个人投资理财计划.docx

1个人投资理财计划个人投资理财计划一一现状分析个人投资理财规划大二岁家庭条件中等水平所有费用靠父母提供现无打工或兼职每月父母提供生活费元每月基本生活费元通讯费元其他费用元每月大概平均剩余元虽有银行账户但少有存款且为活期因为现在正在大学学习期间是人生学习的黄金时期我将尽可能多学习一些知识进行自我职业培训考一些资格证或是自己感兴趣的技能对自己进行投资以期在以后的事业中得到长期的回报因为现阶段学业任务重课程多现没有兼职的打算但是要尽力利用手中的有限资源加强自己的投资理财观念为毕业找工作做打算二个人投资理财的主要类型和特点银行存款对普通百姓来讲存款是最基本的投资理财方式与其它投资方式比较存款的好处在于存款品种多样具有灵活性具有增值的稳定性安全性在确定进行储蓄存款后投资者面临着存款期限结构的选择投资者选择的主要是活期还是定期在定期存款中是只存一年还是更长的时间这主要看将来的收人和支出状况以及对未来其它更好投资机会的预期和把握股票投资在所有的投资工具中股票普通股可以说是回报率最高的投资工具之一特别是从长期投资的角度看没有一种公开上2市的投资工具比普通股提供更高的报酬股票是股份有限公司为筹集自有资本而发给股东的入股凭证是代表股份资本所有权的证书和股东借以取得股息和红利的一种有价证券股票己成为个人投资的重要目标投资基金不少人想投资股市但是不懂得如何选择适合自己的股票最理想的方法是委托专家代做投资选择这种投资方式便是基金投资基金是指通过信托契约或公司的形式通过发行基金证券将众多的不确定的社会闲散资金募集起来形成一定规模的信托资产交由专门机构的专业人员按照资产组合原则进行分散投资取得收益后按出资比例分享的一种投资工具与其它投资工具相比投资基金的优势是专家管理规模优势分散风险收益可观家庭购买投资基金不仅风险小亦省时省事是缺少时间和具有专业知识个人投资者最佳的投资工具债券投资债券介于储蓄和股票之间较储蓄利息高比股票风险小对于有较多闲散资金中等收人家庭比较适合债券具有期限固定还本付息可转让收人稳定等特点深受保守型投资者和老年人的欢迎房地产投资房地产是指房产与地产亦即房屋和土地这两种财产的统称由于购置房地产是每个家庭十分重大的投资所以个人要投资于房地产应该做好理财计划合理安排购房资金并随时关注房地产市场变化以便价格大幅度看涨时卖出套现获取价差在各种投资方式中投资房地产的好处是其能够保值通货膨胀比较高的时候3也是房地产价格上涨的时期并且可以房地产作抵押从银行取得贷款另外投资房地产可以作为一份家业留给子女保险投资所谓保险是指由保险公司按规定向投保人收取一定的保险费建立专门的保险基金采用契约形式对投保人的意外损失和经济保障需要提供经济补偿的一种方法保险不仅是一种事前的准备和事后的补救手段也是一种投资行为投保人先期交纳的保险费就是这项投资的初始投入投保人取得了索赔权利之后一旦灾害事故发生或保障需要可以从保险公司取得经济补偿即投资收益保险投资具有一定的风险只有当灾害或事故发生造成经济损失后才能取得经济赔偿若保险期内没有发生有关情况则保险投资全部损失家庭投资保险的险种主要有家庭财产保险和人身保险目前各大保险公司推出的扮资连结或分红等类型寿险品种使得保险兼具投资和保障双重功能保险投资在家庭投资活动中不是最重要的但却是最必要的期货投资期货交易是指买卖双方交付一定数量的保证金通过交易所进行在将来某一特定的时间和地点交割某一特定品质规格的商品的标准化合约的交易形式期货交易分为商品期货和金融期货两大类对期货交易的选择要谨慎行事艺术品投资在海外艺术品已与股票房地产并列为三大投资对象艺术品与其它投资方式相比较具有以下优点一是投资风险小艺术品具有不可再生性因而具有极强的保值功能其市场波动幅度在短期内不很大所以投资者能把握自己的命运安全性强二4是收益率高艺术品的不可再生性导致艺术品具有极强的升值功能所以艺术品投资