银行从业资格试题

2013年全国银行从业人员资格考试试题 单项选择题 第1题：国家开发银行的成立时间是（　　）。 A、1994年3月 B、1994年4月 C、1994年11月 D、1994年12月 第2题：中国邮政储蓄银行的挂牌时间是（　　）。 A、2005年10月27日 B、2006年12月31日 C、2007年3月20 日 D、2012年1月21日 第3题： 下列不属于贷款公司的经营业务范围的是（　　）。 办理各项贷款 B、提供购车贷款业务 C、办理资产转让 D、办理贷款项下的结算 第4题： 下列关于消费金融公司的说法错误的是（　　）。 A、消费金融公司不吸收公众存款 B、消费金融公司以小额、分散为原则 C、国内首家外商独资的消费金融公司在天津 D、消费金融公司业务范围仅限于向境内外金融机构提供自营业务 第5题： 经常以贸易比重为权数的各种双边汇率的加权平均是（　　）。 A、市场汇率 B、套算汇率 C、有效汇率 D、浮动汇率 第6题： （　　）国家开发银行在银行间债券市场成功发行2012年第一期开元信贷资产支持证券。这是我国资产证券化重启的第一单．也是迄今为止单笔规模最大的信贷资产证券化产品。 A、2012年9月5日 B、2012年9月6日 C、2012年9月7日 D、2012年9月8日 第7题： 商业银行发行的信用卡按照发卡对象的不同可以分为（　　）。 A、个人卡和单位卡 B、商务差旅卡和商务采购卡 C、贷记卡和准贷记卡 D、转账卡、专用卡和储值卡 第8题： 下列不属于商业银行应当披露的公司治理信息的是（　　）。 A、外部监事工作情况 B、独立董事工作情况 C、年度内召开股东大会情况 D、股东大会构成及其基本情况 第9题： 以下关于《中国银行业实施新监管标准指导意见》的说法错误的是（　　）。 A、规定商业银行核心一级资本充足率的最低要求为5% B、规定银行业金融机构杠杆率不得低于4% C、正常条件下系统重要性银行的资本充足率不得低于11．5% D、要求银行业金融机构贷款拨备率不低于150% 第10题： “超额贷款损失准备可计入部分”属于商业银行资本中的（　　）。 A、核心一级资本 B、其他一级资本 C、二级资本 D、资本扣减项 第11题： 2012年12月，银监会发布了《关于实施(商业银行资本管理办法(试行))过渡期安排相关事项的通知》。下列关于该通知中“到2013年年底的要求”的说法有误的是（　　）。 A、储备资本要求为0．5% B、对国内系统重要性银行的资本充足率的最低要求为9．5% C、对国内非系统重要性银行的资本充足率的最低要求为8．5% D、对国内非系统重要性银行的一级资本充足率的最低要求为5．5% 第12题： 下列不属于经济资本在商业银行的运用领域的是（　　）。 A、绩效管理 B、风险管理 C、资源配置 D、风险控制 第13题： 下列不属于合规管理的重点内容的是（　　）。 A、建设强有力的合规文化 B、建立符合政策法规的合规目标 C、建立有利于合规风险管理的基本制度 D、建立有效的合规风险管理体系 第14题： 冻结单位或个人存款的期限最长为（　　）个月。 A、1 B、3 C、6 D、9 第15题： 经济资本计量不包括（　　）的计量。 A、经济资本供给量 B、经济资本需求量 C、经济资本缓冲量 D、经济资本损失量 第16题： 目前，我国商业银行存款业务中，采用复利计算利息的是（　　）。 A、个人活期存款 B、3年期的储蓄存款 C、1年期的定期存款 D、5年期的定期存款 第17题： 根据银监会2011年发布的《商业银行理财产品销售管理办法》，我国商业银行的私人银行客户的金融净资产应达到（　　）。 A、400万元人民币及以上 B、800万元人民币及以上 C、600万元人民币及以上 D、500万元人民币及以上 第18题： 中国人民银行支付系统的贷记支付业务通过（　　）处理。 A、大额实时支付系统 B、小额批量支付系统 C、清算账户管理系统 D、支付管理信息系统 第19题： 下列属于商业银行承诺业务的是（　　）。 A、银行保函 B、项目贷款承诺 C、不可撤销信用证 D、备用信用证 第20题： 目前，我国银行信贷管理一般实行集中授权管理，统一授信管理，（　　），贷款管理责任制相结合，以切实防范、控制和化解贷款业务风险。 A、审贷分离，统一审批 B、审贷结合。分级审批 C、审贷分离，分级审批 D、审贷结合，集中审批 第21题： 《银行业从业人员职业操守》不适用于（　　）机构的工作人员。 A、中国农业发展银行 B、农村信用社 C、基金管理公司 D、花旗银行北京分行 第22题： 下列符合商业银行内部控制原则的是（　　）。 