银行从业资格考试个人贷款真题

1.个人住房贷款的下限利率水平为相应期限档次贷款基准利率的【B】倍。 　　A.0.5倍 　　B.0.7倍 　　C.0.9倍 　　D.1倍 　　【答案解析】：中国人民银行2008年10月27日公布新的个人住房贷款利率，个人住房贷款的下限利率水平为相应期限档次贷款基准利率的O.7倍，商业银行可根据具体情况自主确定利率水平和内部定价规则。 　　2.2004年颁布的《汽车贷款管理办法》与1998年颁布的《汽车消费贷款管理办法(试点办法)》的不同点包括【C】。 　　A.调整了贷款人主体范围 　　B.细化了借款人类型 　　C.减少了贷款购车的品种 　　D.扩大了贷款购车的品种 　　【答案解析】：《汽车贷款管理办法》与《汽车消费贷款管理办法(试点办法)》有很大不同，主要有以下几点：首先，调整了贷款人主体范围;其次，细化了借款人类型;最后，扩大了贷款购车的品种。另外，《汽车贷款管理办法》还明确规定，购车人在购买二手车时也可以申请贷款。 　　3.客户的信贷需求包含三种形态，其中不包括【C】。 　　A.已实现需求 　　B.待实现需求 　　C.已开发需求 　　D.待开发需求 　　【答案解析】：客户的信贷需求包括三种形态，分别是已实现的需求、待实现的需求和待开发的需求，因此C选项不正确。 　　4.以下有关于有担保流动资金贷款的利率说法不正确的是【B】。 　　A.贷款期限在1年以内(含1年)的，实行合同利率，遇法定利率调整不分段计息 　　B.贷款期限在1年以内(含1年)的，合同期内遇法定利率调整时可采用固定利率的方式 　　C.贷款期限在1年以上的，合同期内遇法定利率调整时可在合同期内按月，按季按年调整 　　D.贷款期限在1年以上的，合同期内遇法定利率调整时可采用固定利率的方式 【答案解析】：ACD三项为有关于有担保流动资金贷款的利率的正确说法，B项说法错误，符合题意，因此B为正确选项。 　　5.以下【D】是不以赢利为目的，带有较强的政策性。 　　A.自营个人住房贷款银行从业资格考试 　　B.个人经营类贷款 　　C.个人消费额贷款 　　D.公积金个人住房贷款 　　【答案解析】：ABCD中，只有公积金个人住房贷款不以营利为目的，实行“低进低出”的利率政策，带有较强的政策性，贷款额度受到限制。因此，它是一种政策性个人住房贷款。 　　6.自营性个人住房贷款不适用于【B】。 　　A.个人在县城购买住房 　　B.个人租赁商业用房 　　C.个人大修住房 　　D.个人建造住房 　　【答案解析】：B属于个人经营类贷款。 7.申请设备贷款要求的，但申请有担保流动资金贷款没有要求的条件是【B】。 　　A.具有完全民事行为能力 　　B.持有工商行政管理机关核发的营业执照及相关行业的经营许可证 　　C.有合法的有效居住身份 　　D.有稳定的收人和还本付息的能力 　　【答案解析】：ACD三项是申请设备贷款和申请有担保流动资金贷款均要求的条件，B项为申请设备贷款要求但申请有担保流动资金贷款没有要求的条件，因此B项是正确选项。 　　8.设备贷款必须提供担保，保证人是自然人的，不需要具备的条件为【D】。 　　A.具有当地常住户口和固定住址 　　B.保证人与借款人不得为夫妻关系或家庭成员 　　C.有可靠的代偿能力，并且在贷款银行处存有一定数额的保证金 　　D.有健全的管理机构和财务管理制度 　　【答案解析】：D项属于保证人是法人时应该具备的条件，因此排除;ABC均是设备贷款必须提供担保，保证人是自然人的，应当同时具备的条件，因此D为正确选项。 9.下列关于个人住房贷款业务说法正确的是【D】。 　　