回报率高但同时艺术品投资缺陷也较突出一是缺乏流动性一旦购进艺术品短期内不一定能出手其购人与售出之间的期限可能长达几年几十年上百年对于资金相对不太宽裕的一般家庭是不现实的二是一般情况下艺术品的鉴别需要较强的专业知识不具有鉴定能力的家庭和个人还是谨慎行事黄金白银投资目前在国内黄金的购买也成了人们的一种热型投资方式在新闻报道上显示目前千足金的价格已达到三百多元人民币每克拉黄金的价格在近几年内已快将近翻了一倍而且目前还有上涨趋势好多黄金店子每天都人满为患有的小型投资者几年内都净赚了几万块钱人们选择投资黄金主要也是这种投资方式相对更保值更安全而且操作简单因为黄金白银毕竟也具有不可再生性而且自古以来黄金就具有它自身的货币储存性保值性应该是很强的即便黄金价跌也不会跌到哪儿去白银投资也是一种叫保险的投资方式只是目前白银的价格涨幅没有黄金这么大不太懂得投资行业只是的可以选择尝试投资黄金白银三具体计划投资理财方式可以任意组合以期获得安全可靠和丰盈收入下面将对大学生活而和学习做重点介绍大学期年年龄岁没有经济基础应将手中的钱好好的运用最好不要投资可以选择做兼职但最重要的是储蓄理财知识5勤俭节约稳健当先关注对账单慎用信用卡学习金融知识认识理财工具理财需要付出一个核心思想即开源节流目前自己谈不上财务独立除了父母提供和偶尔兼职也没有其它的收入来源主要的资金需求就是满足自己的生活需要从这个角度来讲我认为自己的理财原则应为勤俭节约稳健理财在支出方面要进行严格管理不与人攀比不爱慕虚荣形成节俭的宝贵品质同时也能够更有效地积累净资产在大学生投资理财方面要理性不要盲目跟风有闲置资金可以适当学习投资但一定要注意风险关注自己的对账单就能够有所发现对账单应集中管理以便于分析有时间的话应动手列出汇总表格一方面可以观察自己的消费行为是否合理能否改进另一方面可观察是否发生利息费用即产生成本同时学习了解信用卡的计息方式尽量避免不必要的支出积极学习科学合理的投资理财知识尝试做一些小投资股票债券等培养良好的理财习惯理财需要付出长期的艰苦努力需要极大的耐心和毅力提高外语水平增强计算机能力和取得各种有用的相关证书也是当今社会必不可少的教育投资完成大学学业或者获得相应的学历学位都有利于大学生在毕业后能顺利找到工作而毕业工6作后的第一份薪水是每个人的第一桶金因此顺利完成学业是保证理财资金的前提单身期参加工作到结婚前年年龄岁没有太大的家庭负担精力旺盛重点是努力寻找一份高薪的工作打好基础在控制好消费的前提下可拿出部分储蓄进行高风险投资目的是学习投资理财的经验计划投资于风险大长期回报高的股票基金定期储蓄购买保险活期储蓄家庭形成期结婚到孩子出生前年年龄岁家庭消费高峰期为提高生活质量需要支付较大的家庭建设费用如高档生活品每月房贷在合理安排家庭建设的费用基础上稍有累积后选择一些较激进的理财工具如偏股型基金及股票等以期获得高的回报计划作定期储蓄留作活期储蓄投资股票债券或保险家庭成长期孩子出生到长大年年龄岁最大开支是子女的教育发费用和医疗费用可以根据经验在投资方面适当创业如进行风险投资购买保险偏重教育基金父母自身保障计划作定期储蓄投资房产以期获得长期稳定回报投资债券及保险活期储蓄子女大学期孩子上大学期间年年龄岁7子女的教育费用生活费用猛增应把其作为理财重点如还有剩余可继续发挥理财经验发展投资事业计划作定期储蓄用于银行存款或国债用于医疗保险健康作为活期储蓄家庭成熟期子女参加工作到退休约年年龄岁由于子女独立自己有工作能力工作经验此时经济状况已达到最佳状态家庭负担减轻因此最合适积累财富扩大投资但由于已入老年应选择低风险投资方式储蓄一笔养老金保险较稳健安全虽回报低但有利于积累养老金和资产保全计划股票或同类型基金用于定期保险偏重于养老健康重大疾病险做为活期储蓄退休后退休后有退休金最为经济来源保障投资花费较保守最好不要进行新的投资注重之前购买的养老保险等计划投资于定期或债券活期储