银行从业资格法律法规与综合能力第二部分-银行业务含解析.docx

银行从业资格法律法规与综合能力第二部分银行业务含解析一单项选择题以下不属于证券公司主要业务的是证券承销证券投资咨询融资融券提供信托类理财产品金融资产管理公司的资产证券化业务克服了银行贷款的局限收益较低金额不统一流动性差审核手续繁琐系统内联行清算不包括全国联行往来同地域联行往来分行辖内往来支行辖内往来公司开设离岸银行账户的好处不包括可以从离岸银行账户上自由调拨资金划拨方便存款利率品种不受限制较为灵活提高境内外资金综合运营效率境内运作境外管理同城和异地纸质凭证截留的商业银行跨行之间的定期借记支付业务由处理大额实时支付系统小额批量支付系统清算账户管理系统支付管理信息系统下列各类支票中不能用于支取现金的是转账支票普通支票现金支票旅行支票下列关于汇票的表述正确的是商业汇票分为银行汇票和银行承兑汇票银行汇票是由出票银行签发的汇票是出票人签发委托付款人在见票时或在指定日期有条件支付的票据商业承兑汇票的付款人是银行商业银行办理结算和支付中用以清讫双边或多边债权的过程是负债结算清算交易下列不属于支付结算业务的是汇款托收承兑信用证在商业银行支付结算业务中托收属于政府信用商业信用个人信用银行信用下列用大写金额表示正确的是人民币壹仟陆佰圆零肆角伍分人民币壹仟陆佰元肆角五分人民币壹仟陆百圆零肆角伍分人民币壹仟陆佰圆零肆角伍分仅附金融单据不附带发票运输单据的托收方式为跟单托收出口托收光票托收进口托收下列关于支票的表述正确的是转账支票可以提取现金划线支票可以提取现金支票等同于现金普通支票可以提取现金下列关于信用证的表述正确的是一项独立于贸易合同之外的契约处理的实际是与单据有关的货物一种无条件的银行支付承诺一项附属于贸易合同之外的契约下列选项中既具有结算功能又具有融资功能的是票汇电汇信用证信汇由出票银行签发的由其在见票时按照实际结算金额无条件支付给收款人或持票人的票据是银行汇票银行承兑汇票支票商业汇票甲公司向乙银行交付万元申请签发银行汇票向丙公司付款这份汇票的当事人为出票人乙银行付款人甲公司收款人丙公司出票人甲公司付款人甲公司收款人丙公司出票人乙银行付款人乙银行收款人丙公司出票人甲公司付款人乙银行收款人丙公司支付结算业务属于商业银行的负债业务其他业务中间业务资产业务某商业银行由于过失导致客户保管箱毁损客户对其安全性产生了担心该风险是市场风险法律风险声誉风险战略风险下面关于外币存款业务与人民币存款业务异同的描述错误的是存款币种不同具体管理方式不同可分为活期存款和定期存款只有人民币存款可以按客户类型分为个人存款和单位存款下列关于人民币同业存款的表述中不正确的是存放同业是存放在其他商业银行的款项同业存款是存放于中央银行的款项同业存款属于商业银行的负债业务存放同业属于商业银行的资产业务商业银行人民币存款包括个人存款单位存款和定期存款外币存款储蓄存款同业存款下列商业银行业务中只收取手续费不承担贷款信用风险的是负债业务资产业务中间业务借款业务企业甲与企业乙签订合同为其提供原材料供应企业乙若担心企业甲因不能如期提供原材料而给自己的生产造成损失可以要求企业甲向银行申请户授信额度立信贷证明款保函约保函投标人和招标人或项目业主为了增加中标的机率可以在项目投标人资格预审阶段向商业银行申请开出用以证明投标人在中标后可在承诺行获得针对该项目的一定额度信贷支持的授信文件这句话说的是商业银行承诺业务中的项目贷款承诺客户授信额度信贷证明业务票据发行便利钞买价与汇买价的大小关系是相等钞买价汇买价钞买价汇买价没有固定的大小关系单位存款人开立专用存款账户的资金不得用于缴纳期货交易保证金信托基金政策性房地产开发资金注册验资下列关于单位活期存款账户的说法中不正确的是单位活期存款账户包括基本存款账户一般存款账户专用存款账户和临时存款账户基本存款账户是指存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户一般存款账户可以办理现金缴存也可以