银行从业资格个人理财第四章 理财产品概述含解析.docx

银行从业资格个人理财第四章理财产品概述含解析一单项选择题根据概率和收益的权衡风险厌恶者在投资时通常会选择的概率得元的概率得元的概率得元的概率得元的概率得元的概率得元元的确定收益下列有关股票与债券特征的比较错误的是股票没有期限债券通常有确定的到期日普通股票所有者可以参与公司决策债券持有者通常无此权利股票的收益一定比债券的收益高股票不具有偿还性而债券一般情况下应偿还本金没有实物形态的票券利用账户通过电脑系统完成国债发行交易及兑付的债券是实物国债记账式国债凭证式国债电子式储蓄国债下列关于结构性理财产品的表述中错误的是将非固定收益产品与金融衍生品组合在一起股票挂钩类理财产品又称联动式投资产品回报率通常取决于挂钩资产的表现根据挂钩资产的属性大致可以细分为外汇挂钩类利率债券挂钩类股票挂钩类商品挂钩类及混合类等大额可转让定期存单不具备特性能转让流通金额较大不记名能提前支取根据挂钩资产的属性结构性理财产品大致可以细分为外汇挂钩类股票挂钩类和商品挂钩类及混合类等利率债券挂钩类黄金挂钩类石油挂钩类货币挂钩类下列不属于组合投资类理财产品的优点的是扩大了资金运用范围产品期限覆盖面广发行主体有充分的主动管理能力信息透明度高组合投资类理财产品的判断依据是产品期限收益类型投资范围客户类型商业银行的内部审计部门对个人理财顾问服务的业务审计应制定审计规范并保证审计活动的连续性秘密性独立性频繁性在个人理财顾问服务的风险管理中应提供独立的风险评估报告并定期召集相关人员对个人理财顾问服务的风险状况进行分析与评估内部审计部门外部审计部门会计部门业务部门某银行新推出的一项理财计划明确说明投资者可能面临收益的投资风险但银行保证于到期日或自动终止日向投资者支付本金则据此推断该理财计划属于保证收益理财产品固定收益理财计划保本浮动收益理财计划非保本浮动收益理财计划一般来说投资者投资承担的投资风险最低保证收益理财计划非保本浮动收益理财计划非保证收益理财计划保本浮动收益理财计划在进行另类资产投资时需要承担的风险不包括投机风险小概率事件并非不可能事件损失即高亏的极端风险提前终止的风险我国外汇挂钩类理财产品中通常挂钩的一组或多组外汇的汇率大都依据下午时整在路透社或彭博社相应的外汇展示页中的价格而厘定东京时间巴黎时间北京时间纽约时间下列关于货币型理财产品的表述错误的是投资期短资金赎回灵活保障本金收益安全性高主要投资于货币市场的理财产品下列不属于理财产品开发主体信息的是发行人托管机构投资顾问银行理财产品下列不属于商业银行代理业务的是代理销售保险产品业务代理销售基金业务代理国债业务代理股票买卖业务货币型理财产品具有投资期的特点不受限制短适中长按投资主体的性质来划分股票下列不属于该股票划分的是国家股法人股社会公众股普通股下列关于信托的说法不正确的是信托财产按约定条件由受托人进行管理或处置委托人是信托财产的合法所有者信托财产的受益人只能是委托人本人信托目的有可能达到或实现是由于市场利率变化使债券持有人再投资收益率受到影响所带来的风险利率风险再投资风险赎回风险通货膨胀风险投资债券的收益不包括长期持有债券按照债券票面利率定期获得的利息收入在二级市场买入债券后一直持有到期兑付实现的损益长期持有债券根据公司的盈利状况获得的分红持有债券期间买卖债券形成的资本利得收入下列债券不可上市流通的是记账式国债金融债券实物式国债凭证式国债甲在某公司工作其主要任务是在某保险公司授权的范围内为保险公司代办保险业务甲是保险公司的保险代言人保险经纪人产品推广人保险代理人下列关于各种特殊类型基金的说法正确的是是一种专门投资于股票指数的基金是一种跟踪标的指数变化的开放式基金但其不能在交易所上市的申购赎回是基金份额与一篮子股票的交易基金是指在一国境内设置经批准可以在境外证券市场进行股票债券等有价证券投资的基金下列基金中投资对象常常是风险较大的金融产品的是成长型基金收入型基金公司型基金契约型基金既要获得一定的当期收入又要追求组合资产的长期增值的基金是成长型基金平衡型基金收入型基金混合型基金开放式基金的交易价格主要由决定基金总资产供求关系基金净资产基金负债证券投资基金反映的是关系产权所有权债权债务委托代理下列关于另类理财产品的说法不正确的是另类资产是指除传统股票债券和现金之外的金融资产和实物资产另类资产未来潜在的高增长也将会给投资者带来潜在的高收益部分另类资产发生亏损的可能性不大另类理财产品的信息透明度较高为合格个人投资者合格境外机构投资者合格境内机构投资者合格机构投资者理财产品计划包含的相关交易工具面临的风险不包括信用风险操作风险声誉风险流动性风险客户对信用风险进行保全的方法是购买保险产品运用法律手段分散投资选择优秀的理财师另类投资可以采用策略以实现以小博大的投资目的杠杆投资卖空投资买多投资对冲投资下列关于交易所上市基金的表述不正确的是与开放式基金有着本质区别不可以用现金申购或赎回在交易便利性方面与其他指数型开放式基金不同个人投资者可以在交易所购买份额下列会造成结构性产品浮动收益部分变化的是央行公布的贷款基准利率市场利率所挂钩标的资产的利息所挂钩标的资产的表现国内银行在提供个人理财顾问服务业务时一般会对投资者进行风险提示假如银行推出债券型理财产品则其应主要进行提示汇率风险和利率风险汇率风险和信用风险市场风险和流动性风险流动性风险和再投资风险下列不属于债券型理财产品特点的是产品结构简单投资风险小客户预期收益较高市场认知度高把银行理财产品分为开放式产品和封闭式产品是按划分的交易类型期次性产品风险投资标的强烈渴望财产安全最厌恶风险的投资者是谨慎的投资者有计划的投资者个人主义投资者冲动的投资者关于债券的风险下列表述错误的是信用风险可以用发行者的信用等级来衡量附息债券的息票率是固定的所以不存在利率风险债券的再投资风险是指用利息投资所获得的收益率的不确定性公司债券存在信用风险关于基金投资的风险下列说法错误的是基金的风险是指购买基金遭受损失的可能性基金的风险取决于基金资产的运作基金的非系统性风险为零基金的资产运作无法消灭风险稳健型投资者为了获得稳定的现金流应当投资于基金创业基金对冲基金收入型基金成长型基金下列表述中适用开放式基金的有个适用封闭式基金的有个基金的资金规模具有可变性在证券交易所按市场价买卖可采取现金分红和再投资分红可随时购买或赎回固定额度一般不能再增加发行单位资产净值于每个开放日进行公告市场认知度高客户容易理解的是货币型理财产品债券型理财产品股票型理财产品组合投资类理财产品下列不属于按照理财产品的投资标的分类的是货币型理财产品组合投资类理财产品开放式产品结构型理财产品银行理财产品是在对潜在目标客户群分析的基础上针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划中央银行商业银行证券公司投资公司年来以为主体的监管机构下发了一系列的规章制度和通知对银行理财业务进行了监管中央银行中国银行国务院银监会信托机构根据信托合同约定处理信托财产而产生的亏损全部由承担受益人委托人委托人和受托人平分受托人银行代理信托类产品是指信托公司委托代为向合格投资者推介信托计划券商商业银行中央银行保险公司房贷险的第一受益人是贷款银行业主房产商保险公司一般情况下各类基金的收益特征由高到低的排序依次是货币市场型基金混合型基金债券型基金股票型基金货币市场型基金债券型基金混合型基金股票型基金股票型基金债券型基金混合型基金货币市场型基金股票型基金混合型基金债券型基金货币市场型基金根据证监会公布的基金一对多合同内容与格式准则单个一对多账户人数上限为人每个客户准入门槛不得低于万元下列关于成长型基金的表述错误的是一般经常分红派息给投资者其现金持有量较小重视基金的长期成长投资对象常常为风险较大的金融产品关于封闭式证券投资基金与开放式证券投资基金的区别下列表述错误的是开放式基金的价格是以基金的资产净值为基础确定的而封闭式基金的价格由市场供求关系确定开放式基金的全部资金都用于证券投资封闭式基金则保有一部分现金对于开放式基金投资者可以随时申购或赎回份额而对于封闭式基金则不可赎回开放式基金的份额是可变的而封闭式基金的份额是不变的下列关于基金特征的表述错误的是可以在交易所挂牌买卖投资者可以现金申购赎回基本上是指数型基金本质上是开放式基金下列投资种类中被认为较稳健的品种为债券期货股票外汇黄金含金量的多少被称为成色通常用百分或者千分含量表示下面不是上海黄金交易所规定参加交易的金条成色规格保险产品具有其他投资理财工具不可替代的功能套利储蓄保障投资下列关于财产保险的说法错误的是财产保险是指以财产及其有关利益为保险标的保险标的及相关利益必须可用货币衡量保险标的可以是无形资产保险标的是有形财产和经济性利益投保人对应当具有法律上承认的利益保险责任保险风险保险利益保险标的受益人指保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有请求权的人保额保险费保险权利保险金下列关于保险相关要素的表述错误的是保险人按保险合同承担赔偿或者给付保险金的责任投保人和被保险人不能是同一人保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务的协议投保人按保险合同负有支付保险费的义务如果投资者预期某项资产的市场价格将会上涨那么他可以买入看跌期权卖出看涨期权卖出该项资产买入看涨期权股票是由股份公司发行的表明投资者投资份额及其权利和义务的收益权凭证所有权凭证处置权凭证占有权凭证一般来说下列产品中安全性最高的是国债企业债券私募债券中期票据按照债券的面值与发行价格的不同可以将债券发行分为三种情况其中不包括平价发行贴现方式折价发行溢价发行下列关于信托理财产品的说法不正确的是投资项目的方向决定了该信托产品的收益率和风险信托公司通常只对信托产品承担有限责任银行担保的信托产品风险较低信托产品的流动性通常比较好下列关于债券风险的说法不正确的是当市场利率上升时债券的市场交易价格下跌发生通货膨胀时投资债券的利息收入和本金会受到不同程度的影响一般通过信用评级表示公司债券的违约风险当市场利率上升时投资债券面临的再投资风险增加的收益主要来源是价差收益凭证式国债实物国债记账式国债电子式储蓄国债下列关于债券违约风险的说法不正确的是违约风险又称信用风险是债券发行者不能按照约定的期限和金额偿还本金和支付利息的风险违约风险一般是由于发行者经营状况不佳财务状况恶化或信誉不高带来的风险不同发行者发行的债券违约风险不同一般来说国债的违约风险高于公司债券一般而言按预期收益率从低到高顺序排列正确的是国债企业债券股票企业债券股票国债股票国债企业债券股票企业债券国债比较适合于退休的以获得稳定现金流为目的的稳健投资者投资的基金是成长型基金平衡型基金交易所交易基金收入型基金注重基金的长期成长强调为投资者带来经常性收益的是收入型基金指数型基金成长型基金平衡型基金下列投资产品中较适合年轻的风险规避者投资的金融产品是平衡型基金未上市股票上市高科技股票债券下列关于证券投资基金的说法正