A.集资建房不能申请住房贷款 　　B.个人住房贷款不包含人民币贷款 　　C.个人住房贷款不包含购买商品房的贷款 　　D.个人住房贷款包含购房和购车的组合贷款 　　【答案解析】：集资住房可以申请住房贷款，因此A错误;个人住房贷款既包括人民币个人贷款，也包括外币个人住房贷款，因此B错误;购买商品房可以申请个人住房贷款，因此C错误。 　　10.“随心还”和“气球贷”属于【C】还款方式? 　　A.等额本息还款法 　　B.等比累进还款法 　　C.组合还款法 　　D.等额累进还款法 　　【答案解析】：组合还款法是一种将贷款本金分段偿还，根据资金的实际占用时间计算利息的还款方式。即根据借款人未来的收支情况，首先将整个贷款本金按比例分成若干偿还阶段，然后确定每个阶段的还款年限。还款期间，每个阶段约定偿还的本金在规定的年限中按等额本息的方式计算每月偿还额，未归还的本金部分按月计息，两部分相加即形成每月的还款金额。这种方法可以比 较灵活地按照借款人的还款能力规划还款进度，真正满足个性化需求。自身财务规划能力强的客户适用此种方法。因此C是正确的。 　　1.在一手个人住房交易时，在借款人购买的房屋没有办好抵押登记之前，有【C】提供阶段性或全程担保。 　　A.经纪公司 　　B.有担保能力的第三人 　　C.开发商 　　D.借款人 　　【答案解析】：由银行向购买该开发商房屋的购房者提供个人住房贷款，借款人用所购房屋作抵押，在借款人购买的房屋没有办好抵押登记之前，由开发商提供阶段性或全程担保。因此C是正确的。 　　2.当银行只有一种或几种产品时，营销组织应当采取【A】营销组织。 　　A.职能型营销组织 　　B.产品型营销组织 　 C.市场性营销组织 　　D.区域性营销组织 　　【答案解析】：当银行只有一种或很少几种产品，或者银行产品的营业方式大致相同，或者银行把业务职能当做市场营销的主要功能时，应当采取职能型营销组织。 　　3.在一手个人住房交易时，在借款人购买的房屋没有办好抵押登记之前，有【C】提供阶段性或全程担保。 　　A.经纪公司 　　B.有担保能力的第三人 　　C.开发商 　　D.借款人 　　【答案解析】：由银行向购买该开发商房屋的购房者提供个人住房贷款，借款人用所购房屋作抵押，在借款人购买的房屋没有办好抵押登记之前，由开发商提供阶段性或全程担保。因此C是正确的。 　　4.贷款期限在1年以内(含1年)的贷款，应当采取【D】还款方式。 　　A.等额本息还款法 　B.等额本金还款法 　　C.等比累进还款法银行从业资格考试 　　D.一次还本付息 　　【答案解析】：贷款期限在1年以内(含1年)的，借款人可采取一次还本付息法，即在贷款到期日前一次性还清贷款本息。 　　5.银行对合作单位准入审查的内容不包括【C】。 　　A.企业法人营业执照 　　B.税务登记证明 　　C.合作单位员工素质 　　D.会计报表 　　6.以所购商用房(通常要求借款人拥有该商用房的产权)作抵押的，由【D】决定是否有必要与开发商签订商用房回购协议。 　　A.借款人 　　B.开发商 　　C.国家法律 　 D.贷款银行 　　【答案解析】：对于用作抵押的商用房，应该由贷款银行决定是否有必要与开发商签订商用房回购协议，因此D项为正确选项。 　　7.到期一次还本法适用于【A】的贷款。 　　A.期限在一年以内 　　B.期限在十年以上 　　C.收入不稳定 　　D.自身财务规划能力较强的客户 　　【答案解析】：到期一次还本付息法又称期末清偿法，指借款人需在贷款到期日还清贷款本息，利随本清。此种方式一般适用于期限在1年以内(含1年)的贷款。 　　