银行运营考核判断题.docx

银行运营考核判断题第一部分储蓄类1个人外汇结算账户结售汇实行年度总额限制2境内个人和境外个人开立的外汇储蓄联名账户按境外个人外汇储蓄账户进行管理境内个人外汇现钞账户与外汇现汇账户互转不受额度限制对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理但对境外个人购汇暂不实行年度总额管理有外交豁免权的境外个人出示外交豁免证明后也不纳入年度结汇总额管理5人民币零存整取定期储蓄存款的起存金额为50元6整存整取定期储蓄存款只可以办理一次提前支取利率按支取日挂牌活期利率支付零存整取可全部提前支取不得部分提支7办理储蓄业务若为免填凭条的打印的凭条必须交存款人签字确认8储户开户输入时遇生僻字可参照广东发展银行生僻字录入规则如客户要求也可在存折扉页上手写但须在手写处加盖个人名章9自动柜员机的钥匙和密码必须实行分开管理的原则10银行为存款人开立存款账户时要依法履行客户身份识别义务和保存客户身份资料11信用卡取款业务若为代办须同时提供卡主及代办人的身份证明文件原件12办理假币收缴业务的柜员应当取得人民银行颁发的反假货币上岗资格证书13凭证式国债超过兑付期不到银行办理支付的逾期部分按同档次利率计息14凭证式国债为记名国债可以挂失可以提前兑取可以更名可以流通转让和办理质押贷款15个人已被司法部门冻结止付和用于质押的储蓄存款以及存款人死亡后申请人未按司法部门的要求办理继承过户手续的储蓄存款不能办理个人存款证明书16调入现金发现差错时应将原封签腰条及发生错款详细情况及时与调出行联系查找如查明是调出行差错时由调出行处理17自助设备密码经管人必须每季度更换密码一次以上每次更改后重新留存备用密码18金融机构收缴的外币纸币经鉴定为真币的由鉴定单位退持有人鉴定为假币的由鉴定单位将假币退回收缴单位依法收缴并向收缴单位和持有人出具货币真伪鉴定书19外汇局开具的提取外币现钞备案表自签发之日起30天内一次使用有效逾期作废202010年7月1日起人民币借记卡境内跨行ATM取现每月前三笔取款免费此外按4元笔收取21个人未在银行开立结算账户汇款时按汇款金额1收取最高不超过50元最低不小于1元22银行为个人办理汇款时按汇款金额1不高于50元标准收取手续费23目前所有正式挂失业务解挂的期限已统一调整为受理挂失申请3天以后24半额或全额残损人民币兑换应当着兑换人在残损币上加盖半额或全额戳记25现金冲数必须由原交易出纳员来执行转账冲数无此限制26发现假币须由两名以上业务人员当面予以收缴对假人民币纸币应当面加盖假币戳记装入统一格式的专用袋加封封口处加盖假币戳记并在专用袋上标明币种券别面额张枚数冠字号码收缴人复核人名章等细项27客户通过个人活期储蓄账户办理第一笔转账支付业务时在相关凭证上的签章即为确认将该账户转为个人银行结算账户28信用卡提现可以分期付款29联名卡不能在商户消费不能在自助设备办理业务也不能购买理财产品只能在柜台办理业务30银联标准理财通卡卡号共位数字其中第位为银联分配给我行的卡号前辍第位为顺序号第位为卡类第位为分行号第位为校验信用卡系统显示卡片为标志原因是连续三次输错密码须通过柜台解除标志方可使用根据个人外汇管理办法实施细则客户在柜台存入外币个人名下每天累计等值万美元含以下支取外币每天累计等值仟美元含以下如超过限额需凭证明申报单经外管局审批方可存取信用卡系统中经常出现的卡片标志含意是因客户超期未领卡银行主动注销34我行已取消了个人账户开户手续费销户手续费密码修改手续费密码重置手续费35吞卡时打印的凭条可以作为持卡人领卡的凭据36个人账户统一编号的规定香港澳门特别行政区居民以港澳居民来往大陆通行证或者其它有效旅行证件号码为统一编号台湾居民以台湾居民往来内地通行证号码为统一编号372010年7月1日起ATMCRS自助设备跨行取款手续费标准每笔收费3元38非实名账户不允许进行存款结算交易只允许结息小额账户管理费收取现金取款结清交易39ATM清机时发现长款应记入科目245070240信用卡自动转账购汇的汇率以缴款日当天我行公布的现汇现钞卖出价为准41个人外汇存款账户按交易性质分为外汇储蓄账户外汇结算账户外汇资本项目账户42个人借记卡因消磁断裂等原因需要重置应收取5元工本费43个人网上银行登陆密码遗忘了必须由客户本人持有效证件到柜台办理注销网银业务44出纳找零长款挂账时须取得主管授权45无卡定期一本通户在销户时不需要结清所有的分户46SASB停止新开户后SASB原有存折和存单不可以继续在SASB系统内使用47同一投资者在我行系统仅可用一个资金账户申请开立储蓄国债账户开户网点可为资金账户开户行的同一分行内任一网点客户申请开立国债账户视同同时申请开通我行储蓄国债交易功能48个人与其直系亲属外汇账户间的资金划转凭双方有效身份证件直系亲属关系证明办理49柜员之间可以调拨现金但不可以直接调拨重要空白凭证50各类存取款凭条必须由储户自己填写但根据实际情况也可以由柜员代为填写51人民币的的发行机构是中华人民共和国财政部52五好钱捆的标准是点准挑净墩齐捆紧盖章清楚53客户在办理正式挂失手续七天后持挂失申请书收执联即可办理补发存折54办理收款业务时先点细数后卡大数然后通过点钞机清点金额和检验真伪55大额现金付款必须经主管授权换人复核56客户口头挂失后必须在7日后正式挂失否则挂失自动失效57在我行开过一户通的客户以后在任何一个网点再开立一户通均不用再次建立客户资料58卡片均可在任何一个网点办理正式或口头挂失59停止附属卡应由主卡持卡人持主卡及身份证亲自到开户行办理60活期储蓄存款存期按实际天数计算全年按365天计算61每日营业终了柜员尾箱的现金有价单证重要空白凭证应换人复核62样样行分期付款的最低限额是500元63个人通知存款的起存金额为五万元64纸币呈正十字形缺少14的按原面额的一半兑换65做活期储蓄的冻结事故登录时若不输入冻结金额则为全额冻结66凭证式国债为记名国债可以挂失可以提前兑付和流通转让但不得更名67柜面发生长短款时要及时如实报告及时查找不得隐瞒不报或以长补短对确定无法付出的长款和一时无法收回的短款应纳入出纳长短款科目核算一时无法收回的短款入1430503科目核算个人外币卡业务中的消费透支购汇还款应纳入年度总额管理69外汇卡还款可以还美元港币和人民币70整点现金时每捆把未点清前须保留原封签纸条71储蓄定期存款在存期内遇利率调整到期支取时利息按就当日挂牌利率计算利息72批量代发工资时工资金额允许为负数在实行储蓄账户实名制前开立的账户在实行实名制后不补办实名手续的情况下可以办理存取款业务74办理残损人民币兑换业务必须先兑出后兑入半额或全额残损人民币兑换应立即在残损币上加盖半额或全额戳记75发现假币须由两名以上持证人员当面予以收缴不得再交予持有人76非现金交易享有免息期标准卡最长56天最短20天非标准卡最长50天最短20天77储蓄账户可委托他人办理开户手续78办理ATMCRS现金业务必须贯彻双人管理原则79人民币整存整取定期储蓄存款一般10元起存多存不限存期分为三个月半年一年二年三年和五年六个档次80储蓄出纳发生错款准长款寄库短款亏库不准以长补短