蓄养老医疗保险如果储备较多可尝试投资黄金四总结现在社会有句俗话你不理财财不理你无论你是日进斗金还是勉强度日都应有强烈的投资理财观念有一份好的人生投资理财规划会使得你在不同人生阶段有不同的理财投资目标充分合理的利用手中的资金使自己的生活过得尽量舒适有必要的时候也可咨询专业的投资理财师接纳专业建议在不同情况下对其做适当的8修改以适应不同的形势虽然这份规划不一定会使自己成为百万富翁但我相信经过投资理财规划后的生活一定会使自己更加轻松更加自如的在数字经济的未来中快乐生活在保障基本生活基础上对健康进行保障对家庭经济做好规划对理财薄弱观念的女性更加适用关注自己保障家庭和事业虽然这份规划不一定会使自己成为百万富翁但我相信经过投资理财规划后的生活一定会使自己更加轻松更加自如的在数字经济的未来中快乐生活个人投资理财计划二一浅谈就我现在的个人而言理财是个迫不及待的问题也许很多同学还没有意识到这一问题但却是不折不扣的事实我们现在处于一个青黄交接的时期一方面父母会定期给自己一些收入另一方面我们这一代人的花销已经不仅仅像父母那一代一样就是吃饱穿暖就行了我们一样的在追寻时代的步伐当支出大于收入的时候我们会怎样选择是开口继续想父母要钱还是自己挣钱还是就这样不管过一天是一天还是降低自己现有的生活现状很明显哪一样都不是很好向父母要不太好开口自己挣太辛苦就这样太窝囊退而求其次更是不可忍受那怎么办生活总得要继续啊所以我说对于我们学生而言理财是迫不及待的问题二现状分析9看一个城市一个国家的发展到底如何看的不是他的首富有多少资产也不是看他的穷人有多穷看的是该地区的中产阶层中产阶层是一个地区发展得中坚力量但是现在的中产阶层资产来源是什么那调查显示在工资收入投资及理财遗产继承房屋租金收入和其他这五大收入来源中绝大部分城市中产人群选择工资收入其中上海不愧是金领的乐园受访者选择工资收入作为主要收入来源的比例高达深圳以北京以比例紧随其后广州和成都中产人群这一比例略低为和所以说是工资造就了中产阶层那么他们的钱又花到什么地方去了那城市中产的钱都投在哪些方面调查显示银行储蓄股票基金和保险成为得票最多的理财方式而债券黄金信托等理财方式得票较少其中银行储蓄仍是中产人群最爱除成都外其余四大城市的受访者选择银行储蓄作为主要理财方式的比例均在以上有受访者表示金融资产的流动性和收益高低是他们选择投资的主要考虑指标由此看来债券等投资不受青睐也就难免了中国人热爱存钱储蓄率过高一直备受重视不但影响了内需和人们当前的生活还影响到了经济的发展和稳定在你的理财风格属于哪种类型测试中稳健型投资风格在除北京外的其余四个城市受访者中得票率最高在左右北京受10访者仅有选该项出乎意料的是北京中产人群选择激进型投资风格的比例高达豪爽的北京中产人群更愿意选择高风险的投资方式当前稳健的理财方式使人们错失了许多赚钱的机会而激进的理财方式又令人们面临巨大的风险银行里的巨额储蓄令经济发展有所顾虑而股市令人迷惑的起起伏伏又令许多股民感受生与死的考验相信自己拒信他人被问及是否需要有专业人士来为您打理金融资产时大多数人选择了用不着这一选项其中成都的比例最高有的受访者选择这一答案广州以上海和深圳以的比例紧随其后有受访者在接受调查时称之所以不需要他人代为理财是因为自己或家人就可以打理也有受访者认为目前国内专业理财机构面临发展不成熟专业能力不足和诚信面临考验的问题因此交给其他人理财不太放心三个人规划学生时期就如我在最开始所说我们现在要做的就是精打细算自己的钱如果可以的话也可以自己创业挣点零花钱我现在已近大二了由于以前根本就没有这方面的意识所以根本就没有剩余的钱也就是说我现在基本可以说从零开始大二下收入11年春节应该可以有元的压岁钱学年第二学期总的生活费每月元总共应该有元开学之后在快餐店打工平均每天元一月元一学期元其他收入元总元支出生活资料元衣服元水果零食元聚餐耍元车费元其他元总元总剩余元备注由于在快