互联网金融

互联网金额对商业银行的影响 摘要 : 随着电子商务的鞍勃发展，我国电子商务企业积累了庞大 基数的用户 ,并为其提供的金融鼓舞由最初的支付渗透到转账汇 款、小额货款、代理基金和保险产品等传统商业银行的业务。这 势必使传统金融行业与互联网行业在发展上有一定重登 ， 关键词 : 互联网金融 余额宝 银行理财 风险 一、互联网金融发展的必然 首先,互联网金融是未来金融业主要运行模式。互联网金融 开创了一个新的经济环境 ,这种新的经济环境需要金融业的积极 参与才能更好的发展 ,同时传统金融行业又必须适应这一环境的 变化才能获得在未来的电子化社会中生存和发展的机会。 其次。互联网金融的发展改变了金融市场的竞争格局 ，从而 金融走向网络化。互联网金融使网络交易摆脱时间和空间的控 制 ,信息获得的成本比传统商务运行方式大大降低。表现在资金 中介作用被削弱 ，现现脱媒现象。互联网金融的出现动摇了金融 行为在价值链中的作用 ,使传统金融机构失去了在市场竞争中所 具有的信息优势。 最后,降低成本。互联网金融可以每天面对数以万计的用户 查询和交易而不降低服务质量 ,同时使交易成本大大降低。虚拟 形态的网络银行比平均物理形态的网点的成本低 100 倍。互联网 金融的发展可以使金融机构大大降低了经营成本。 提高了经营效 率。这是互联网金融得以迅速发展的最主要原因。 二、互联网金融代表作一余额宝及其风险点 2013 年 6 月阿里巴巴推出名为“余额宝"的余额增值服务 ， 即用户存放在该支付平台下的余额不仅能用于淘宝网上的消费 支出,还能够"钱生钱"获得收益。此话一出，便一石激起千层浪 ， 不仅引起了传统金融从业者们的关注 ,更是吊足了淘宝粉丝们的  胃口。同月 13 日，余额宝正式上线，由于其能像支付宝余额一 样随时用于消费、 转账等支出并且具有较高的短期回报率和简单 的操作，仅仅 6 后，余额宝用户数量突破了 100 万大关。 传统银行业或者是由其衍生出来的金融互联网与互联网金 融之间竞争力差别的原因。 金融互联网是在传统的银行业的基础 上与互联网结合衍生出来的，本身就被各种规范制约着 ，连制定 存贷款利率的自主权都没有。 而互联网金融是在互联网原先就有 的高效，便捷，及时以及自由的基础上来做金融的，可是随时调 控收益率 ,更加市场化。这也就必然地导致了余额宝等新兴的理 财产品的兴起。 但是传统的金融行业里有一句十分经典的名言"高回报，高 风险 我们面对投资于互联网金融的高回报率不禁要有疑问 ,这 到底安全吗 ? 传统的银行业有着一两百年悠久的经营历史 ,银行 监管当局银监会对商业银行的创立之初的资金要求，信誉要求 ， 财务要求 ,近三年的经营状况要求以及商业银行在开始正常运营 之后的对存款准备金