银行从业资格考试资料

第三篇 银行业从业人员职业操守 　　一、考试大纲 　　3．1从业基本准则 　　诚实信用 　　守法合规 　　专业胜任 　　勤勉尽职 　　保护商业秘密与客户隐私 　　公平竞争 　　3．2银行业从业人员与客户 　　熟知业务 　　监管规避 　　岗位职责 　　信息保密 　　利益冲突 　　内幕交易 　　了解客户 　　反洗钱 　　礼貌服务 　　公平对待 　　 　　客户投诉 　　3．3银行业从业人员与同事 　　尊重同事 　　团结合作 　　互相监督 　　3．4银行业从业人员与所在机构 　　忠于职守 　　争议处理 　　离职交接 　　兼职 　　爱护机构财产 　　3．5银行业从业人员与同业人员 　　互相尊重 　　交流合作 　　同业竞争 　　商业保密与知识产权保护 　　3．6银行业从业人员与监管者 　　接受监管 　　配合现场检查 　 　　二、练习题 　　（一）单选题 　　在以下各小题所给出的4个选项中，只有1个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内。 　　1．制定银行业从业人员职业操守的宗旨是“为规范银行业从业人员_______，提高中国银行业从业人员整体素质和___ __，建立健康的银行业企业文化和信用文化，维护银行业良好信誉，促进银行业的健康发展，制定本职业操守”。（） 　　A．职业纪律，职业道德 B．职业行为，职业道德水准 　　C．职业操守，职业纪律 D．职业道德，职业操守水平 　　2．银行业从业人员不包括（）。 　　A．银行工作人员 B．信托公司工作人员 C．汽车金融公司工作人员 D．证券公司工作人员 　　3．银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格和能力是（）准则。 　　A．守法合规 B．专业胜任 C．勤勉尽职 D．诚实信用 　　4．下列符合“守法合规”要求的做法包括（）。 　　A．遵守法律法规 B．遵守行业自律规范 C．遵守所在机构的规章制度 D．以上都应遵 　　6．以下哪一项关于保护客户隐私的说法不正确?（） 　　A．银行业从业人员不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，透露任何客户资料和交易信息 　　B．出于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息属于不当行为，可能侵犯客户隐私 　　C．银行应当保护在为客户提供开户服务时了解到的客户财务状况信息 　　D．银行业从业人员应当妥善保存客户资料及其交易信息档案。在离职后，为了继续为客户提供连贯服务，可以将客户信息带至新机构，在介绍新机构的产品与服务后，由客户自行选择是否购买其产品或服务 　　7．以下哪一项不属于公平竞争行为?（） 　　A．某银行为了提高为客户提供服务的质量，定期对从业人员进行培训，讲授金融产品和服务的特点和技巧，经过一段时间后，该行的服务质量和效率显著提高，吸引了更多客户 　　B．某银行虽然在同类同质产品的定价上并不是最低的，但却能在提供产品和服务的过程中，为客户提供增值服务 　　C．某银行在向客户推销信用卡业务时，明确告知客户在信用卡使用过程中，消费达到一定金额后，可以获得某些奖品 　　D．某银行客户经理为了获得一家上市企业的贷款业务，答应其财务部负责人可以给予一定比例的提成 　　8．银行业从业人员的下列行为中，不符合“熟知业务”的有关规定的是（）。 　　A．熟知向客户推荐的产品 B．银行产品部门向客户经理介绍产品时未提及风险，客户经理也没有主动了解产品风险 　　A．因产品设计的差异而导致费率和服务便捷程度上的差别 　　B．在为反复提出小额服务需求的老年客户办理业务时，显露出了不耐烦的神态 　　C．设置明显的标志，将为VIP客户提供服务的营业场所与一般营业地点区分开来 　　D．耐心公平地对待不熟悉业务流程的客户 　　11．某银行销售人员在向客户推荐银行产品的时候，向客户特别强调了同类产品历史年收益率高达30%，暗示肯定能够达到该收益目标，并强调该产品没有风险，对该行为评价正确的是（）。 　　