银行从业资格个人理财第五章 客户分类与需求分析含解析.docx

银行从业资格个人理财第五章客户分类与需求分析含解析一单项选择题理财产品的设计应尊重和保护金融消费者的权益特别是知晓理财产品特征的权益风险投资收益流动性对于保证收益和保本浮动收益的理财计划商业银行应提示潜在收益可能性无须进行风险提示应提示投资风险和只能获得合同明确承诺的收益应提示高风险和本金损失可能性理财师工作的第一步和最为关键的一步是挖掘并收集客户信息整理客户资料向客户推销金融产品了解客户和客户的需求在很多年前陈先生因为投资股票遭受损失再也不愿意投资股票此外担心会遭受损失对于理财师小王推荐的一些非保本收益理财产品也不大感兴趣则陈先生对待风险的态度为无法判断风险中立型风险厌恶型风险偏好型小陈是一名银行业从业人员赵先生是他多年的客户赵先生生活富裕在中国大陆经营一家小型企业同时在北美也有收入来源小陈在自己没有取得会计资格的前提下主动为赵先生提供跨国避税和企业会计方面的服务则小陈的做法违反了原则正直守信勤勉尽职专业胜任客观公正下列理财业务从业人员的行为没有违背从业人员限制性条款的是根据客户要求提供合适的投资产品主动代替客户做出最佳选择并向客户解释相关投资工具的运作市场及方式揭示相关风险对非保证收益理财计划在与客户签订合同前为增强客户对银行理财能力的信心有必要对客户宣传介绍预期收益率或最高收益率从业人员利用有意隐瞒或歪曲理财产品计划重要风险信息等欺骗手段销售理财产品计划对于市场风险较大的投资产品特别是与衍生交易相关的投资产品从业人员不得主动向无相关交易经验或经评估不适宜购买该产品的客户推介或销售该产品商业银行在向客户销售理财产品前应按照原则建立客户资料档案了解产品风险了解你的客户了解产品投资了解理财产品下列与黄金相关的业务不可以在银行办理的是黄金黄金挂钩理财产品黄金实物黄金典当是有限合伙制私募基金的实际运作者全体合伙人第三方专业人有限合伙人普通合伙人关于客户信息的整理下列说法错误的是要对客户信息进行全面的分析还有一个非常重要的步骤就是要按标准化的格式对所收集到的数据进行整理客户信息的整理通常是针对定性信息汇总为家庭资产负债表和收支储蓄表通过资产负债表对客户家庭的资产负债进行分类统计通过家庭收支储蓄表对客户的收入支出和储蓄结构状况进行分类统计下列理财客户的信息中可以进行定量化衡量的是收入与支出投资偏好健康状况风险特征下列不属于客户财务信息的是财务状况未来发展趋势当期收入状况当期财务安排投资风险偏好在收集客户信息的过程中属于定性信息的是资产与负债雇员福利投资偏好客户的投资规模下列对明确理财目标的具体步骤排序正确的一组是了解客户基本信息初步评估理财目标的可行性和合理性调整理财目标使其合理可行征询客户的期望目标下列选项中属于客户信息中的定性信息的是家庭的收支情况资产和负债现有投资情况金钱观对银行理财从业人员而言下列不属于客户非财务信息的是资产负债状况客户基本信息个人兴趣爱好职业生涯发展下列属于客户财务信息的是收支情况风险承受能力社会地位年龄按照理财顾问服务的客户管理要求下列关于客户实行分层管理的表述错误的是商业银行在客户分层的基础上结合不同理财顾问服务类型的特点确定向不同的客户提供理财顾问服务的通道商业银行在充分认识到不同层次的客户不同类型的服务不同服务的渠道所面临的主要风险后制定相应的具有针对性的业务管理制度商业银行对已有分层的客户进行风险评估的结果可长期使用不用进行重新评估根据不同种类个人理财顾问服务的特点以及客户的经济状况风险认知能力和风险承受能力对客户进行分层防止错误销售以免损害客户利益通常可积累的财产达到巅峰要逐步降低投资风险的时期属于家庭生命周期的阶段家庭成熟期家庭成长期家庭衰老期家庭形成期生命周期理论比较推崇的消费观念是大部分选择性支出用于当前消费及时行乐月光族消费水平在一生内保持相对平衡