开立个人银行结算账户实行核准制度经中国人民银行核准后由开户银行核发开户登记证个人活期存款按季结息按结息日挂牌公告的活期存款利率计付利息每季末月的20日为结息日83现金尾箱管理的要求是现金尾箱每日交叉复核定期查库确保账实相符84活期自动转定期是指将活期储蓄账户与定期一本通的捆绑理财功能只要客户约定了保留金额触发金额和活转定存期就可实现活期存款到定期存款的自动转存85代发工资的流程基本户签协议交支票和磁盘柜员扣账磁盘传输主管授权打印成功报表86个人办理正式挂失的流程是客户填写书面挂失申请书柜员审核账户情况审核身份证件输机作正式挂失止付处理收取手续费87下列个人活期现金新开户流程是否正确客户填写开户申请书提交身份证件审查开户申请书进行联网核查证件复印身份证件建立顾客基本资料清点现金打印存款凭条发出活期存折或理财通卡存折或理财通卡交客户88个人客户新开户时对于客户风险评级一律评为初级以后可根据客户的交易情况更改89能辨别面额票面剩余四分之三含四分之三以上其图案文字能按原样连接的残缺污损人民币金融机构应向持有人按原面额全额兑换90我行外汇买卖贷方传票的备查联统计卡客户回单盖结汇专用章91我行外汇买卖贷方传票的第一联和第二联为会计凭证应盖业务公章92个人整存整取到期日结息提前支取和逾期支取部份的利率按支取日挂牌活期利率计息遇利率调整不分段计息所有一户通系统中的卡存折账户均可以实现同城跨所销户94信用卡提现同城内不论是同行还是跨行提取现金都收取手续费最低元95持有人对公安机关或金融机构没收的人民币的真伪有异议的可以向中国人民银行或国有独资商业银行申请鉴定96储户可以持其支取方式为密码的定期一本通存折或双整存单除通知存款外在全行辖内进行跨所支取结清业务97整存整取计息计息期有整年月又有零头天数的计息公式为利息本金年月数年月利率本金零头天数日利率98信用卡柜台取款需本人办理99法院到银行要求冻结被执行人张某在该银行的账户余额元但银行员工强行扣划了元用以收贷收息仅冻结了元该操作正确100凡国家公布已退出流通的本外币在收兑期过后一律不予收兑101其图案文字能按原样连接能辨别面额票面剩余二分之一残损人民币不予兑换102港币的三家发行银行分别为香港上海汇丰银行香港渣打银行中国银行103一户通卡跨所密码挂失及解除解除行所可以为申请挂失时的不同一行所104我行所有已到期的个人定期存单可以跨分行通兑105临时身份证不属于个人有效的身份证件106现金柜员临时离开工作岗位时应做到尾箱上锁中午休息前现金柜员应轧点尾箱款项与综合业务系统中的柜员现金库存核对一致尾箱上锁后放在监控录像的范围内存放107储蓄存款申请挂失可以代办需出示存款人和代办人的有效身份证件和复印件108客户一户通账户若只挂失存折或卡对应的卡或存折仍可使用109个人存款账户实名制规定规定个人在金融机构开立个人存款账户时应当出示本人身份证件110凭证式国债的发行对象为个人企事业单位行政机关和社会团体等机构投资者不得购买111欧元纸币均采用了双水印即与每一票面主景图案相同的门窗图案水印及面额数字白水印112根据财政部规定连续5年余额为零的国债账户银行有权自行注销113美元的纸张主要是由棉麻纤维抄造而成挺括在紫外灯下无荧光反应114电子国债的发行对象为个人企事业单位行政机关和社会团体等机构投资者不得购买115电子国债到期后自动转入客户资金结算账户无需办理任何手续重要空白凭证填写错误的应交营业部主任统一保管统一销毁117我国对个人结汇及境内外个人购汇实行年度总额管理118个人所购外汇可以汇出境外存入本人外汇储蓄账户或按照有关规定携带出境119境内个人对超过年度总额的遗产继承收入进行结汇需要凭本人有效身份证件及遗产继承法律文书或公证书在银行直接办理120个人外汇账户之间只要凭个人有效身份证件即可进行资金任意划转121个人不得以分拆等方式规避个人结汇和境内个人购汇年度总额管理122所有一户通系统中的卡存折账户均可以实现同城跨所销户同城概念与通存通兑手续费的同城概念一致123乙客户在K分行辖属A网点开户但其在G分行通过A网点账户办理的现金汇款不属于一次性金融服务124双币信用卡可以在本行柜台透支提现人民币或美元125PMS系统输错客户姓名只能在一户通系统修改126现金的收付应坚持日清日结每天必须进行现金轧账做到账款账实相符127能辨别面额票面剩余五分之一含以上其图案文字能按原样连接的残缺污损人民币金融机构应向持有人按原面额全额兑换128提取外币现钞备案表自签发之日起30天内一次使用有效逾期作废129网上基金交易在非基金交易时间内客户提交的交易于当天发起交易委托130迁移后SASB存折换发一户通存折可进行多币别存取款交易外币活期储蓄存款的结息日为月日挂失解挂申请人为挂失存款人本人或代办人如为代办需同时提供身份证件及委托书133储蓄国债电子式对月对日算一年整年后按实际持有天数算头不算尾计算定期存款的储户如果在存款到期前要求提前支取则会受到限制但不会是利息受到损失135本行柜台POS取现业务可以受理VISA国际卡的取现储蓄业务中口头挂失天内有效137本行信用卡的同城自有存款取现需收取25的手续费138储蓄国债电子式从开始发行之日起息按实际天数计息不计复利可流通转让付息方式分为利随本清和定期付息个人向外汇储蓄账户存入外币现钞当日累计等值万美元以下含的可以在银行直接办理140客户挂失一户通账户存折对应的卡不可使用141定期储蓄存款已设定质押且未作解除不允许作结清销户处理142储蓄存款申请挂失原则上应由存款人本人办理如本人不能前往办理可以委托他人代为办理挂失手续挂失期满后办理补领新存单折或支取存款手续时被委托人除持存款人有效身份证件及复印件外还必须出示其有效身份证件及复印件143储蓄账户用于办理个人转账收付和现金存取144柜员可以将盖章齐全的整捆整把的人民币现金当客户面清点后直接支付外币也一样145信用卡委托自动转账还款目前只能办理同币别的自动转账还款146信用卡在境外交易手续费及利息而形成的外汇垫款均可用人民币购汇还款147人民币整存整取定期储蓄存款一般5元起存多存不限各支行要按规定建立假币收缴登记薄及时登记假币收缴情况该薄必须专人专职保管人员变动时要办理好交接手续收缴假币时如果出现假币持有人不愿意在假币收缴凭证上签名的情况时经办人员可在假币持有人签名栏中填写假币持有人不配合的字样150当客户提前支取国债时购买时间不足半年没有利息提前支取需按有关规定支付手续费国债允许部分提前支取151定期存单做质押后不能做存单支取也不能做冻结暂禁挂失但可以做存单换发操作152办理ATMCRS业务包括开关钞箱账款核对钞箱检查拿取吞卡机器维护等必须贯彻双人管理原则流水纸及客户凭条的更换则可单人操作153银行柜面对同一持有人一次性上缴假币叁张或叁张以上的持有人主动上缴的除外应立即拨打110154出纳错款必须当日进行账务处理做到长款不寄库短款不空库155通过银行直接向客户销售保险产品的人员可以是银行网点工作人员或保险公司银保专管员156第五套人民币2005年版1005020105元纸币采用了透光性很强的白水印技术157收现时先收款后记账付款时先记账后付款158金融机构截留或私自处理