餐店打工所以我的生活费可以基本上省略掉以前没算过还真不知道原来我一学期也可存上一两千即使在加上其他的一些开销或者估算掉什么再怎么也可以有元吧后面的大三大四看来是该好好的计划一下咯初期工作时期学生时代始终是幸福的过了就该找工作了工作初期由于固定收入比较少开销也比较大更不好意思想父母12要钱了除非自主创业工作初期当然要开源节流了尽量多挣钱尽量减少不必要的花销不到岁我们有两项优势首先有足够时间时间能治疗伤痛股市最终将复苏并实现增长其次通过早早地攒钱你现在应该正在这样做你会获得滚雪球式的好处早期的收益就是建立在这个基础上的你还应该长远地看待投资地点预计未来几年的很多增长将来自海外特别是新兴市场密西西比州的麦德利说客户应该至少有的股票资产投在非美国股票基金上说到风险新兴市场基金比专注于日本或西欧这类发达经济体的海外基金的波动性更大这种波动性代表了这类基金中存在的风险不过作为一名较年轻的投资者你应该拥有多一些的风险敞口原因是长远来看更大的风险往往意味着更高的回报此外鉴于你长线投资的战略股价的下跌是一个机会像巴菲特这样出色的长线投资者认为即使是在最近主要股指反弹之后美国股价仍相对较低麦德利说对于较年轻的人来说最佳的投资目标是精选的股票共同基金他认为一些人特别是较年轻的投资者因年的教训而矫枉过正远远避开了股市岁一旦进入这个年龄段你就开始从年轻时代的激进立场转向更为深13思熟虑的立场与此同时由于你很可能正处于赚钱的巅峰状态这个年龄段也是一个非常重要的攒钱期在这个时期你应该尽可能多地投资相关退休计划同时开发其他投资的途径你还要避免这个年龄段的投资者在经济低迷时期常犯的两类错误克利夫兰投资顾问伯恩哈德说首先人们通过减少储蓄额和投资额对市场的低迷作出反应其次他们开始在没有充分理由的情况下改变策略所有这些都锁定了损失阻止了复苏的机会为了在这样的关键时期提高存款额麦德利鼓励这个年龄段的客户设置自动存款计划直接将部分工资转到嘉信理财或富达投资等机构的投资账户中从中可以投资股票共同基金麦德利说人们需要在他们的退休账户之外另行存钱自动计划实际上很简单适合于大多数人岁以上随着你距退休年龄越来越近你希望这些年来积攒的资金能够保值问题是其中的许多资金在过去两年市场的下行中都已经损失了路易斯安那州的威廉姆斯说在这种情况下重要的是认清你目前的状况不要再去想你年时的情况最近的调查显示这部分人首先关注的是退休安全一个策略是想想你每年所需的最低收入是多少然后看看有没有低成本的年金可以承诺终生支付至少这个数目14这样一种策略意味着你在远离未来的股市收益但你得到了保障知道只要你还活着就能有一笔固定的收入伯恩哈德说年金可以扮演非常重要的角色因为许多年金都会保障收入有了这些保障你其他的资产多冒点风险就更容易但你得有所付出才能获得这些保障而且必须密切关注考虑到股市仍处于相对低的水平而且一些人还需要重建以前的投资组合因此一些咨询师建议调整投资组合的成分通过低成本股市指数共同基金来实现更高的股市敞口应当从审慎和常识的立场出发来选择投资组织尤其是退休人员伯恩哈德说知足比多多益善更重要如果已经够了就不应该冒险想再多捞点他提醒说只能从财务状况良好信用评级可的公司购买年金四总结本来以前对于这方面的了解不多对于理财也跟别提了似乎根本就不知道这回事通过这次的计划书写学到了很多知识但是也不得不感叹理财这是一个很重要的问题不管你处于怎样的一个年龄阶段你都必须要和它打交道以后一定会多多了解这方面的知识好让自己以后的生活水平可以更高生活质量能够更好生活品味能够更优雅最后谢谢老师给了我们一把通往幸福生活大门的钥匙个人投资理财计划三随着物质财富的不断积累很多人都认识到理财规划的重要性但15很多人又都在为如何做好理财规划犯愁如果真的不知道怎么办那就从记账开始吧理财是为实现人生美好目标服务的人的愿望是无穷的但可用的资源是有限的从这个意义上说理财的关键是如何取舍而记账应能解决