银行从业资格个人理财第一章 个人理财概述含解析.docx

银行从业资格个人理财第一章个人理财概述含解析一单项选择题下列国内机构中无法提供理财服务的是基金公司保险公司信托公司律师事务所银行开展的个人理财业务就是经国务院银行业监管机构批准的一项银行对公业务负债业务资产业务中间业务在理财业务中内容最为全面除了提供金融产品外更重要的是提供全面的服务理财顾问服务财富管理业务服务私人银行业务服务理财业务服务按照管理运作方式的不同银行的个人理财业务分为个人理财服务和综合理财服务个人理财服务和机构理财服务简单理财服务和复合理财服务理财顾问服务和综合理财服务从客户等级来看客户范围相对较广但服务种类相对较窄理财顾问服务财富管理业务私人银行业务理财业务综合理财服务中客户和商业银行之间是关系法定代理委托代理信托借贷商业银行为个人客户提供的财务分析财务规划投资顾问资产管理等专业化服务活动属于个人理财业务理财顾问服务理财咨询业务投资规划服务商业银行向客户提供的财务分析与规划投资建议个人投资产品推介等专业化服务是财务规划服务理财顾问服务综合理财服务个人理财服务在商业银行综合理财服务活动中投资和资产管理方式是客户根据银行提供的信息进行投资和资产管理银行根据自身情况决定投资计划和投资方式并进行投资和资产管理客户授权银行代表客户按照合同约定的投资计划和方式进行投资和资产管理银行为客户提供投资计划和投资方式由客户自己进行投资和资产管理下列关于理财顾问服务和综合理财服务的描述错误的是理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划投资建议个人投资产品推介等专业化服务综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上接受客户的委托和授权按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动理财顾问服务是综合理财服务的前提和基础综合理财服务是理财顾问服务的核心和延伸部分理财顾问服务只是提供资产的投资和管理等服务而综合理财服务则提供包括咨询建议理财计划制定和执行资产的投资和管理在内的一揽子理财服务关于私人银行业务下列表述错误的是金融机构可从中收取服务费仅限于为客户提供资产管理投资规划实际上属于综合化服务向个人业务中高资产净值客户提供全方位理财业务个人理财业务是指商业银行为提供的财务分析财务规划投资顾问资产管理等专业化服务活动存款客户个人客户公司客户所有客户下列关于商业银行和客户在理财顾问服务中角色的说法正确的是商业银行提供建议并作出决策客户不参与商业银行只提供建议最终决策权在客户客户提供建议并作出决策商业银行不参与客户只提供建议最终决策权在商业银行商业银行个人理财业务的特点不包括风险低管理简单业务广经营收益稳定理财业务财富管理业务和私人银行业务的客户等级从高到低依次为私人银行客户财富管理客户理财业务私人银行客户理财业务财富管理客户理财业务财富管理客户私人银行业务理财业务私人银行业务财富管理客户下列对综合理财服务的理解错误的是综合理财服务中银行可以承担一部分风险与理财顾问服务相比综合理财服务更强调个性化私人银行业务属于综合理财服务中的一种私人银行业务不是个人理财业务下列关于商业银行个人理财业务描述错误的是商业银行是个人理财业务的供给方商业银行是个人理财服务的提供商之一商业银行制定具体的个人理财业务标准业务流程业务管理办法商业银行一般利用非银行金融机构渠道向个人客户提供个人理财服务商业银行在理财顾问服务中向客户提供的服务不包括投资建议储蓄存款产品推介财务分析财务规划下列理财顾问服务所不能提供的功能是资产管理投资咨询理财产品推介财务规划商业银行个人理财业务可分为理财顾问服务和两类理财规划服务综合理财服务理财咨询服务专业理财服务业务的服务对象主要是高净值客户理财计划理财顾问私人银行财务策划就是在了解分析客户情况的基础上根据其人生财务目标和风险偏好通过综合有效地管理其资产债务收入和支出实现理财目标的过程个人贷款个人理财公司信贷风险管理从人才需求推动行业发展的角度看支持个人理财业务发展的原因不包括大众自身缺乏必要的金融知识难以制定适合自身特点的理财方案大众对于选定的金融工具很难正确应用很难获得较好的投资收益或合理分散风险必须借助专业金融人士的帮助专业金融机构和专业理财师在信息设备决策制定等方面有优势更具专业性能为大众提供便利大众可以根据自身的知识储备和理财经验进行科学合理的金融产品选择和资产配置关于个人理财业务下列说法不正确的是个人理财业务的发展与市场条件没有很大的联系金融市场是理财的基本环境利率市场化浮动汇率制度低利率环境和波动性市场有利于个人理财业务的发展大众需求是理财服务的持续驱动力从单一的某一类产品的需求到整体支持精通产品设计风险管理和市场营销的跨行业人才是开展个人理财业务必不可少的宝贵资源经济的复苏和社会财富的积累为个人理财业务的发展提供了市场条件个人理财业务属于商业银行的公司金融业务个