确的是由于进行专业管理分散投资规模经营等证券投资基金可以被认为是无风险的证券投资基金可以通过有效的资产组合最大限度地降低系统风险投资基金按收益凭证是否可赎回分为开放式基金和封闭式基金基金托管人负责管理和运用基金资产封闭式基金的交易价格是由决定的封闭时间每份基金净值基金管理人市场供求关系下列不属于商业银行中间业务的是承销金融债券业务代理买卖外汇业务代理销售基金银行间同业拆借业务商业银行应当对客户风险承受能力进行评估确定客户风险承受能力评级由低到高至少包括级并可根据实际情况进一步细分银信合作产品投资于权益类金融产品或具备权益类特征的金融产品的商业银行理财产品的合格投资者需要满足的条件不包括单笔投资最低金额不少于万元人民币的自然人法人或者依法成立的其他组织个人或家庭金融资产总计在其认购时超过万元人民币且能提供相关财产证明的自然人个人收入在最近三年内每年收入超过万元人民币或者夫妻双方合计收入在最近三年内每年收入超过万元人民币且能提供相关财产证明的自然人单笔投资最低金额不少于万元人民币的自然人法人或者依法成立的其他组织在向客户推荐产品时银行从业人员应客观地向客户说明产品的各种要素让客户在购买产品前对产品类型特点购买方式投资方向收益预期市场风险等有全面的了解这符合银行代理理财产品销售的适当性原则客观性原则避免利益冲突原则主观性原则的价值受主体和发行量的影响较大和鉴赏能力题材炒作等高度相关和金价的关联度较小纯金币纪念金币条块现货黄金基金可赎回债券往往规定有赎回保护期常见的赎回保护期是发行后的年下列说法中错误的是可赎回债券降低了投资者的交易成本提前偿付是一种本金偿付额超过预定分期本金偿付额的偿付方式违约风险又称信用风险是债券发行者不能按照约定的期限和金额偿还本金及支付利息的风险债券的到期时间越长利率风险越大购买保险产品意味着签订了具有法律效应的合同具有的特点一旦签订保险合同不能随意更改暂时性长期性永久性持续性面额为元期限为年的零息债券按年计息当市场利率为时其目前的价格是元下列关于凭证式国债的说法错误的是在持有期内持券人可到购买网点提前兑取可记名挂失可上市流通提前兑取时除偿还本金外经办机构可以收取手续费家庭衰老期的安全性需求最大因此投资组合中的比重应该最高国债股票衍生产品外汇是直接以现金的形式将盈余分配给保单持有人现金红利增额红利派发新股其他一般为或到账的是债券型基金货币型基金股票型基金混合型基金下列关于证券投资基金与证券投资信托的说法正确的是证券投资基金等同于证券投资信托证券投资基金的运营完全由信托公司控制证券投资基金的流动性高于证券投资信托证券投资信托不能投资债券与契约型基金比较而言下列不属于公司型基金特点的是投资者对基金运用没有发言权在需要扩大规模增加资产时可以向银行申请借款依据公司法组建并依据公司章程经营基金资产公司型基金具有法人资格下列选项中不属于成长型基金与收入型投资基金差异的是投资目的不同投资工具不同资金分布不同投资者地位不同某基金为了应对投资者随时可能的赎回而必须持有一定量现金则该基金属于开放式基金公募基金国际基金成长型基金下列基金中基金规模不固定的是封闭式基金契约型基金开放式基金公司型基金就价格优先时间优先的证券交易竞价机制在同一时间内下列表述正确的是无论是买入还是卖出报价越低的越先成交如果是买入报价越低越先成交如果是卖出报价越高越先成交无论是买入还是卖出报价越高的越先成交如果是买入报价越高越先成交如果是卖出报价越低越先成交下列关于基金特点的表述不正确的是基金通过进行规模经营降低交易成本从而获得规模收益基金通过有效的资产组合降低投资风险基金的投资收益全部归基金投资者所有基金财产的保管由独立于基金管理人的基金托管人负责银行作为开放式基金的代销网点充当的角色是基金托管人基金投资者基金管理人基金代理人下列黄金产品中通常称为黄金存折的是金币实物黄金条块现货纸黄金信托业务起源于美国意大利英国中国信托产品因为缺乏转让的平台而具有的风险称作流动性风险信托公司风险投资项目风险项目主体风险对于中长期债券而言债券货币收益的购买力有可能随着物价的上涨而下降从而使债券的实际收益率降低这是债券的赎回风险再投资风险通货膨胀风险价格风险国债的风险不包括再投资风险价格风险通货膨胀风险收益风险某投资者通过银行购买了元国债银行没有向他出具国债收款凭证只是在他的银行卡中作了记录则下列表述正确的是该投资者购买的是记账式国债不能上市流通该投资者购买的是凭证式国债不能上市流通该投资者购买的是记账式国债可以上市流通该投资者购买的是凭证式国债可以上市流通商业银行在代理销售投资连结保险产品时应在进行销售所有网点设有理财柜的网点和网上银行渠道设有理财中心或理财柜以上层级含网点设有理财中心的网点或网上银行渠道保险公司和银行合作是为了利用银行的丰富的人才资源发达的销售渠道高效的管理模式产品创新能力基金收益分配一般有分配现金和两种形式分配基金单位分配票据分配债券分配股票下列关于保险市场的说法错误的是保险商品交换关系的总和保险商品供给与需求关系的总和指固定的交易场所如保险交易所交易对象是各类保险商品一般来说的投资标的主要是股票基金债券银行理财计划按照投资目标不同可以将证券投资基金划分为开放式基金和封闭式基金成长型基金收入型基金和平衡型基金主动型基金和被动型基金公司型基金和契约型基金下列关于基金当事人地位与责任的说法不正确的是管理人对基金运营收益承担投资风险托管人对基金财产具有保管权管理人对基金财产具有经营管理权投资人对基金运营收益率享有收益权结构性理财产品是运用金融工程技术将组合在一起而形成的一种金融商品固定收益产品与金融衍生品股权产品与固定收益产品金融衍生品与大宗商品固定收益产品与大宗商品银行发行一款个月期的汇率挂钩型保本理财产品产品以欧元美元的汇率为挂钩标的若欧元美元的汇率在至区间之内客户最高可获得年化收益率若产品汇率突破预设区间客户收益为产品购买起点为万元交易级差为元现某客户购买万元理财产品产品的挂钩汇率为则个月后客户可获得收益元房地产信托是指房屋拥有者将房地产委托给信托公司由信托公司按照委托者的要求进行物业经营租赁经营租售管理处分和收益下列关于黄金投资特点的表述错误的是抗系统风险的能力强具有内在价值和实用性收益和股票市场的收益正相关受国际市场影响大且存在一定流动性一般来说在面对通货膨胀压力的情况下投资具有保值的作用现金固定收益产品黄金储蓄下列不能作为财产保险标的的是产品责任意外死亡出口信用机器设备下列选项中不属于人身保险的是意外伤害保险责任保险人寿保险健康保险对于投保人来说下列不属于保险产品功能的是融通资金转移风险分摊损失补偿损失赚取保费收入下列关于保险人的特征不正确的是保险人可以是保险公司也可以是其他代理机构保险人有权收取保险费保险人有履行承担保险责任的义务保险人有给付保险金的义务当投保人和被保险人不是同一人时下列关于保险合同当事人的表述正确的是被保险人受益人保单持有人投保人保险人被保险人保险经纪人保险代理人保险公估人投保人保险人下列不属于银行代理产品的是保险结构性存款基金信托产品商业银行应在向信托公司出售信贷资产票据资产等资产后的个工作日内书面通知债务人资产转让事宜保证信托公司真实持有上述资产下列关于银行与信托公司开展的其他合作中说法错误的是信托公司可以将信托财产投资于金融机构的股权信托公司将信托财产投资于与自身存在关联关系的金融机构股权时应当以公平的市场价格进行银行与信托公司开展银信合作业务过程中不得为对方提供投资建议财务分析与规划等专业化工作需委托第三方机构进行信托公司设立信托计划应当选择经营稳健的银行担任保管人在依靠项目自身产生的现金流或利润作为还款来源的信托产品风险中是信托产品的最大风险之一项目自身风险项目主体风险信托公司风险流动性风险在通货膨胀条件下下列叙述正确的是名义利率能真实反映资产的投资收益率实际利率高于名义利率个人和家庭的购买力增加债券资产贬值一般而言按流动性从小到大顺序排列正确的是公司债券普通股票国债公司债券国债普通股票普通股票国债公司债券普通股票公司债券国债下列关于债券价格风险的说法不正确的是又称利率风险当利率上涨时债券价格上涨对于在到期日前转让债券的投资者来说利率上涨会减少投资者的资产收益债券的到期时间越长价格风险越大下列产品组合中风险系数最低的是活期存款股票型基金债券定期存款活期存款对冲基金定期存款货币基金国债债券基金股票下列基金中具有准储蓄之称的是货币市场基金封闭式基金开放式基金资本市场基金按的不同基金可以分为契约型基金和公司型基金投资目标风险水平投资标的法律地位公司型基金的特点不包括具有法人资格依据公司法组建并依据公司章程经营基金资产投资者无权对基金的重大经营决策发表自己的意见在资产运用状况良好需要扩大规模增加资产时可以向银行申请借款已知某只基金的投资资产中现金持有量较小则该只基金最有可能是开放式基金公募基金国际基金成长型基金下列关于封闭式基金的说法不正确的是在我国封闭式基金一般采用网上发行方式投资者在存续期内可随时申购基金单位所募集到的资金可以用于长期投资基金规模基本不变股票型基金以股票为主要投资对象股票投资比重不得低于银行在其渠道代理其他企业机构组织的不构成商业银行表内资产负债业务给商业银行带来非利息收入的业务这种业务是业务银行主营银行理财产品银行代理服务类其他信托业务中在受托人无过失的情况下信托财产的风险由负责受托人和担保人委托人和受托人委托人和受益人受托人和受益人从法律角度看保险是一种行为代理约定合同承诺目前在银行代理的保险中占据市场主流的险种主要是分红险和意外险车险万能险责任险通常期货交易的保证金制度规定保证金比例为通常被称为指数基金的是股票基金债券基金主动型基金被动型基金以上的基金资产投资于债券的为债券基金对于中长期债券而言下列关于通货膨胀风险的说法错误的是债券货币收益的购买力下降债券的实际收益率降低投资者投资债券的利息收入受到不同程度的价值折损投资者本金不受影响关于债券的利率风险下列说法错误的是利率风险属于市场风险利率上升债券价格下降持有债券到期则无任何损失债券到期时间越长利率风险越大下列选项中属于另类资产的是股股票同业存款国债私募股权基金下列行为中违反银行业从业人员职业操守的要求是某商业银行客户经理为客户设计外汇资产结构规避外汇风险某商业银行客户经理利用关联企业委托贷款为客户规避所得税某商业银行客户经理为客户推荐国债某商业银行客户经理为客户设计用汇方案为了防范普通合伙人侵害合伙企业的利益对于普通合伙人存在一定的约束措施下列对普通合伙人的约束说法不正确的是禁止普通合伙人从事关联交易以及自营及与他人合作经营与本合伙企业相竞争的业务一般限制普通合伙人再次募集基金的速度限制普通合伙人跟随基金进行投资或者限制跟随基金退出要求执行合伙事务的普通合伙人定期向有限合伙人进行报告下列关于私募债发行利率的表述不正确的是发行利率不得超过同期银行贷款基准利率的倍期限在一年以上不含一年发行的具体利率受发行时机企业资质或知名度偿债保障抵押担保等设计等因素的综合影响预计中小企业私募债发行利率将高于市场已存在的企业债公司债等在我国上市公司的股票中按照股票是否流动可将其分为流通股