这个难题收支财务状况是达成理财目标的基础如何了解自己的财务状况呢记账是个好办法逐笔记录自己的每一笔收入和支出并在每个月底做一次汇总久而久之就对自己的财务状况了如指掌了同时记账还能对自己的支出作出分析了解哪些支出是必需的哪些支出是可有可无的从而更合理地安排支出月光族如果能够学会记账相信每月月底也就不会再度日如年了逐笔记账做起来还是有一点难度的现在已经进入刷卡时代信用卡的普及解决了很多问题在日常消费时能用信用卡就尽量刷卡消费一来可免除携带大量现金的烦扰二来可以通过每月的银行月结单帮助记账另外支出费用时不要忘了索要发票一来可以更好地保护自己的权益二来可以在记账时逐笔核对当发生大额交易而又没有及时拿到发票时请及时在备忘录中做记录以防时间长了遗忘记账只是起步是为了更好地做好预算由于家庭收入基本固定因此家庭预算主要就是做好支出预算支出预算又分为可控制预算和不可控制预算诸如房租公用事业费用房贷利息等都是不可控制预算每月的家用交际交通等费用则是可控的要对这些支出好16好筹划合理合算地花钱使每月可用于投资的节余稳定在同一水平这样才能更快捷高效地实现理财目标理财规划其实并不神秘而且与每个人和每个家庭都密切相关这种个人化的理财服务在上个世纪七八十年代已经在国际上比较发达的城市拥有成熟的市场开放式基金是年出现在国内的理财产品短短年已经成为许多中国老百姓的理财工具如何通过投资基金一步一步来实现自己的梦想呢以下为三个步骤第一步确定自己的理财目标每个人的一生都有多种不同的目标其中之一就是理财目标做任何事情如果没有目标都不可能取得成效没有理财目标就会每天随着股市的涨跌在自己的得失情绪中煎熬而有了理财目标就可以减少情绪化的决定理性面对市场变化第二步明确自己的投资期限理财目标有短期中期和长期之分所以不同的理财目标会决定不同的投资期限而投资期限的不同又会决定不同的风险水平例如个月后要用的钱是绝对不能用来做高风险投资的反之年后要用的钱如果不用来投资则会失去获得更高回报的可能第三步制定适合自己的投资方案当投资人确定了自己的理财目标及投资期限后一个适合自己的投资方案就是随后需要决定的了也就是说在考虑了所有重要的因素之后就需要一个可行性方案来操作在投资上我们称投资组合投资人的风险承受力是考虑所有投资问题的出发点风险承受力高的可以考虑较高风险的股票型基金风险承受力低的可以考虑低风险的债券型基金或货币基金投资人17因年龄资产收入不同风险承受力也会不同投资组合也就有保守型一般风险型高风险型之分了事实上个人理财规划的真谛其实是要通过合理的规划管理财富来达到人生目标终身快乐的理财原则和抓住今天的快乐规避明天的风险追逐未来生活的更加快乐的理财目标客观上决定了私人理财规划由哪些基本的东西构成一般情况下私人理财规划由个人或家庭日常生活支出和获利投资三个板块构成日常生活费用支出个人或家庭日常生活费用支出项目多涵盖面广弹性大在私人理财规划中既难于一一例举同时也没有这个必要在私人理财规划中我们将传统性一般性的项目进行模糊打包处理而将一些可量化具有操作性的现代消费元素逐一例举旨在引导健康消费实现快乐人生在私人理财规划中日常生活消费支出这一板块主要包括日常消费支出它包括个人或家庭的衣食用等支出子女接受九年制教育的费用支出娱乐交际费用支出等健身健美支出旅游消费支出赡养父母支出私家汽车的使用费用支出房租费用支出租房者在个人或家庭的日常生活消费支出这一块弹性极大这种弹性源18于两个方面一方面在当代人与人之间的收入差距已被极大的放大在现实生活中有的人靠体力赚钱有的人靠知本赚钱有的人靠资本知本赚钱很显然在知识经济和信息革命时代后者具有更强的赚钱能力与此同时地域的差别也使人与人之间的赚钱能力存在差异经济发达国家或地区与经济不发达国家发展中国家或地区的国民在付出等量劳动的前提下两者的收入差距很大在我国经济发达的省份与中西部一些落后的农村比较两地居民的收入也有天壤之别然而