人金融业务政府金融业务社会金融业务年月首开私人银行业务中国银行中国建设银行中国农业银行中国工商银行商业银行个人理财业务收入大多可以归类为利差收入投行收入自营收入中间业务收入商业银行开始向客户提供专业化投资顾问和个人外汇理财服务是我国个人理财业务的萌芽阶段该阶段是世纪年代末到年代世纪年代末到年代世纪年代到世纪初世纪以来下列关于个人理财业务管理部门内部调查监督的叙述不正确的是重点检查是否存在错误销售和不当销售情况可以亲自以客户的身份进行调查不得委托他人以客户的身份进行调查应采用多样化的方式进行调查下列不属于个人理财业务风险管理的基本要求的是商业银行应当具备与管控个人理财业务风险相适应的技术支持系统和后台保障能力以及其他必要的资源保证商业银行应当制定并落实内部监督和独立审核措施合规有序地开展个人理财业务切实保护客户的合法权益商业银行应建立个人理财业务的分析审核与报告制度并就个人理财业务的主要风险管理方式风险测算方法与标准以及其他涉及风险管理的重大问题积极主动地与监管部门沟通除客户口头同意外商业银行不得向第三方提供客户的相关资料和服务与交易记录界定商业银行个人理财业务范畴规范商业银行个人理财业务管理的文件是商业银行法证券法保险法商业银行个人理财业务管理暂行办法个人理财业务是经批准的一项银行中间业务中国人民银行中国银监会中国银行业协会中国证监会促进国内个人理财业务迅速发展的来自银行内部的转型驱动力不包括商业银行的存贷利率差不断缩小商业银行急需通过对资本消耗较小的中间业务来提高其核心竞争力为了解决目前国内银行普遍存在的业务结构简单趋同性强等问题金融业界的激烈竞争使得个人业务更具发展动力个人理财在国外的发展过程中通常被认为是个人理财业务的形成与发展时期世纪年代到年代世纪年代到年代世纪年代到年代世纪年代到年代个人理财业务最早兴起于英国法国美国日本在理财顾问服务中商业银行不涉及客户财务资源的具体操作只提供建议最终决策权在客户这一说法体现理财顾问服务的特点综合性规范性专业性顾问性关于商业银行的理财工作人员必须具备下列资格要求其中错误的是具备相应的学历水平和工作经验对个人理财业务活动相关法律法规行政规章和监管要求等有充分的了解和认识理财业务人员每年的培训时间应不少于小时并取得相应理财师职称遵守监管部门和商业银行制定的个人理财业务人员职业道德标准或守则下列关于商业银行开展个人理财业务的表述正确的是商业银行个人理财业务人员每年的培训时间不少于小时商业银行开展个人理财业务可以通过口头形式约定商业银行可以自行调整理财业务协议中的规定商业银行向社会公布受理客户投诉的方式按照有关规定商业银行未要求理财人员的从业经验职业操守行业资格年龄理财规划师了解分析客户的能力不包括掌握接触客户取得客户信赖的方法收集整理客户信息客户分类和了解分析客户需求投资理财产品选择组合和理财规划银行业从业人员应对所在机构负有诚实信用义务切实履行岗位职责维护所在机构商业信誉是准则的内容诚实信用守法合规勤勉尽职岗位职责下列关于客户需求调查相关的说法不正确的是理财业务的出发点是客户需求商业银行一般会根据客户的资产规模对客户进行分层商业银行不需要对既定的理财投资方案进行跟踪商业银行调查的信息包括客户群对理财产品收益率的要求关于理财规划服务涉及的内容下列说法中错误的是涉及财务法律投资涉及保险税务等不涉及债务管理涉及家庭财务非财务状况下列不属于银行理财师的职业道德要求的是平等自愿保守秘密正直守信客观公正勤勉尽职专业胜任理财师职业特征中的要求商业银行提供理财顾问服务应具有标准的服务流程健全的管理体系以及明确的相关部门和人员的责任监督性综合性规范性严格性理财规划师的社会责任是引导客户树立长期投资的观念引导客户树立短期投资的观念确保客户财产的安全性以产品的收益性为唯一关注点下列对我国金融机构尤其是银行理财师的职业道德要求概括不正确的是假如理财师并非主观原因或故意造成的错误那么此情形与正直守信原则相违背理财师在为客户提供专业理财服务时应当遵守正直守信原则理财师不要以诱导或夸大事实等方式销售不要因为个人的利益而损害客户利益正直守信原则不容忍任何欺骗行为下列不属于国内外各类专业理财证书认证标准的是教育考试工作经验专业水平某银行代理销售货币基金客户经理可以从银行代理销售取得的手续费中提取的业绩奖从业人员小张的客户刘伟的投资组合中已经包括了万元的货币市场基金占其投资组合比重为小张为了增加业绩建议刘伟再购买万元的货币基金根据银行业从业人员职业操守小张的行为违反了遵纪守法准则违反了客观公正准则违反了勤勉尽职准则违反了专业胜任准则下列不属于合格理财师衡量标准的是品德人际沟通服务专业能力理财师要以自己的专业水准来判断坚持客观性不带任何个人感情这体现了的职业道德准则正直守信客观公正勤勉尽职专业胜任按照标准要求理财师资格认证的首要环节是考试教育工作经验职业道德个人理财业务建立的基础是法定代理关系委托代理关系存款业务关系贷款业务关系商业银行充当理财顾问向客户提供咨询属于受托性质顾问性质个人性质特有性质中国金融理财标准委员