及非流通股两大类下列选项中不属于流通股股票的是上海证券交易所流通的股股票深圳证券交易所流通的股股票上流通的股票法人股和国家股关于有限合伙人入伙退伙方式及转让出资额的说法不正确的是在有限合伙私募股权基金成立后一般不允许新的有限合伙人入伙有限合伙人转让合伙企业的出资可以分为自行转让和委托转让两种形式通过收取一定转让手续费可以控制有限合伙人频繁地转让对合伙企业的出资有限合伙人须保证在合伙企业存续期间内不得退伙有甲乙丙丁四人均申报买入股票申报价格和时间如下甲的买入价元时间为乙的买入价元时间为丙的买入价元时间为丁的买入价元时间为那么他们交易的优先顺序应为丁甲丙乙丙乙丁甲丁丙乙甲丙丁乙甲银行理财人员不得将高风险级别理财产品推介给低风险承受能力的客户即需遵循原则只能向客户销售风险评级等于或低于其风险承受能力评级的理财产品风险匹配公平效用最大化风险中性基金子公司在产品开发和主动管理能力上有自己独特的优势从产品来看不属于基金子公司产品特征的是产品收益率相对较高产品标准化程度高产品参与人相对较多抗风险能力低理性的股票投资过程是确定投资政策投资组合股票投资分析评估业绩修正投资策略股票投资分析确定投资政策授资组合评估业绩修正投资策略确定投资政策股票投资分析评估业绩投资组合修正投资策略确定投资政策股票投资分析投资组合评估业绩修正投资策略下列关于时间优先原则的表述中正确的是同一时点申报按价格大小决定优先顺序同一价位申报按申报时序决定优先顺序无论价位是否相同均按申报时序决定优先顺序无论申报方式如何均以证券经纪商接到书面凭证的顺序决定申报时序下列不属于中小企业私募债特征的是中小企业私募债的一大关键特点是不用行政许可直接由证券公司自己做方案就可以推向市场证券公司的信用往往对私募债的信用产生较大影响募集资金用途没有任何限制非常灵活可以偿还贷款中小企业私募债不可补充企业流动资金中小企业私募债发行主体为中小微企业发行资质要求低发行条件宽松股票按股东承担风险和享有权利情况来划分可以分为记名股票和无记名股票面额股票和无面额股票流通股票和非流通股票普通股股票和优先股股票按照投资者对风险的承受能力可以将投资者分为不同的类型其中与风险承受能力较低相对应的投资者类型是保守型谨慎型稳健型积极型二多项选择题投资项目风险是信托产品面临的风险之一其主要包括项目的信托公司风险设计风险财务风险经营管理风险市场风险货币型理财产品的主要投资对象有国债级企业债中央银行票据债券回购房地产商业银行理财产品要素所包含的信息主要包括产品目标客户信息产品开发主体信息产品特征信息产品品牌信息产品营销信息关于债券下列表述正确的有其他因素不变市场利率上升债券价格将下降其他因素相同的条件下债券价格越高到期收益率越低债券作为固定收益率产品风险很小其他因素相同的条件下债券的期限越长价格越高债券的收益包括利息资本利得及再投资收益与其他理财产品相比组合投资类理财产品实现的突破包括突破了理财产品投资渠道狭窄的限制突破了银行理财产品间歇性销售的形式突破了理财产品资金量的限制突破了理财产品期限的限制突破了理财产品投资风险的限制风险偏好属于非常保守型的客户往往会选择等产品债券型基金存款保本型理财产品房地产投资股票型基金商业银行对理财产品进行风险评级的依据应当包括但不限于的因素有本行过往产品业绩理财产品投资范围投资资产和投资比例理财产品期限成本收益测算理财产品运营过程中存在的各类风险本行开发设计的同类理财产品过往业绩理财产品计划的命名应遵循的要求有恰当反映产品属性避免使用蕴含潜在风险的模糊性语言避免使用带有诱惑性误导性和承诺性的称谓避免使用易引发争议的模糊性语言应使用针对特定目标客户群体的语言银行理财产品的主要风险包括提前终止风险违约风险流动性风险市场风险政策风险在本质上是开放式基金与现有开放式基金没什么本质区别但其本身具有的鲜明特征包括投资者可以现金申购或者赎回与现有的指数型开放式基金相比最大的优势在于是在交易所挂牌交易非常便利投资者只能用与指数对应的一篮子股票申购或者赎回可以在交易所挂牌交易投资者可以像交易单只股票封闭式基金那样在证券交易所直接购买份额基本是指数型开放式基金对投资者而言债券型理财产品面临的主要风险有利率风险汇率风险流动性风险操作风险提前偿付风险银行在发行理财产品过程中发布的产品目标客户信息包括客户资产规模客户在银行的等级客户风险承受能力客户信誉情况客户从事职业一般来说下列关于国债风险的表述正确的有国债到期时间长短与利率风险大小同方向变化附有赎回权的国债的现金流更具有不确定性在通货膨胀的情况下国债投资人的利息收入和本金都会发生价值折损国债的违约风险最低公司债券的违约风险相对较高国债的利率风险和再投资风险是此消彼长的关系结构性理财产品的主要类型包括新股挂钩型股票挂钩型外汇挂钩型指数挂钩型商品挂钩型相对于结构性理财产品债券型理财产品的优点有本金安全性低投资收益高投资风险小预期收益稳定产品结构简单客户容易理解根据风险偏好分类可将投资者理财风格分为平衡性保守型稳健型成长型进取型一般来说货币型理财产品的特点主要有风险性高收益性高资金赎回灵活安全性高投资期短组合投资类理财产品通常投资于多种资产组成的资产组合或资产池包括债券票据债券回购货币市场存拆放交易新股申购信托计划我国理财产品市场发展迅速下列属于银行理财产品的有货币型理财产品债券类理财产品股票类理财产品结构性理财产品基金挂钩类理财产品利率水平对个人理财的影响主要包括一般来说市场利率上升会拉动债券等固定收益产品价格上升股票价格上升房地产市场走高利率水平的变动对各理财产品的风险和收益状况产生重要影响利率水平的变动还会影响从银行获取的各种信贷的融资成本投资机会成本的变化对投资决策往往也会产生非常重要的影响利率水平的变动影响人们对投资收益的预期从而影响其消费支出和投资意愿利率水平的高低是投资者衡量经济形势好坏信用状况松紧的一个重要经济指标下列关于债券型理财产品的表述正确的有债券型理财产品是以国债金融债券和中央银行票据为主要投资对象的银行理财产品债券型理财产品资金主要投向银行间债券市场国债市场和企业债市场债券型理财产品的特点是产品结构简单投资风险小客户预期收益稳定对于投资者而言购买债券型理财产品面临的最大风险来自利率风险和流动性风险其目标客户为风险承受能力较低的投资者挂钩标的范围比较广比较典型的有基金外汇债券下列属于货币型理财产品的特点的有投资期短投资期长资金赎回灵活本金收益安全性高本金收益安全性低下列关于国债的表述正确的有国债投资收益主要来自于利息收益和价差收益国债的流动性高于公司债券记账式国债可记名可挂失可以上市流通但是交易成本高实物式国债不可记名不可挂失但可以上市流通凭证式国债可记名可挂失但是不能上市流通成长型基金与收入型基金的区别体现在成长型基金投资于资本市场收入型基金投资于货币市场成长型基金重视基金的长期成长强调为投资者带来经常性收益收入型基金强调基金单位价格的增长使投资者获得稳定的最大化的当期收入成长型基金中现金持有量较小收入型基金中现金持有量较大成长型基金投资对象通常是风险较大的金融产品收入型基金投资对象一般为风险较小资本增值有限的金融产品成长型基金一般不会直接将股息分配给投资者而是将股息再投资于市场收入型基金一般按时派息给投资者下列属于银行代理类理财产品的有基金保险债券型理财产品货币型理财产品信托产品下列关于黄金的表述正确的有黄金具有一定的流动性风险黄金仍然作为货币活跃在流通领域黄金的收益和股票市场的收益一般不相关或负相关美元走势会影响黄金价格一般而言在通货膨胀时黄金投资具有保值作用下列关于信托类产品流动性的说法正确的有流动性较强在通常情况下信托资金可以提前支取转让时转让人应到信托公司办理转让手续并缴纳手续费转让时受让人应到信托公司办理转让手续并缴纳手续费如果合同有约定在信托合约生效后几个月委托人可以转让信托受益权下列关于电子式储蓄国债特点的描述正确的有方便国债投资者提高了国债发行效率具有方便灵活的优点以电子方式记录债权具有便捷性需要投资者开立个人国债托管账户下列关于银行代理寿险产品的说法错误的有分红险的收益来源于死差益利差益和费差益所产生的可分配盈余万能险的风险来源于保险公司的资产规模发展历史理财团队专业化水平等投资连结保险是一种新形式的终身财险产品它集保障和投资于一体投连险的投资账户可以与其他资产账户联合管理万能保险是一种交费灵活保额可调整非约束性的寿险开放式基金与封闭式基金的区别包括基金单位的买卖方式不同基金的法律地位不同基金规模的可变性不同基金的价格决定因素不同基金的投资策略不同银行代理理财产品销售的基本原则有适当性原则谨慎性原则公平性原则客观性原则公正性原则下列关于银行代理信托类产品的表述正确的有银行代理信托往往采用信托代理资金收付的模式进行受托人不承担无过失的损失风险按信托关系建立的方式可分为任意信托和法定信托信托产品转让方便具有较好的流动性信托机构处理受托财产而发生的亏损由委托人和受托人共同承担债券赎回条款给投资者带来的风险主要体现在现金流不确定性的增加投资者蒙受通货膨胀风险限制了债券的潜在资本增值增加交易成本降低了投资收益率下列关于保险产品风险的说法正确的有投保人应当在购买保险时对保险产品的内容有足够的了解由于同一个保险标的可能会面临多种风险投保人应当进行合理的险种搭配购买保险后很快退保不但不能达到资产增值的目的反而可能承受损失随着生命周期的变化投保人应当根据实际需要适时地更换保险品种达到收益最大损失最小的目标投保人可以在专业人员的帮助下分析判断自己的风险类别风险发生概率和风险发生时可能造成损失的大小等进行选择影响基金类产品收益的因素主要来自基金所投资的对象产品基金管理公司的资产管理基金管理人员的业务素质基金经理的投资管理能力基金管理公司的分红方式银行开展的黄金业务种类包括金币黄金股票纸黄金实物黄金黄金基金目前我国银行代理可记名可挂失的国债种类有永久式国债凭证式国债记账式国债拆实式国债实物式国债关于封闭式基金下列表述正确的有在存续期限内不能直接赎回可以通过上市交易在基金管理公司或银行等机构网点销售采用现金方式进行分红无须提取准备金能充分运用资金固定份额一般不能再增加发行下列属于黄金产品特点的有交易时间灵活交易多样化有做空机制保证金模式无交割时间限制交易资金量限制下列关于电子式储蓄国债的说法正确的有是财政部在境内发行的是不可流通人民币债券需要投资者开立个人国债托管账户无须投资者指定对应的资金账户面向境内个人投资者企事业单位和行政机关等机构投资者发售目前银行代理国债的种类包括电子式储蓄国债特种国债凭证式国债建设国债记账式国债关于各种基金的特点下列表述正确的有开放式基金可以随时提出购买或赎回申请封闭式基金规模不固定可以随时增加发行货币市场基金同时以股票债券为主要投资对象成长型基金投资对象一般为风险较小资本增值有限的金融产品主动型基金是通过主动管理力求取得超越基金组合表现的基金下列关于贵金属投资交易风险的描述正确的有贵金属现货延期交收交易业务具有低保证金和高杠杆比例的投资特点可能导致快速的盈利或亏损建仓的方向与行情的波动相反会造成较大的亏损根据亏损的程度投资者必须无条件随时追