的水平大部分选择性支出存起来用于以后消费根据银监会年颁布的个人理财业务投资管理的相关规定仅适合有投资经验客户的理财产品的起点金额不得低于万元人民币综合考虑客户所属的人生周期以及相匹配的风险承受能力等因素向客户推荐适合的产品此举符合银行代理理财产品销售应遵循的原则全面性风险性客观性适当性商业银行一般会根据客户的对客户进行分层以调查客户理财需求的共性年龄资产规模性别区域退休期属于个人生命周期的后半段是最大支出购房子女教育费用以储蓄险来累积资产医疗保健支出根据个人生命周期理论自完成学业开始工作并领取第一份报酬开始进入探索期建立期稳定期维持期按照生命周期理论下列表述正确的是家庭衰老期可积累的资产逐年增加要开始控制投资风险家庭形成期储蓄特征是收入增加而支出稳定家庭成熟期可积累的资产达到顶点要逐步降低投资风险家庭成长期储蓄特征是收入达到巅峰支出渴望降低以下符合对风险偏好型客户理财规划描述的是投资工具以安全性高的储蓄国债保险等为主投资应遵循组合设计设置风险止损点防止投资失败影响家庭整体财务状况投资应以储蓄理财产品和债券为主结合高收益的股票基金和信托投资优化组合模型使收益与风险均衡化不在乎风险不因风险的存在而放弃投资机会根据弗里德曼等人的生命周期理论个人在维持期的理财特征是自用房产投资寻求多元投资组合固定收益投资进行股票基金的投资个人生命周期中探索期的主要理财活动是偿还房贷筹教育金量入节出存自备款求学深造提高收入收入增加筹退休金张勇夫妇明年将退休三个子女均已研究生毕业并组建了家庭且张勇夫妇有丰厚的储蓄两个人的支出也比较少根据这些描述他们所处的生命周期的阶段是家庭形成期家庭成长期家庭成熟期家庭衰老期在以客户的内在属性进行分类的方法中是最著名最常用的客户分类方法按财富观分类法按风险态度分类法按交际风格分类法生命周期理论是银行从业人员制定客户个人财务规划的基础和根据决定了客户的目标和期望是否合理以及完成客户个人财务规划的可能性财务信息个人储蓄理财目标股票投资下列家庭生命周期各阶段投资组合中债券比重最高的一般为夫妻岁时夫妻岁时夫妻岁时夫妻岁以后根据年龄层可以把生涯规划比照家庭生命周期分为个阶段理财活动侧重于偿还房贷筹集教育金的是建立期稳定期维持期高原期理财师可以根据家庭生命周期的不同了解掌握处于不同家庭生命周期阶段的客户其进而理财目标也有所侧重职业生涯阶段特点家庭收支资产负债状况主要财务问题理财需求张先生是兴业银行的金融理财师在其负责的客户中有一位客户是某上市公司的市场总监平时工作井井有条但往往听不进同事的不同意见固执己见经常会对下属发火生活中喜欢冒险常做一些风险投资张先生的客户类型属于孔雀型老鹰型猫头鹰型鸽子型个人收入和财富积累的最佳时期是建立期稳定期维持期高原期从风险承受能力角度评价以下不适合推荐给衰老期家庭的产品是养老险退休年金股票型基金平衡型基金下列关于生命周期理论的表述正确的是家庭生命周期分为家庭成长期家庭成熟期家庭衰退期三个阶段个人生命周期与家庭生命周期联系不大个人是在相当长的期间内计划自己的消费和储蓄行为在整个生命周期内实行消费的最佳配置金融理财师在为客户设计产品组合时无须考虑个人生命周期因素张自强先生是兴业银行的金融理财师他的客户王丽女士总是担心财富不够用认为开源重于节流量出为入平时致力于财富的积累有赚钱机会就要去投资对于该客户的财富态度金融理财师张自强不应该采取的策略为慎选投资标的分散风险评估开源渠道提供建议分析支出及储蓄目标制定收入预算根据收入及储蓄目标制定支出预算个人在面临教育费用赡养费用及养老费用三大财务考验的同时还要还清各种中长期债务这属于个人生命周期的建立期高原期稳定期维持期根据莫迪利安尼等的家庭生命周期理论不适合处于家庭成长期的投资人的理财策略是保持资产的流动性投资部分期货型基金适当投资债券型基金拒绝合理使用银行信贷工具适当投资股票等高成长性