会简称标委会认证的理财师证书是金融理财师证书理财规划师证书银行业专业人员职业资格财富管理师证书注册金融策划师个人理财业务的供给方是个人客户商业银行非银行金融机构监管机构私人银行业务的服对象主要是储户基础客户所有银行客户高净值客户理财业务财富管理业务和私人银行业务的客户等级从高到低依次为私人银行客户财富管理客户理财业务私人银行客户理财业务财富管理客户理财业务财富管理客户私人银行业务理财业务私人银行业务财富管理客户下列理财顾问服务所不能提供的功能是资产管理投资咨询理财产品推介财务规划商业银行理财顾问服务向客户提供和个人投资产品推介等专业化服务财务目标确认基础规划绩效评估风险分析客户资产预测建立投资组合基本资料收集资产分析财务目标确认财务分析财务规划投资建议金融机构以高净值客户为中心根据其需求来提供个性化产品这是指私人银行业务中间银行业务零售银行业务理财顾问服务个人理财业务最先在兴起并发展成熟美国英国法国日本下列行为中违反银行业从业人员职业操守要求的是某商业银行客户经理为客户设计外汇资产结构规避外汇风险某商业银行客户经理利用关联企业委托贷款为客户规避所得税某商业银行客户经理为客户推荐国债某商业银行客户经理为客户设计用汇方案下列不属于理财师执业资格认证标准的是考试情绪管理教育工作经验下列表述正确的有财富管理比投资管理包含的范围要广在专业化服务的工具和方法上个人理财与财富管理两个定义可以区分开财富管理业务比个人理财业务范围广财富管理是为了实现资产保值增值或对当前收益进行资产配置和投资工具选择的过程二多项选择题提供个人理财服务的机构包括信托公司保险公司商业银行基金公司证券公司下列关于综合理财规划业务的表述正确的有在综合理财业务活动中客户授权银行代表客户按合同约定的投资方式和方向进行投资和资产管理综合理财业务是商业银行向客户提供的财务分析与规划投资建议个人投资产品推介等综合的专业化服务在综合理财业务中产生的投资收益和风险完全由客户自行承担综合理财业务更强调个性化的服务综合理财业务可以进一步划分为私人银行业务和理财计划两类私人银行业务特征包括服务品质高标准化服务准入门槛高综合化服务重视客户关系下列关于私人银行业务的表述正确的有私人银行业务的门槛比贵宾理财理财顾问更高私人银行业务已经超越了简单的银行资产负债业务实际属于混合业务私人银行业务不限于为客户提供理财产品还包括个人理财以及与个人理财相关的法律财务税务财产继承子女教育等专业顾问服务私人银行业务的主要任务是通过丰富理财产品满足客户的财富增值的需要私人银行业务是银行提供的一种标准化产品依然是以产品为中心理财顾问服务是指商业银行向客户提供等专业化服务投资建议个人结售汇财务分析与规划转账汇款个人投资产品推介一般情况下银行在进行客户关系管理时将理财客户细分为进行分层管理普通理财客户重点客户私人银行客户潜在客户财富管理客户下列颁布标志着商业银行个人理财业务监管框架逐步确立商业银行个人理财业务管理暂行办法关于规范商业银行理财业务投资运作有关问题的通知商业银行个人理财业务风险管理指引商业银行理财产品销售管理办法商业银行理财客户风险评估问卷基本模板下列属于个人理财业务对商业银行积极作用的有商业银行个人理财业务的实质是商业银行现代服务方式有利于提高客户的忠诚度吸引高端客户改善商业银行的客户结构能够改善商业银行的资产负债结构有效节约资本使之满足资本充足率等监管要求由各种产品组合而成的理财计划使各类金融业务之间的关系更加密切为商业银行向多元化全能化方向发展奠定基础有利于充分发挥商业银行现有的渠道和客户优势拓展商业银行的创新发展空间可以增加商业银行资产业务收入来源提高银行的盈利水平下列属于国内个人理财业务迅速发展原因的有居民财富积累居民理财需求上升居民理财技能提高投资理财工具日趋丰富金融机构转型的客观需要商业银行应采用多重指标管理市场风险限额市场风险的限额可以采用等指标风险价值限额交易限额期权限额错配限额止损限额个人理财业务风险管理的内容应包括理财计划或产品包含的相关交易工具的操作风险流动性风险商业银行在提供个人理财顾问服务和综合理财服务过程中面临的法律风险商业银行在提供个人理财顾问服务和综合理财服务过程中面临的操作风险商业银行在提供个人理财顾问服务和综合理财服努过程中面临的声誉风险理财计划或产品包含的相关交易工具的市场风险信用风险下列关于个人理财的说法正确的有个人理财业务服务的对象是个人和家庭个人理财业务是一般性业务咨询服务个人理财业务主要侧重于咨询顾问和代客理财服务个人理财业务是建立在委托代理关系基础之上的银行业务个人理财业务是一种个性化综合化服务国内个人理财业务迅速发展的原因有居民财富积累居民理财需求上升居民理财技能欠缺投资理财工具日趋丰富金融机构转型的客观需要国内理财师队伍状况发展的特点有理财师队伍扩张迅速理财师素质水平参差不齐市场认可度有待提高理财师队伍发展较慢完全满足了市场对理财师的需求下列关于理财师职业特征的表述正确的有客户接受建议并实施所产生的收益和风险由银行和客户共同分担追求的是与客户建