加保证金未追加保证金则其持仓将会被强行平仓投资者必须承担由被强行平仓造成的全部损失按信托财产的不同可将信托划分为动产信托不动产信托法人信托其他财产信托资金信托国债具有的风险包括价格风险违约风险再投资风险提前偿付风险赎回风险影响债券类产品收益的因素主要有税收待遇基础利率流动性信用等级债券期限银行代理的财产险包括投连险万能险家庭财产险企业财产险房贷险证券投资基金的收益主要有基金赎回费用债券利息红利收入存款利息收入证券买卖差价商业银行向客户提供财务规划投资顾问推介投资产品服务时应首先调查了解客户的后再评估客户是否适合购买所推介的产品并将有关评估意见告知客户双方签字兴趣爱好风险承受能力财务状况投资目的投资经验信托的特点包括信托财产具有独立性受托人不承担无过失的损失风险信托经营方式灵活适应性强信托财产权利主体与利益主体相分离信托管理具有连续性债券投资的风险因素包括利率风险违约风险提前偿付风险再投资风险赎回风险分红险是指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余按照一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险其收益风险来源于利率的波动保险公司制定的预定营运管理费用保险公司制定的预定死亡率保险公司制定的预定投资回报率汇率的波动下列关于的表述正确的有的申购赎回必须以一篮子股票换取基金份额或者以基金份额换回一篮子股票深圳交易所已经开通的基金场内申购赎回在场内认购的无须办理转托手续可直接抛出兼具封闭式基金交易方便交易成本较低和开放式基金价格贴近净值的优点在指定网点申购的基金份额若要上网抛出须办理一定的转托管手续可在指定网点申购与赎回也可在交易所买卖该基金下列选项中不是开放式基金的特点单位资产净值每周公告一次规模不固定但有最低规模要求价格依据基金的资产净值而定由基金管理公司或银行等代销机构销售部分可在交易所上市交易交易价格主要由市场供求关系决定下列关于信托类产品收益情况的说法中正确的有信托机构通过管理和处理信托财产而获得的收益全部归受益人所有信托机构处理受托财产而发生的亏损全部由委托者承担信托机构处理受托财产而发生的亏损全部由受托者承担信托资产管理人的信誉状况和投资运作水平对资产收益有决定性影响委托人的投资决策对资产收益有决定性影响投资型保险产品的功能主要包括投机功能资金增值功能套期保值功能价格发现功能基本保障功能成长型基金与收入型基金的区别包括投资目的不同投资工具不同资产分布不同投资期限不同派息情况不同基金具有的特点包括集合理财专业管理组合投资分散投资利益共享风险共担严格监管信息透明独立托管保障安全优先股股权持有者可以享有的权利有赎回股票的权利获得股息的权利优先认股权公司决策参与权分配剩余资产的权利信托业务的当事人包括受托人经纪人监管人受益人委托人根据公司法的规定下列选项中可发行公司债券的有有限责任公司国有独资企业国有控股企业股份有限公司个人独资企业参与私募债券认购和转让的合格投资者应符合的条件有经有关金融监管部门批准设立的金融机构包括商业银行证券公司基金管理公司信托公司和保险公司等发行人的董事监事高级管理人员及持股比例超过的股东注册资本不低于人民币万元的企业法人合伙人认缴出资总额不低于人民币万元实缴出资总额不低于人民币万元的合伙企业经交易所认可的其他合格投资者按股票持有者分类股票可分为国家股法人股社会公众股流通股限售股私募基金的组织形式有公司制信托制和有限合伙制下列关于其说法正确的有出资形式均为货币有限合伙制对投资门槛无特别要求公司制私募基金的管理人员由股东决定合伙企业不征税公司制双重征税有限合伙制中普通合伙人以认缴出资额为限承担有限责任下列符合中小企业私募债发行担保和评级要求的有发行规模不受净资产的的限制需提交经具证券期货从业资格的事务所审计的最近两年财务报告年均可分配利润不少于公司债券年的利息鼓励中小企业私募债采用担保发行但不强制要求担保对是否进行信用评级没有硬性规定设立私募股权投资基金时要考虑一系列问题当一只基金要在市场上募资时普通合伙人通常要准备一份汇集基金结构的条款清单清单内容包括的出资比例收益分成收益钩固联合投资机会关键人条款及继承问题下列关于合格投资者私募债券转让的说法中正确的有合格投资者可通过深圳证券交易所综合协议交易平台进行私募证券转让合格投资者可通过上海交易所固定收益证券综合电子平台进行私募债券转让采取其他方式转让的无须报经中国证监会批准私募债券可以以现货及沪深交易所认可的其他方式转让合格投资者可通过证券公司转让私募债券风险承受能力一般的投资者适合的理财产品包括低风险理财产品中低风险理财产品中风险理财产品中高风险理财产品高风险理财产品三判断题开放式理财产品总体份额与总体金额都是可变的是可以随时根据市场供求情况发行新份额或被投资人赎回的理财产品正确错误商业银行理财客户风险评估问卷基本模板依照客户风险承受能力由低到高客户依次被划分为保守型平衡型稳健型成长型和进取型五个类型正确错误组合投资类理财产品突破了理财产品投资渠道狭窄的限制可以进行组合投资甚至跨市场投资也突破了银行理财产品间歇性销售的形式可以滚动发行和连续销售正确错误有些另类投资产品为客户提供以现金形式或实物形式获取投资本金收益的选择权通过投资这类产品客户也可以获取某些相对较为稀缺的实物资产正确错误纸黄金是将资金委托专业经理人全权处理用于投资黄金类产品也称为黄金存折正确错误保险经纪人是根据保险人的委托向保险人收取佣金并在保险人授权的范围内代为办理保险业务的机构或者个人正确错误信托资产的投资方向可以由资产委托人决定正确错误因为我国目前是实行银行业和保险业分业经营的所以银行不得代理保险业务正确错误银行代理理财产品销售时应遵照适合性原则即要有适合的产品适合的客户适合的网点和适合的销售人员正确错误成长型基金比较适合于风险承受能力强追求高投资回报的投资者正确错误目前银行代理保险业务的主流产品是分红型和万能型保险产品在提供一定保障的同时兼有储蓄的投资功能正确错误债券到期时间越长利率风险越小正确错误凭证式国债不可以提前赎回正确错误是一种专门投资于其他证券投资基金的基金并不直接投资股票或债券正确错误银行代理业务不构成商业银行表内资产负债业务正确错误非流通股除了流通权与流通股不一样外其他权利和义务都是完全一样的此外非流通股完全不能买卖正确错误典型的有限合伙制私募股权基金的特点是所有者和经营者分离正确错误货币型理财产品债券型理财产品股票类理财产品等理财产品是按照交易类型进行分类的正确错误答案解析部分答案解析风险厌恶型投资者对待风险态度消极不愿为增加收益而承担风险非常注重资金安全极力回避风险选项相对于选项而言具有确定的收益不用承担任何风险风险厌恶者将会选择确定的收益而不是承担风险答案解析一般情况下相比债券股票具有高风险高收益的特征收益波动性大经营不佳业绩低下的公司股票的收益也可能低于较为稳定的债券的收益故选项错误答案解析电子式储蓄国债是财政部在境内发行的以电子方式记录债权的不可流通人民币债券答案解析结构性理财产品是运用金融工程技术将存款零息债券等固定收益产品与金融衍生品如远期期权掉期等组合在一起而形成的一种金融产品故选项错误答案解析大额可转让定期存单的特点有不记名金额较大利率有固定的也有浮动的一般比同期限的定期存款的利率高不能提前支取但是可以在二级市场上流通转让答案解析根据挂钩资产的属性结构性理财产品大致可以细分为外汇挂钩类利率债券挂钩类股票挂钩类商品挂钩类及混合类等答案解析组合投资类理财产品的优势主要在于产品期限覆盖面广突破了单一投向理财产品负债期限和资产期限必须严格对应的缺陷扩大了银行的资金运用范围和客户收益空间赋予发行主体充分的主动管理能力选项组合投资类理财产品存在信息透明度不高的缺点答案解析组合投资类理财产品通常投资于多种资产组成的资产组合或资产池突破了理财产品投资渠道狭窄的限制可进行多种组合投资甚至可以跨多个市场进行投资因此组合投资类理财产品的判断依据是投资范围答案解析根据商业银行个人理财业务风险管理指引第条的规定商业银行的内部审计部门对个人理财顾问服务的业务审计应制定审计规范并保证审计活动的独立性答案解析根据商业银行个人理财业务风险管理指引第条的规定商业银行高级管理层应充分认识建立银行内部监督审核机制对于降低个人理财顾问服务法律风险操作风险和声誉风险等的重要性应至少建立个人理财业务管理部门内部调查和审计部门独立审计两个层面的内部监督机制并要求内部审计部门提供独立的风险评估报告定期召集相关人员对个人理财顾问服务的风险状况进行分析评估答案解析根据商业银行个人理财业务管理暂行办法第条的规定保本浮动收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户保证本金支付本金以外的投资风险由客户承担并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财计划该种理财计划的特点就是保证客户的本金安全但不保证客户一定获得收益所以它仍然属于非保证收益理财计划答案解析根据商业银行个人理财业务管理暂行办法第条的规定保证收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益银行承担由此产生的投资风险或银行按照约定条件向客户承诺最低收益并承担相关风险其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配并共同承担相关投资风险的理财计划选项本金和收益都得不到保证风险最高选项非保证收益理财计划包括非保本浮动收益理财计划和保本浮动收益理财计划选项只能保证本金的安全收益仍有较高的风险答案解析在进行另类资产投资时除需承担传统的信用风险市场风险和周期风险等风险外还有如下几个方面的风险投机风险小概率事件并非不可能事件损失即高亏的极端风险另类资产损毁风险答案解析外汇挂钩类理财产品的回报率取决于一组或多组外汇的汇率走势即挂钩标的是一组或多组外汇的汇率如美元日元欧元美元等通常挂钩的一组或多组外汇的汇率大都依据东京时间下午时整在路透社或彭博社相应的外汇展示页中的价格而厘定答案解析货币型理财产品是投资于货币市场的银行理财产品货币型理财产品的特点投资期短资金赎回灵活本金收益安全性高等该类产品通常被作为活期存款的替代品选项本金安全性高并不代表能保障本金答案解析产品开发主体信息包括发行人托管机构和投资顾问等与产品开发相关的主体选项属于商业银行综合理财服务的一部分答案解析银行代理理财产品类型包括基金保险国债信托产品贵金属以及券商资产管理计划等答案解析货币型理财产品具有投资期短资金赎回灵活本金收益安全性高等主要特点答案解析按投资主体的性质股票分为国家股法人股和社会公众股根据股东享有权利和承担风险大小不同股票分为普通股股票和优先股股票答案解析信托是指委托人基于对受托人的信任将其财产权委托给受托人由受托人按委托人的意愿以自己的名义为受益人的利益或者特定目的进行管理或者处分的行为如果合同有约定则在信托合约生效后几个月委托人