产品认为个人是在相当长的时间内计划其消费和储蓄行为的在整个生命周期内实现消费和储蓄的最佳配置的理论是货币的时间价值理论风险偏好理论生命周期理论投资组合理论在人的生命周期过程中必须加强现金流管理合理安排日常收支适当节约资金进行适度金融投资的时期是探索期建立期稳定期高原期理财师开展业务时是了解客户收集信息的最好时机开户调查问卷面谈沟通电话沟通二多项选择题理财涉及客户的资金调用和调整成本在这方面理财师应注意把握好的原则有事先重复沟通让客户有明确的预期强调理财规划方案的整体性在总体把握方案执行进度效果降低客户的资金成本费率下列客户信息属于定量信息的有雇员福利养老金金钱观理财知识水平保单信息从客户对理财规划需求的角度看客户信息包括基本信息财务信息定量信息个人兴趣人生规划关于理财的经济目标和人生价值目标以及它们之间的关系以下说法正确的有客户的理财需求往往比较明确理财师不需要通过过多的询问和引导就能够清晰的了解商业银行在为客户做理财规划时只需要考虑客户理财的经济目标没有必要关注其背后的精神追求客户的经济目标是具体的可用金钱来衡量的理财师可以帮助客户通过科学的规划来实现经济目标是客户实现人生价值目标的基础不同年纪的客户和不同性别的客户在理财目标上侧重点不一样了解客户的基本信息是理财师提供针对性投资理财建议的基础和保证下列属于客户基本信息的有婚姻状况重要的家庭和社会关系工作单位与职务健康状况个人兴趣爱好和志向一个家庭在不同的人生阶段涉及的风险主要包括投资风险信用风险责任风险意外财产风险因为人身风险而引发的家庭财务危机个人生命周期中维持期的主要特征有对应年龄为岁家庭形态表现为子女上小学中学主要理财活动为收入增加筹退休金投资工具主要是活期存款股票基金定投保险计划为养老险投资型保险家庭生命周期中家庭成熟期阶段会产生的财务状况有收入增加而支出稳定在子女上学前储蓄逐步增加支出随成员固定而趋于稳定但子女上大学后学杂费用负担重可积累的资产达到巅峰要逐步降低投资风险收入达到巅峰支出可望降低与老年父母同住或夫妻两人居住下列关于个人生命周期各阶段理财活动的说法正确的有探索期要为将来的财务自由做好专业上与知识上的准备建立期应适当节约资金进行高风险的金融投资稳定期既要努力偿清各种中长期债务又要为未来储备财富维持期可考虑利用投资的复利效应和长期投资的时间价值为未来积累财富高原期的主要理财任务是妥善管理好积累的财富积极调整投资组合下列有关家庭生命周期的描述正确的有家庭形成期是从结婚到子女婴儿期家庭成长期的特征是家庭成员数固定家庭成熟期是事业发展和收入达到顶峰家庭衰老期的收入以理财收入或移转性收入为主家庭衰老期收入大于支出储蓄逐步增加家庭的生命周期包括家庭衰老期家庭准备期家庭成熟期家庭形成期家庭成长期在理财师与客户面谈沟通时需要注意的问题有理财师在面见客户前需要在面谈的主要内容或目的客户的基本情况和以往接触历史等方面有所准备在面谈中理财师言谈举止应符合相关商务和服务礼仪标准要求突出专业形象和真诚亲切自然理财师应该掌握一些关键的沟通技巧并能在接触中熟练自然地加以运用在会面后理财师可以向客户电话或邮件致谢在会面后理财师要针对面谈中客户提出有待解答解决的问题及时向客户回复商业银行应建立全面透明方便和快捷的投资者投诉处理机制投资者投诉处理机制包括处理投诉的流程客户集中投诉情况下及时报告监管部门及其派出机构补偿或赔偿机制回复的安排调查的程序理财师采用电话沟通方式了解客户时应注意的原则有以客户为中心以了解客户并与其建立长期互信的关系为提供专业化服务的前提熟练掌握和应用与客户沟通服务的技巧在为客户提供理财服务时应将产品销售和销售业绩的完成放在第一位即使做出漂亮的理财规划书或有不错的产品推荐理财师也需要善于沟通表达成功有效地让客户了解和接受牢记了解客户及其需求不是一时一地的事情切不可急功近利这是一项长期的工作三判