立一个长期的关系服务的专业性很强服务涉及的内容非常广泛不涉及客户财务资源的具体操作只提供建议最终决策权在客户商业银行个人理财业务人员包括销售投资性产品的业务人员销售理财计划的业务人员一般性业务咨询人员为客户提供投资建议的业务人员为客户提供财务分析财务规划的业务人员下列属于理财师职业特征的有顾问性综合性长期性专业性投机性下列关于理财顾问业务的说法正确的有理财师在服务流程中充当受托人理财师在服务流程中充当中介人以客户的信任为基础前提以理财师的专业能力为保障理财师在服务流程中充当委托人理财师解决过多机动事项干扰的方法包括不要一味苛求受到别人的赞许或者接纳不要怕会冒犯别人对于义务的认识要正确学会如何拒绝聆听别人的要求对朋友同事有求必应以获得尊重保证勤勉尽职和专业胜任的有效方法有工作标准化工作流程化计划好工作工作多样化养成良好的工作习惯以下选项中属于个人理财业务相关的监管机构的有银监会商业银行证监会保监会外汇局私人银行业务特征包括服务品质高标准化服务准人门槛高综合化服务重视客户关系下列关于商业银行理财顾问服务特点的表述正确的有客户接受建议并实施所产生的收益和风险由银行和客户共同分担追求的是与客户建立一个长期的关系服务的专业性很强服务涉及的内容非常广泛不涉及客户财务资源的具体操作只提供建议最终决策权在客户一般情况下银行在进行客户关系管理时将理财客户细分为进行分层管理普通理财客户重点客户私人银行客户潜在客户财富管理客户理财师作为理财规范的专业服务人员在服务流程中充当的角色其工作室以客户的信任为基础前提以理财师的专业能力为保障受托人委托人中介人管理人受益人三判断题个人理财主要考虑的是资产增值因此个人理财就是选择高收益率的理财产品正确错误个人理财业务建立在金融机构和客户签订的相关合同基础之上正确错误个人理财服务期间由于是由客户自行管理和运用资金所以商业银行没有任何风险正确错误个人理财主要考虑的是资产增值因此个人理财就是选择高收益率的理财产品正确错误有一套规范科学的工作流程方法是一名专业理财师应具备的基本专业素质正确错误在制定个人理财目标时目标的可行性和清晰性有助于制定出详细的理财规划因此理财目标应该具有唯一性正确错误在理财顾问服务中商业银行涉及客户财务资源的具体操作为客户做最终决策正确错误个人理财业务是指商业银行向客户提供财务分析与规划投资建议个人投资产品推介等专业化服务正确错误商业银行个人理财业务是一种建立在债权债务关系基础上的个性化综合化的银行业务正确错误从业人员必须恪守保守秘密的职业道德准则确保客户信息的保密性和安全性正确错误在制定个人理财目标时目标的可行性和清晰性有助于制定出详细的理财规划因此理财目标应该具有惟一性正确错误答案解析部分答案解析除银行外证券公司基金公司信托公司保险公司以及一些独立的投资理财公司如第三方理财公司等等其他金融机构也为个人客户提供理财服务选项均属于金融机构答案解析目前个人理财业务已成为商业银行个人金融业务的重要组成部分是银行中间业务收入的重要来源答案解析理财业务可分为理财业务财富管理业务和私人银行业务三个层次银行为不同客户提供不同层次的理财服务其中私人银行业务服务内容最为全面除了提供金融产品外更重要的是提供全面的服务答案解析根据商业银行个人理财业务管理暂行办法第条的规定商业银行个人理财业务按照管理运作方式不同分为理财顾问服务和综合理财服务答案解析从客户等级来看理财业务客户范围相对较广但服务种类相对较窄私人银行业务客户等级最高服务种类最为齐全财富管理业务客户则居二者之中客户等级高于理财业务客户但低于私人银行业务客户服务种类超过理财业务客户但少于私人银行业务客户答案解析综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上接受客户的委托和授权按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动因而在综合理财服务中客户和商业银行之间建立的是委托和代理关系答案解析个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析财务规划投资顾问资产管理等专业化服务活动答案解析理财业务可分为理财顾问服务和综合理财服务理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划投资建议个人投资产品推介等专业化服务答案解析综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上接受客户的委托和授权按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动答案解析理财顾问服务只是提供财务分析与规划投资建议个人投资产品推介等服务不涉及资产的投资和管理综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上接受客户的委托和授权按