受益人可以转让信托受益权因此信托财产的受益人可以是委托人以外的人故选项错误答案解析再投资风险是由于市场利率变化而使债券持有人面临的风险选项利率风险是指市场利率变化对债券价格的影响选项赎回风险是附有赎回条款的债券所面临的特有风险选项通货膨胀风险是指通货膨胀导致投资者投资债券的利息收入和本金受到价值折损的风险答案解析债券的收益主要来源于利息收益和价差收益前者是债券投资者长期持有债券按照债券票面利率定期获得的利息收入后者是债券投资者买卖债券形成的价差收入或价差亏损或在二级市场买入债券后一直持有到期兑付实现的损益选项持有股票才有机会获得分红答案解析凭证式国债是一种国家储蓄债可记名挂失以凭证式国债收款凭证记录债权不能上市流通从购买之日起计息答案解析保险代理人是根据保险人的委托向保险人收取佣金并在保险人授权范围内代为办理保险业务的机构或者个人答案解析选项是一种专门投资于其他证券投资基金的基金它并不直接投资股票或债券其投资范围仅限于其他基金选项是一种跟踪标的指数变化且在交易所上市的开放式基金投资者可以像买卖股票那样买卖选项的申购赎回都是基金份额与现金的交易可在代销网点进行答案解析依据投资目标的不同基金可划分为成长型基金和收入型基金成长型基金的投资对象常常是风险较大的金融产品收入型基金投资对象一般为风险较小资本增值有限的金融产品答案解析平衡型基金的资产构造既要获得一定的当期收入又要追求组合资产的长期增值选项成长型基金重视基金的长期成长强调为投资者带来经常性收益选项收入型基金强调基金单位价格的增长使投资者获取稳定的最大化的当期收入选项混合型基金同时以股票债券为主要投资对象通过不同资产类别的配置投资实现风险和收益上的平衡答案解析开放式基金的交易价格主要取决于基金净资产份额封闭式基金的交易价格主要取决于二级市场供求关系答案解析证券投资基金是通过发行基金份额或收益凭证将投资者分散的资金集中起来由专业管理人员投资于股票债券或其他金融资产并将投资收益按持有者投资份额分配给持有者的一种利益共享风险共担的金融产品反映的是投资者和基金管理人的委托代理关系债券反映的是债权债务关系股票反映的是所有权关系答案解析国内的银行理财产品已逐步涉及另类理财产品市场但由于该类产品的投资群体多为私人银行客户受限于私人银行业务的私密性另类理财产品的信息透明度较低故选项错误答案解析即合格境内机构投资者它是在我国境内设立经中国有关部门批准从事境外证券市场的股票债券等有价证券业务的证券投资基金答案解析个人理财业务的风险管理既应包括商业银行在提供个人理财顾问服务和综合理财服务过程中面临的法律风险操作风险声誉风险等主要风险也应包括理财计划或产品包含的相关交易工具的市场风险信用风险操作风险流动性风险以及商业银行进行有关投资操作和资产管理中面临的其他风险答案解析购买保险产品转移的是人身风险和财产损失风险分散投资可以降低投资风险通过法律手段对信用风险进行保全选择优秀的理财师可以控制理财规划服务过程中的合规风险和操作风险等答案解析对另类资产的投资称为另类投资较传统投资而言有两个方面的区别与联系交易策略上除采用传统投资的买进并持有策略外为规避资产深幅下跌风险另类投资还可采用卖空策略操作方式上传统投资的投资资金以本金作为最大约束上限而另类投资则可以采用杠杆投资策略以实现以小博大的投资目的答案解析在本质上是开放式基金与现有开放式基金没什么本质的区别其本身有三个鲜明特征它可以在交易所挂牌买卖投资者可以像交易单只股票封闭式基金那样在证券交易所直接买卖份额基金是指数型开放式基金与现有的指数型开放式基金相比其最大优势在于它是在交易所挂牌的交易非常便利投资者只能用与指数对应的一篮子股票申购或者赎回而不是现有开放式基金的以现金申购赎回答案解析结构性理财产品的回报率通常取决于挂钩资产挂钩标的的表现答案解析目前对于投资者而言购买债券型理财产品面临的最大风险来自利率风险汇率风险和流动性风险答案解析债券型理财产品的投资对象主要是国债金融债和中央银行票据等信用等级高流动性强风险小的产品因此其投资风险较低客户预期收益也不高但是稳定属于保守稳健型产品答案解析银行理财产品按交易类型可分为两类开放式产品和封闭式产品银行理财产品按期次性可分为两类期次类和滚动发行按照投资标的理财产品主要可分为以下几类货币型理财产品债券型理财产品股票类理财产品组合投资类理财产品结构性理财产品基金挂钩类理财产品另类理财产品和其他理财产品答案解析谨慎的投资者强烈渴望财产安全最厌恶风险通常投资于不太可能损失的非常安全的投资工具答案解析在利率风险中债券价格与利率变化成反比当利率上涨时债券价格下跌附息债券同样存在利率风险故选项错误答案解析投资基金的资产运作风险包括系统性风险和非系统性风险尽管基金通过组合投资分散风险但基金的资产运作无法消灭风险并且可能由于基金管理人运作不当加剧亏损故选项错误答案解析收入型基金一般按时派息使投资者有固定的收入来源答案解析属于开放式基金的特点属于封闭式基金的特点答案解析本题考查债券型理财产品债券型理财产品的市场认知度高客户容易理解答案解析本题考查银行理财产品的分类开放式产品是按交易类型分类的答案解析本题考查银行理财产品的概念银行理财产品是商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划答案解析本题考查银行理财产品风险及法律约束年来以银监会为主体的监管机构下发了一系列的规章制度和通知对银行理财业务进行了监管答案解析信托机构根据信托合同约定管理和处理信托财产而获得的收益全部归受益人所有同时信托机构根据信托合同约定处理受托财产而发生的亏损全部由委托人承担答案解析银行一般不直接代销信托公司的信托计划信托公司推介信托计划时可与商业银行签订信托资金代理收付协议答案解析房贷险包括对借款人本人的借款人意外险在其基本操作模式中为了避免因业主发生意外而丧失还款能力从而失去抵押给银行的住房业主向保险公司购买借款人意外险将银行作为保单第一受益人答案解析一般而言各类基金的收益特征由高到低的排序依次是股票型基金混合型基金债券型基金和货币市场型基金答案解析根据证监会公布的基金一对多合同内容与格式准则单个一对多账户人数上限为人每个客户准入门槛不得低于万元每年至多开放一次开放期原则上不得超过个工作日答案解析成长型基金一般不会直接将股息分配给投资者而是将股息再投资于市场以追求更高的回报率故选项错误答案解析开放式基金随时面临赎回压力须注重流动性等风险管理必须保留足够应付投资者随时赎回要求的现金而封闭式基金不可赎回无须提取准备金能够充分运用资金进行长期投资取得长期经营绩效故选项错误答案解析交易所上市基金的申购赎回有自己的特色投资者只能用与指数对应的一篮子股票申购或者赎回而不是现有开放式基金的以现金申购赎回故选项错误答案解析债券型理财产品的投资风险较低收益也不高属于保守稳健型产品答案解析上海黄金交易所规定参加交易的金条成色有种规格和答案解析保险产品最显著的特点是具有其他投资理财工具不可替代的财富保障税负减免和财富传承功能答案解析保险标的及相关利益必须可用货币衡量保险标的必须是有形财产和经济性利益故选项错误答案解析保险利益是指被保险人或投保人对保险标的具有的法律上承认的利益答案解析受益人指保险合同中一般为人身保险由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人答案解析被保险人是指其财产或者人身受保险合同保障享有保险金请求权的人投保人可以为被保险人故选项错误答案解析按照对价格的预期金融期权可分为看涨期权和看跌期权当人们预期某种标的资产的未来价格上涨时购买的期权叫作看涨期权当人们预期某种标的资产的未来价格下跌时购买的期权叫作看跌期权答案解析股票是由股份公司发行的表明投资者投资份额及其权利和义务的所有权凭证是股份公司为筹集资金而发行给各个股东作为持股凭证的一种有价证券答案解析国债是国家信用的主要形式由于以国家财政信誉作担保国债的信誉度非常高其收益率一般被看作是无风险收益率答案解析按照债券的面值与发行价格的不同可以将债券发行分为三种情况发行价格等于票面价值按票面价值偿还这种发行方式被称为平价发行发行价格高于票面价值按票面价值偿还这种发行方式被称为溢价发行发行价格低于票面价值按票面价值偿还这种发行方式被称为折价发行答案解析信托产品是为满足客户的特定需求而设计的因此缺少转让平台流动性比较差存在较大的流动性风险故选项错误答案解析再投资风险是指由于市场利率变化而使债券持有人面临的风险当市场利率下降短期债券的持有人若进行再投资将无法获得原有的较高息票率市场利率上升不存在再投资风险故选项错误答案解析价差收益是债券投资者买卖债券形成的价差收入或价差亏损或在二级市场买入债券后一直持有到期兑付实现的损益价差收益一般只有可上市交易的记账式国债可以获得答案解析一般来说国债由国家财政信誉作担保信誉度非常高违约风险最低公司债券的违约风险相对较高故选项错误答案解析国债以国家财政信誉作担保信誉度非常高其收益率一般被看作是无风险收益率企业债券的收益取决于企业经营状况其收益率在国债和股票之间股票投资具有高风险和高收益特征答案解析根据投资目标的不同基金可分为成长型基金收入收益型基金和平衡型基金成长型基金比较适合于风险承受能力强追求高投资回报的投资者而收入型基金则比较适合于退休的以获得稳定现金流为目的的稳健投资者答案解析选项收入型基金强调基金单位价格的增长使投资者获取稳定的最大化的当期收入选项指数型基金强调跟踪某一指数追求的是平均性的收益选项平衡型基金既要获得一定的当期收入又要追求组合资产的长期增值答案解析平衡型基金的资产构造既要获得一定的当期收入又要追求组合资产的长期增值对于年轻的风险规避者来说选项风险太大不适合风险规避者投资选项安全性好但是盈利性较差不适合年轻的投资者答案解析选项投资基金的风险包括系统性风险和非系统性风险尽管基金通过组合投资分散非系统性风险但无法消除系统性风险选项证券投资基金可以通过有效的资产组合最大限度地降低非系统风险而系统风险是不可分散风险选项基金管理人负责管理和运用资产基金托管人只负责保管基金资产答案解析开放式基金价格依据基金的资产净值而定而封闭式基金的交易价格则基本上是由市场的供求关系决定的答案解析发展代理理财产品业务有利于充分利用银行的资源来发展中间业务扩大收入来源银行代理理财产品包括基金保险国债信托产品贵金属以及券商资产管理计划等答案解析根据商业银行理财产品销售管理办法第条的规定商业银行应当对客户风险承受能力进行评估确定客户风险承受能力评级由低到高至少包括级并可根据实际情况进一步细分答案解析根据关于进一步规范银信合作有关事项的通知的规定银信合作产品投资于权益类金融产品或具备权益类特征的金融产品的商业银行理财产品的投资者应执行信托公司集合资金信托计划管理办法第条确定的合格投资者标准即投资者需满足下列条件之一单笔投资最低金额不少于万元人民币的自然人法人或者依法成立的其他组织个人或家庭金融资产总计在其认购时超过万元人民币且能提供相关财产证明的自然人个人收入在最近三年内每年收入超过万元人民币或者夫