8.在二手个人住房交易时，在借款人购买的房屋没有办好抵押登记之前，有【A】提供阶段性或全程担保。 　　A.经纪公司 　　B.有担保能力的第三人 　　C.开发商 D.借款人 　　【答案解析】：在二手个人住房交易过程中，经纪公司起到阶段性担保的作用，确保整个房产权利和钱款交易转移的安全性。 　　9.采用第三方保证方式申请商用房贷款的，第三方提供的保证应为【C】。 　　A.可撤销的承担连带责任的部分额度有效担保 　　B.不可撤销的承担非连带责任的全额有效担保 　　C.不可撤销的承担连带责任的全额有效担保 　　D.不可撤销的承担连带责任的部分额度有效担保 　　【答案解析】：采用第三方保证方式申请商用房贷款，借款人应提供贷款银行可接受的第三方连带责任保证。第三方提供的保证为不可撤销的承担连带责任的全额有效担保，因此 C为正确选项。 　　10.专项贷款最主要的还款来源是【A】。 　　A.经营产生的现金流 　　B.拍卖其抵押物或质押物得到的现金 　　C.再贷款取得的现金 D.融资获得的现金 　　1.个人征信系统录入流程，不包括的一项是【C】。 　　A.数据录入 　　B.数据报送和整理 　　C.数据聚合 　　D.数据获取 　　【答案解析】：根据规定，个人征信系统录入流程主要包括数据录入、数据报送和整理、数据获取三部分，因此C项符合题意，为正确答案。 　　2.【D】作为信用指标体系的第二部分，是记录个人经济行为、反映个人偿债能力和偿债意愿的重要信息。 　　A.个人身份信息 　　B.居住信息 　　C.个人职业信息 　　D.信用交易信息 【答案解析】：题中说法符合信用交易信息定义，因此D为正确答案。 　　3.以下个选项中，不是个人信用贷款的借款人需要具备的基本条件的是【D】。 　　A.在中国境内有固定住所，有当地城镇常住户口，具有完全民事行为能力的中国公民 　　B.有正当且有稳定经济收入的良好职业，具有按期偿还贷款本息的能力 　　C.遵纪守法，没有违法行为及不良信用记录 　　D.提供银行认可的有效质物作质押担保 　　【答案解析】：ABC三项均为个人信用贷款的借款人需要具备的基本条件;D项是个人担保贷款借款人的基本条件，个人信用贷款不需要质物担保，因此D项为正确答案。 　　4.以下哪些是个人住房贷款的特点【B】 　　A.贷款金额大，期限长 　　B.贷款利率高，偿还风险小 　　C.已抵押为前提建立的借贷关系 　　D.风险因素类似，风险具有系统性的特点 　　【答案解析】：个人住房贷款的利率因贷款类型不同而不同，因此B是错误的。 5.在个人抵押授信贷款中，关于贷后检查的说法中，不正确的是【C】。 　　A.对正常贷款可采取抽查的方式不定期进行 　　B.对关注类贷款可采取抽查的方式不定期进行 　　C.每半年至少进行一个贷后检查银行从业资格报名 　　D.对次级、可疑、损失类贷款采取全面检查的方式 　　【答案解析】：根据相关规定，对正常、关注类贷款可采取抽查的方式不定期进行，对次级、可疑、损失类贷款每季度至少进行一个贷后检查，因此ABD说法正确，C为正确答案。 　　6.【C】是全面记录个人信用活动、反映个人信用状况的文件，是征信机构把依法采集的信息，依法进行加工整理，最后依法向合法的信息查询人提供的个人信用历史记录。 　　A.个人信用征信 　　B.个人征信系统 　　C.个人信用报告 　　D.个人征信报告 　　【答案解析】：题中叙述是个人信用报告定义，个人信用报告是个人信用信息基础数据库的基础产品，目前，个人信用报告主要用于银行的各项消费信贷业务，因此，C为正确选项。 　 7.