办理现金支取临时存款账户有效期最长不得超过年以下用途的资金中不可以存入专用存款账户的是基本建设资金金融机构存放同业资金社会保障基金设立临时机构是指单位类客户在存入款项时不约定存期支取时需提前通知银行并约定支取存款日期和金额方能支取的存款类型单位活期存款单位定期存款单位通知存款单位协定存款钱先生在年月日存入一笔元的活期存款月日取出全部本金如果按照积数计息法计算假设年利率为暂免征收利息税他能取回的全部金额是元下列对个人存款业务的表述中不正确是个人存款又称储蓄存款个人存款一般是居民个人闲置不用的货币资金个人存款可以随时或按约定时间支取款项个人存款是存款人对银行的负债商业银行应付客户提现需求的资产是库存现金贷款在中央银行存款债券投资以下哪种不属于定期存款类型整存整取定活两便存本取息零存整取小微企业贷款不良率高出全行各项贷款不良率年度目标以内含的不得作为银行内部对小微企业业务主办部门考核的扣分因素倍倍个百分点个百分点是指商业餐饮服务企业为扩大网点改善服务设施增加仓储面积等所需资金在自筹建设资金不足时向银行申请的贷款基本建设贷款商业网点贷款科技开发贷款流动资金贷款在银团的主要成员中专门负责协调贷款及还款支付管理等工作的成员是牵头行安排行参加行代理行下列关于银团贷款的说法不正确的是银团贷款成员按照信息共享独立审批自主决策风险自担的原则自主确定各自授信行为单家银行担任牵头行时其承贷份额原则上不少于银团融资总金额的分销给其他银团贷款成员的份额原则上不低于代理行不可以由牵头行担任只能由银团贷款成员协商在除牵头行以外的成员中确定银团参加行主要职责是参加银团会议在贷款续存期间应了解掌握借款人的日常经营与信用状况的变化情况借款人需要调整借款期限的前提条件不包括贷款未到期无欠息无拖欠本金本期本金已归还信用记录良好商业住房贷款实行的原则不包括财政贴息部分自筹有效担保按期偿还承担检查失误清收不力责任的是贷款调查人员贷款评估人员贷款审查人员贷款发放人员是指经银监会批准在中华人民共和国境内依法设立并具有经营贷款业务资格的银行业金融机构贷款人借款人融资人融券人按贷款的组织形式划分下列不属于商业银行贷款业务的是普通贷款联合贷款银团贷款个人贷款银团贷款中单家银行担任牵头行时其承贷份额原则上不少于银团融资总金额的分销给其银团贷款成员的份额原则上不低于公积金个人住房贷款在贷款逾期天以内应当采取的措施是电话催收向借款人发出提前还款通知书就抵押物的处置与借款人达成协议对借款人提起诉讼以下关于贷款公司的说法正确的是单一集团企业客户的授信余额不得超过资本金额的贷款公司对同一借款人的贷款余额不得超过资本净额的贷款公司的营运资金来源包括实收资本向投资人的借款向起亚金融机构融资但融资资金余额不得超过其资本净额的年月银监会发布并实施了贷款公司管理规定银行最常见的个人贷款营销渠道不包括合作单位营销网点机构营销网上银行营销银行柜台营销下列行为中违反公平竞争原则的是某银行客户经理为了获得一家上市企业的贷款业务自己掏钱购买贵重礼物馈赠给该业财务部门负责人某银行为提高服务质量定期对从业人员进行培训讲授金融产品和服务的特点和技巧经过一段时间后该行的服务质量和效率显著提高吸引了更多客户某银行在向客户推销信用卡业务时明确告知客户在信用卡使用过程中消费达到一定金额后可以获得相应积分与同业相比某银行同类产品定价并非最低但却能在提供产品和服务的过程中为客户提供增值服务下列不属于贷款承诺业务的是项目贷款承诺客户授信额度融资租赁开立信贷证明标志着国内住房贷款业务的正式全面启动的标志的是年银行部门出台了住房抵押贷款的相关管理办法年中国建设银行开展住房贷款业务年个人住房担保贷款管理试行办法的颁布年个人住房贷款管理办法的颁布下例关于商业银行货款业务的表达错误的是商业银行可向关系人发放信用货款但条件不得优于其他借款人同类货款的条件对同一借款人的货款余额与商业银行资本余额的比例不得超过商业银行可以向关系人发放担保贷款商业银行不能利用拆入资金进行固定资产贷款下列关于第三方支付的表述