妻双方合计收入在最近三年内每年收入超过万元人民币且能提供相关财产证明的自然人答案解析银行代理理财产品销售的客观性原则是指在向客户推荐产品时银行从业人员应客观地向客户说明产品的各种要素让客户在购买产品前对产品类型特点购买方式投资方向收益预期市场风险等有全面的了解答案解析金币包括纯金币和纪念金币两种前者可以收藏也可以流通变现不难价格也随国际金价波动后者的价值受主体和发行量的影响较大因此和鉴赏能力题材炒作等高度相关和金价的关联度反而较小答案解析可赎回债券往往规定有赎回保护期在保护期内发行人不得行使赎回权常见的赎回保护期是发行后的年答案解析赎回风险是附有赎回条款的债券所面临的特有风险由于赎回价格的存在附有赎回权的债券的潜在资本增值有限同时赎回债券增加了投资者的交易成本从而降低了投资收益率故选项错误答案解析购买保险产品即意味着签订了具有法律效应的合同具有长期性的特点一旦签订保险合同不能随意更改投保人应当在购买保险时对保险产品的内容有足够的了解否则购买保险后很快退保不但不能达到资产增值的目的反而可能承受损失答案解析零息债券价格面值利率期限元答案解析凭证式国债是一种国家储蓄债可记名挂失以凭证式国债收款凭证记录债权不能上市流通从购买之日起计息故选项错误答案解析养老护理和资产传承是衰老期的核心目标家庭收入大幅降低储蓄逐步减少因此该阶段建议进一步提升资产安全性将以上资产投资于储蓄及固定收益类理财产品同时购买长期护理类保险因此家庭衰老期客户的投资组合中安全性最高的国债所占的比重应较高答案解析红利分配有两种方式即现金红利和增额红利现金红利是直接以现金的形式将盈余分配给保单持有人增额红利是指整个保险期限内每年以增加保险金额的方式分配红利答案解析不同的基金具有不同的流动性从基金赎回角度来看货币型基金的流动性较高一般是或到账债券型基金一般为或到账而股票型基金一般为或到账为了提高业务竞争力增加客户资金流动性一些银行推出了基金快速赎回业务实现了基金的到账但客户须交纳一定的费用或者成为银行的特定目标客户答案解析选项证券投资信托与证券投资基金在主体形式等方面存在差异主体上信托的主体是信托公司而基金的主体是基金公司形式上信托以信托合约为基础信托公司一般委托其他管理人代为投资而基金则以基金契约为基础基金公司一般不委托他人投资选项证券投资基金完全由基金管理公司及基金经理控制选项证券投资信托可分为股票投资信托债券投资信托和证券组合投资信托等可以投资于债券答案解析选项属于契约型基金的特征答案解析成长型基金与收入型投资基金的差异主要表现在投资目的不同投资工具不同资金分布不同派息情况不同选项投资者地位不同是公司型基金和契约型基金的区别前者的投资者可对公司决策发表意见后者没有发言权答案解析开放式基金随时面临赎回压力须更注重流动性等风险管理进行长期投资会受到一定限制必须保留足够应付投资者随时赎回要求的现金不能将现金全部用于长期投资答案解析在开放式基金的运作方式下投资者既可以通过基金销售机构购买基金使基金资产和规模由此相应增加也可以将所持有的基金份额卖出并收回现金使得基金资产和规模相应减少但有最低规模要求故选项正确答案解析证券交易遵循时间优先和价格优先的原则时间优先的原则是指在买和卖的报价相同时在时间序列上按报价先后顺序依次成交价格优先原则是指价格最高的买方报价与价格最低的卖方报价优先于其他一切报价而成交答案解析基金具有利益共享风险共担的特点其中利益共享指基金投资者是基金的所有者基金的投资收益在扣除由基金承担的费用后盈余全部归基金投资者所有并根据投资者持有的基金份额进行分配故选项错误答案解析目前我国商业银行共开展了约几十种的代理业务其中包括基金保险国债信托产品贵金属以及券商资产管理计划等银行作为开放式基金的代销网点充当的是基金代理人的角色答案解析银行纸黄金让投资者免除了储存黄金的风险也让投资者有随时提取所购买黄金的权利或按当时的黄金价格将账户里的黄金兑换成现金通常也称为黄金存折答案解析信托业务起源于英国但现代信托制度却是在世纪初传入美国后才得以快速发展壮大起来答案解析信托产品是为满足客户的特定需求而设计的个性化较强并且缺少转让平台因而流动性比较差具有流动性风险答案解析对于中长期债券而言债券货币收益的购买力有可能随着物价的上涨而下降从而使债券的实际收益率降低这就是债券的通货膨胀风险当发生通货膨胀时投资者投资债券的利息收入和本金都会受到不同程度的价值折损答案解析国债投资的风险因素主要有价格风险再投资风险违约风险赎回风险提前偿付风险通货膨胀风险答案解析凭证式国债是一种国家储蓄债可记名挂失以凭证式国债收款凭证记录债权不能上市流通从购买之日起计息记账式国债以记账形式记录债权通过证券交易所的交易系统发行和交易可以记名挂失答案解析根据关于进一步加强投资连结保险销售管理的通知的规定各保险公司不得在银行储蓄柜台销售投连险而限制在理财中心和理财柜销售答案解析银行代理保险是保险公司和商业银行采取相互协作的战略充分利用和协同双方的优势资源通过银行的销售渠道代理销售保险公司的产品以一体化的经营方式来满足客户多元化金融需求的一种综合化的金融业务答案解析基金收益分配一般有分配现金现金分红和分配基金单位红利再投资两种形式答案解析保险市场是指保险商品交换关系的总和或是保险商品供给与需求关系的总和它既可以指固定的交易场所如保险交易所也可以是所有实现保险商品让渡的交换关系的总和保险市场的交易对象是保险人为消费者所面临的风险提供的各种保险保障及其他保险服务即各类保险商品答案解析是一种专门投资于其他证券投资基金的基金它并不直接投资股票或债券其投资范围仅限于其他基金通过持有其他证券投资基金而间接持有股票债券等证券资产答案解析根据投资目标的不同基金可分为成长型基金收入收益型基金和平衡型基金答案解析基金管理人一般不承担投资风险基金投资者根据持有的基金份额比例承担投资风险故选项错误答案解析结构性理财产品是运用金融工程技术将存款零息债券等固定收益产品与金融衍生品如远期期权掉期等组合在一起而形成的一种金融产品答案解析题干中产品挂钩汇率不在至区间之内按该产品的约定客户收益为答案解析房地产信托是指房地产拥有者将该房地产委托给信托公司由信托公司按照委托者的要求进行管理处分和收益答案解析黄金的收益和股票市场的收益不相关甚至负相关这个特性通常使它成为投资组合中的一个重要的分散风险的组合资产故选项错误答案解析通货膨胀使产品的名义价格普遍上涨黄金的名义价格也会相应上升在面对通货膨胀压力的情况下黄金投资具有保值增值的作用答案解析财产保险是指以财产及其有关利益为保险标的保险人对保险事故导致的财产损失给予补偿的一种保险保险标的及相关利益必须可用货币衡量保险标的必须是有形财产或经济性利益财产保险包括物质财产保险责任保险和信用保险选项属于人身保险的保险标的答案解析人身保险包括意外伤害保险健康保险和人寿保险选项属于财产保险答案解析保险产品的功能包括风险转移损失分摊功能损失补偿功能资金融通功能答案解析保险人具有以下特征保险人仅指从事保险业务的保险公司其资格的取得只能是符合法律的严格规定保险人有权收取保险费保险人有履行承担保险责任或给付保险金的义务答案解析保险产品的直接表现形式是保险合同保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议保险合同的当事人是投保人和保险人答案解析银行代理产品包括基金保险国债信托产品贵金属以及券商资产管理计划等选项属于银行理财产品答案解析根据关于进一步规范银信合作有关事项的通知的规定商业银行应在向信托公司出售信贷资产票据资产等资产后的个工作日内书面通知债务人资产转让事宜保证信托公司真实持有上述资产答案解析根据银行与信托公司业务合作指引第条的规定银行信托公司开展银信合作业务过程中可以订立协议为对方提供投资建议财务分析与规划等专业化服务答案解析在已发行的信托产品中多数是依靠项目自身产生的现金流或利润作为还款来源因此项目自身的风险是信托产品的最大风险之一答案解析对于中长期债券而言债券货币收益的购买力有可能随着物价的上涨而下降从而使债券的实际收益率降低这就是债券的通货膨胀风险当发生通货膨胀时投资者投资债券的利息收入和本金都会受到不同程度的价值折损故选项正确答案解析国债一般到期才能够还本即使像记账式国债可在二级市场交易但是银行间债券市场或交易所债券市场的交易活跃度通常不如股票市场因此债券的流动性一般弱于股票在债券产品中由于国债在信用资质上的优势且国债总体市场规模较大因此国债的流动性一般高于公司债券答案解析价格风险也叫利率风险是指国债的市场利率变化对债券价格的影响一般来说债券价格与利率变化成反比当利率上涨时债券价格下跌对于在到期日前转让债券的投资者来说利率上涨引起的债券价格下跌会带来价差损失进而降低投资者的债券投资收益债券的到期时间越长所面临的利率风险越大答案解析国债是国家信用的主要形式由于以国家财政信誉作担保国债的信誉度非常高其收益率一般被看作是无风险收益率定期存款货币基金投资收益相对固定风险相对于股票对冲基金等来说要小答案解析货币市场基金被称为准储蓄它可以给中小投资者带来相对安全的增值收益同时又与一般开放式基金一样有较好的流动性几乎与银行的活期储蓄同样便利答案解析根据基金法律地位的不同可分为公司型基金和契约型基金依据投资目标的不同基金可分为成长型基金收入收益型基金和平衡型基金按照投资对象不同基金可以分为股票型基金债券型基金混合型基金货币市场基金答案解析公司型基金的投资者作为公司的股东有权对公司的重大经营决策发表自己的意见而契约型基金的投资者由于是信托契约中规定的受益人对基金运用没有发言权故选项错误答案解析选项开放式基金必须保留足够应付投资者随时赎回要求的现金不能将现金全部用于长期投资选项与资产中现金持有量无必然联系选项成长型基金强调为投资者带来经常性收益资产中现金持有量较小大部分资金投资于资本市场答案解析封闭式基金的基金规模固定有固定存续期限投资者不可以随时提出购买或赎回申请适合进行长期投资开放式基金规模不固定投资者在存续期内可随时申购基金单位答案解析按照投资对象不同基金可以分为股票型基金债券型基金混合型基金货币市场基金以上的基金资产投资于股票的为股票基金具有高风险高收益的特征答案解析银行代理服务类业务指银行在其渠道代理其他企业机构组织的不构成商业银行表内资产负债业务给商业银行带来非利息收入的业务随着近年来我国经济的持续发展商业银行业务更多地涉及代理销售投资产品及产品的售后服务为投资者提供广阔的金融平台答案解析信托一般涉及三方面当事人即投入信用的委托人受信于人的受托人以及受益于人的受益人受托人不承担无过失的损失风险是信托的特点之一答案解析购买保险产品意味着签订了具有法律效应的合同答案解析银行主要代理的险种包括人身保险和财产保险目前占据市场主流的险种主要是人身保险新型产品中的分红险和万能险答案解析在期货交易中任何交易者必须按照其所买卖期货合约价值的一定比例通常为缴纳资金用于结算和保证履约答案解析本题考查基金的分类被动型基金一般不主动寻求超越市场的表现一般选取特定指数作为跟踪对象以复制跟踪对象的表现因此被动型