收缴的假币或使已收缴的假币重新流入市场的由中国人民银行给于警告罚款同时责成金融机构对相关主管人员和其他直接责任人员给于相应纪律处分159一户通系统每一种交易凭证均使用独立的支取方式个人支票的支取方式默认为印鉴支取与卡的支取方式无关160个人存折或借记卡异地通存业务柜面存款按通存金额1收手续费最高不超过20元或5美元20港元最低不少于1元或1美元1港元161张三只需凭有效身份证件即可从个人现汇户汇出美元4万元至美国交学费162某台湾居民仅需凭台湾地区往来大陆通行证即可给台湾的父母汇出1000美元生活费163李女士遭歹徒抢劫储蓄卡密码身份证等同时丢失柜员本着客户资金安全优先的原则协助其查询卡号办理了口头挂失164早上接完尾箱后尚未到营业时间可由一人留守一人外出买早点165日终查库时查库人员应事先准备好尾箱锁查库完毕与柜员同时上锁避免已查完尾箱在未上锁的情况下离开视线范围166与押运公司交接尾箱时应认真核对押运人员的身份167某日一客户到柜台办理取款6万元按有关规定一次性存取款5万元含以上应出示取款人身份证件168A客户代办人给B客户存入信用卡4000元柜员误存入4800柜员在下班盘库时发现短款800元柜员直接将该笔交易进行冲正169按照储蓄管理条例规定活期储蓄账户的起存金额为1元170个人代理开户需提供本人及代理人的身份证原件及复印件且仅需对代理人的身份证进行联网核查171尾箱交接人员应双人与押运人员核对尾箱交接清单并办理交接手续172在受理挂失业务时柜员必须认真核对挂失申请书中填写的存款种类账号户名余额和存款日期与我行系统核查情况是否一致173银行在受理企业代发工资批量开户时可不对企业提供的身份证件进行联网核查证件真实性由企业自行负责174甲发现用银行卡在乙商场购买的一台电视机存在质量问题遂要求乙商场退货乙商场在办理退货手续时以现金方式退还给甲支付的价款并将退货单送收单银行乙商场的行为符合银行卡业务管理规定175储户王兴全称存折和身份证件一起丢失持户口簿到储蓄网点办理挂失经办员查询到户名为王兴全但实名证件为身份证经办员又验证该储户的密码正确后办理了正式挂失手续第二部分对公类1客户办理保理业务必须开立专用存款账户2境内机构资本项目项下不得收付外币现钞3单位定期存款只能从本单位同名账户转入定期存款账户可以作为结算户使用但不得支取现金4单位定期存款开户证实书仅对存款单位开户证实不能作为质押的权利凭证5单位定期存款发生提前支取如果未支取部分大于定期存款起存金额则按原账号原利率原起息日原定期限重新签发证实书并在新证实书上注明原证实书编号6双热线查证制度是指我行的一个经办人员分别与被查证客户的两个主管或法人进行查证7基本存款账户是存款人因办理日常转账结算和现金收付的需要开立的银行账户单位银行结算的存款人只能选择一家银行的一个营业机构开立一个基本存款账户8单位定期存单只能为质押贷款的目的而开立和使用9单位定期存单质押期间不能受理存款人提出的挂失申请10单位保证金存款账户不得作为结算账户使用不得支取现金11大额支付查证的录音信息必须指定专人负责保存其录音信息的保管期限不得少于三年12临时存款账户的有效期限最长不得超过1年超过有效期的需办理展期手续13账户开户手续完成后应交给企业的回执印鉴卡支付密码及网银KEY盾等资料一律直接交给单位法定代表人或其授权代理人可不办理交接手续严禁由他人代领14持票人行使追索权应当提供被拒绝承兑或者被拒绝付款的拒绝证明或者退票理由书以及其他证明15印鉴卡管理员临时离岗印鉴册可不入柜上锁但营业终了印鉴卡管理员必须将印鉴册入保险柜妥善保管16申请人或收款人为单位的银行不得为其签发填明现金字样的银行本票17对开通跨分行对公通存业务收取手续费收费标准按照电子汇划费收取18来我行办理开户手续的人员必须为企业法定代表人或其授权人其他人员一律不得代办19单位通知存款部分支取后无论留存部分金额多少均可为存款单位按留存金额原起存日期原约定通知存款品种打印新的单位通知存折20固定资产项目贷款账户借款人自主支付的可以直接通过网上银行发起不用到柜台办理21单位定期存单质押期间存款行不得受理存款人提出的挂失申请22银行机构对已开立的核准类银行结算账户可不实行年检23在银行开立基本存款账户的单位可办理代发工资业务未开立基本存款账户也可与银行协商办理但其款项应由基本账户划转同时须提供营业执照复印件同一存款客户可在商业银行开立多个基本账户25单位活期存款结息期内遇存款利率调整须分段计息某企业因贷款需要在金融机构开立了一般存款账户根据有关规定该账户可以办理现金支取和现金缴存业务某企业因贷款需要在金融机构开立了一般存款账户并于开户当天放款万元根据人民币银行结算账户管理办法生效日制度规定该账户的款项必须在三个工作日后方可使用转账支票只能用于转账不能支取现金转账支票收款人在支票款项转入自己账户后只能转账汇票的背书人也对持票人承担连带责任支票的提示付款期限是天联名卡的联名户成员共同持有一张联名卡32超过提示付款期限的支票付款人可以不予付款银行汇票提示付款期限自出票日起个月一般存款账户是企事业单位的主要存款户是其办理日常转账结算和现金收付的账户支票影像业务处理遵循原则先付后收收妥抵用全额清算银行不垫款36存款人为临时机构的可以在其驻在地开立一个临时存款账户也可开立其他银行结算账户37超过期限或未向中国人民银行报送账户开立变更撤销等资料给予警告并处以5000元以上3万元以下的罚款38存款单位支取其从基本存款账户专用存款账户一般存款账户转存的定期存款时可以转账方式将存款转入其原转存账户39全国支票影像交换系统的支票影像的回执时间是T240通过全国支票影像交换系统处理的支票金额不得超过10万元41我行工作人员协助企业安装网银时可以单人前往42银行对对公外汇账户的开立或撤销必须通过国家外汇管理局的外汇账户管理信息系统进行申报43汇票专用章用于办理贴现转贴现商业汇票到期时的提示付款网银跨行转账凭证结算查询和查复业务44票据出票日期使用小写填写的银行不予受理大写日期未按要求规范填写的银行可予受理但由此造成损失的由出票人自行承担客户在银行办理定期存款时银行为其开立的单位定期存款开户证实书作为质押的权利凭证46存款人迁址和更换法定代表人或主要负责人的银行仅需重新审验更换后的营业执照组织机构代码证税务登记证和开户许可证正本并留存复印件47单位存款人申请变更预留公章财务专用章或申请更换预留个人签章的可由法定代表人或单位负责人直接办理但不可授权他人办理48验资不成功验资账户销户时注册验资资金以现金方式存入出资人需提取现金的应出具缴存现金时的现金缴款单原件及其有效凭证49一般存款账户是存款人因借款或其他结算需要在基本存款账户开户行开立的结算账户50支票上的金额可以由出票人授权补记未补记的支票不得向付款人提示付款51存款人开立单位银行结算账户自正式开立之日起3个工作日后方可办理付款业务但注册验资的临时存款账户转为基本存款账户和因借款转存开立的一般存款账户除外单位通知存款也可以自动续存不需要提前一天或七天预约53没有字号的个体工商户开立的银行结算账户其预留签章中公章或财务专用章应是个体户字样和营业执照上载明的经营者的签字