错误的是应该取得中国人民银行颁发的牌照在第一方支付模式中买方选购商品后使用银行提供的账户进行货款支付由第三方通知卖家货款到账第三方支付主体是具备一定实力和信誉保障的非银行独立机构第三方支付可以解决交易双方因银行卡不一致造成的款项转账不便问题使用公积金个人住房贷款购买二手房的贷款额度最高不超过所购住房总价款的诚信申贷的内容不包括借款人恪守诚实守信原则按照货款人要求的具体方式和内容提供货款申请材料货款人与借款人签订完备的货款合同等协议文件借款人应证明其设立合法经营管理合规合法根据助学贷款管理办法贷款人对高等学校的在校学生发放的助学贷款为助学贷款无担保质押保证抵押马先生从店购买一辆新轿车作为自用该汽车价格万元则可获得贷款的最高额度为万元万元万元万元个人汽车贷款所购汽车为自用车时贷款额度不得超过所购汽车价格的下列贷款中贷款期限上限最高的是般商业性助学贷款二手车消费贷款国家助学贷款商业车消费贷款下列关于个人汽车贷款回收的说法不正确的是贷款的回收是指借款人按借款合同及时足额偿还本息贷款支付方式有委托扣款和柜台还款两种方式借款人可以根据具体情况在贷款期限内变更还款方式贷款回收原则是先收本后收息全部到期利随本清前进机械厂购买一批设备急需资金万元向甲商业银行申请贷款并请市第三人民医院提供保证按照法律规定该医院银行同意即可担保可以担保不能担保如有足够清偿能力即可关于公司贷款中的流动资金贷款下列表述正确的是流动资金贷款用于满足生产经营过程中临时性季节性的资金需求流动资金循环贷款分次发放一次偿还流动资金整贷零偿贷款是流动资金贷款中最常见的形式法人账户透支主要用于满足固定资产投资的资金需求具有资金调控蓄水池和信贷规模调节器的作用投融资和票据转贴现业务同业拆借和债券回购业务债券投资和现金资产业务表外资产和其他代理业务二多项选择题企业集团财务公司是一种完全属于集团内部的金融机构该性质体现在服务对象限于企业集团成员不允许为非成员单位提供服务不允许从集团外吸收存款财务公司出现支付困难母公司有义务提供资金支持仅可以吸收集团内部成员以及与集团内部成员有业务关系单位的存款下列属于商业银行债券投资对象的有金融债券地方政府债券资产支持证券公司债券国债商业银行债券投资的目的主要有减少贷款规模平衡流动性和盈利性增加银行资产规模提高资本充足率降低资产组合风险下列业务中属于资产业务的有向中央银行借款吸收存款信用卡透支购买国债代理财政下列属于商业银行电汇业务的汇款形式有本票电报加押电传汇票下列关于支票使用的表述正确的有可用于单位结算支票签发金额不受限制转账支票可以支取现金支票付款可以附条件用于个人结算在银行为国际贸易提供的支付结算及带有贸易融资功能的支付结算方式通常包括融资保函押汇汇款托收信用证年初国内公司与印度公司签订价值万美元的男装出口合同合同约定货物分批出运支付方式为跟单托收公司根据合同约定发运货物后于月收到第一笔货款万美元此后再未收到余款下列表述正确的有托收银行承担未收到余款的责任公司自行承担未收到余款的责任公司委托银行收款时需要提供必要的商业单据托收银行不承担未收到余款的责任托收属于商业信用下列属于常见清算模式的有实时全额清算净额批量清算国内联行清算国际清算小额定时清算下列属于信用卡消费信贷特点的有循环信用额度一般有最低还款额要求具有无抵押无担保贷款性质通常是短期小额无指定用途的信用具有代收代付通存通兑额度提现网上购物等功能目前我国普遍使用的支票主要包括现金支票转账支票普通支票空头支票划线支票根据承兑主体的不同票据的承兑行为可分为商业承兑政府承兑银行承兑交易商承兑市场承兑国际清算的类型包括系统内联行清算跨系统联行往来内部转账型交换型分配型商业银行开展理财业务应符合的销售行为规范有不得提供含有刚性兑付内容的理财产品介绍不得销售无市场分析预测无风险管控预案无风险评级不能独立测算的理财产品不得销售风险收益严重不对称的含有复杂金融衍生工具的理财产品使用小概率事件预测产品收益率或收益区间不得代客户签署文件商业银行理财业务本质上是资产负债业