断题银行业从业人员必须恪守保守秘密的职业道德准则确保客户信息的保密性和安全性正确错误银行从业人员在进行理财顾问活动中要了解客户的财务信息如投资偏好等正确错误根据生命周期理论岁的投资人应该采取稳健的理财策略正确错误理财师在客户填写开户资料的环节不仅要了解并与客户建立关系更需要尽快完成开户和理财产品的推荐正确错误答案解析部分答案解析根据关于商业银行开展个人理财业务风险提示的通知的规定理财产品的设计应尊重和保护金融消费者的权益特别是知晓理财产品风险特征的权益答案解析根据商业银行个人理财业务风险管理指引第条的规定商业银行应当充分清晰准确地向客户提示综合理财服务和理财计划的风险对于保证收益理财计划和保本浮动收益理财计划风险提示的内容应至少包括以下语句本理财计划有投资风险您只能获得合同明确承诺的收益您应充分认识投资风险谨慎投资答案解析理财师工作方法应由简单的产品推销发展到综合的顾问式营销主动为优质客户提供个性化服务从而成为商业银行吸引客户的重要服务手段以客户为中心的经营服务第一步同时也是最关键的一步就是了解客户和客户需求答案解析风险厌恶型投资者对待风险态度消极不愿为增加收益而承担风险非常注重资金安全极力回避风险投资工具以安全性高的储蓄国债保险等为主题干中陈先生属于典型的风险厌恶型客户答案解析理财师必须具备良好的专业素养并且时刻保证专业知识的再学习和再提升以实现自身的专业知识与时俱进保证自己成为一名合格胜任的理财师同时通过不断的再学习再教育不断进行工作总结与反思以拥有更加丰富的实战经验更好地为客户提供专业化的理财服务用专业的眼光和手段帮助客户实现理财目标题干中小陈尚未取得会计资格就为赵先生提供避税及会计服务违反了专业胜任的原则答案解析选项根据商业银行个人理财业务管理暂行办法第条的规定商业银行利用理财顾问服务向客户推介投资产品时应提供合适的投资产品由客户自主选择并向客户解释相关投资工具的运作市场及方式揭示相关风险选项根据商业银行个人理财业务管理暂行办法第条的规定对非保证收益理财计划在与客户签订合同前应提供理财计划预期收益率的测算数据测算方式和测算的主要依据选项根据关于商业银行开展个人理财业务风险提示的通知的规定商业银行应严肃处理利用有意隐瞒或歪曲理财产品计划重要风险信息等欺骗手段销售理财产品计划的业务人员答案解析根据关于进一步规范商业银行个人理财业务有关问题的通知的规定商业银行在向客户销售理财产品前应按照了解你的客户原则充分了解客户的财务状况投资目的投资经验风险偏好投资预期等情况建立客户资料档案答案解析银行代理贵金属业务种类有条块现货金币黄金基金和纸黄金黄金是黄金延期交收交易品种可在银行办理注册开户选项银行不办理黄金典当其相关业务需要去典当行进行答案解析普通合伙人是基金的实际运作者是基金投资的决策者和执行者在合伙协议授权的范围内基金的投资决策完全由普通合伙人完成不受其他有限合伙人的干涉和影响答案解析客户信息的整理通常是针对定量信息汇总为家庭资产负债表和收支储蓄表故选项错误答案解析客户信息可以分为定量信息和定性信息选项属于定量信息因此可以定量化衡量选项均属于定性信息不可以定量化衡量答案解析客户信息可简单分为财务信息和非财务信息两大类财务信息主要是指客户家庭的收支与资产负债状况以及相关的财务安排包括储蓄投资保险账户情况等客户基本信息和个人兴趣发展及预期目标属于非财务信息答案解析客户信息可以分为定量信息和定性信息客户财务方面的信息基本属于定量信息定性信息是指非财务信息即客户基本信息和个人兴趣爱好职业生涯发展和预期目标答案解析明确理财目标的具体步骤了解客户基本信息征询客户的期望目标初步评估理财目标的可行性和合理性调整理财目标使其合理可行答案解析客户信息包括定量信息和定性信息定性信息包括家庭基本信息职业生涯发展状况家庭主要成员的情况包括客户及其配偶的风险属性性格特征受教育程