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动故选项错误答案解析私人银行业务不仅为客户提供投资理财产品还为客户进行个人理财利用信托保险基金等金融工具维护客户资产在风险流动和盈利三者之间的精准平衡同时也提供与个人理财相关的一系列法律财务税务财产继承子女教育等专业顾问服务故选项错误答案解析商业银行个人理财业务管理暂行办法规定个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析财务规划投资顾问资产管理等专业化服务活动答案解析理财师职业特征的顾问性是指在理财规划服务中金融机构或理财师一般不涉及客户财务资源的具体操作只提供建议最终决策权在客户答案解析从国际银行业的发展经验看个人理财业务具有批量大风险低业务范围广经营收益稳定等优势在商业银行业务发展中占据着重要地位答案解析从客户等级来看理财业务客户范围相对较广但服务种类相对较窄私人银行客户等级最高服务种类最为齐全财富管理客户则居二者之中客户等级高于理财业务客户但低于私人银行客户服务种类超过理财业务客户但少于私人银行业务客户答案解析根据客户类型主要是资产规模理财业务可分为理财业务财富管理业务和私人银行业务三个层次银行为不同客户提供不同层次的理财服务其中私人银行业务服务内容最为全面除了提供金融产品外更重要的是提供全面的服务答案解析商业银行是个人理财业务的供给方是个人理财服务的提供商之一商业银行制定具体的业务标准业务流程业务管理办法一般利用自身的渠道向个人客户提供个人理财服务故选项错误答案解析理财顾问服务是指商业银行向客户提供的财务分析与规划投资建议个人投资产品推介等专业化服务商业银行为销售储蓄存款产品信贷产品等进行的产品介绍宣传和推介等一般性业务咨询活动不属于理财顾问服务答案解析理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划投资建议个人投资产品推介等专业化服务选项属于综合理财服务答案解析按是否接受客户委托和授权对客户资金进行投资和管理商业银行个人理财业务可分为理财顾问服务和综合理财服务答案解析私人银行业务的服务对象主要是高净值客户涉及的业务范围更加广泛与理财计划相比个性化服务的特色相对强一些答案解析个人理财就是在了解分析客户情况的基础上根据其人生财务目标和风险偏好通过综合有效地管理其资产债务收入和支出实现理财目标的过程答案解析从人才需求推动行业发展的角度看个人理财业务的发展有以下几点原因大众自身缺乏必要的金融知识难以制定适合自身特点的理财方案无法进行科学合理的金融产品选择和资产配置大众对于选定的金融工具很难正确应用很难获得较好的投资收益或合理分散风险必须借助专业金融人士的帮助专业金融机构和专业理财师在信息设备决策制定等方面有优势更具专业性能为大众提供便利答案解析在商业银行个人理财业务管理暂行办法和商业银行个人理财业务风险管理指引下发后伴随着金融市场和经济环境的进一步变化个人理财业务进入了迅速扩展时期客户对理财的需求日益增长商业银行理财产品销售规模和品种种类都迅猛增加故选项错误答案解析总体上目前个人理财业务已成为商业银行个人金融业务的重要组成部分是银行中间业务收入的重要来源答案解析私人银行业务在我国起步较晚近几年才得到长足的发展与此同时国内银行的个人理财业务也在如火如荼地开展着并争相步入私人银行业务的实践中年月中国银行首开私人银行业务门槛为万美元答案解析总体上目前个人理财业务已成为商业银行个人金融业务的重要组成部分是银行中间业务收入的重要来源答案解析我国个人理财业务的发展阶段具体为世纪年代末到年代是我国个人理财业务的萌芽阶段世纪初到年是我国个人理财业务的形成时期年月商业银行个人理财业务管理暂行办法和商业银行个人理财业务风险管理指引下发后伴随着金融市场和经济环境的进一步变化我国个人理财业务进入了迅速扩展时期答案解析根据商业银行个人理财业务风险管理指引第条的规定个人理财业务管理部门的内部调查监督人员应采用多样化的方式对个人理财顾问服务的质量进行调查销售每类理财计划时内部调查监督人员都应亲自或委托适当的人员以客户的身份进行调查故选项错误答案解析选项根据商业银行个人理财业务风险管理指引第条的规定除法律法规另有规定或经客户书面同意外商业银行不得向第三方提供客户的相关资料和服务与交易记录答案解析银监会于年月发布了商业银行个人理财业务管理暂行办法界定了商业银行个人理财业务范畴规范了商业银行个人理财业务管理答案解析个人理财业务是银行中间业务收入的重要来源年月日银监会正式发布商业银行理财产品销售管理办法银监会令号首次对银行理财产品的销售建立了行业监管规范答案解析选项属于外部环境不属于银行内部的转型驱动力答案解析个人理财在国外的发展大致经历了以下几个阶段世纪年代到年代的萌芽时期世纪年代到年代的形成与发展时期世纪年代中后期以后的成熟时期答案解析个人理财业务最早在美国兴起并首先发展成熟答案解析理财师的职业特征包括顾问性专业性综合性规范性长期性和动态性其中顾问性的特