务直接融资业务自营业务中间业务代理业务下列关于理财业务和传统信贷业务的说法正确的有理财业务的资金源自投资者信贷业务的资金来源于银行存款理财业务定型化传统信贷业务定制化操作风险是两种业务中商业银行承担的主要风险之一商业银行均不承担信息披露的义务理财业务中商业银行不承担刚性兑付本息的义务商业银行开展理财业务经营活动应符合的审慎监管要求包括有符合相应资质且具有丰富从业经验的从业人员和专家团体制定了理财业务风险监测指标和风险限额并已建立完善单独的会计核算和条线内部控制体系具有良好的信息技术系统能够支持事业部的规范运营与银行理财产品的单独核算主要监管指标符合监管要求贷存比应低于商业银行理财业务的特点有不占用银行资本是一项金融知识技术密集型业务银行是业务风险的主要承担者需要不断创新业务定型化下列关于商业银行理财业务的表述正确的有与传统的中间业务相比理财业务及信托基金证券保险等领域需要综合运用境内外货币市场及资本市场金融工具是一项技术含量高的综合性金融服务按照管理运作方式不同个人理财业务可分为理财顾问服务和综合理财服务个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析财务规划投资顾问资产管理等专业化服务等对公理财业务主要包括金融资信服务企业咨询服务财务顾问服务现金管理服务和投资理财服务等商业银行理财业务是商业银行将客户关系管理资金管理和投资组合管理等业务融合在一起向公司个人客户提供综合性的定制化金融产品和服务三判断题商业汇票分为商业承兑汇票和银行承兑汇票正确错误支付结算业务是银行的中间业务主要收入来源是手续费收入正确错误跟单托收要同时附有金融单据和发票运输单据等商业单据正确错误在普通支票左上角划两条平行线的为划线支票划线支票只能转账不能取现正确错误商业汇票是由银行签发的委托付款人在见票时或者在指定日期无条件支付的一纸命令书正确错误答案解析部分答案解析证券公司业务包括证券经纪证券投资咨询与证券交易证券投资活动有关的财务顾问证券承销与保荐证券自营证券资产管理融资融券等答案解析资产证券化是指把缺乏流动性但具有未来现金流的资产汇集起来通过结构性重组将其转变为可以在金融市场上出售和流通的证券据以融通资金的机制和过程故资产证券化业务克服了银行贷款流动性差的局限答案解析当资金结算业务发生在同一个银行系统即同属一个总行的各个分支机构间的资金账务往来称为联行往来系统内联行清算包括全国联行往来分行辖内往来和支行辖内往来答案解析公司开设离岸银行账户的好处在于资金调拨自由存款利率品种不受限制存款利率品种较为灵活提高境内外资金综合运营效率境内管理境外运作答案解析小额批量支付系统处理的业务有同城和异地纸质凭证截留的商业银行跨行之间的定期借记支付业务中国人民银行会计和国库部门办理的借记支付业务以及每笔金额在规定起点以下的小额贷记支付业务答案解析转账支票只能用于转账不能支取现金普通支票可以支取现金也可以转账现金支票只能用来支取现金旅行支票可在世界各大银行兑换网点兑换现金可在国际酒店餐厅等消费场所直接付账而无须支付任何费用使用便捷类似于现金答案解析商业汇票分为商业承兑汇票由银行以外的付款人承兑和银行承兑汇票由银行承兑两种汇票是出票人签发的委托付款人在见票时或者在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据答案解析银行清算业务是指银行间通过账户或有关货币当地清算系统在办理结算和支付中用以清讫双边或多边债权债务的过程和方法答案解析商业银行支付结算业务是指银行为单位客户和个人客户采用票据汇款托收信用证信用卡等结算方式进行货币支付及资金清算提供的服务选项承兑不属于支付结算业务答案解析托收是指委托人收款人向其账户所在银行托收行提交凭以收取款项的金融票据或和商业单据要求托收行通过其联行或代理行向付款人收取款项托收属于商业信用托收银行与代收银行对托收的款项能否收到不承担责任答案解析中文大写金额数字应用正楷或行书填写如壹贰叁