度投资经验人生观财富观等还包括子女的情况如是否财务独立或者学程阶段等客户的期望和目标金钱观是财富观的一部分属于定性信息答案解析客户家庭收支和资产负债状况信息属于财务信息客户基本信息和个人兴趣职业生涯发展及预期目标属于非财务信息答案解析财务信息主要是指客户家庭的收支与资产负债状况以及相关的财务安排包括储蓄投资保险账户情况等答案解析根据商业银行个人理财业务风险管理指引第条的规定商业银行应当建立个人理财顾问服务的跟踪评估制度定期对客户评估报告或投资顾问建议进行重新评估并向客户说明有关评估情况故选项错误答案解析家庭生命周期包括形成期成长期成熟期和衰老期四个阶段其中家庭成熟期资产达到巅峰要逐步降低投资风险保障退休金的安全答案解析生命周期理论指出自然人是在相当长的期间内计划个人的储蓄消费行为以实现生命周期内收支的最佳配置也就是说一个人将综合考虑其当期将来的收支以及可预期的工作退休时间等诸多因素并决定目前的消费和储蓄以保证其消费水平处于预期的平稳状态而不至于出现大幅波动答案解析商业银行应将理财客户划分为有投资经验客户和无投资经验客户并在理财产品销售文件中标明所适合的客户类别仅适合有投资经验客户的理财产品的起点金额不得低于万元人民币或等值外币不得向无投资经验客户销售答案解析适当性原则是指在销售代理理财产品时要综合考虑客户所属的人生周期以及相匹配的风险承受能力客户的投资目标投资期限长短产品流动性等因素为客户推荐适合的产品答案解析金融机构一般会按照一定的标准如客户资产规模风险承受能力等将客户进行分类通过调查不同类型客户的需求提供个人理财服务答案解析退休终老期的财务支出除了日常费用外最大的一块就是医疗保健支出除了在中青年时期购买的健康保险能提供部分保障外社会医疗保障与个人储备的积蓄也能为医疗提供部分费用答案解析自完成学业开始工作并领取第一份报酬开始真正意义上的个人理财生涯才开始这个时期由于刚工作收入基数较低还没有足够的资金与经验从事投资无法获得投资性收入属于建立期答案解析选项属于家庭成长期的资产特征选项属于家庭成长期的储蓄特征选项属于家庭成熟期的储蓄特征答案解析选项是对风险厌恶型投资者理财规划的描述选项适合风险中立型投资者选项风险偏好型客户愿意为获取高收益而承担高风险重视风险分析和规避并非不在乎风险答案解析维持期阶段是个人和家庭进行财务规划的关键期既要通过提高劳动收入积累尽可能多的财富更要善用投资工具创造更多财富既要偿清各种中长期债务又要为未来储备财富这一时期财务投资尤其是可获得适当收益的组合投资成为主要手段答案解析个人生命周期中的探索期年龄层为岁在此期间求学深造提高收入是最主要的理财活动投资工具主要为活期定期存款和基金定投答案解析家庭成熟期的特征是从子女经济独立到夫妻双方退休该阶段收入处于巅峰阶段支出相对较低是储蓄增长的最佳时期答案解析在以客户的内在属性进行分类的方法中生命周期理论是最著名最常用的客户分类方法在理财领域个人与家庭的生命周期紧密相关都有着诞生成长发展成熟衰退直至消亡的过程答案解析财务信息是理财师制定客户个人财务规划的基础和根据决定了客户的目标期望是否合理以及实现客户各项理财目标人生规划的可能性和需要采取的相关措施具体来说影响其理财方案工具的路径选择答案解析夫妻年龄岁以后进入家庭衰老期主要的人生目标就是安享晚年社会交际会明显减少该阶段建议进一步提升资产安全性将以上资产投资于储蓄及固定收益类理财产品如各种债券等同时购买长期护理类保险答案解析稳定期的理财任务是要尽可能多地储备资产积累财富未雨绸缪理财活动是偿还房贷筹集教育金投资工具是自用房产投资股票基金答案解析理财师可以根据家庭生命周期的不同了解掌握处于不同家庭生命周期阶段的客户其职业生涯阶段特点家庭收支资产负债状况以及主要财务问题和理财需求进而理财目标也有所侧重答案解析老鹰型客户既有优点又有缺点优点有远大的目标