基金通常被称为指数基金答案解析本题考查基金的分类以上的基金资产投资于债券的为债券基金答案解析对于中长期债券而言债券货币收益的购买力有可能随着物价的上涨而下降从而使债券的实际收益率降低这就是债券的通货膨胀风险当发生通货膨胀时投资者投资债券的利息收入和本金都会受到不同程度的价值折损答案解析对于在到期日前转让债券的投资者来说利率上涨引起的债券价格下跌会带来价差损失进而降低投资者的债券投资收益故选项错误答案解析另类资产是指除传统股票债券和现金之外的金融资产和实物资产如房地产证券化资产对冲基金私募股权基金大宗商品巨灾债券低碳产品酒和艺术品等答案解析银行业从业人员职业操守第条规定银行业从业人员在业务活动中应当树立依法合规意识不得向客户明示或暗示诱导客户规避金融外汇监管规定答案解析有限合伙企业限制关联交易但如果得到全体合伙人大会的批准则普通合伙人可以从事关联交易以及自营及与他人合作经营与本合伙企业相竞争的业务故选项错误答案解析预计中小企业私募债发行利率将高于市场已存在的企业债公司债等具体利率受发行时机企业资质或知名度偿债保障抵押担保等设计等因素的综合影响发行利率不得超过同期银行贷款基准利率的倍期限在一年含以上答案解析与其他国家股票市场不同在我国上市公司的股票中存在一些非流通股这些非流通股股票主要是指在上市公司的股票中暂时不能上市流通的国家股和法人股答案解析在有限合伙私募股权基金成立后仍可以允许新的有限合伙人入伙通常而言有限合伙人的入伙由普通合伙人决定但也会设定一些限定条件答案解析证券交易遵循时间优先和价格优先的原则时间优先的原则是指在买和卖的报价相同时在时间序列上按报价先后顺序依次成交价格优先原则是指价格最高的买方报价与价格最低的卖方报价优于其他一切报价而成交根据价格优先优先顺序为甲丁丙乙再根据时间优先最终优先顺序为丁甲丙乙答案解析商业银行销售理财产品应当遵循风险匹配原则禁止误导客户购买与其风险承受能力不相符合的理财产品风险匹配原则是指商业银行只能向客户销售风险评级等于或低于其风险承受能力评级的理财产品答案解析从产品来看基金子公司产品有以下特征产品收益率相对较高产品参与人相对较多产品标准化程度不高抗风险能力低答案解析理性的股票投资过程应该包括确定投资政策股票投资分析投资组合评估业绩修正投资策略五个步骤其中股票投资分析作为其中一环是成功进行股票投资的重要基础答案解析时间优先的原则是指在买和卖的报价相同时在时间序列上按报价先后顺序依次成交答案解析中小企业私募债作为理财工具具有以下特征中小企业私募债的一大关键特点是不用行政许可直接由证券公司自己做方案就可以推向市场证券公司的信用往往对私募债的信用产生较大影响募集资金用途没有任何限制非常灵活可以偿还贷款也可补充企业流动资金中小企业私募债发行主体为中小微企业发行资质要求低发行条件宽松答案解析根据股东享有权利和承担风险大小不同股票分为普通股股票和优先股股票选项按票面是否记载投资者姓名股票分为记名股票和无记名股票选项按票面有无面额股票分为面额股票和无面额股票选项按照股票是否流动可将其分为流通股及非流通股两大类答案解析投资者风险承受能力分类包括保守型谨慎型稳健型积极型和激进型谨慎型投资者风险承受能力较低适合低风险中低风险理财产品答案解析项目自身的风险是信托产品的最大风险之一其主要包括项目的市场风险财务风险经营管理风险等答案解析货币型理财产品主要投资于信用级别较高流动性较好的金融工具包括国债金融债中央银行票据债券回购高信用级别的企业债公司债短期融资券以及法律法规允许投资的其他金融工具答案解析商业银行理财产品要素所包含的信息可以分为三大类产品开发主体信息产品目标客户信息和产品特征信息答案解析债券持有人的收益相对固定这使得债券投资的风险明显低于股票但不能绝对地说债券风险很小故选项错误答案解析与其他理财产品相比组合投资类理财产品实现两大突破一是突破了理财产品投资渠道狭窄的限制进行多种组合投资甚至可以跨多个市场进行投资二是突破了银行理财产品间歇性销售的形式组合投资类理财产品可以滚动发行和连续销售答案解析保守型客户往往对于投资风险的承受能力很低选择一项产品或投资工具首要考虑是否能够保本然后才考虑追求收益因此这类客户往往选择国债存款保本型理财产品货币与债券型基金等低风险低收益的产品答案解析根据商业银行理财产品销售管理办法第条的规定商业银行对理财产品进行风险评级的依据应当包括但不限于以下因素理财产品投资范围投资资产和投资比例理财产品期限成本收益测算本行开发设计的同类理财产品过往业绩理财产品运营过程中存在的各类风险答案解析根据关于商业银行开展个人理财业务风险提示的通知的规定理财产品计划的名称应恰当反映产品属性避免使用带有诱惑性误导性和承诺性的称谓商业银行在为理财产品计划尤其是非保证收益型理财产品计划命名时应避免使用蕴含潜在风险或易引发争议的模糊性语言答案解析最常见的银行理财产品风险包括政策风险违约风险或信用风险市场风险利率风险汇率风险流动性风险提前终止风险等其他还有操作风险交易对手管理风险延期风险不可抗力及意外事件等风险答案解析在本质上是开放式基金与现有开放式基金没什么本质的区别但其本身有三个鲜明特征它可以在交易所挂牌买卖投资者可以像交易单只股票封闭式基金那样在证券交易所直接买卖份额基本是指数型开放式基金但与现有的指数型开放式基金相比其最大优势在于它在交易所挂牌交易非常便利其申购赎回也有自己的特色投资者只能用与指数对应的一篮子股票申购或者赎回而不是现有开放式基金的以现金申购或赎回答案解析目前对于投资者而言购买债券型理财产品面临的最大风险来自利率风险汇率风险和流动性风险利率风险主要来自人民币存款利率的变化汇率风险在外币债券型理财产品中较为普遍表现为本币和外币汇率的不可预测性而流动性风险主要是由于目前国内银行业债券型理财产品通常不提供提前赎回因此投资者的本金在一定时间内会固化在银行里答案解析产品目标客户信息是产品的销售对象包括客户风险承受能力客户资产规模客户在银行的等级最小递增金额等答案解析选项债券的到期时间越长所面临的利率风险越大选项赎回权的债券的未来现金流量不能预知增加了现金流的不确定性选项当发生通货膨胀时投资者投资债券的利息收入和本金都会受到不同程度的价值折损选项一般来说国债的违约风险最低因此也被称为无风险债券公司债券的违约风险相对较高选项利率风险和再投资风险是此消彼长的关系短期债券虽然所面临的利率风险较低但却面临较高的再投资风险长期债券虽然所面临的再投资风险较低但却面临较高的利率风险答案解析结构性理财产品的回报率通常取决于挂钩资产即挂钩标的的表现根据挂钩资产的属性结构性理财产品可分为外汇挂钩类利率债券挂钩类股票挂钩类商品挂钩类及混合类等答案解析债券型理财产品的特点包括产品结构简单投资风险小客户预期收益稳定市场认知度高客户容易理解答案解析按照不同程度的风险承受能力极低较低一般较高很高可将投资者分为如下几类保守型谨慎型稳健型积极型激进型答案解析货币型理财产品主要投资于信用级别较高流动性较好的金融工具包括国债金融债中央银行票据债券回购高信用级别的企业债公司债短期融资券以及法律法规允许投资的其他金融工具其特点是投资期短资金赎回灵活本金收益安全性高等该类产品通常被作为活期存款的替代品答案解析组合投资类理财产品通常投资于多种资产组成的资产组合或资产池其中包括债券票据债券回购货币市场存拆放交易新股申购信托计划信贷资产类信托计划以及他行理财产品等多种投资品种答案解析银行理财产品可分为货币型理财产品债券类理财产品股票类理财产品组合投资类理财产品结构性理财产品基金挂钩类理财产品另类理财产品和其他理财产品答案解析选项利率水平是资金使用成本的反映一般来说利率水平与债券价格成反比利率上升不仅带来开发成本的提高也将提高房地产投资者的机会成本因此会降低房地产的社会需求导致房地产价格的下降答案解析目前对于投资者而言购买债券型理财产品面临的最大风险来自利率风险汇率风险和流动性风险故选项错误答案解析挂钩标的范围比较广比较典型的有基金交易所上市基金答案解析本题考查货币型理财产品货币型理财产品具有投资期短资金赎回灵活本金收益安全性高等主要特点答案解析记账式国债的发行和交易均无纸化所以效率高成本低交易安全故选项错误答案解析成长型基金与收入型基金的区别包括投资目的不同成长型基金重视基金的长期成长强调为投资者带来经常性收益收入型基金强调基金单位价格的增长使投资者获取稳定的最大化的当期收入投资工具不同成长型基金投资对象常常是风险较大的金融产品收入型基金投资对象一般为风险较小资本增值有限的金融产品资产分布不同成长型基金资产中现金持有量较小大部分资金投资于资本市场收入型基金现金持有量较大投资倾向多元化洼重分散风险派息情况不同成长型基金一般不会直接将股息分配给投资者而是将股息再投资于市场以追求更高的回报率收入型基金一般按时派息使投资者有固定的收入来源答案解析银行代理类理财产品包括基金保险国债信托产品贵金属以及券商资产管理计划等答案解析金具有以下特点流动性退出流通领域后其流动性较其他证券类投资产品差国内黄金市场不充分变现相对困难有流动性风险收益情况黄金和股票市场收益不相关甚至负相关可以分散投资总风险且价格会随着通货膨胀而提高所以可以保值黄金作为一种特殊的具有投资价值的商品其价格受多种因素的影响如国际经济形势美元汇率相关市场走势政治局势原油价格等答案解析选项由于信托产品是为满足客户的特定需求而设计的缺少转让平台流动性比较差选项在通常情况下信托资金不可以提前支取答案解析电子式储蓄国债是财政部为方便国债投资者提高国债发行效率在借鉴凭证式国债方便灵活的优点的基础之上推出的国债品种相较凭证式国债由于电子式储蓄国债以电子方式记录债权因此在便捷性方面有很大提高但是需要投资者开立个人国债托管账户并指定对应的资金账户答案解析选项投资连结保险是一种寿险与投资相结合的新型寿险产品选项投连险的投资账户必须是资产单独管理的资金账户答案解析选项基金的法律地位不同属于公司型基金与契约型基金的区别答案解析银行代理理财产品销售的基本原则有适当性原则客观性原则避免利益冲突原则答案解析选项信托产品是为满足客户的特定需求而设计的因此缺少转让平台流动性比较差选项信托机构根据信托合同约定管理和处理信托财产而获得的收益全部归受益人所有同时信托机构根据信托合同约定处理受托财产而发生的亏损全部由委托者承担答案解析赎回风险是附有赎回条款的债券所面临的特有风险一般来说此类债券面临三项风险因素附有赎回权的债券的未来现金流量不能预知增加了现金流的不确定性因为发行者可能在利率下降时赎回债券投资者不得不以较低的市场利率进行再投资由此蒙受再投资风险由于赎回价格的存在附有赎回权债券的潜在资本增值有限同时赎回债券增加了投资者的交易成本从而降低了投资收益率答案解析投保人应当在购买保险时对保险产品的内容有足够的了解否则购买保险后很快退保不但不能达到资产增值的目的反而可能承受损失投保人可以在专业人员的帮助下分析判断自己的风险类别风险发生概率和风险发生时可能造成损失的大小等进行选择由于同一个保险标的可能会面临多种风险投保人应当进行合理的险种搭配随着生命周期的变化人身保