A、商业银行全体员工参与内部控制 B、内部控制成本可以不考虑 C、行长可以不受内部控制的约束 D、新业务和结构可以暂时不纳入内部控制范畴 第23题： 在我国，“指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测”的职责由（　　）履行。 A、中国人民银行 B、公安部 C、国家外汇管理局 D、中国银行业监督管理委员会 第24题： 下列不属于银行信用风险的是（　　）。 A、借款人的信用评级从AA级降为A级 B、债务人因经济危机陷入经营困难 C、信贷调查人员在调查过程中接受贿赂协助骗贷 D、即期外汇交易中．交易对手未能在第二个交易日按期交割 第25题： 下列说法中错误的是（　　）。 A、外汇交易是指本国货币与外国货币的兑换买卖 B、经济全球化是指商品、资本、服务与信息跨国界流动的规模与形式不断增加．通过国际分工．在世界市场范围内提高资源配置的效率。从而使各国间经济的相互依赖程度日益加深的趋势 C、金融市场具有货币资金融通功能、优化资源配置功能、风险分散功能、经济调节功能和定价功能 D、中间业务也叫收费业务，是指不构成银行表内资产、表内负债的非利息收入的业务．包括收取服务费或代客买卖差价的理财业务、咨询顾问、基金和债券的代理买卖、代客买卖资金产品、代理收费、托管、支付结算等业务 第26题： 投资购买债券的内部收益率是（　　）元。 A、持有期收益率 B、到期收益率 C、即期收益率 D、票面收益率 第27题： 下列行为，不符合银行业从业人员职业操守要求的是（　　）。 A、建议客户进行理财产品组合降低风险 B、建议客户购买国债以减少利息税 C、建议客户根据外汇行情购买外汇 D、建议客户分批次转账以逃避反洗钱检查 第28题： 下列不属于中国人民银行法定职责的是（　　）。 A、发行人民币．管理人民币流通 B、实施外汇管理．监督管理银行问外汇市场 C、依法制定和执行货币政策 D、对银行业金融机构实行并表监督管理 第29题： 下列对于商业银行委托贷款业务的表述，正确的是（　　）。 A、具体贷款条件由商业银行与借款人商定 B、商业银行对贷款资金进行融资 C、商业银行承担贷款信用风险 D、商业银行收取手续费 第30题： 李某是农村信用社的会计主管，利用职位之便。其先后三次挪用本单位资金25万元．用于网上赌球。李某的行为涉嫌构成（　　）。 A、贪污罪 B、职务侵占罪 C、洗钱罪 D、挪用资金罪 第31题： 监管谈话一般是银监会与银行业金融机构的（　　）进行的，要求其就业务活动和风险管理的重大事项作出说明。 A、股东大会 B、董事、高级管理人员 C、风险管理委员会 D、监事会 第32题： 在我国．最重要的企业法人形式为（　　）。 A、机关 B、事业单位 C、公司 D、社会团体 第33题： 以下对监管资本描述正确的是（　　）。 A、它也称为风险资本 B、它是防止银行倒闭的最后防线 C、它是银行资产减去负债的余额 D、它是维持金融稳定性而规定的银行必须持有的资本量 第34题： 广泛使用于非贸易结算，或贸易从属费用的收款的托收方式是（　　）。 A、光票托收 B、跟单托收 C、出口托收 D、进口托收 第35题： 制定银行业从业人员职业操守的宗旨是：“为规范银行业从业人员职业行为．提高中国银行业从业人员（　　），建立健康的银行业企业文化和信用文化，维护银行业良好信誉。促进银行业的健康发展。” A、专业能力和道德水平 B、整体素质和职业道德水准 C、职业道德和信用水平 D、专业素质和知识水平 第36题： 关于《反不正当竞争法》的规定，下列说法不正确的是（　　）。 A、经营者不得采用财务或其他手段进行贿赂以达到销售或购买产品或服务的目的 B、经营者销售或购买商品或服务．可以以明示方式给对方折扣 C、经营者销售或购买商品或服务．不可以以明示方式给对方折扣 D、经营者销售或购买商品或服务．可以给中间人佣金 第37题： 法院持法定手续到某银行支行查询某贸易公司的存款状况．该行某业务员因与该贸易公司保持着很好的业务关系，闻讯后立即告知该贸易公司，此行为违反了（　　）规定。 A、反洗钱 B、协助执行 C、内幕交易 D、监管规避 第38题： 下列贷款中，贷款期限上限最低的是（　　）。 A、国家助学贷款 B、一般商业性助学贷款 C、二手车消费贷款 D、自用车消费贷款 第39题： 看涨期权买方的最大损失为（　　）。 A、零 B、期权费 C、无穷大 D、以上都不对 第40题： 在国际收支衡量指标中，（　　）是国际收支中最主要的部分。 A、贸易收支 B、国外投资 C、劳务输出 D、国外借款 多项选择题 第1题：制定和执行货币政策的目标有（　　）。 A、促进经济的增长 B、保持货币币值的稳定 C、加大监管部门的监管力度 D、加快金融市场的发展 E、防范和化解金融风险 第2题：下列属于中国银监会的具体监管目标的有（　　）。 