征体现为在理财规划服务中金融机构或理财师一般不涉及客户财务资源的具体操作只提供建议最终决策权在客户答案解析根据商业银行个人理财业务管理暂行办法第条的规定商业银行个人理财业务人员应满足以下资格要求对个人理财业务活动相关法律法规行政规章和监管要求等有充分的了解和认识遵守监管部门和商业银行制定的个人理财业务人员职业道德标准或守则掌握所推介产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及产品的特性并对有关产品市场有所认识和理解具备相应的学历水平和工作经验具备相关监管部门要求的行业资格根据商业银行个人理财业务管理暂行办法第条的规定商业银行应配备与开展的个人理财业务相适应的理财业务人员保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于小时答案解析选项根据商业银行个人理财业务管理暂行办法第第条的规定商业银行个人理财业务人员每年的培训时间应不少于小时商业银行开展个人理财业务应与客户签订合同明确双方的权利与义务并根据业务需要签署必要的客户委托授权书和其他代理客户投资所必需的法律文件选项根据商业银行个人理财业务风险管理指引第条的规定未经客户书面许可商业银行不得擅自变更客户资金的投资方向范围或方式答案解析根据商业银行个人理财业务管理暂行办法第条的规定商业银行个人理财业务人员资格要求包括对个人理财业务活动相关法律法规行政规章和监管要求等有充分的了解和认识遵守监管部门和商业银行制定的个人理财业务人员职业道德标准或守则掌握所推介产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及产品的特性并对有关产品市场有所认识和理解具备相应的学历水平和工作经验具备相关监管部门要求的行业资格具备中国银行业监督管理委员会要求的其他资格条件答案解析了解分析客户的能力包括掌握接触客户取得客户信赖的方法收集整理客户信息客户分类和了解分析客户需求等工作答案解析银行业从业人员应遵循的勤勉尽职准则包括对所在机构负有诚实信用义务切实履行岗位职责维护所在机构商业信誉答案解析理财师必须充分了解客户不间断跟踪评估和修正客户的理财方案投资建议故选项错误答案解析理财规划服务涉及的内容非常广泛它包括但不仅限于财务法律投资和债务管理保险税务等理财师在做相关判断和规划时还要求能够兼顾客户家庭财务非财务状况以及不同时期变化的需求答案解析我国银行理财师的职业道德要求可以总结为遵纪守法保守秘密正直守信客观公正勤勉尽职专业胜任六项职业道德准则答案解析规范性是指理财师的主要职责是为客户及其家庭提供全方位的专业投资理财建议直接涉及客户大众的长远经济利益因此金融机构和理财师提供理财顾问服务必须熟悉和遵守相关的法律法规应具有标准的服务流程健全的管理体系以及明确的相关部门和人员的责任答案解析理财师的社会责任中宣传正确的投资理念要求引导客户设立切实可行的理财目标不应只关注产品的收益性而忽视投资的风险性应尽量弱化追求短期的收益树立长期投资的观念答案解析理财师在为客户提供专业理财服务时应当遵守正直守信原则即踏踏实实地为客户提供应该提供的理财服务不要以诱导或夸大事实等方式销售不要因为个人的利益而损害客户利益假如理财师并非主观原因或故意造成的错误那么此情形与正直守信原则并不违背但是正直守信原则不容忍任何欺骗行为要求理财师不仅要遵循职业道德准则的文字更重要的是把握职业道德准则的理念和灵魂答案解析国内外各类专业理财证书基本都执行认证标准由教育考试工作经验和职业道德四部分组成答案解析所谓客观公正就是理财师要以自己的专业水准来判断坚持客观性不带任何个人感情在理财业务开展过程中公正对待每一位客户委托人合伙人或所在的机构在提供服务过程中不应受到经济利益人情关系等影响对可能发生的利益冲突要及时向有关方面披露题干中小张没有从专业角度出发分析客户对货币基金的需求一味向自己的客户推荐货币基金这就违反了客观公正原则答案解析合格理财师的标准可以概括为三点品德服务和专业能力答案解析客观公正就是理财师要以自己的专业水准来判断坚持客观性不带任何个人感情在理财业务开展过程中公正对待每一位客户委托人合伙人或所在的机构答案解析国内外各类专业理财证书基本都执行认证标准由教育考试工作经验和职业道德四部分组成按照标准要求教育是理财师资格认证的首要环节答案解析个人理财业务是建立在委托代理关系基础之上的银行业务是一种个性化综合化的服务活动答案解析这个理财业务这种专业化服务活动表现为两种性质一种是商业银行充当理财顾问向客户提供咨询属于顾问性质这类业务人员按照监管部门或银行要求需要持有理财师专业证书另一种是商业银行将按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动属于受托性质答案解析国内多年来就有中国金融理财标准委员会简称标委会认证的金融理财师证书国家人力资源和社会保障部设立颁布的理财规划师证书以及纳入全国专业技术人员职业资格的银