或盖章开户许可证由中国人民银行总行统一式样各商业银行自行印制55单位定期存款开户证实书是一种可以进行质押的权利凭证月日通过同城清算提入一张支票次日月日审核支票时发现该支票的最后提示付款期为月日则该张支票已超期在大额支付系统中一笔往账的发送状态处于已回执或已发送状态分钟以上的应再选择重新发送一次58某企业账户被法院冻结账户余额为5000元当日提入一张一万元支票我行联系企业企业未采取任何措施我行应按照空头支票处理59通知存款支取金额不足或超过约定金额的不足部分或超出部分按活期计息60票据和结算凭证的金额出票或签发日期收款人名称可以更改更改后需由出票单位加盖业务章或预留印鉴之一确认银行可以受理61转账支票无背书日期应该退回提出行62票据的日期金额付款人名称不得更改更改的票据无效63银行汇票的提示付款期限自出票日起2个月持票人超过付款期限提示付款的代理付款行不予受理64验资账户验资期间只收不付验资成功后款项必须转入一般账户65开立单位定期存款账户开户资料的审核视同于活期66企业丢失空白支票可向我行申请挂失67验资户在验资期间只收不付验资成功后将款项转入其基本账户68银行汇票的实际结算金额可以更改更改的银行汇票仍有效69存款人开立基本存款账户临时存款账户含存款人因注册验资需要开立的临时存款账户和预算单位开立专用存款账户实行核准制度经中国人民银行核准后核发开户许可证70未记载付款人或者无法确定付款人及其代理付款人的汇票和支票不能办理挂失止付71单位通知存款账户不得作为结算账户使用不得支取现金72单位保证金存款存入时可以约定存款期限也可以不约定存款期限73已背书转让的银行承兑汇票不办理退票74单位客户从其基本存款账户开户行取得的贷款可以通过新开立的一般存款账户核算75支票大小写金额出票日期和收款人名称不得更改更改的支票无效其他要素可以更改更改后仍有效76严禁经办人员代客户填写缴款凭证77大额资金查证业务中行内转账的交易不需进行热线查证78变更印鉴后当天即启用的79对委托收款背书的签章只要能辨认出其签章中的文字就不得以签章不清而退票80对公活期保证金可按季结息也可不计息81活期保证金账户不可以空开户82银企对账工作每年至少开展两次83票据上有伪造变造的签章的不影响票据上其他当事人真实签章的效力84我国票据法规定背书日期是相对应记载事项如欠记载背书仍然有效85更改实际结算金额的银行汇票经收付款人签章证明后有效86已设定质押且未作解除的定期存款不允许作结清销户处理87单位定期存款结清本金转入同户名存款基本账户利息可以提取现金88开立单位临时存款账户选用的业务品种为506科目为26889企事业单位的存款账户划分为基本存款账户一般存款账户定期存款账户和专用存款账户90存款单位支取定期存款能以转账方式将存款转入其基本存款账户也可将定期存款用于结算91单位定期存款可以全部或部分提前支取支取次数不受限制92单位保证金存款支取除正常到期自动转入结算账户外必须经业务部门签字授权方可办理93只有基本存款账户才可以支取现金94单位存定期存款打印单位定期存款开户证实书一式两联第一联加盖业务公章和经办复核人名章后交存款单位作存款凭据第二联由客户加盖预留银行印鉴后作定期存款卡片账专人专夹保管95办理固定资产项目贷款的借款人须在我行开立563业务品种的结算账户用于监督固定资产项目贷款合同项下多笔固定资产项目贷款的结算96单位存款人因增资验资需要开立临时存款账户时需提交盖有单位公章的股东会或董事会决议证明文件97对已列入空头支票黑名单丧失信用不具备签发使用支票的企业申请开立银行结算账户时我行应禁止其开立账户98银行汇票与银行本票的区别在于票据的使用范围和提示付款期限不同其它相同99如出票人为该企业大额查证联系人到柜台交付票据的可不需电话查证不须登记客户相关信息包括身份证号码100单位客户预留印鉴要求是由单位印章与个人签章签名或印章组成单位印章可用单位公章或财务专用章单位定期存款的期限分三个月半年九个月一年四个档次起存金额1万元多存不限签发填明现金字样的银行汇票和汇兑凭证注明现金字样的银行本票申请人或汇款人和收款人必须均为个人现金银行汇票还需缴存现金才能办理如果电子汇兑报文复核前发现报文有误可以删除报文重新录入已核销的贷款户在我行开立的对公账户不能转睡眠户转账支票及现金支票上均须加盖银行机构代码戳记一年未发生收付活动且未欠开户银行债务的单位活期存款账户列入久悬户管理办理贴现银行承兑汇票托收时银行在背书处加盖汇票专用章108票据可以背书转让但填明现金字样的银行汇票银行本票和用于支取现金的支票不得背书转让109银行汇票是银行签发的承诺自己在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据110客户遗失预留印鉴必须先办理印鉴挂失手续再更换预留印鉴对遗失单位公章或财务专用章的单位应出具书面申请开户许可证营业执照司法部门的证明经办人法人代表身份证件等相关证明文件111客户在出票时因填写错误等原因需要重新购买银行承兑汇票时柜员必须先收回填写作废的票据凭证经认真审查无误后切去凭证的右下角加盖作废戳记作废的票据凭证做当日表外科目凭证的附件同时再次向客户发售票据凭证112开出银行承兑汇票银行需在承兑行签章处加盖结算专用章113开立基本存款账户的存款人可以在本机构同时开立一般存款账户114专用账户支付拆迁费棉粮油采购财政预算外资金需经人民银行批准后方可支取现金企业破产清算组在我行开立的是临时存款账户业务需要需开立一般结算账户116我行大额支付系统启动应急代理方案时被代理行通过电子汇兑发起委托业务收报行所号处填代理行行所号收付款人及账号处按委托单上的收付款人及其账号录入摘要处除填写委托单上的内容外还须注明最终汇入行行名和应急代理字样117客户在出票时因填写错误等原因需要重新购买银行承兑汇票时柜员必须先收回填写作废的票据凭证经认真审查无误后切去凭证的右下角加盖作废戳记作废的票据凭证做当日表外科目凭证的附件同时再次向客户发售票据凭证支票的出票日期出票金额收款人名称可以更改一次但必须由原记载人签章证明业务品种为563的结算账号仅限于在开户行办理通过委托收款或到收款行以通兑的方式均不能受理出售支票时需在支票正面右下角注明该支票仅限于开户行提示付款并在客户签收支票时重点提示客户印鉴卡启用日期是指经人民银行或开户行核准开户后由银行经办员填写在印鉴卡上的日期支票左上角划线可以办理支取现金业务存款人因贷款转存开立的一般存款账户自正式开立之日起3日后方可办理付款业务办理银行承兑汇票挂失手续费按挂失金额的最低元收取客户预留印鉴时盖章应完整清晰各枚印章不能重迭单位不能用原子印章万次印章作为预留银行的印鉴个人印章可以用原子印章125一般存款账户不能在存款人基本存款账户的开户银行指同一营业机构开立银行在收到存款人撤销银行结算账户的申请后对于符合销户条件的应在个工作日内办理撤销手续票据出票日期使用小写填写的银行可予受理但由此造成损失的由出票人自行承担客户未在我行开立账户或虽在我行开立了账户但所持现金不是通过其账户提取的办理的现金汇款现钞结售汇票据兑付现钞兑换等业务属一次性金融服务单位信用卡账户的资金