是一个不安分不怕冒险的行动者性格外向意志坚强说话办事井井有条果断务实从不绕弯子缺点固执己见独断专行缺乏耐心感觉迟钝而且脾气暴躁常常无暇顾及一些形式和细节答案解析在维持期个人对于自己未来的发展有了比较明确的方向这一时期是事业发展的黄金时期收入和财富积累都处于人生的最佳时期更是个人财务规划的关键时期答案解析养老护理和资产传承是衰老期阶段的核心目标该阶段建议进一步提升资产安全性将以上资产投资于储蓄及固定收益类理财产品同时购买长期护理类保险答案解析生命周期理论是指自然人在相当长的期间内计划个人的储蓄消费行为以实现生命周期内收支的最佳配置选项家庭的生命周期一般可分为形成期成长期成熟期以及衰老期四个阶段选项严格意义上生命周期分家庭和个人生命周期两种两者紧密相关但又有区别选项个人理财规划就是根据个人不同生命周期的特点通常以岁为起点综合使用银行产品证券保险等金融工具来进行财务安排和理财活动答案解析按照不同的财富观将客户分为储藏者积累者修道士挥霍者和逃避者五类积累者担心财富不够用致力于积累财富量出为入开源重于节流有赚钱机会时不排斥借钱滚钱根据题干中的描述王丽女士的财富观属于积累者选项均是积累者应采取的策略选项是储藏者采取的策略答案解析在维持期个人开始面临财务的三大考验分别是为子女准备教育费用为父母准备赡养费用以及为自己退休准备养老费用同时在这一阶段还需还清所有中长期债务答案解析根据莫迪利安尼等的家庭生命周期理论在家庭成长期子女教育金需求增加购房购车贷款仍保持较高需求成员收入稳定家庭风险承受能力进一步提升因此该阶段建议依旧保持资产流动性并适当增加固定收益类资产如债券基金浮动收益类理财产品答案解析生命周期理论指出自然人是在相当长的期间内计划个人的储蓄消费行为以实现生命周期内收支的最佳配置答案解析由于建立期有很多理财目标主要是筹备结婚买房买车继续教育支出等如不科学规划很容易形成入不敷出的窘境因此必须加强现金流管理合理安排日常收支适当节约资金进行适度金融投资如股票基金外汇期货投资答案解析开户通常是理财师与客户的首次接触也是了解客户收集信息的最好时机在填写开户资料时理财师可以获得客户姓名性别证件信息出生日期联系地址电话号码等最基础的信息还可以协助客户填写一份类似客户信息采集表在内容设计上可以涵盖学历就业情况个人兴趣爱好以及婚姻状况子女情况等辅助收集客户信息答案解析理财涉及客户的资金调用和调整成本因而在这方面理财师应注意把握好三个原则事先重复沟通让客户有明确的预期以避免接下来每笔资金的动用每个类别资产买进卖出及需要交纳的相关费用都会引起客户反弹质疑强调理财规划方案的整体性以及每个涉及资金理财产品选择和执行成本具体决策的理由和目的在总体把握方案执行进度效果的同时从客户的利益出发跟踪分析比较市场变化趋势和面临的不同选择以降低客户的资金成本费率从而提高整体方案执行效果和客户满意度答案解析客户信息可以分为定量信息和定性信息客户财务方面的信息基本属于定量信息非财务信息即客户基本信息和个人兴趣爱好职业生涯发展和预期目标等属于定性信息答案解析根据理财规划的需求一般把客户信息分为基本信息财务信息个人兴趣及人生规划和目标答案解析选项客户的理财需求往往是潜在的或不明确的这需要专业理财师在与客户接触沟通中询问启发和引导才能逐步了解清晰和明确选项为了全面深入准确地了解客户从而制定出有针对性和有效的理财方案理财师应该尝试了解客户经济目标背后的精神追求或经济目标和人生价值目标之间的关系答案解析客户的基本信息大体包括客户的姓名年龄联系方式工作单位与职务国籍婚姻状况健康状况以及重要的家庭社会关系信息包括需要供养父母子女信息选项属于客户的个人兴趣及人生规划和目标方面的信息不属于客户基本信息答案解析一个家庭在其不同的人生阶段涉及大量的风险这些风险主要包括投资风险信用风险责任风险意外财产风险以及因为人身风险而引发的