个人征信查询系统内容中居住信息，不包括的是【A】。 　　A.证件信息 　　B.工作单位姓名 　　C.邮政编码 　　D.居住状况 　　【答案解析】：BCD三项均为个人征信查询系统内容中居住信息;A项属于个人征信查询系统内容中的个人身份信息，因此A项符合题意，为正确选项。 　　8.个人住房装修贷款的贷款期限一般为【C】。 　　A.一般为1～2年，最长不超过3年 　　B.一般为1～2年，最长不超过5年 　　C.一般为1～3年，最长不超过5年 　　D.一般为1～5年，最长不超过5年 　　【答案解析】：根据规定，个人住房装修贷款的贷款期限一般为l～3年，最长不超过5年(含5年)，具体期限根据借款人性质分别确定，因此C为正确答案。 9.个人征信系统所收集的个人信用信息中的信用交易信息中，不包括【D】。 　　A.银行信贷信用信息汇总 　　B.信用卡汇总信息 　　C.准贷记卡汇总信息 　　D.配偶身份 　　【答案解析】：根据相关规定，ABC三项均为个人信用信息中的信用交易信息;D项属于个人信用信息中的个人基本信息，因此D符合题意，是正确答案。 　　10.个人征信查询系统内容中的个人职业信息，不包括的是【D】。 　　A.就业情况 　　B.工作经历 　　C.职业 　　D.居住状况 　　【答案解析】：ABC三项均为个人征信查询系统内容中的个人职业信息;D项属于个人征信查询系统内容中的居住信息，因此D项符合题意，为正确选项。 　　1.以下各项中，不属于个人经营类贷款主要特征的是【C】。 　A.贷款期限相对较短 　　B.贷款用途多样，影响因素复杂 　　C.风险较大 　　D.风险控制难度较大 　　【答案解析】：ABD均为个人经营类贷款主要特征，应该排除;C项属于个人助学贷款主要特征，因此C为正确选项。 　　2.二手车是指从办理完机动车注册登记手续到规定报废年限【C】进行所有权变更并依法办理过户手续的汽车。 　　A.之前 　　B.半年之前 　　C.一年之前 　　D.两年之前 　　【答案解析】：见二手车的定义。 　　3.当银行只有一种或几种产品时，营销组织应当采取【A】营销组织。 　　A.职能型营销组织 B.产品型营销组织 　　C.市场性营销组织 　　D.区域性营销组织 　　【答案解析】：当银行只有一种或很少几种产品，或者银行产品的营业方式大致相同，或者银行把业务职能当做市场营销的主要功能时，应当采取职能型营销组织。 　　4.在二手个人住房交易时，在借款人购买的房屋没有办好抵押登记之前，有【A】提供阶段性或全程担保。 　　A.经纪公司 　　B.有担保能力的第三人 　　C.开发商 　　D.借款人银行从业资格报名 　　【答案解析】：在二手个人住房交易过程中，经纪公司起到阶段性担保的作用，确保整个房产权利和钱款交易转移的安全性。 　　5.客户的信贷需求包含三种形态，其中不包括【C】。 　　A.已实现需求 B.待实现需求 　　C.已开发需求 　　D.待开发需求 　　【答案解析】：客户的信贷需求包括三种形态，分别是已实现的需求、待实现的需求和待开发的需求，因此C选项不正确。 　　6.【C】反映的是个人的就业情况、工作经历、职业、单位所属行业、职称、年收入等信息。 　　A.个人身份信息 　　B.居住信息 　　C.个人职业信息 　　D.信用交易信息 　　【答案解析】：题中说法符合个人职业信息定义，因此C为正确答案。 　　7.个人汽车贷款的特点不包括【C】。 　　A.在汽车产业和汽车市场发展中占有一席之地 　　B.与汽车市场的多种行业机构具有密切关系 　 C.与其他行业联系不大 　　D.风险管理难度相对较大 　　【答案解析】