银行从业资格法律法规与综合能力第三部分 银行管理含解析.docx

银行从业资格法律法规与综合能力第三部分银行管理含解析一单项选择题1下列关于合规管理的说法不正确的是A合规是指使商业银行的经营活动与法律规则和准则相一致B商业银行的经营活动违反了法律规则和准则可能遭受合规风险C商业银行应当设立专门负责合规管理职能的部门团队或岗位D商业银行因经营活动不合规造成声誉损失的风险不属于合规风险2下列不属于商业银行合规管理体系基本要素的是A银行盈利目标B合规风险管理计划C合规政策D合规管理部门的组织结构和资源3下列选项中不属于商业银行合规风险管理基本制度的是A合规问责制度B合规绩效考核制度C诚信举报制度D公平竞争制度4在不同的标准下信用风险有不同的分类关于信用风险下列说法错误的是A非系统性信用风险可以采取分散的策略进行控制B按照风险发生的形式可分为结算前风险和结算后风险C按照风险暴露特征和引起风险主体不同可分为非零售信用风险暴露零售信用风险暴露股权信用风险暴露和其他信用风险暴露D结算风险在外汇交易中较为常见5在未来一段时间内一定置信度下银行承担的风险可能超出预期损失的损失水平称为A预期损失B非预期损失C极端损失D平均损失6我国信用风险监测指标中的单一集团客户授信集中度一般不应高于A10B15C20D507以下指标说法不正确的是A生息资产是贷款及投资资产存放央行款项存放拆放同业款项等指标的总称B存款是银行最基本的负债业务也是商业银行最主要的资金来源C二八定律的含义是占比仅为20的高端客户对银行盈利的贡献度达到80左右D存贷比总存款总贷款1008下列不属于银行管理流动性指标的是A流动性覆盖率B存贷比C流动性比例D风险调整后资本回报率9对于商业银行而言传统资产负债管理的对象为A资产负债表B利润表C收入表D银行资产10资产负债综合管理的核心策略是A表内资产负债匹配B表外工具规避表内风险C表内工具规避表外风险D利用证券化剥离表内风险11一级资本的来源包括A发行可转换债券B发行混合资本债券C发行长期次级债券D发行普通股12在银行持续经营条件下无条件用来吸收损失的资本工具具有永久性清偿顺序排在所有其他融资工具之后的特征的是A核心一级资本B其他一级资本C二级资本D资本扣减项13商业银行经济资本是指A商业银行在既定的期间和置信区间内根据银行实际承担的经营风险计算的用以覆盖预期B商业银行在既定的期间和置信区间内根据银行实际承担的经营风险计算的用以覆盖不良C商业银行在既定的期间和置信区间内根据银行实际承担的经营风险计算的用以覆盖预期该持有的资本D商业银行在既定的期间和置信区间内根据银行实际承担的经营风险计算的用以覆盖非预期损失所需的资本14是指战争重大灾难或危机等异常情况导致的银行一般无法预见的损失A预期损失B平均损失C非预期损失D极端损失15根据国际货币基金组织的分类主要的金融领域都出现混乱属于A货币危机B银行危机C外债危机D系统性金融危机16货币互换属于A信用创造型创新B风险转移型创新C增强流动型创新D股权创造型创新17通常说的挤兑是指银行面临的A信用风险B市场风险C操作风险D流动性风险18由外部事件导致利益相关者对商业银行负面评价的风险是A声誉风险B操作风险C战略风险D信用风险二多项选择题19下列关于合规风险的说法正确的有A包括商业银行因没有遵循法律可能遭受法律制裁的风险B包括商业银行因没有遵循规则和准则可能遭受监管处罚的风险C包括商业银行因无法满足相关的商业准则导致不能履行合同而造成经济损失的风险D包括商业银行因违反相关法律要求发生争议诉讼而造成经济损失的风险E合规风险一般独立于法律风险讨论20商业银行合规的规是指适用于银行业经营活动的A自律性组织的行业准则B监管部门规章C法律行政法规D监管部门规范性文件E行为守则和职业操守21我国某银行购买了在上海证券交易所上市的某公司发行的10年期债券所承担的风险包括A违约风险B声誉风险C流动性风险D国家风险E政治风险22下列关于我国城市商业银行的说法中正确的是A联合重组是商业银行近年发展呈现的趋势之一B是在原来农村信用合作社的基础上建起来的C我国严格禁止城市商业银行跨区域经营不能在注册城市以外的地区设立分支机构D曾一度被称为城市合作银行后来更名为城市商业银行E在原来城市信用社的基础上组建起来的23近年来城市商业银行发展呈现的趋势有A引进战略投资者B联合重组C跨区域经营D仍具有城市合作社的性质E不能去掉城市商业四个字直接以地名命名24风险计量的结果可用于A客户准入B经济成本C风险定价D绩效考核E额管理三判断题25商业银行董事会应监督合规政策的有效实施以使合规缺陷得到及时有效的解决Y正确N错误答案解析部分1答案D解析合规风险是指商业银行因没有