存在着保费过高保障范围不够全面等问题常常和客户的要求差距很大缺乏吸引力保险业应深入研究体育比赛的运作方式为运动会和比赛的各个环节设计相关的保险产品同时我们应学习借鉴美日等国家体育保险的经验尝试开发适应我国体育保险需求的保险产品和服务模式4加速体育保险中介业的发展在西方发达国家的体育保险活动中体育保险经纪人起着至关重要的作用在我国要建立健全的体育保险市场也绝不能缺少体育保险经纪公司通过体育保险经纪公司可以对体育保险进行调查研究和开发对体育保险进行推销承担体育保险的风险评估对保险人和被保险人提供咨询服务替保险人收取保费等同时重视精通体育和保险的专业人才的培养通过他们积极开拓体育保险市场针对不同运动项目的特点不同人群的需求设计保险系列产品完成保险产品结构的转型和险种的多样化从而扩大体育保险的覆盖面为体育运动体育赛事提供有效的保障5建立科学的体育资源数据统计资料库体育保险险种复杂保险金和理赔金的设定要根据不同顶目不同年龄不同程度的伤害划分等级而且具体的数字则需要参考几十年来比赛的数据因此应建立一个有关体育赛事运动员伤病等体育资源数据统计资料库使得体育保险的设计及理赔工作针对性更强便于操作6加强对外交流体育保险保额巨大承保技术复杂需要我们与国外有经验的体育保险经纪公司大型保险公司和再保险公司密切合作学习其先进的经营运作方式和管理方法形成具有中国特httpwwwocncomcnreports2006128baoxianhtm色的满足国内体育保险需求的商业化的运作模式