肆伍陆柒捌玖拾佰仟万亿元圆角分零整正等字样中文大写金额数字到元为止的在元之后应写整或正字在角之后可以不写整或正字大写金额数字有分的分后面不写整或正字中文大写金额数字前应标明人民币字样大写金额数字应紧接人民币字样填写不得留有空白答案解析根据所附单据的不同托收分为光票托收和跟单托收光票托收仅附金融单据不附带发票运输单据等故称光票跟单托收则附有金融单据和发票等商业单据答案解析支票上未注明现金或转账字样的为普通支票普通支票可以支取现金也可以转账支票上印有转账字样只能用于转账不能支取现金在普通支票左上角划两条平行线的为划线支票划线支票只能转账不能取现支票是一种票据不等同于现金答案解析信用证的主要特点有信用证是一项独立于贸易合同之外的契约信用证业务处理的是单据而不是与单据有关的货物答案解析信用证是由银行根据申请人的要求向受益人收款人开立的载有一定金额在一定期限内凭规定的单据在指定地点付款的书面保证文件是一种有条件的银行支付承诺信用证除用于贸易结算外还可为出口商提供打包融资服务对出口商可凭已装船单据办理押汇融资服务答案解析银行汇票是由出票银行签发的由银行在见票时或者在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据商业汇票是由出票人签发的出票人一般是企业分为商业承兑汇票和银行承兑汇票两种故选项错误支票是出票人签发的委托出票人支票账户所在的银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据可用于单位和个人的各种款项结算故选项错误答案解析汇票是出票人签发的委托付款人在见票时或者在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据汇票分为银行汇票和商业汇票其中银行汇票是由出票银行签发的答案解析支付结算业务是指银行为单位客户和个人客户采用票据汇款托收信用证信用卡等结算方式进行货币支付及资金清算提供的服务支付结算业务是银行的中间业务主要收入来源是手续费收入答案解析声誉风险是指由商业银行经营管理及其他行为或外部事件导致利益相关者对商业银行负面评价的风险题干中就存在客户因自己保管箱毁损而对商业银行进行负面评价的风险答案解析外币存款业务与人民币存款业务均可以按客户类型分为个人存款和单位存款故选项描述错误答案解析同业存款也称同业存放全称是同业及其他金融机构存入款项是指因支付清算和业务合作等的需要由其他金融机构存放于商业银行的款项答案解析我国商业银行的存款包括人民币存款和外币存款两大类人民币存款分为个人存款单位存款和同业存款故本题正确答案为选项答案解析中间业务是指不构成银行表内资产表内负债形成银行非利息收入的业务包括收取服务费或代客买卖差价的理财业务咨询顾问基金和债券的代理买卖代客买卖资金产品代理收费托管支付结算等业务答案解析答案为履约保函是对保函申请人诚信善意及时履行基础交易中约定义务的保证答案解析开立信贷证明是应投标人和招标人或项目业主的要求在项目投标人资格预审阶段开出的用以证明投标人在中标后可在承诺行获得针对该项目的一定额度信贷支持的授信文件信贷证明根据银行承诺性质的不同分为有条件的信贷证明和无条件的信贷证明两类答案解析银行买入现钞后需要对其按面额和版式进行分类保管运输到发钞国或在不同网点之间调剂运送成本比买入现汇后只需进行会计处理要高得多而且还有收进假钞的风险因此钞买价比汇买价要低答案解析单位存款人用于以下特定用途的资金可以开立专用存款账户基本建设资金期货交易保证金信托基金金融机构存放同业资金政策性房地产开发资金单位银行卡备用金住房基金社会保障基金收入汇缴资金和业务支出资金党团工会设在单位的组织机构经费等选项单位存款人因注册验资需要可以开立临时存款账户而不是开立专用存款账户答案解析一般存款账户简称一般户是指存款人因借款或其他结算需要在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