遵循法律规则和准则可能遭受法律制裁监管处罚重大财务损失和声誉损失的风险故选项D说法错误2答案A解析合规风险管理体系的基本要素包括合规政策合规管理部门的组织结构和资源合规风险管理计划合规风险识别和管理流程合规培训与教育制度3答案D解析有利于合规风险管理的基本制度主要包括三项建立对管理人员合规绩效的考核制度体现倡导合规和惩处违规的价值观念建立有效的合规问责制度严格对违规行为的责任认定与追究并采取有效的纠正措施及时改进经营管理流程适时修订相关政策程序和操作指南建立诚信举报制度鼓励员工举报违法违反职业操守或可疑的行为并充分保护举报人4答案B解析按照风险发生的形式可分为结算前风险和结算风险结算风险作为一种特殊的信用风险是指交易双方在结算过程中一方支付了合同资金但另一方发生违约的风险故选项B说法错误5答案B解析非预期损失是指在未来一段时间内一定置信度如999下银行承担的风险可能超出预期损失的损失水平从风险管理的角度看银行承担的非预期损失要靠银行持有的资本进行覆盖6答案B解析单一集团客户授信集中度又称单一客户授信集中度为最大一家集团客户授信总额与资本净额之比不应高于157答案D解析存贷比总贷款总存款1008答案D解析商业银行的流动性是指商业银行满足存款人提取现金支付到期债务和借款人正常贷款需求的能力其主要指标包括存贷比流动性覆盖率净稳定资金比例和流动性比例选项D属于盈利性指标9答案A解析对于商业银行而言传统资产负债管理的对象即是银行的资产负债表传统资产负债管理的内涵是根据外部形势变化及发展战略要求以资本约束为核心以资产负债组合管理为基本工具对资产负债表中的资产负债和权益的总量结构及组合配置进行全面动态和前瞻性的规划调节和控制的整个过程10答案A解析表内资产负债匹配是资产负债综合管理的核心策略商业银行执行该策略即通过资产和负债的共同调整协调表内资产和负债项目在期限利率风险和流动性等方面的搭配尽可能使资产与负债达到规模对称结构对称期限对称从而实现安全性流动性和盈利性的统一11答案D解析一级资本的来源包括发行普通股提高留存利润等方式ABC选项均属于商业银行增加二级资本的方法12答案A解析核心一级资本是指在银行持续经营条件下无条件用来吸收损失的资本工具具有永久性清偿顺序排在所有其他融资工具之后的特征13答案D解析商业银行经济资本的定义14答案D解析实践中通常将金融风险造成的损失分为预期损失非预期损失和极端损失其中极端损失是指战争重大灾难或危机等异常情况导致的银行一般无法预见的损失15答案D解析系统性金融危机可以称为全面金融危机是指主要的金融领域都出现混乱16答案B解析微观层面的金融创新仅指金融工具的创新大致可以分为信用创造型创新风险转移型创新增强流动型创新股权创造型创新货币互换属于风险转移性创新17答案D解析流动性风险如不能有效控制将有可能损害商业银行的清偿能力如果大量债权人在某一时刻要求兑现债权挤兑商业银行可能会陷入流动性危机的困境18答案A解析声誉风险是指由商业银行经营管理及其他行为或外部事件导致利益相关者对商业银行负面评价的风险19答案ABE解析合规风险是指商业银行因没有遵循法律规则和准则可能遭受法律制裁监管处罚重大财务损失和声誉损失的风险这里所称法律规则和准则是指适用于银行业经营活动的法律行政法规部门规章及其他规范性文件经营规则自律性组织的行业准则行为守则和职业操守选项CD属于法律风险20答案ABCDE解析合规是指使商业银行的经营活动与法律规则和准则相一致合规风险是指商业银行因没有遵循法律规则和准则可能遭受法律制裁监管处罚重大财务损失和声誉损失的风险这里所称法律规则和准则是指适用于银行业经营活动的法律行政法规部门规章及其他规范性文件经营规则自律性组织的行业准则行为守则和职业操守21答案AC解析选项B声誉风险是指由商业银行经营管理及其他行为或外部事件导致利益相关者对商业银行负面评价的风险选项D国家风险发生在国际经济金融活动中在同一个国家范围内的经济金融活动不存在国家风险选项E政治风险属于国家风险的一种故选项BDE错误22答案EDA解析城市商业银行是在原城市信用合作社的基础上组建起来的故B选项错误2006年4月已经开始有城市商业银行跨区域经营如上海银行宁波分行是城市商业银行第一家跨省区设立的分支机构故C选项错误23答案CBA解析近年来城市商业银行呈现出三个新的发展趋势一是引进战略投资者二是跨区域经营三是联合重组24答案EDCBA解析风险计量是提升银行精细化管理水平优化资源配置的基础风险计量的结果可以用应用于客户准入授信审批限额管理经济成本风险定价绩效考核等领域25答案Y解析合规管理是商业银行一项核心的风险管理活动董事会应监督合规政策的有效实施以使合规缺陷得到及时有效的解决