银行从业资格证——个人理财

特种疾病保险采用定额给付方式。 反映风险客观上对客户影响的概念是实际风险承受能力。 公民或法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为是民事法律行为。 金融衍生工具有四类交易主体：套期保值者、投机者、套利者和经纪人。 在理财顾问业务中，根据工作的侧重点不同，个人理财业务人员可以区分为财经经理和关系经理。 制定个人理财目标的基本原则之一是，将预留现金储备作为必须实现的理财目标。 达到中型规模以上的对公客户的高管人员，国家规定的级别工资高于一定级别的高等学校、科研单位工作人员，无不良信用记录的贷款客户符合个人理财服务的客户准入标准。 债券的即期收益率是年息票利息与债券市场价格的比值。 在金融市场的主体中，金融市场运行的基础是企业。 个人所得税中，稿酬所得适用14%的实际比例税率。 个体工商户取得的特许权使用费所得、债券转让所得适用20%税率。 非普通商品房在5年内出售需要全额缴纳营业税，税率为5.5%。 保险兼业代理许可证的有效期限为3年。 沟通包括书面语言、口头语言、电子媒介。 目前，各家银行的个人外汇理财产品实际上都是结构性存款。2005年，我国出现了首个人民币结构性理财产品，以人民币本金投资，利用海外成熟的金融市场分享国际市场金融产品的收益。 艺术品价值较高，投资人要具有相当的经济实力，不是艺术品投资具有较大风险的原因。 股票的收益主要来源于股利和资本利得：股利（分红）来源于公司的税后净利润；资本利得是投资人在股票市场上利用价格波动低买高卖赚取的差价收入，与投资者买入卖出的时机有关。 按照《证券投资基金管理暂行办法》的规定，基金管理公司必须以现金形式分配至少90%的基金净收益，并且至少一年一次。 开放式基金的交易价格主要取决于基金净资产。 公司职工取得的用于购买企业国有股权的劳动分红应按照工资薪金所得项目征收个人所得税。 人的一生很可能会面对一些不期而至的风险，这是纯粹风险。 金融衍生工具的特性是可复制性。 中国不使用间接标价法。 金融远期合约的优点是规避价格风险，缺点是非标准化合约、柜台交易、没有履约保证。 1981年，IBM与世界银行签署的利率互换协议是世界上第一份利率互换协议。 市场风险限额指标中，至少应包括风险价值限额；流动性风险限额应至少包括期限错配限额。 目前最有影响的美国股票指数期货是标准普尔500指数期货。 不可以作为利率债券挂钩理财产品标的的是股票篮子（股票挂钩理财产品标的）。 受托人以信托财产为限向受益人承担支付信托利益的义务。 企业债券的持有人无权参与公司的经营决策。 凭证式国债不可以流通转让、记账式国债能够上市流通转让。 外汇期权的购买者，其风险是有限的，收益是无限的。 在外汇市场上决定汇率高低的是商业银行之间的交易。 银行可以选择的目标市场模式包括服务专门化、市场专门化、密集单一市场，不包括不完全市场覆盖。 资产组合的方差不等于各个资产的方差的加权平均。 投保人的财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权。 财务规划属于理财顾问服务的一部分。 房地产、黄金和收藏品可以成为保值增值的理想工具。 从借款人的角度来看，银行承兑汇票的融资成本要低于银行贷款。 商业银行开展个人理财服务时，不要求近一年内未发生损害客户利益的重大事件。 企业短期偿债能力的衡量指标有现金比率、速动比率、流动比率，不包括负债比率。 短期政府债券的用途体现在：满足政府短期资金周转的需要；期限短，利率波动性小；规避利率风险；中央银行公开市场操作的工具。 客户关系管理系统的应用：销售自动化、营销自动化、商业智能；不包括客户资料收集。 资产组合的收益率是一个随机变量，风险可能低于各个资产风险的和。当组合资产越来越多时，资产收益的协方差越来越接近组合风险。 