一律从其基本存款账户转账存入不得交存现金不得将销货收入的款项转入该账户500万元含以上的双热线查证是指我行业务经办业务主管分别与被查证客户的两个查证联系人进行查证银行汇票的背书转让要以实际结算金额为准未填写实际结算金额或实际结算金额超过出票金额的不得背书转让申请人缺少解讫通知要求退款的出票银行应于银行汇票提示付款期满一个月后办理商业汇票的持票人应在提示付款期限内通过开户银行委托收款或直接向付款人提示付款开立单位结算账户客户预留印鉴中个人签章不是法人代表签章客户应提供法人代表授权书印鉴卡背面加盖开户单位公章或财务专用章由于在银行承兑汇票签发时柜员已核对第一二联上的出票人签章进行核对确认因此到期付款时柜员不用再次核对第二联上的出票人签章出票人不能以银行未通知其账户余额不足支付支票款为由为自已开脱签发空头支票的责任银承应解汇款专户只能用于存放我行承兑的已到期但尚未解付的银行承兑汇票款项业务公章和票据交换专用章须专人保管和使用交换员负责打印磁码和收单柜员不能保管和使用票据交换专用章现金银行本票仅限系统内银行兑付一年内累计签发三张含以上空头支票或与其印鉴不符的存款人应收回原出售的支票停止其办理结算业务和出售支票出票人在汇票上记载不得转让字样其后手再背书转让的原背书人对后手的被背书人仍应承担保证责任单位出具的证明申请授权书等文件是可不用验印业务状态为已入账已轧差已结算或退票已轧差已结算时才可以打印小额凭证基本存款账户一般存款账户临时存款账户或注册验资户均可申请办理对公通存通兑业务签发跨系统银行汇票的须及时办理汇票款资金移存手续填写有关凭证盖齐印章提交中行企业外汇账户资金快进快出当天发生额很大但账户余额很小或不保留余额此类交易属于可疑外汇非现金交易在我行开立基本账户的客户的信息资料发生变更时除了应及时在我行综合业务系统中作变更修改以外还须3个工作日内录入人行系统以使我行综合业务系统和人行系统中的账户客户信息资料均与客户的开户信息资料保持一致银行承兑汇票自挂失止付三日期满的次日起十日内挂失人需提供人民法院的止付通知书支票影像业务在小额系统上发起往账接收并处理回执某企业因贷款需要在金融机构开立了一般存款账户并于开户当天放款万元根据人民币银行结算账户管理办法生效日制度规定该账户的款项必须在三个工作日后方可使用客户遗失预留印鉴可在办理印鉴挂失手续的同时更换预留印鉴152出票银行对于转账银行汇票的退款可以转入原申请人账户也可以退付现金153汇款回单可作为该笔汇款已经转入收款人账户的证明154银行承兑汇票可以由不在承兑银行开立存款户的存款人签发155对于支付系统中业务状态为已复核已结算的往账交易可进行退回申请156支票上的金额和出票日期可以由出票人授权补记157对于核准类银行结算账户正式开立之日为中国人民银行当地分支行的核准日期对于非核准类单位银行结算账户正式开立之日为开户银行在人行账户管理系统报备之日158单位银行卡账户的资金可以现金缴存159存款人为临时机构的只能在其驻在地开立一个临时存款账户不得开立其他银行结算账户160银票质押开票手续费按照申请承兑的票面金额的05收取单笔手续费最低不低于1000元161新开对公结算账户包含异地账户必须上门核查开户资料要坚决杜绝客户经理独自代办开户或者用客户复印件开户现象162存款人开户资料和预留印鉴经银行审核后一律不准再由存款人或其他人经手含银行内部非相关人员但可由银行内部随意调阅复印和使用如有关开户资料在银行审核后被存款人以任何理由取回或经手则此开户仍有效163单位通知存款支取后剩余金额大于规定起存金额的应重新签发单位通知存款存折若剩余金额小于起存金额时做结清处理164单位可以持加盖预留银行印鉴的定期存款开户证实书直接支付货款通过委托收款银行或者通过票据交换系统向付款人或代理付款人提示付款的视同持票人提示付款其提示付款日期以持票人向开户银行提交票据日为准166X公司在某支行开立了一基本账户其留存在银行的开户资料中企业营业执照复印件加盖了原件与复印件一致章和两名财会人员私章即可167A客户于2009720持完整资料申请将其开立于我行的一般结算账户变更为基本结算账户我行受理并当天在人行账户系统中对账户性质进行变更168A客户于2009720持完整资料申请开立基本结算账户2009721银行提交人行审批人行于2009724审批通过开户许可证日期为2009724期间柜员受理A客户于2009722存入现金20万元169发送电子往账后查询该笔往账状态为回执错时需冲数后对该笔往账进行重发新成立法人企业广东省公司员工谢携带工商行政管理机关颁发的企业法人营业执照正本开户证明税务登记证和企业法人代表身份证件原件及复印件如实填写齐全开户申请书有关内容并加盖完整相关印章柜员审核齐全受理171柜员在办理银承划付时应以银行承兑汇票作为提出凭证按照银行承兑汇票上的收款人账号户名及开户行在支付系统录入企业申请开立基本存款账户经人民银行核准后办理了开户手续银行当天向开户企业出售了支票及其他空白重要结算凭证银行营业机构在协助冻结扣划时有权机关对个人存款账户不能提供账号的银行营业机构可拒绝为其办理冻结及扣划业务有关机关在查询单位存款时只提供被查询单位名称而未提供账号的银行营业机构应当根据账户管理档案积极协助查询没有所查询的账户的应如实告知有权机关查询冻结扣划存款通知书与解除冻结扣划存款通知书原则上应由有权机关执法人员依法送达对于异地的通知书银行营业机构可接受邮政部门邮递176李某持本人及其妻子身份证原件到甲支行办理开立其妻子的个人结算账户并申请开通网银购买key盾开通对外转账等业务柜员予以受理177某公司经办人王某持电汇单到柜台要求办理汇出汇款因当时办理业务的客户较多为更好地服务客户柜员便在回单联上加盖转讫单交予王某然后再办理汇款业务178预算单位可以以处科室等内设机构名义申请开立银行结算账户179实行预算管理的临时机构不得开立银行结算账户如确有业务收支可在机构办公室所在预算单位的相关账户中分账核算或以所在预算单位名义申请单独开立银行结算账户实行专门核算180预算单位同一性质的资金凭同一证明文件只能申请开立一个专用存款账户预算单位申请开立专用存款账户应提交法规规章或县市以上政府省级以上政府部门文件181大额支付系统应急演练时对未发送的电子往账可通过系统内指定代理行发送不得因系统故障压票182单位定期存款作为质押贷款时必须换可质押的定期存单第三部分综合类1贷款本金逾期90天含90天的欠息或者14101应收贷款利息项下的各分户计算出的复利欠息均直接进入表外科目核算2正常的贷款户如需在到期前展期应通过贷款展期约定维护进行约定由电脑在贷款到期日的当日自动完成3只有银行开立基本存款账户的单位可办理代发工资业务未在银行开立基本存款账户的单位不可以办理4代理债券业务是指我行接受政府企业等债券发行人的委托代理发行兑付凭证式国债企业债券等各类债券其中国债采取代销方式企业债券采取承购包销方式5住房按揭贷款的借款人未按规定归还当月贷款本金和利息的视同本期贷款逾期应收取逾期贷款罚息和欠息的复息6客户最后一次归还正常贷款本金经办柜员应先扣收利息再归还本金7贷款展期按展期日的原档次利率计息8贷款到期归还时应先扣