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浅析个人投资理财 　　摘要自从我国改革开放以来，经济发生了翻天覆地的变化，人民的生活水平不断提升，收入提高，金融资产增加，从而个人投資理财也就成了个人财富保值、增值、降低经济风险的重要手段。  　　关键词投资理财改善  　　一、投资理财的概念  　　投资理财（Financeandinvestment），发展于20世纪90年代。一般人谈到理财，想到的不是投资就是赚钱。实际上理财的范围很广，理财是理一生的财，也就是个人一生的现金流量与风险管理。包含以下内容：  　　第一，理财是理一生的财，不是解决燃眉之急的金钱问题而已。  　　第二，理财是现金流量管理，每个人一出生就需要用钱（现金流出），也需要赚钱来产生现金流入。因此，不管是否有钱，每一个人都需要理财。  　　第三，理财也涵盖了风险管理。因为未来的更多流量具有不确定性，包括人身风险、财产风险与市场风险，都会影响到现金流入（收入中断风险）或现金流出（费用递增风险）。  　　二、理财的种类  　　理财通过合理安排资金，运用诸如储蓄、银行理财产品、债券、基金、股票、期货、商品现贷、外汇、房地产、保险、黄金、P2P、文化及艺术品等投资理财工具对个人、家庭和企事业单位资产进行管理和分配，达到保值、增值的目的，从而加速资产增长。  　　三、6个投资理财误区  　　随着通货膨胀的加速，人们越来越重视投资理财。与此同时，投资理财的产品和方式变得十分丰富。在选择变多的前提下，人们开始盲目追求高收益，却忽略了风险。  　　误区1：投机炒股。根本目的就是赢利，使财富增值。  　　误区2：盲目购买理财产品。买理财的人多，理财会降低预期回报率。  　　误区3：买房保值。  　　误区4：买黄金保值。黄金不是用来对抗通货膨胀，而是用来对抗贬值、失去信用的货币等。  　　误区5：将所有存款存入银行。目前，中国社会步入负利率时代，会发现存款存入银行后，本金不仅没有增值，反而会贬值，造成资金损失。  　　误区6：将买保险当作投资理财。投资保值等业务是寿险的延伸业务，在收益率方面具有极大的不确定性，保险的本质是对疾病、意外等的基本生存保障。  　　四、投资理财出现的问题  　　（一）国内对理财产品销售的监控力度不足  　　国内对于销售环节还无法进行有效的监控。在监管严格的市场中，高风险理财品种是严禁不加区分地向所有投资者销售的。报告指出，部分零收益理财产品如果在当初销售时避免不当销售，那么购买理财产品的投资者应该就是完全清楚产品的结构，也认同了产品的设计，并且愿意承担投资损失的风险。这样零收益也就不会造成如此大的负面影响。  　　尽管在法律层面上，理财产品合同中写明了理财产品是浮动收益，因此投资风险也是自负。但银行理财产品的风险无论是书面提示还是口头提示，都没能产生足够的效果。很多投资者完全不知道面临的风险程度有多高。  　　（二）缺乏专业理财人员  　　由于理财业务是一项综合性的业务，它要求理财人员必须具备渊博的经济和法律知识，全面了解银行、证券、保险、房地产、外汇、税务、教育、法律等方面的相关知识，要求理财人员拥有丰富的金融从业经验，具有优良的职业操守、良好的人际交往能力和组织协调能力。现今，国内大中城市的中资商业银行推出的理财业务，实际上还较多地停留在业务宣传和简单的服务层面上，即只提供普通的金融产品信息资料和商业银行行情等咨询业务，而帮助和代客理财业务实则无从谈起，这与居民日益多元化的投资需求差距较大。专业和称职的个人理财人员的匮乏成了制约我国个人