A、努力减少银行业金融犯罪．维护金融稳定 B、通过审慎有效的监管。维护公众对银行业的信心 C、通过审慎有效的监管．保护广大存款者和消费者的利益 D、通过审慎有效的监管．保护存款人和其他客户的合法权益 E、通过宣传教育和信息披露，增进公众对现代金融产品、服务的了解和相应风险的识别 第3题： 商业银行的信用卡收单业务主要包括（　　）。 A、审批授信 B、资金垫付 C、商户资质审核 D、交易授权 E、获取交易授权 第4题： 《第三版巴塞尔协议》的监管内容有（　　）。 A、建立国际统一的流动性监管框架 B、加强市场约束和公司治理 C、总资本充足率为8% D、缓解银行体系顺周期性 E、普通股一级资本充足率为4% 第5题： 下列属于商业银行监管资本中的核心一级资本的有（　　）。 A、盈余公积 B、未分配利润 C、贷款损失准备缺口 D、一般风险准备 E、资产证券化销售利得 第6题： 《商业银行资本管理办法(试行)》将商业银行资本充足率监管要求分为四个层次，主有（　　）。 A、第一层次为最低资本要求 B、第二层次为核心资本要求 C、第二层次为周期资本要求 D、第三层次为系统重要性银行附加资本要求 E、第四层次为根据单家银行风险状况提出的第三支柱资本要求 第7题： 操作风险的表现形式有（　　）。 A、外部欺诈 B、无形资产损失 C、信息科技系统事件 D、客户、产品及业务做法有问题 E、就业制度和工作场所安全性有问题 第8题：商业银行内部控制的构成要素有（　　）。 A、内部控制技术 B、监督评价与纠正 C、风险识别与评估 D、内部控制措施 E、信息交流与反馈 第9题：内部控制的重点内容包括（　　）的内部控制。 A、会计 B、审计 C、授信 D、资金业务 E、计算机信息系统 第10题： 破坏银行管理罪包括（　　）。 A、高利转贷罪 B、违规出具金融票证罪 C、持有、使用假币罪 D、签订、履行合同失职被骗罪 E、对违法票据承兑、付款、保证罪 第11题： 先诉抗辩权不得行使的情况包括（　　）。 A、债务人住所变更，致使债权人要求其履行债务发生重大困难 B、人民法院受理债务人破产案件．中止执行程序 C、保证人以书面形式放弃上述权利 D、主债务人的财产能够清偿 E、与主债务并无连带关系的保证债务 第12题： 对于违法票据承兑、付款、保证罪的量刑表述，下列选项中正确的有（　　）。 A、造成重大损失的．处5年以下有期徒刑或者拘役 B、造成重大损失的．处2万元以上20万元以下罚金 C、造成特别重大损失的．处5年以上有期徒刑 D、造成特别重大损失的．处5万元以上50万元以下罚金 E、单位犯本罪的，实行双罚制，即对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接负责人员．按照上述规定处罚 第13题： 根据《中华人民共和国银行业监督管理法》，下列金融机构接受银监会监督管理的有（　　）。 A、保险公司 B、金融资产管理公司 C、农村信用合作社 D、信托公司 E、货币经纪公司 第14题： 银行同业拆借拆入的资金可以用于（　　）。 A、临时性资金周转 B、固定资产贷款或投资 C、弥补票据清算资金 D、联行汇差头寸不足 E、购买有价证券 第15题： 银行工作人员配合监管机构的监管．应当（　　）。 A、按照要求提供监管机构需要的数据 B、向监管人员提供财物或免费出国旅游．以便建立并保持良好关系．使所在银行避免处罚 C、建立重大事项报告制度 D、配合非现场监管 E、以上都对 第16题： 下列关于商业银行金融创新客户利益保护的表述，正确的有（　　）。 A、充分揭示与创新产品和服务有关的权力、义务和风险 B、区分银行资产和客户资产 C、妥善处理客户投诉 D、准确、公平、没有误导地进行信息披露 E、做好客户对于创新产品和服务的适合度评估．引导客户理性投资与消费 第17题： 银行业业人员应熟知向客户推荐的金融产品的相关内容。包括该产品的（　　）。 A、法律关系 B、风险 C、业务处理流程 D、特性 E、收益 第18题： 一家美国公司将在6个月后收到一笔欧元贷款．该公司可以采取的汇率风险防范措施有（　　）。 A、做信用违约互换交易 B、做远期外汇交易卖出欧元 C、做即期外汇交易买进欧元 D、买进欧元看跌期权 E、做欧元期货空头套期保值 第19题： 下列属于商业银行授信业务的有（　　）。 A、发放贷款 B、办理票据贴现 C、吸收存款 D、办理票据承兑 E、办理国内外结算 第20题： 下列关于利率互换和货币互换异同的表述，正确的有（　　）。 A、它们都是银行常用的金融衍生物．都属于互换 B、利率互换不进行本