还贷款本金再还贷款利息不够还息的不足部分转应收利息9外汇储蓄账户的收支范围包括非经营性外汇收付本人或与其直系亲属之间同一主体类别的外汇储蓄账户间的资金划转10网银新客户激活网银过程中若三次输入错误激活密码则必须到柜台重新设置激活密码再进行激活网银操作11有权机关查询冻结解冻及扣划书需永久保管12业务人员应妥善保管个人名章个人名章必须本人使用不得交他人使用遇特殊情况时经业务主管同意后可交他人使用13有权机关扣划客户存款时金融机构可将扣划的存款直接划入有权机关指定的账户有权机关要求提取现金的金融机构不予协助14重要空白凭证出售时应由开户单位个人申请购买和领用但特殊情况下也可以让客户经理代理购买和领用15网上银行密码信的有效日期为次日起14天过期不能下载需重新申请证书下载码16检查人员查库时应出示介绍信工作证身份证件被查行将身份证件与介绍信工作证核对一致后方可接受检查对不履行规定手续的检查被查单位有权拒绝检查银行业从业人员在客户投诉反馈时限内无法拿出意见时可以在反馈时限内及时告知客户相关情况并提前告知下一个反馈时限某银行为了争取存款因此自行将存款利率提高以高于普通水平的利率水平吸引到大量资金这是违法行为公安机关因查处经济违法犯罪案件需要向银行查询企业的存款资料时应当出具市级含以上公安局签发的协助查询存款通知书某钢铁厂向银行贷款当地医院可为其提供担保21对客户风险等级分类存在疑义的应由本单位风险分类评定小组组长最终认定22金融机构金融机构破产和解散时应当将客户身份资料和客户交易信息销毁23银行办理支付结算业务查询查复必须做到支付结算会计核算手续有疑必查有查必复复必详尽切实处理24广东发展银行运营业务印章管理系统操作规程中对于补刻丢失的印章序号应重新编列不得与丢失印章号码相同丢失印章的号码作废不得再用25对单位个人银行结算账户的存款和有关资料银行不应拒绝任何单位或个人查询26广东发展银行业务系统客户编号录入操作规定中规定证件号码或自编号码不足18位的可以在号码前中后录入空档或0字符27会计档案保管期限为最低保管期限各行可根据利用需要库房条件等实际情况可适当延长会计档案的保管期限但不得缩短28通知存款利息在支取金额不足最低提取金额的个人万元单位万元则按活期利率计息29电话银行系统在同一天内同一卡号账号客户服务账号登录电话银行连续输入密码错误3次则该账户当日电话银行功能会被冻结须改日再用30根据金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法的规定金融机构总部或其指定的一个机构应当分别在大额交易发生后的10个工作日内可疑交易发生后的5个工作日内向中国反洗钱监测分析中心报送大额和可疑交易报告31所有权有争议或已作担保挂失冻结止付的存单不得作为质押物理财通卡内的定期存款必须转为存单方可作为我行授信的质押物32根据广东发展银行印鉴卡管理办法修订规定印鉴卡启用日期是指经人民银行或开户行核准开户后的当日33事后监督的范围包括会计凭证账务核算账务核对和特殊会计事项等几方面34票据中的大写金额使用繁体字的应予以受理35现金付款3万元以上现金收款5万元以上的业务需换人复点现金复核员必须在凭证上加盖名章36核查行对联网核查结果存在疑义的可通过联网核查系统将疑义信息向公安部门反馈并申请进一步核实37按反洗钱办法规定账户资料自销户之日起保存至少5年38代发工资账户免收账户管理费39反洗钱法所称国务院反洗钱行政主管部门是指国务院40通过流程银行扫描提交凭证后则可在客户回单联加盖转讫章退回客户41柜台审核客户提交的凭证时必须保证字迹清晰特别注意错别字与易混淆字与客户当面核对后再提交任务42非营业时间运营业务专用印章必须由保管使用人存放专用箱盒并加锁后统一入尾箱库或保险箱柜保管43存款证明书具有经济担保作用可以转让也可以质押44柜员对票据进行验印时发现个别印章不符可以告知客户让客户重新签章45中华人民共和国反洗钱法中关于客户身份识别的规定当与客户建立人身保险信托等业务关系合同的受益人不是客户本人的金融机构无须对受益人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记46人民检察院可以扣划单位个人的存款47在挂销账系统中出纳找零长短款挂账金额必须小于1元48挂销账系统中各类挂销账业务均支持一挂多销49支行对每个工作日支付系统的查复业务应在收到查询信息的当日至迟下一个工作日下午5点前予以查复否则总行将定为逾期在办理大额取款交易时身份证应在联网核查系统进行核查发现虚假身份证件的可以继续为客户办理取款51对抵押质押物的权证进行会计表内核算时以抵质押物最近评估或我行认定价值作为记账金额同时还应补充登记抵质押物所对应保障的债权金额以监控其对债权保障的充足性代理业务应贯彻先付后收先支后存给予垫款的原则53人民检察院公安机关有权扣划单位个人存款54实行综合柜员制的可以单人装开箱55营业期间运营业务专用印章必须专用箱盒加锁存放可以个人之间私自授受运营业务专用印章或委托他人代管主要做到保管使用人在章在人离章锁即可56实行综合柜员制的印鉴卡的设立由柜员审核印鉴卡各项要素及预留印鉴式样无误后需在印鉴卡正面签章确认即可重要空白凭证642科目属于表内科目58单位和个人不能用原子印章万次印章作为预留银行的印鉴59大额交易报告是指金融机构对规定金额以上的资金交易依法向金融情报机构报告包括大额现金交易报告和大额转账交易报告60填写18017000053元的大写规范化填写大写为人民币壹亿捌仟壹拾柒万元伍角叁分61票据中的2004年2月12日的标准写法是贰零零肆年贰月壹拾贰日62代理行办理通存业务时由于系统故障无法确定业务终结的应将款项退客户63客户更换印鉴后在更换印鉴前以旧印鉴签发的票据无效64丧失银行汇票时失票人可凭人民法院出具的享有该汇票票据权利的证明向出票行请求付款或退票65背书不得附有条件背书附有条件的所附条件不具有票据上的效力66当日对外营业时间内受理的收付款凭证当天必须进行账务处理67汇票持票人如果未在规定期限内提示付款即丧失除出票人或承兑人以外的一切前手的追索权68存款证明书必须用电脑打印手写或涂改一律无效69如果客户在办理业务时身份证件未通过联网核查客户可提供户口短簿驾驶证或户籍证明做为辅助证明继续办理业务70操作员号交与他人使用时应在岗位移交登记本上登记可以写成壹万柒仟伍佰捌拾元伍角也可以写成壹万柒仟伍佰捌拾元零伍角整72重要空白凭证填写错误的应经营业部主任同意后再行撕毁73营业期间印鉴卡册不得随意乱放不得将印鉴卡交给与建库或核印无关的人员使用但营业室经理及主管行长除外74金额以中文大写和小写数字同时记载二者应当一致二者不一致时一律以中文大写为准75我行目前全部存款利息按照对年对月计算而不是按照实际天数计算柜员对使用的密码必须定期不定期的进行更换在停止做业务离机时应退出系统各级行处必须指定部门并指定专人管理本行处的空白重要凭证除总行另有规定者外经管空白凭证的人员不得兼管业务公章日利率的简写符号为79依据有关法律规定公安机关有权冻结扣划单位或个人银行结算账户资金80汇票专用章用于签发银行汇票及银行承兑汇