户一般存款账户可以办理现金缴存但不得办理现金支取答案解析设立临时机构的资金应存入临时存款账户答案解析单位通知存款是指单位类客户在存入款项时不约定存期支取时需提前通知银行并约定支取存款日期和金额方能支取的存款类型答案解析若使用积数计息法则按实际天数每日累计账户余额以累计积数乘以日利率计算利息计息公式利息累计计息积数日利率其中累计计息积数每日余额合计数日利率年利率计算过程中利息金额算至分位分以下尾数四舍五入题干中计息天数为天因此钱先生取回的全部金额为元答案解析个人存款又称储蓄存款是指居民个人将闲置不用的货币资金存入银行并可以随时或按约定时间支取款项的一种信用行为是银行对存款人的负债答案解析商业银行应付客户提现需求的资产是库存现金答案解析定活两便是活期存款答案解析小微企业贷款不良率高出全行各项贷款不良率年度目标个百分点以内含的不得作为银行内部对小微企业业务主办部门考核的扣分因素答案解析商业网点贷款是指商业餐饮服务企业为扩大网点改善服务设施增加仓储面积等所需资金在自筹建设资金不足时向银行申请的贷款答案解析银团贷款成员通常分为牵头行代理行和参加行等角色银团代理行是指银团贷款协议签订后按相关贷款条件确定的金额和进度归集资金向借款人提供贷款并接受银团委托按银团贷款合同约定进行银团贷款事务管理和协调活动的银行牵头行负责发起组织银团分销银团贷款份额的银行是银团贷款的组织者和安排者参加行是指接受牵头行邀请参加银团并按照协商确定的承贷份额向借款人提供贷款的银行答案解析代理行经银团成员协商确定可以由牵头行或者其他银行担任借款人的附属机构或关联机构不得担任代理行故选项说法错误答案解析借款人需要调整借款期限应向银行提交期限调整申请书并必须具备以下前提条件贷款未到期无欠息无拖欠本金本期本金已归还答案解析商业住房贷款实行部分自筹有效担保专款专用和按期偿还的原则属于国家助学贷款的原则答案解析贷款审查批准后银行和借款人签订贷款合同继而发放贷款合同要按照法律规定明确双方权利和义务谈判条件也要准确地写入贷款合同贷款合同签订后一定期限银行按时将贷款资金划到借款人账户并建立相应的贷款档案贷款发放人员在贷款出现问题时承担检查失误清收不力责任答案解析贷款人是指经银监会批准在中华人民共和国境闪依法设立并具有经营贷款业务资格的银行业金融机构答案解析按贷款的组织形式划分商业银行贷款业务可分为普通贷款联合贷款和银团贷款故本题选择选项答案解析银团牵头行是指经借款人同意发起组织银团负责分销银团贷款份额的银行是银团贷款的组织者和安排者单家银行担任牵头行时其承贷份额原则上不少于银团融资总金额的分销给其他银团贷款成员的份额原则上不低于答案解析如果借款人违反了借款合同的约定而没有及时足额地偿还贷款本息贷款银行一般采取的催收措施为逾期天以内的选择短信电话和信函等方式进行催收如果借款人超过天不履行还款义务会给借款人发出提前还款通知书有权要求借款人提前偿还全部借款并支付逾期期间的罚息如果在提前还款通知书确定的还款期限届满时仍未履行还款义务将就抵押物的处置与借款人达成协议逾期天以上将对拒不还款的借款人提起诉讼对抵押物进行处置处分抵押物所得价款用于偿还贷款利息罚金及本金答案解析单一集团企业客户的授信余额不得超过资本金额的贷款公司对同一借款人的贷款余额不得超过资本净额的年月银监会发布并实施了贷款公司管理规定答案解析银行最常见的个人贷款营销渠道主要有合作单位营销网点机构营销和网上银行营销三种答案解析银行业从业人员应当坚持同业间公平有序竞争原则在业务宣传办理业务过程中不得使用不正当竞争手段银行业从业人员在为客户提供各类金融服务时不得以不正当手段压制其他银行机构的公平竞争答案解析贷款承诺是指应客户的申请银行对项目进行评估论证在项目符合银行信贷投向和贷款条件的前提下对客户承诺在一定的有效期内提供一定额度和期限的贷款用于指定项目建设或企业经营周转贷款承诺业务可以分为项目贷款承诺开立信贷证明客户授信额度和票据发行便利四大类答案解析年中国人民银行先后颁布了个人住房担保贷款管理