家庭财务危机所以人们需要对自己的家庭及个人进行风险管理计划答案解析选项维持期家庭形态表现为子女进入高等教育阶段选项维持期是个人和家庭进行财务规划的关键期既要通过提高劳动收入积累尽可能多的财富更要善用投资工具创造更多财富财务投资尤其是可获得适当收益的组合投资成为主要手段答案解析家庭生命周期中家庭成熟期的特点是从子女经济独立到夫妻双方退休其财务状况如下收入以薪酬为主支出随家庭成员减少而降低收入处于巅峰阶段支出相对较低储蓄增长的最佳时期资产达到巅峰降低投资风险房贷余额逐年减少退休前结清所有大额负债选项为家庭成长期的财务状况答案解析选项稳定期的理财任务是尽可能多地储备资产积累财富未雨绸缪可考虑定期定额基金投资等方式利用投资的复利效应和长期投资的时间价值为未来积累财富选项维持期是个人和家庭进行财务规划的关键期既要通过提高劳动收入积累尽可能多的财富更要善用投资工具创造更多财富既要偿清各种中长期债务又要为未来储备财富这一时期财务投资尤其是中高风险的组合投资成为主要手段答案解析选项养老护理和资产传承是家庭衰老期阶段的核心目标家庭收入大幅降低储蓄逐步减少该阶段建议进一步提升资产安全性答案解析生命周期理论认为自然人在相当长的期间内计划个人的储蓄消费行为以实现生命周期内收支的最佳配置生命周期分家庭和个人生命周期两种其中家庭的生命周期一般可分为形成期成长期成熟期以及衰老期四个阶段答案解析在面对面接触中理财师的仪表肢体和沟通言辞对沟通效果和了解收集客户信息至关重要见面前的准备工作包括面谈的主要内容或目的客户的基本情况和以往接触历史等在面谈中理财师言谈举止应符合相关商务和服务礼仪标准要求突出专业形象和真诚亲切自然掌握一些关键的沟通技巧并能在接触中熟练自然地加以运用做好会面后的后续跟踪工作譬如电话或邮件致谢关怀询问面谈中客户提及的事情或问题还有面谈中客户提出有待解答解决的问题要及时给予客户回复答案解析根据关于进一步规范商业银行个人理财业务有关问题的通知的规定商业银行应建立全面透明方便和快捷的投资者投诉处理机制客户投坼处理机制应至少包括处理投诉的流程回复的安排调查的程序及补偿或赔偿机制答案解析理财师在接触客户提供专业理财咨询服务和开展相关业务过程中应注意如下原则树立以客户为中心的思想真正认识到了解客户与其建立长期互信友好关系的重要性一切工作从了解客户和客户的理财需求出发以此为自己工作和专业化服务的基础和前提熟练掌握和应用与客户沟通服务的技巧即使做出漂亮的理财规划书或有不错的产品推荐理财师也需要善于沟通表达成功有效地让客户了解和接受必须牢记了解客户及其需求不是一时一地的事情切不可急功近利这是一项长期的工作这样才不至于走过场理财师方能避免自己的工作走回到以产品销售和销售业绩为中心的老路子上去答案解析理财师在未经客户或所在机构明确同意的情况下不得泄露任何客户或所在机构的相关信息特别是客户的信息客户出于对金融机构和理财师的信任为了更好地获得专业服务提供了个人资料和家庭财务状况理财师应该妥善保存不能为了谋取个人私利泄露甚至买卖客户信息答案解析财务信息主要是指客户家庭的收支与资产负债状况以及相关的财务安排包括储蓄投资保险账户情况等客户的投资偏好不属于财务信息答案解析岁的投资人处于建立期单身创业时代是个人财务的建立与形成期这一时期有很多理财目标主要是筹备结婚买房买车继续教育支出等如不科学规划很容易形成入不敷出的窘境因此必须加强现金流管理合理安排日常收支适当节约资金进行适度金融投资如股票基金外汇期货投资一方面积累投资经验另一方面利用年轻人风险承受能力较强的特征博取较高的投资回报答案解析一般情况下在开户时客户比较容易接受填写和提供相关的信息尤其作为开户流程的组成部分这时理财师不应该急于完成开户和理财产品的推荐而应该把重点放在客户了解和与其关系建立上否则之后许多重要信息的采集会加倍困难也会引起客户多虑