票业务发出结算业务查询查复办理商业汇票转贴现和再贴现时的背书加盖结算专用章81单位个人款项结算均可使用汇兑结算方式82审计机关有权在规定范围内对单位和个人存款进行查询83背书转让中有被背书人为个人的银行承兑汇票不得贴现84账簿上的一切记载可以更正但不得挖补刀刮皮擦和用涂收液销蚀85空白重要凭证不得随意在营业部之间调剂使用必要时必须以业务主管部门办理划转手续86只有人民法院公安机关税务机关海关才可以依据相关法律扣划对公或个人银行账户内的存款87印鉴的设立变更撤销应在印鉴启用日期前完成建库88根据广东发展银行印鉴卡管理办法修订规定客户在更换挂失印鉴前以旧印鉴签发的票据在提示付款期内仍然有效在此期间新旧印鉴卡同时使用89复式记账法是指对发生的每一项经济业务都要以相等的金额在相互联系的两个或两个以上账户中进行记录的记账方法90所有会计账户都是根据会计科目开设的91应收账款账户借方登记的是应收账款的增加数92账户的简单格式分为左右两方其中左方表示增加右方表示减少93任何冲数都必须刷主管卡94汇兑的委托日期必须是汇款人向汇出银行提交汇兑凭证的当日或次日95转讫章适用于一切转账凭证签发收账通知和支款回单96节假日值班时遇紧急情况经请示业务主管后储蓄员可办理本人的小额存取款业务97与客户签订上门兑换零钞协议书后只要在协议书上列明相关条款银行可以先行配付零钞再收取客户办理兑换的现金98内部账户的销户必须保证账户余额为零99检查人员在检查过程中对于涉及过往会计事项的问题可突破检查时限进行追溯100存款风险滚动式检查制度的检查对象是在对个人结算账户中核算的本外币存款101背书不得附有条件背书附有条件的所附条件不具有票据上的效力102存款人可根据需要申请开具过去时点余额的存款证明103人民银行公安机关商业银行均可以办理假币收缴104验印员每日上班后应及时登陆电子验印系统柜员均使用该用户对各自受理的业务自行在验印系统录入信息进行验印105存款人可以根据需要一次性开具多份存款证明106重要空白凭证出售时应由开户单位个人申请购买和领用也可以由客户经理代购代领107银行营业机构不接受有权机关执法人员以外的人员代为送达查询冻结扣划存款通知书与解除冻结扣划存款通知书108各营业网点通过联网核查系统核对相关个人公民身份信息时联网核查系统反馈的姓名身份号码照片与客户出示的居民身份证记载的内容存在一项或多项核对不一致且无法确切判断客户出示的居民身份证为虚假证件时可以立即拒绝为客户办理业务109存款人尚未清偿其开户银行债务的不得申请撤销该账户110对视同一次性金融服务的交易只需进行相关的识别了解核对留存资料和登记信息外无需填写银行一次性金融业务申请表也无需录入反洗钱报送系统111买方付息和第三方付息票据贴现业务的基本原则为不垫款原则1122011年1月1日起正式启用运营业务印章管理系统对运营业印章进行管理原人工纸质登记方式不再并行113营业期间签发重要空白凭证时必须按顺序号使用号码必需衔接114支付结算办法规定没有开立存款账户的个人不可以通过银行办理支付结算115网点发现业务差错后确认在分行权限范围内无法处理的业务差错必须填写银行业务系统业务差错处理申报表交由业务主管部门审核后报分行科信息技术技部同时通过NOTES邮件提供电子文档116网点单笔业务错账金额100万元以下挂账时间在三个月以内支行可以自行挂账117人民法院检察院海关监察机关等执法机关均有权对存款人银行结算账户进行查询冻结118根据凭证种类划分特种转账借贷方传票是我行的特定传票119律师行会计师行旅游经纪公司等单位的从业人员均应评定为高风险客户每半年审核一次客户基本信息120对于联网核查系统反馈的姓名身份号码照片与客户出示的居民身份证记载的内容存在一项或多项核对不一致且无法确切判断客户出示的居民身份证为虚假证件时如客户出示的居民身份证为第二代居民身份证可采用第二代居民身份阅读机具对居民身份证的真伪进行鉴别121我行员工因营销客户需要可以代保管客户的存单折理财通卡或信用卡及相关密码印章支付结算凭证等122重要空白凭证出售时应由开户单位个人申请购买和领用也可以由客户经理代购代领123与客户对账中发现属于我行的差错经营业部主任授权后调整可以退回给原经办人员处理或调账124大写金额数字到角为止的在角之后可以不写整或正字125存款人可根据需要开具多份存款证明期限不同时银行按证明书的最长期限实行冻结需要提前支取被列入存款证明书的存款时应将存款证明书全部原件提前支取当日已到期的存款证明书可不交回交回我行办理解冻手续否则不能提前支取存款126后台流程银行上线后网点柜员无须做大额支付系统签到和签退127流程银行上线后大小额支付业务柜员无需录入大量信息无需复核员审核一人即可处理做到了简便快捷柜员受理客户提交的汇款凭证审核无误后就可在客户回单上加盖转讫章129每日营业时间后流程银行系统会自动对网点进行关闭网点可以继续发起任务但任务会挂起直到第二天业务开始后再自动重新发送流程银行的挂起功能等同于旧系统的挂账功能科目会产生挂账柜员发送起贷记往账后无法立即打印手续费回单要走完流程成功记账后才能打印132流程银行二维码识别录入时柜员无法对系统扫描的信息进行修改133扫描凭证对于一笔业务多张凭证的扫描在扫描仪放入所有凭证单笔扫描系统默认第一张凭证为主凭证134流程银行跨行汇款汇出路径包括同城和异地系统会自动判断不需柜员判断我们通常所说的利率是指名义利率136根据支付结算办法规定结算方式仅指汇兑委托收款和托收承付137保管业务公章的人员不能保管存折及存单等重要空白凭证138银行均可接受单位和个人现金及转账的银行汇票申请139根据反洗钱相关规定客户身份资料自业务关系结束当年或者一次性交易记账当年计起至少保存5年140目前我国国家助学贷款的贷款对象是高校经济困难学生141非应计贷款还款时应遵循先还本后还息的原则142对于客户将购汇或兑换后的现金以汇款方式汇入他行账户的不属一次性金融服务143对于客户购汇或兑换后部分提现的提现部分的金额不属一次性金融服务144境外机构在中国境内银行业金融机构开立的人民币银行结算账户称为境外机构人民币银行结算账户简称NRA账户145在编制境外机构人民币银行结算账户账号时应统一加前缀即NRA账户的账号前三位以NRA标识146NRA账户不得用于办理现金业务该账户的资金不得转换为外币使用确有需要的须经监管部门批准147对于一张票面金额为500元的空头支票付款银行应对出票人处以1000元罚款148为更好地服务客户银行也可以替客户作委托收款背书149商业银行非银行金融机构未经中国人民银行批准不得发行信用卡150对于网银汇款失败的交易由支付系统直接做冲账处理151网上银行跨行汇款交易状态主动返回小额半小时查询一次无需客户笔笔主动查询152我行标准账户原则上由总行统一建立修改停用删除特殊情况下可由总行授权分行进行上述处理153电脑验印系统须设电脑建库操作人员和验印操作人员应执行验印与建库操作人员相分离的原则154金融业专用发票作废时不得剪角加盖作废印章即可155重要空白凭证的出入库调拨领用出售作废等必须纳入综合业务系统的表外科目进行核算采用单式收付记账法156可疑