试行办法等一系列关于个人住房贷款的制度办法标志着国内住房贷款业务的正式全面启动答案解析商业银行向关系人发放担保贷款但条件不得优于其他信款人同类贷款的条件商业银行不得向关系人发放信用贷款答案解析项在第三方支付模式中买方选购商品后使用第三方平台提供的账户进行货款支付并由第三方通知卖家货款到账并要求卖家发货买方收到货物检验商品并进行确认后通知第三方付款给卖家第三方再将款项转至卖家账户上答案解析使用公积金个人住房贷款购买二手房的贷款额度最高不超过所购住房总价款的答案解析诚信审贷的实质包含两方面内容一是借款人恪守诚实守信原则按照贷款人要求的具体方式和内容提供贷款申请材料并且承诺所提供材料是真实完整有效的二是借款人应证明其设立合法经营管理合规合法借用记录良好贷款用途明确合法以及还款来源明确合法答案解析根据助学贷款管理办法贷款人对高等学校的在读学生发放的助学贷款为无担保助学贷款答案解析我国规定所购车辆为自用车的贷款额度不超过所购汽车价格的所购车辆为商用车的贷款金额不超过所购汽车价格的其中商用载货车贷款金额不得超过所购汽车价格的所购车辆为二手车的贷款金额不得超过借款人所购汽车价格的答案解析使用个人汽车贷款所购汽车为自用车时贷款额度不得超过所购汽车价格的答案解析国家助学贷款期限最长不超过年一般商业性助学贷款期限最长不超过年汽车消费贷款的贷款期限含展期不超过年二手车车贷的贷款期限含展期不超过年答案解析贷款回收的原则是先收息后收本全部到期利随本清答案解析学校幼儿园医院等以公益为目的的事业单位社会团体不得为保证人答案解析流动资金贷款是为了弥补企业流动资产循环中所出现的现金缺口满足企业在生产经营过程中临时性季节性的流动资金需求或者企业在生产经营过程中长期平均占用的流动资金需求保证生产经营活动的正常进行而发放的贷款故选项说法正确流动资金循环贷款是指银行与借款人一次性签订借款合同在合同规定的有效期内允许借款人多次提取逐笔归还贷款循环使用故选项说法错误流动资金整贷整偿贷款是流动资金贷款中最常见的形式故选项说法错误法人账户的透支是银行根据借款人的申请核定账户透支额度允许其在结算账户存款不足以支付时在核定的透支额度内直接透支取得信贷资金的一种借贷方式法人账户透支主要用于满足借款人生产经营过程中的临时性资金需要故选项说法错误答案解析投融资和票据转贴现业务是商业银行一项重要的不可或缺的资产业务不仅具有盈利功能还具有资金调控蓄水池和信贷规模调节器的作用答案解析企业集团财务公司是为企业集团成员单位提供财务管理的非银行金融机构选项由该机构的性质和创设目的所决定答案解析商业银行债券投资的对象与债券市场的发展密切相关我国商业银行债券投资的对象主要包括国债地方政府债券中央银行票据金融债券资产支持证券企业债券和公司债券等答案解析商业银行债券投资的目标主要是平衡流动性和盈利性并降低资产组合的风险提高资本充足率答案解析资产是银行过去的交易或者事项形成的由银行拥有或者控制预期会给银行带来经济利益的资源商业银行的资产主要包括贷款债券投资和现金资产三大类信用卡透支属于个人贷款业务购买国债属于债券投资选项向中央银行借款及吸收存款都属于负债业务选项代理财政属于代理中央银行业务属于中间业务中的代理业务答案解析电汇业务是指汇出行应汇款人的要求采用加押电传或环球银行间金融电讯网络形式指示汇入行付款给指定收款人答案解析签发现金支票不得低于银行规定的金额起点故选项错误转账支票上印有转账字样只能用于转账不能支取现金故选项错误支票是出票人签发的委托出票人支票账户所在的银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据可用于单位和个人的各种款项结算故选项错误答案解析在银行为国际贸易提供的支付结算及带有贸易融资功能的支付结算方式中通常是采用汇款信用证及托收答案解析托收是指委托人收款人向其账户所在银行托收行提交凭以收取款项的金融票据或和商业单据要求托收行通过其联行或代理行向付款人收取款项托收属于商业信用托收银行