行业专业人员职业资格财富管理师证书答案解析商业银行是个人理财务的供给方答案解析私人银行业务的服对象主要是高净值客户答案解析从客户等级来看理财业务客户范围相对较广但服务种类相对较窄私人银行客户等级最高服务种类最为齐全财富管理客户则居二者之中客户等级高于理财业务客户但低于私人银行客户服务种类超过理财业务客户但少于私人银行业务客户答案解析按是否接受客户委托和授权对客户资金进行投资和管理理财业务可分为理财顾问服务和综合理财服务综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上接受客户的委托和授权按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动项属于综合理财服务答案解析理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划投资建议个人投资产品推介等专业化服务它是一种针对个人客户的专业化服务区别于为销售储蓄存款信贷产品等进行的产品介绍宣传和推介等一般性业务咨询活动答案解析私人银行业务的服务对象主要是高净值客户涉及的业务范围更加广泛与理财计划相比个性化服务的特色相对强一些答案解析个人理财业务最早是在美国兴起并首先在美国发展成熟答案解析作为现代社会的个人理财师必须做一个遵纪守法的公民同时理财师从事的工作会涉及诸多理财产品销售合同签订税务筹划证券投资等多个领域因此会涉及许多相关的法律法规如合同法婚姻法个人所得税法信托法保险法反洗钱法等所以一名合格的理财师应该了解各项法律法规清楚自己能做说什么不能做说什么并能严格遵守执行答案解析国内外各类专业理财证书基本都执行认证标准由教育考试工作经验和职业道德四部分组成答案解析投资管理是为了实现资产保值增值或对当前收益进行资产配置和投资工具选择的过程答案解析除银行外证券公司基金公司信托公司保险公司以及一些独立的投资理财公司等其他金融机构为个人客户提供理财服务答案解析选项是理财顾问服务的定义选项综合理财服务的投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式获取或承担答案解析私人银行业务具有以下几个特征准入门槛高综合化服务重视客户关系答案解析私人银行业务是一种向高净值客户提供的金融服务是差别化的服务满足客户对投资回报与风险的不同需求故选项错误答案解析理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划投资建议个人投资产品推介等专业化服务它是一种针对个人客户的专业化服务区别于为销售储蓄存款信贷产品等进行的产品介绍宣传和推介等一般性业务咨询活动答案解析银行往往根据客户类型主要是资产规模进行理财业务分类理财业务可分为理财业务财富管理业务和私人银行业务三个层次银行为不同客户提供不同层次的理财服务答案解析以商业银行个人理财业务管理暂行办法和商业银行个人理财业务风险管理指引的颁布为划分标志商业银行个人理财业务监管框架逐步确立答案解析选项理财业务作为金融机构中间业务的重头戏之一它的快速稳健发展是促使各国银行业及跨国银行非利息收入比重提高的主要因素理财业务不是商业银行的资产业务而是商业银行的中间业务答案解析个人理财业务在我国的兴起和迅速发展有多方面的原因主要因素概括为如下几方面居民财富积累居民理财需求上升居民理财技能欠缺投资理财工具日趋丰富金融机构转型的客观需要答案解析根据商业银行个人理财业务风险管理指引第条的规定商业银行应采用多重指标管理市场风险限额市场风险的限额可以采用交易限额止损限额错配限额期权限额和风险价值限额等但在所采用的风险限额指标中至少应包括风险价值限额答案解析根据商业银行个人理财业务风险管理指引第条的规定商业银行应当对个人理财业务实行全面全程风险管理个人理财业务的风险管理既应包括商业银行在提供个人理财顾问服务和综合理财服务过程中面临的法律风险操作风险声誉风险等主要风险也应包括理财计划或产品包含的相关交易工具的市场风险信用风险操作风险流动性风险以及商业银行进行有关投资操作和资产管理中面临的其他风险答案解析个人理财业务是商业银行为个人客户提供的财务分析财务规划投资顾问资产管理等专业化服务活动其中个人客户包含个人和家庭个人理财业务的专业化服务活动表现为两种性质商业银行充当理财顾问向客户提供咨询属于顾问性质商业银行将按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动属于受托性质个人理财业务是建立在委托代理关系基础之上的银行业务是一种个性化综合化的服务活动选项个人理财业务是一种专业化服务活动不同于一般性业务咨询服务答案解析本题考查国内个人理财业务迅速发展的原因国内个人理财业务迅速发展的原因包括居民财富积累居民理财需求上升居民理财技能欠缺投资理财工具日趋丰富金融机构转型的客观需要答案解析本题考查国内理财师队伍状况发展的特点近年国内理财师队伍状况发展彰显如下几大特征理财