险的最优保险品种组合也会发生变化投保人应当根据实际需要适时地更换保险品种答案解析影响基金类产品收益的因素主要来自两方面基金的基础市场即基金所投资的对象产品如债券股票货币市场工具等这些基础市场的行情波动对基金的收益有很大影响基金自身的因素如基金管理公司的资产管理与投资策略基金管理人员的业务素质道德水平研究团队的研究实力基金经理的投资管理能力基金管理公司的整体业务运行情况等答案解析银行代理黄金业务种类包括条块现货金币黄金基金纸黄金黄金交易品种答案解析目前银行代理国债的种类有三种凭证式国债是一种国家储蓄债可记名挂失以凭证式国债收款凭证记录债权不能上市流通从购买之日起计息电子式储蓄国债是财政部在境内发行的以电子方式记录债权的不可流通人民币债券记账式国债以记账形式记录债权通过银行间市场或证券交易所的交易系统发行和交易可以记名挂失答案解析封闭式基金在证券交易所进行交易开放式基金在基金管理公司或银行等代销机构网点交易部分基金可以在交易所上市交易故选项错误答案解析黄金产品具有以下几个特点交易时间灵活交易时间包括周一至周五的和周一至周四的交易多样化有做空机制投资者比较主动灵活保证金模式利用杠杆方式较实物黄金投入资金少黄金业务给客户提供了一个交易平台只需要部分保证金就可以投资无交割时间限制减少了操作成本答案解析电子式储蓄国债是财政部在境内发行的以电子方式记录债权的不可流通人民币债券它只面向境内个人投资者发售企事业单位和行政机关等机构投资者不能购买相较凭证式国债由于电子式储蓄国债以电子方式记录债权因此在便捷性方面有很大提高但是需要投资者开立个人国债托管账户并指定对应的资金账户答案解析目前银行代理国债的种类有三种凭证式国债电子式储蓄国债记账式国债答案解析选项封闭式基金规模固定一般不能再增加发行选项货币市场基金以货币市场工具为投资对象具有低风险低收益高流动性的特征选项成长型基金投资对象常常是风险较大的金融产品收入型基金投资对象一般为风险较小资本增值有限的金融产品答案解析投资者需要了解交易所的贵金属现货延期交收交易业务具有低保证金和高杠杆比例的投资特点可能导致快速的盈利或亏损若建仓的方向与行情的波动相反会造成较大的亏损根据亏损的程度投资者必须有条件满足随时追加保证金的要求否则其持仓将会被强行平仓投资者必须承担由此造成的全部损失答案解析信托的种类可根据形式和内容的不同进行划分按信托关系建立的方式可分为任意信托和法定信托按委托人或受托人的性质不同可划分为法人信托和个人信托按信托财产的不同可划分为资金信托动产信托不动产信托和其他财产信托等答案解析国债的风险包括价格风险也叫利率风险再投资风险违约风险赎回风险提前偿付风险通货膨胀风险答案解析债券的收益主要来源于利息收益和价差收益影响债券类产品收益的因素主要有债券期限基础利率市场利率票面利率债券的市场价格流动性债券信用等级税收待遇以及宏观经济状况等答案解析银行主要代理的险种包括寿险和财产险财产险主要包括房贷险企业财产保险家庭财产险等答案解析证券投资基金的收益主要有证券买卖差价也称资本利得红利收入即因持有股票而享有的净利润分配所得债券利息即基金因投资债券而获得的定期利息收入是基金收益不可缺少的组成部分存款利息收入即基金资产的银行存款利息收入答案解析商业银行个人理财业务风险管理指引第条规定商业银行向客户提供财务规划投资顾问推介投资产品服务应首先调查了解客户的财务状况投资经验投资目的以及对相关风险的认知和承受能力评估客户是否适合购买所推介的产品并将有关评估意见告知客户双方签字答案解析除了五项外信托的特点还有信托是以信任为基础的财产管理制度信托利益分配损益计算遵循实绩原则信托具有融通资金的职能答案解析债券投资的风险因素有价格风险利率风险再投资风险违约风险赎回风险提前偿付风险和通货膨胀风险答案解析分红险的收益风险来源于利率的波动和保险公司制定的预定死亡率预定投资回报率和预定营运管理费用分红险的收益风险来源于利率的波动和保险公司制定的预定死亡率预定投资回报率和预定营运管理费用答案解析的申购赎回都是基金份额与现金的交易可在代销网点进行故选项错误答案解析单位资产净值于每个开放日进行公告价格依据基金的资产净值而定由基金管理公司或银行等代销机构销售部分可在交易所上市交易属于开放式基金的特点选项属于封闭式基金的特点答案解析信托机构根据信托合同约定处理受托财产而发生的亏损全部由委托者承担故选项错误信托资产管理人的信誉状况和投资运作水平对资产收益有决定性影响故选项错误答案解析投资型保险产品的最大特点就是将保险的基本保障功能和资金增值的功能结合起来其给付的保险金由两部分组成风险保障金当合同规定的保险事故发生时保险公司即按照事先约定的标准给付保险金投资收益收益水平取决于投资账户中资产价值总额的高低这部分的保障水平通常无法事先确定具有不确定性答案解析本题考查基金的分类成长型基金与收入型基金的区别有投资目的不同投资工具不同资产分布不同派息情况不同答案解析本题考查基金的特点基金具有的特点集合理财专业管理组合投资分散投资利益共享风险共担严格监管信息透明独立托管保障安全答案解析优先股在利润分红及剩余财产分配的权利方面优先于普通股优先股股东享有以下权利优先分配权优先求偿权答案解析信托业务一般涉及三方面当事人即投入信用的委托人受信于人的受托人以及受益于人的受益人答案解析公司法规定三类公司可以发行公司债券股份有限公司有限责任公司国有独资企业或国有控股企业答案解析参与私募债券认购和转让的合格投资者应符合下列条件经有关金融监管部门批准设立的金融机构包括商业银行证券公司基金管理公司信托公司和保险公司等金融机构面向投资者发行的理财产品包括但不限于银行理财产品信托产品投连险产品基金产品证券公司资产管理产品等注册资本不低于人民币万元的企业法人合伙人认缴出资总额不低于人民币万元实缴出资总额不低于人民币万元的合伙企业经交易所认可的其他合格投资者另外发行人的董事监事高级管理人员及持股比例超过的股东可参与本公司发行私募债券的认购与转让承销商可参与其承销私募债券的认购与转让答案解析按投资主体的性质股票分为国家股法人股和社会公众股答案解析选项公司制对投资门槛无特别要求有限合伙制对投资门槛无强制要求但如申报备案则单个投资者不低于万元选项在有限合伙制中普通合伙人承担无限责任有限合伙人以其认缴的出资额为限承担有限责任答案解析中小企业私募债发行担保和评级要求发行要求发行规模不受净资产的的限制需提交经具证券期货从业资格的事务所审计的最近两年财务报告但对财务报告中的利润情况无要求不受年均可分配利润不少于公司债券年的利息的限制担保和评级要求鼓励中小企业私募债采用担保发行但不强制要求担保对是否进行信用评级没有硬性规定答案解析普通合伙人准备的条款清单中除了选项外还有管理费基金规模有限合伙人的职责投资限制有限合伙人的违约责任答案解析合格投资者可通过上海交易所固定收益证券综合电子平台深圳证券交易所综合协议交易平台或证券公司进行私募债券转让私募债券以现货及沪深交易所认可的其他方式转让采取其他方式转让的需报经中国证监会批准通过证券公司转让的转让达成后证券公司须向交易所申报并经交易所确认后生效答案解析选项不属于风险承受能力一般的投资者适合的理财产品答案解析银行理财产品按交易类型可分为两类开放式产品和封闭式产品开放式产品总体份额与总体金额都是可变的即可以随时根据市场供求情况发行新份额或被投资者赎回封闭式产品是总体份额在存续期内不变而总体金额可能变化的理财产品答案解析根据中国银行业协会印发的商业银行理财客户风险评估问卷基本模板说明理财产品按照风险分类有以下几种极低风险产品低风险产品中等风险产品较高风险产品高风险产品按照适合性原则根据投资者风险承受能力依次分类为保守型谨慎型稳健型积极型和激进型答案解析与其他理财产品相比组合投资类理财产品实现两大突破突破了理财产品投资渠道狭窄的限制进行多种组合投资甚至可以跨多个市场进行投资突破了银行理财产品间歇性销售的形式组合投资类理财产品可以滚动发行和连续销售答案解析较传统投资而言另类投资具有一些主要优点其中包括有些另类投资产品为客户提供以现金形式或实物形式获取投资本金收益的选择权通过投资这类产品客户也可以获取某些相对较为稀缺的实物资产答案解析黄金基金是将资金委托专业经理人全权处理用于投资黄金类产品银行纸黄金让投资者免除了储存黄金的风险也让投资者有随时提取所购买黄金的权利或按当时的黄金价格将账户里的黄金兑换成现金通常也称为黄金存折答案解析保险代理人是根据保险人的委托向保险人收取佣金并在保险人授权的范围内代为办理保险业务的机构或者个人答案解析在一些信托协议中信托资产的投资方向是由资产委托人决定的受托人只是负责按协议行事答案解析银行代理保险业务已成为商业银行满足客户保障与投资金融需求增加中间业务收入的一个重要渠道银行可为保险公司代理的业务种类众多内容涉及与个人相关的各类人身保险与财产保险答案解析适合性原则是指在销售代理理财产品时要综合考虑客户所属的人生周期以及相匹配的风险承受能力客户的投资目标投资期限长短产品流动性等因素为客户推荐适合的产品总结来说要有适合的产品适合的客户适合的网点适合的销售人员答案解析成长型基金比较适合于风险承受能力强追求高投资回报的投资者而收入型基金则比较适合于退休的以获得稳定现金流为目的的稳健投资者答案解析目前占据市场主流的险种主要是人身保险新型产品中的分红险和万能险这些产品大部分设计比较简单标准化程度较高在能提供一定保障的同时兼有储蓄的投资功能答案解析价格风险也叫利率风险是指国债的市场利率变化对债券价格的影响一般来说债券价格与利率变化成反比当利率上涨时债券价格下跌对于在到期日前转让债券的投资者来说利率上涨引起的债券价格下跌会带来价差损失进而降低投资者的债券投资收益债券的到期时间越长所面临的利率风险越大答案解析凭证式国债是一种国家储蓄债可记名挂失以凭证式国债收款凭证记录债权不能上市流通从购买之日起计息在持有期内持券人如遇特殊情况需要提取现金可以到购买网点提前兑取答案解析是一种专门投资于其他证券投资基金的基金它并不直接投资股票或债券其投资范围仅限于其他基金通过持有其他证券投资基金而间接持有股票债券等证券资产答案解析银行代理业务是指银行在其渠道代理其他企业机构组织的不构成商业银行表内资产负债业务给商业银行带来非利息收入的业务答案解析非流通股除了流通权与流通股不一样外其他权利和义务都是完全一样的此外非流通股也不是完全不能买卖可以通过拍卖或协议转让的方式来进行流通但一定要获得证监会的批准交易才能算生效随着我国股份制改革的深入股票市场的成熟和发展这一部分股票将逐步实现上市流通解析答案解析典型的有限合伙制私募股权基金的特点是所有者和经营者分离在此前提下如何解决基金运作过程中信息不对称和风险不对称两大问题防止经营者对所有者利益的背离同时保障专业投资人才经营能力的充分发挥并在不同利益之间寻找最佳平衡点进而提高基金运作和决策的效率保证基金投资者利益的最大化即是有限合伙制私募股权基金内部治理所要达到的目的答案解析货币型理财产品债券型理财产品股票类理财产品组合投资类理财产品等是按照理财产品投资标的进行分类的