按基础工具划分，金融期货主要有外汇期货、利率期货、股权类期货。 我国金融市场开放度提高的表现中不包括新的金融工具不断出现。 商业银行应采用多重指标管理市场风险限额，市场风险的限额可以采用交易限额、止损限额、错配限额、期权限额和风险价值限额。 金融互换包括利率互换、货币互换、股权互换、商品互换。 客户经理在询问客户时，应提醒滔滔不绝的客户集中谈话的议题以节省客户时间。 按照保险的承包方式，保险可分为直接保险和再保险。 结构性理财产品的主要风险有挂钩标的的价格波动、本金风险、收益风险、流动性风险，不包括信用风险。结构性理财规划方案不包括遗产规划。结构性理财产品是指运用金融工程技术，将固定收益产品与金融衍生品组合在一起的新型理财产品。 消费管理中也要注意保险消费。 房地产资产与其他资产相比特点：固定性、有限性、差异性、保值增值性。 房地产投资的特点：价值升值效应、财务杠杆效应、变现性相对较差、政策风险。 银行职业道德建设是银行信息质量的根本保障，直接关系到国家政策的贯彻执行，必须建立有中国特色的道德规范。 公司型基金和契约型基金的不同点：法律依据不同，前者依据《公司法》，后者依据基金契约组建；前者具有法人资格，后者不具有；投资者的地位不同，前者有发言权，后者没有；融资渠道不同，前者可以向银行融资，后者不可以；资金运营不同，前者有永久性，后者契约期满则基金运营停止。 金融市场的交易中介包括银行。 通过购买保险产品可以将自己的风险转移到所有购买保险的人身上；保险人可以利用时间差投资，使保险基金增值保值；保险产品的出现并未活跃了金融市场。 应该包含相应的风险提示内容：各类投资产品介绍、对客户投资情况的分析、客户评估报告、提供的可能影响客户投资决策的材料。 损后目标：提供损失的补偿、防止家庭的破裂 私人银行业务已经超越了简单的银行资产、负债业务，实际属于混合业务。 外商独资银行可以但外国银行分行不可以经营的业务是办理银行卡业务。 资产配置的基础和前提是调查了解客户。 公开披露的基金信息不包括基金投资策略。 信用挂钩型理财计划，如果在投资期内相关信用主体没有发生信用违约事件，则投资者可以获得固定的年收益率；如果发生信用违约事件，则投资者没有任何收益。 一种汇率通常有5位有效数字。 货币市场是一种以债务工具为对象的交易市场。 股价已经反映了全部能从市场交易数据中得到的信息，包括历史股价、交易量、空头头寸等，价格趋势分析是无效的，这样的市场是弱型有效市场。 领导的职业道德水平是影响银行行业整体作风的决定因素。 人均国民收入作为商业银行开展个人金融业务和重要参考指标，决定了消费者对不同金融产品与金融服务的消费能力。 个人资产负债表中，定期存款属于流动资产，股票、债券属于投资。 营销的危机管理包括历史与潜在危机、明确任务、初期战略步骤，不包括末期战略步骤。 投资分散化可以降低组合的非系统风险。 除中国保监会另有规定外，保险代理机构的经营区域为其住所地所在的省、自治区或者直辖市。 个人理财业务营销风险包括销售人员道德风险、消费者（投资者）道德风险、销售失败风险。不包括营销成本超支风险。 通常个人资产配置中的三大产品组合包括储蓄产品组合、投资产品组合、投机产品组合。 财产保险中重复保险适用比例分摊原则。 当订立合同双方对格式条款有两种以上的解释时，应做出不利于提供格式条款一方的解释。 银行有限责任公司的“有限责任”：股东仅以其出资额为限对银行的债务承担责任。 理财产品收益率的标准差计算 保险人在代为办理人寿保险业务时，不得同时接受2个以上保险人的委托。 营销管理包括营销任务管理、价格管理、营销方案管理，不包括营销目的管理。 平衡型和债券型基金最适合均衡型投资者。 银行业从业人员最容易面对的客户是知识渊博的人。 超值维护的作用形式：维护内容超出了常规金融维护的范围、高科技现代化、通过维护使客户受益。 在个人理财服务的营销活动中，最高层次的是知识维护。 