一个人的赚钱能力决定了他的消费能力这其中当然还包括了透支或负债消费的能力通常情况下当一个人的赚钱能力很强时他得到的报酬就会很高拥有的资产就可能很多他的消费能力也就较强与此相适应他具有较强的信贷能力很显然银行家不怕把钱贷给赚钱能力很强且具有诚信品质的人反之当一个人的赚钱能力很弱的时候他得到的报酬也较低拥有的资产就相对较少因而对财富的支配能力和消费能力也就弱与此相适应他的信贷能力较低因为银行家不是慈善家通常他们不会将钱贷给不会赚钱收不敷出的人另一方面在社会生活中人们对生命生活财富消费等的看法和观念正在发生着十分深刻的变化并且这种变化与精彩纷呈的生活一样日益趋向多元化比如新三年旧三年缝缝补补又三年是一种观念努力赚钱轻松消费崇高理财是一种观念享受幸福生活每一天有钱就消费没钱就借钱消费借不19到了再想办法赚钱消费也是一种观念由于人们的赚钱能力不同对生命生活财富消费等的观念和态度不同因此就形成了不同的消费习惯和消费特点要牢牢把握终身快乐的理财原则始终抓住匹配这个理财规划的灵魂引导客户立足当前放眼长远将日常生活消费这一块控制在一个科学合理的水平既抓住今天的快乐又追逐未来生活的更加快乐获利投资通过投资特别是风险投资而获利这是个人或家庭理财的主要手段和目标投资又可分为三个部分一个是风险投资中的战略性投资另一个是风险投资中的周期性投资还一个是防守性投资从私人理财的角度来看战略性投资即长线投资这一部分投资市场相对稳定一些在个人和家庭投资组合中属于相对稳定的部分而周期性投资则是依据各个投资市场的周期性规律在低点或次低点抢入在次高点或高点抛售以期在这种低进高出的智慧较量中赢得高额的利润因此相对而言这一部分投资总是处在一个变化的过程之中因而它在个人或家庭投资组合中属于一个变量属于一种不十分确定的择机投资而防守型投资是一种风险较小收益还算不错的方式值得我们尝试防守型投资主要包括国债人民币理财产品和外汇理财产品20债券型基金银行储蓄存款分红保险货币市场基金当个人对自己的财务状况有了清晰的了解又确立了自己的理财目标做到知己之后还需要熟悉理财产品等外部因素做到知彼知彼知己才能制定一个相对合理的规划购房拒绝做房奴购房可能影响家庭生活水准长达年若不事先合理规划很可能变成为房所累的房奴购房要配合负担能力在一生中可随生涯阶段的改变而换房这就是房涯规划成家前或新婚夫妇的首次购房以一居二居小户型的房子为主使用年便可考虑换购三居的房子在中年若有能力可考虑以居住品质与较好环境的三居或四居以上住宅购买到退休后子女已迁出可换购小户型并兼顾医疗休闲等的公寓释出部分资金供退休以后生活需求保险不同阶段选择各异平安保险谢萍认为人生每个阶段因家庭经济状况的改变保险需求也相异单身族年轻人收入尚不稳定主要风险来自意外伤害因此可选择定期寿险附加意外结婚后身负家庭重担者应该考虑到整个家庭的风险所以这一时期选择的险种以保障性高的终身寿险定期寿险意外险为主为人父母后如果夫妻双方均已投保在小孩出生后可投意外保障因为意外险的费率较低退休后的养老期收21入减少或根本没有收入因此应该在青中年期即为自己计划一笔支付老年生活的基金通常可将全年所得的到作为保费的预算保费分配则应多考虑家庭主要经济支柱的保险需求教育教育储蓄有优势对普通工薪家庭来说小孩的教育支出占据了比较重要的一部分理财专家建议教育规划首选教育储蓄教育储蓄较其他储种有一些不可比拟的优势一是利率优惠年年期教育储蓄按同档次整存整取定期存款利率计息年期按年整存整取定期存款利率计息可以说是零存整取的存法却享受整存整取利率二是教育储蓄免征利息税增值考验风险承受力如果说储蓄保险等主要是保证你维持目前的生活水平那么预期收益更高的基金股票等则能使你的财富增值提升你的生活水平虽然这类投资品种收益高但其风险也相对较高理财师建议在选择时根据自己的经济能力及风险承受能力来确定按照风险程度由低到高这些产品包括国债银行理财产品外汇基金股票等