与代收银行对托收的款项能否收到不承担责任故选项错误答案解析常见的清算模式有实时全额清算净额批量清算大额资金转账系统及小额定时清算四种模式选项属于银行清算业务的两种类型答案解析信用卡消费信贷的特点有循环信用额度我国发卡银行一般给予持卡人天的信用周期持卡人信用额度最高一般是万元人民币具有无抵押无担保贷款性质一般有最低还款额要求通常是短期小额无指定用途的信用信用卡除具有信用借款外还有存取现金转账支付结算代收代付通存通兑额度提现网上购物等功能答案解析目前我国普遍使用的支票有现金支票转账支票和普通支票三种选项出票人签发的支票金额超过其付款时在付款人处实有的存款余额的为空头支票选项在普通支票左上角划两条平行线的是划线支票划线支票只能转账不能取现答案解析票据的承兑是指票据的付款人承诺在票据到期日支付汇票金额的票据行为按承兑人的不同承兑有商业承兑和银行承兑两种答案解析国际清算业务是国际银行间办理结算和支付中用以清讫双边或多边债权债务的过程和方法国际清算的类型主要分为内部转账型和交换型两种答案解析商业银行应对本行的理财销售行为进行规范必须严格落实监管要求不得提供含有刚性兑付内容的理财产品介绍不得销售无市场分析预测无风险管控预案无风险评级不能独立测算的理财产品不得销售风险收益严重不对称的含有复杂金融衍生工具的理财产品不得承诺或变相承诺除保证收益以外的任何可获得收益不得使用小概率事件夸大产品收益率或收益区间不得以不正当竞争手段推销理财产品不得代客户签署文件不得挪用客户资金不得通过销售或购买理财产品方式调节监管指标进行监管套利不得将其他银行或金融机构开发设计的理财产品标记本行标识后作为自有理财产品销售答案解析商业银行理财业务本质上是受投资人委托而开展的直接融资业务它既不是传统的资产负债业务也不是传统意义上的中间业务商业银行理财业务运作的不是银行自有资金而是客户委托资金资金最终所有者是客户从这个意义上讲商业银行理财业务本质上是代理业务不是银行的自营业务答案解析选项传统信贷业务具有定型化的特点理财业务具有定制化特点选项传统信贷业务中商业银行主要承担信用风险理财业务中商业银行主要承担的是声誉风险流动性风险和操作风险选项传统信贷业务中商业银行不承担信息披露的义务理财业务中商业银行需要承担信息披露的义务答案解析商业银行理财业务是指商业银行通过分析客户自身财务状况了解和发掘客户需求为客户制定财务管理目标和计划并帮助选择金融产品以实现客户理财目标的一系列服务商业银行开展理财业务经营活动应符合以下审慎监管要求主要监管指标符合监管要求具有良好的信息技术系统能够支持事业部的规范运营与银行理财产品的单独核算制定了理财业务风险监测指标和风险限额并已建立完善单独的会计核算和条线内部控制体系有符合相应资质且具有丰富从业经验的从业人员和专家团队年月国务院常务会议通过中华人民共和国商业银行法修正案草案删除存贷比不得超过的规定将存贷比由法定监管指标转为流动性监测指标故选项错误答案解析选项商业银行理财业务不占用或者很少占用银行资本选项客户是理财业务风险的主要承担者选项理财业务具有定制化特点业务办理过程中有独立的产品设计环节经产品设计后的融资方案常出现各类金融工具的嵌套对接交易环节层次较多业务定型化是传统信贷业务的特点答案解析综上所述均符合商业银行的特性答案解析商业汇票是由出票人签发的出票人一般是企业商业汇票分为商业承兑汇票由银行以外的付款人承兑和银行承兑汇票由银行承兑两种答案解析支付结算业务是指银行为单位客户和个人客户采用票据汇款托收信用证信用卡等结算方式进行货币支付及资金清算提供的服务支付结算业务是银行的中间业务主要收入来源是手续费收入答案解析根据所附单据的不同托收分为光票托收和跟单托收光票托收仅附金融单据不附带发票运输单据等故称光票跟单托收则附有金融单据和发票等商业单据答案解析在普通支票的左上角划两条平行线的为划线支票只能用于转账不得取现普通支票并不是划线支票答案解析汇票由出票人签发其中银行汇票由出票银行签发商业汇票一般由银行以外的企业签发