即期收益率计算 即期交易不具备保值功能。 个人购买房产时涉及的税费包括契税、印花税、抵押登记费等。 2005年，银监会制定并颁布实施《商业银行个人理财业务管理暂行办法》。 在理财顾问业务中，银行产品的营销方式是顾问式营销。 内在价值是市场价格与期权执行价格之间的差额，而期权价值与内在价值之差即是时间价值。 信托产品因为是为客户特定需要设计的，所以流动性比较低。 标金是黄金市场最主要的交易品种，它的出现是市场成熟的表现。 中国银行理财团队中的成员包括理财客户经理、理财产品经理、柜员和引领员。 营销预算的内容应该包括营销目标、预算总览、营销日历、项目计划总结和评析注解。 保证收益型理财计划：收益率为固定收益率，且收益率高于同期存款利率；通常投资者无权提前终止理财计划协议；产品到期归还全额本金；银行有权提前终止理财协议。 可以利用的税收计划有：避税计划、节税计划、转嫁计划。 交割仓库开具并经期货交易所认定的标准化提货凭证为仓单。期货交易所应当与交割仓库签订协议，交割仓库不当行为：出具虚假仓单；违反规则，限制交割商品入库、出库；泄露与期货有关的商业机密；违反国家规定参与期货交易。 债券的交易方式：现货交易、期货交易、回购交易。 商业票据的发行者有：金融公司、非金融公司、银行控股公司。 客户价值细分是根据客户当前价值和客户增值价值来划分的。 销售毛利率、销售净利率、资产净收益、每股收益都可以衡量获利能力。 信托的特点：以信任为基础；信托财产主体与利益主体相分离；信托财产具有独立性；信托管理具有连续性；信托的利益分配遵循实绩原则。 客户的理财个性可以分为私密性、依赖性、冲动性。 从业人员要熟知金融产品的收益、风险、法律关系、业务处理流程、风险控制框架。 实收资本不属于资产负债表的资产项目。 基金管理人依法发售基金份额，募集基金，应向国务院证券监管机构提交的文件：申请报告、基金托管协议草案、会计事务所审计的基金管理人近3年的财务会计报告、律师事务所出具的法律意见书。不包括法定验资机构出具的验资报告，貌似募集结束后才交。 财产租赁所得计算个人所得税：以一个月取得的租金收入为一次；使用20%的税率。 提货单、运货单、仓库栈单都属于商品证券。 商业票据的市场主体包括发行者、投资者、销售商。 影响国债收益的因素：债券期限、基础利率、市场利率、债券信用等级、宏观经济状况 债券分为：政府债券、金融债券、公司债券、国际债券 理财顾问服务包括财务策划、投资品分析。 证券投资基金可以分为股票型基金、债券型基金、混合基金、货币市场基金。收益主要来自资本利得、红利收入、债券利息、存款利息收入。 金融期权的要素包括基础资产、多头和空头（买方和卖方）、执行价格、到期日、期权费。 质权合同中应注明质押财产交付的时间。 商业银行不得将一般储蓄存款产品单独当做理财计划销售。 税务负担最小化、投资股票市场属于短期理财目标，按揭买房不属于短期目标。 利率债券挂钩类理财产品包括与利率正向挂钩产品、反向挂钩产品、区间累计产品和达标赎回型产品。挂钩的利率指标有伦敦银行间同业拆借利率、纽约银行间同业拆借利率。 债务支出与家庭收入的比例一般为0.4。 发现客户的方法：介绍法、缘故法、直接法。直接法是维持客户数量的基本手段。 按保险的经营性质，保险可分为社会保险和商业保险。 遗嘱不属于客户定性信息。 后享受型的客户适合平衡型投资基金组合。 客户关系管理的目标：拓展市场、保留客户、提高效率。不包括促进公司盈利。 金融衍生品的市场功能：优化资源配置、价格发现、转移风险、提高交易效率。 系统风险包括利率风险、汇率风险、购买力风险、政策风险。信用风险不属于系统风险。 LOF、ETF 同业拆借市场的功能：准备金管理、高效率和低成本的结算机制、及时发现货币市场资金供求的变化、实施中央银行货币政策。 证券的票面要素有标的物、权利、持有人。 货币型理财