师队伍扩张迅速理财师素质水平参差不齐市场认可度有待提高答案解析在理财规划服务中如果客户接受金融机构或理财师的建议并实施因此产生的所有收益或风险均由客户拥有或承担故选项错误答案解析根据商业银行个人理财业务管理暂行办法第条的规定商业银行个人理财业务人员应包括为客户提供财务分析规划或投资建议的业务人员销售理财计划或投资性产品的业务人员以及其他与个人理财业务销售和管理活动紧密相关的专业人员答案解析理财师的职业特征有顾问性专业性综合性规范性长期性动态性答案解析理财师作为理财规划的专业服务人员在服务流程中充当受托人和中介人的角色其工作是以客户的信任为基础前提以理财师的专业能力为保障答案解析理财师有时会面对这样的局面朋友或同事因其本身职责范围外的事寻求帮助理财师无力拒绝怕冒犯别人等原因导致了时间的分流浪费解决这一问题的方法包括不要一味苛求受到别人的赞许或者接纳对朋友同事应该友爱互助坦诚相待但不是有求必应否则如果应允的事情过多无法兑现理财师可能因此失去而不是得到尊重进而影响自己的工作和生活令自己觉得难堪不要怕会冒犯别人对于义务的认识要正确学会如何拒绝聆听别人的要求答案解析勤勉尽职原则要求理财师在开展理财业务过程中要勤恳周到及时有效地完成工作保证勤勉尽职和专业胜任的有效方法就是把工作标准化流程化计划好工作养成良好的工作习惯答案解析个人理财业务相关的监管机构包括中国银行业监督管理委员会中国证券监督管理委员会中国保险监督管理委员会国家外汇管理局等答案解析私人银行业务具有以下几个特征准入门槛高私人银行业务是专门面向高端客户进行的一项业务为高资产净值的客户提供个人财产投资与管理等综合性服务综合化服务私人银行服务往往结合了信托投资银行税务咨询等多种金融服务该种服务的年均利润率要高于其他金融服务重视客户关系答案解析理财师的职业特征包括顾问性理财顾问服务中商业银行一般不涉及客户财务资源的具体操作只提供建议最终决策权在客户如果客户接受建议并实施因此产生的所有收益或风险均由客户拥有或承担专业性理财顾问服务是一项专业性很强的服务综合性理财顾问服务涉及的内容非常广泛规范性长期性商业银行提供理财顾问服务寻求的就是和客户建立一个长期的关系不能只追求短期的收益动态性答案解析银行往往根据客户类型主要是资产规模进行理财业务分类理财业务可分为理财业务服务财富管理业务服务和私人银行业务服务三个层次银行为不同客户提供不同层次的理财服务答案解析理财师作为理财规划的专业服务人员在服务流程中充当受托人和中介人的角色其工作是以客户的信任为基础前提以理财师的专业能力为保障答案解析个人理财是在了解分析客户情况的基础上根据其人生财务目标和风险偏好通过综合有效地管理其资产债务收入和支出实现理财目标的过程答案解析客户在购买银行理财产品时与银行签订的理财协议书在购买保险产品时与保险公司签订的保险合同等都属于合同范畴个人理财业务是建立在金融机构和客户签订的相关合同基础之上答案解析在综合理财服务活动中客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式进行投资和资产管理投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式获取或承担答案解析个人理财是在了解分析客户情况的基础上根据其人生财务目标和风险偏好通过综合有效地管理其资产债务收入和支出实现理财目标的过程客户所购买的理财产品应与客户的风险承受能力相匹配答案解析作为一名专业理财师需要有一套规范科学的工作流程方法这样才能减少主客观环境影响有条不紊地展开对客户的专业咨询服务这是一名专业理财师必须要拥有的基本专业素质答案解析理财规划服务需根据客户的财务状况理财目标宏观经济和投资市场工具等状况以及其他重要因素变化提供动态性的方案建议在这个过程中会发生诸多情况同时理财目标有长期中期和短期性的没有一成不变的答案解析在理财规划服务中金融机构或理财师一般不涉及客户财务资源的具体操作只提供建议最终决策权在客户答案解析个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析财务规划投资顾问资产管理等专业化服务活动理财顾问服务是指商业银行向客户提供的财务分析与规划投资建议个人投资产品推介等专业化服务题中描述的是理财顾问服务的定义答案解析个人理财业务是建立在委托一代理关系基础之上的银行业务是一种个性化综合化的服务活动答案解析理财师在未经客户或所在机构明确同意的情况下不得泄露任何客户或所在机构的相关信息包括客户的个人信息家庭信息资产信息等核心隐私以及所在机构的商业秘密特别是客户的信息客户出于对金融机构和理财师的信任为了更好地获得专业服务提供了个人资料和家庭财务状况理财师应该妥善保存不能为了谋取个人私利泄露甚至买卖客户信息答案解析理财规划服务需根据客户的财务状况理财目标宏观经济和投资市场工具等状况以及其他重要因素变化提供动态性的方案建议在这个过程中会发生诸多情况同时理财目标有长期中期和短期性的没有一成不变的