交易发生后是指从构成可疑交易的最先一笔交易发生之日起计算157外国公民以护照或外国人永久居留证号码为统一编号158不得预先在重要空白凭证上加盖印章不得跳号使用重要空白凭证159国际结算实质上是货币的跨国收付活动是一项极其重要的跨国经济行为是保障与促进国际间各项活动与交往正常进行的必要手段160银行在日常使用金融业专用发票时既可机器套打也可手工填写贷款的五级分类依次分别是正常关注可疑次级损失162银行会计档案保管期为永久保管和定期保管两类定期保管分为3年5年10年三档163对既属于大额交易又属于可疑交易的交易报告单位只需提交可疑交易报告不再提交大额交易报告164对本金融机构风险等级最高的客户或账户至少应每半年进行一次审核同时应将风险等级划分标准报送中国人民银行165依法背书转让的票据任何单位和个人不得冻结票据款项但是法律另有规定的除外166代发工资款项应由基本账户划转同时须提供开户许可证复印件留档167居住在中国境内16岁以上的中国公民应出具居民身份证或临时身份证申请开立个人银行结算账户168根据广东发展银行业务系统客户编号录入操作规定柜员录入的证件号码如有中文前缀的不录入有英文字母前缀的无论大写还是小写均录入半角大写字母如证件号码中有等字符的也要录入个人客户信用证托收项下的汇款不要求电话查证170支行无权销毁重要空白凭证其作废或停用的重要空白凭证应上缴分行集中销毁171利率通常有三种表示方法年利率月利率日利率0三者之间的转换关系是年利率月利率12日利率365172各类挂失登记簿的保管期限为15年173小额账户管理费的收费对象是在我行每季度统计期内存款日均在元以下不含元的人民币存款账户或储蓄卡小额账户管理费每季度收取次每次收取人民币元174各类印章只能在办理业务时用不得在重要空白凭证上预先加盖业务印章但一般凭证上可预先加盖既提高业务办理效率又不违反我行的印章管理规定175申请人或收款人为单位的银行可以为其签发填明现金字样的银行本票176汇款转账支付的款项只能转入单位或个人结算账户严禁转入储蓄和信用卡账户汇款人为个人的除外经审查确为收款人的合法收入的除外177销毁重要空白凭证时由分行运营部监察室共同监督销毁监销人员应在销毁清单上签章178冻结单位或个人存款的期限最长期限为6个月期满后可以续冻有权机关应在冻结期满前办理续冻手续逾期来办理续冻手续的视为自动解除冻结措施179重要空白凭证出售时应由开户单位个人申请购买和领用不得交由他人代购代领180银行办理各项支付结算业务对存款不计息账户可以全部免收费用181客户对联网核查结果提出疑问的银行机构应向其出具联网核查后相关个人居民身份证信息核以不一致的证明并由银行机构到被核查人常住户口所在地公安机关进行核实客户不可自行去核实案例法院到银行要求冻结被执行人张某在该银行的账户余额元但银行员工强行扣划了元用以收贷收息仅冻结了元1829月21日下午因营业部主任到分行开会学习其将主管卡通过系统授权给有现金和重空的半天班柜员C并做好了相关交接记录同时将其保管的辖内往来章当面交给业务主办乙保管双人在印章管理系统上做好了交接记录这种做法是否正确183记账凭证的金额填写多笔数字时不必在每笔数字及在合计数字前填写符号银行应依法为存款人的银行账户信息保密银行必须拒绝任何单位或个人查询冻结扣划185人民币定期存款自2009年6月21日起按逐笔计算法最新的规则计算利息到期日以对年对月对日为准如遇到期日为该月没有的日期以月底为到期日186严禁我行员工代客户办理各类账户开立预留印章变更重要空白凭证购买现金存取款和资金转账等结算类业务187从2007年5月开始我行取消了银行卡在境内其他银行自助设备上每笔02元的查询费第四部分运营部门类1个人生产经营性贷款期限一般为1至3年最长不得超过3年2个人生产经营性贷款到期未能全部偿还贷款本息的一般只允许展期一次3对于所有贷款借款当年执行合同确定的贷款利率如遇调整则从调整日起按照中国人民银行公布的最新利率执行4贷款合同资料建立后若未出款可对合同资料的所有内容进行修改修改的认证应打印在审批表背面的空白处若已出款则只能修改信贷员编号和备注两项内容5正常的贷款户如需在到期前展期应通过贷款展期约定维护进行约定由电脑在贷款到期日的当日自动完成6对账岗位的设置和人员的配置应符合不相容岗位分离的原则对账人员不得从事相关账务的记录工作7纸质商业汇票的质押必须通过电子商业汇票系统的纸质商业汇票登记子系统进行登记8贷款由正常户转逾期户逾期户转催收户等不同户况的结转时不能视同该贷款户结清不得做结案处理9中期贷款是指贷款期限在二年以上不含二年五年以下含五年的贷款10信用证开出后在有效期内如申请人要求撤消可提交撤证申请书注明撤证原因我行可以立即将信用证闭卷并退回保证金11贷款期限在一年以上的个人贷款展期期限累计与原贷款期限相加不得超过该贷款品种规定的最长贷款期限对公客户经理在办理展期出账时需要向运营作业中心提供贷款账号及出账序号流程银行信贷个贷放款业务系统由分行集中处理每日日终后各级授权岗均须对本机构的未处理完业务进行手工挂起贷款业务的冲账主要涉及以下几类业务信贷放款信贷还款和利息减免隔日冲账16信用证结算的最大优点是它能在很大程度上解决出口商的收款风险问题在收款风险较大的情况下采用信用证结算对出口商比较有利17我行目前存贷款应计利息采取逐月累计补提的方式自动计提不含外汇会计系统中的存贷款科目四计算题1某单位于2010年9月22日到我行某支行要求办理由本地工行2010年7月12日开出六个月金额100万元的银行承兑汇票的贴现业务请计算应给客户的金额是多少已知贴现利率为45到期日为非节假日2客户前来开办3笔保证金率为100银行承兑汇票期限6个月金额分别为5万元10万元100万元保证金存为6个月定期请为客户计算扣除开票手续费银票到期后的实际收入款项6个月定期存款利率按3计算3某单位于2010年12月21日在我行存入七天通知存款50万元利率135活期利率036自动转存请问2011年1月10日支取时的利息应是多少42010年6月2日上海分行营业部发放一笔金额为500万元的保证贷款利率5到期日为9月1日按月结息该笔贷款于2010年6月18日被分行票据保理部卖断给北京工行利率为55利息按季划付请问该笔业务6月份结息我行利息收入金额5某企业持有面额200万元尚有3个月到期的商业票据到银行办理贴现银行扣收贴现利息25万元后将余额付给该企业则贴现率为6某个人客户于2011年1月12日在银行存入20000元定期一年存款存入时一年期利率275活期利率036该客户于2011年3月1日将办理该笔存款支取支取时利息为多少7某客户2008年11月8日存入三个月定期存款金额50000元2009年2月10日支取已知三个月定期利率为25活期利率为036计算银行应付多少利息给客户8某期二年期国债利率为387同期整存整取二年期利率为325当本金为100000元时请问购买二年期国债的利息比存二年定期利息多多少9王某向银行借款10000元期限2年年利率712请问每个月应负担多少借款利息10某人在第一年第二年第三年年初分别存入10000元年利率3单利计息的情况下在第三年年末此人可以取出多少元