A．没有做到向客户充分提示风险 　　B．由于历史上该产品确实没出过问题，也就不用向客户说明是否存在风险 　　C．该人员是为了完成销售目标，对银行有利，所以是合理的 　　D．以上说法都不对 　　 　　13．银行业从业人员应当做到授信尽职，但对申请贷款企业的审核不应该包括（）。 　　A．了解该企业所处行业情况 B．如该企业申请担保贷款，应当了解担保物的情况 　　C．了解客户所在区域的信用环境 D．必须了解该企业总经理的个人信用卡消费情况 　　14．法院持法定手续到某银行支行查询某贸易公司的存款状况，该行某业务员因与该贸易公司保持着很好的业务关系，闻讯后立即告知该贸易公司，此行为违反了（》规定。 　　A．反洗钱 B．协助执行 C．内幕交易 D．监管规避 　　15．已知银行的一个团队中的某个成员将要辞职到竞争对手处工作，则团队的研究成果是否应当与其共享?（） 　　A．不应当与其共享 B．该成员有权分享团队的研究成果，并可以将该成果带到新的工作岗位 　　C．应当与该成员分享成果因为该成员目前仍是团队的一员 D．可以与其分享部分成果，但工作中应当处处提防该成员，不能再使其利用本团队资源增长工作经验 　　16．银行某工作人员发现同事在给客户介绍产品的时候刻意隐瞒了该产品的风险以实现销售目标，则该工作人员（）。 　　A．应当帮助同事隐瞒，以便增加银行销售额 　　B．不管该行为是否符合规定，与自己无关，不应当过问 　　C．应当及时提示、制止，并视情况向所在机构或有关部门报告 　　D．应当立即向监管部门检举该同事的违规行为，不必事先提醒同事或向本行领导报告 　　17．当银行业从业人员对所在机构的处分有异议时，采取的正确行为有（）。 　　A．先按正常渠道反映与申诉 　　B．偷拍窃听相关人员的行为与谈话以获得对自己有利的证据 　　C．立即向媒体披露所受冤屈 　　D．以上方式都正确 　　18．我国《商业银行法》规定，银行工作人员不得在其他经济组织兼职。作为一家银行的部门总经理，孙某在当地企业家协会兼任顾问的行为（）。 　　A．违反了有关法律法规和职业操守的规定，必须停止兼职活动 　　B．非盈利机构属允许范围内的兼职活动，并应当向所在银行披露白己的兼职身份 　　C．非盈利机构属允许范围内的兼职活动，可以把一半以上的时间用于此兼职工作 　　D．与银行业务不直接相关，因此可以不披露自己的兼职兼作 　 　　20．近期传言某银行支行因为一笔违规批贷可能导致重大损失，记者李某找到他在该支行的一位朋友张某欲进行采访。在这种情况下，（）。 　　A．张某本着诚实信用的原则，有责任对李某将他所知道的情况实话实说 　　B．张某本着维护所在机构的形象和声誉的原则，应对该传言断然否认 　　C．如果李某答应不对外宣传，张某就可以将他所知道的情况告诉李某 　　D．张某不应擅自代表所在机构接受新闻媒体采访 　　21．张某是银行的一名职员，一次偶然机会张某发现该银行以低于规定利率向客户发放贷款，这种情况下，作为一名银行业从业人员，张某认为（）。 　　A．该情况属于银行正常经营行为，不用大惊小怪 　　B．这件事情与自己关系不大，不用理会，做好自己的事情就可以了 　　C．自己也加入这种低利率放贷活动，并利用这种机会给自己的朋友提供贷款 　　D．应当向所在机构有关部门报告，或向监管部门举报 　 　　24．《银行业从业人员职业操守》由（）负责解释。 　　A．各银行党委 B．中国银行业监督管理委员会 C．中国银行业协会 D．中国人民银行 　　25．我国《银行业从业人员职业操守》于（）起正式通过并实施。 　　A．1995年3月 B．2000年8月 C．2003年4月 D．2007年2月 　　（二）多选题 　　在以下各小题所给出的4个选项中，至少有1个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内。 　　1．对于银行业从业人员的行为，《银行业从业人员职业操守》规定的监督者有（）。 　　A．从业人员所在机构 B．银行业自律组织 C．银行业监管机构 D．社会公众 　　2某银行从业人员在向客户销售理财产品时，故意混淆预期收益率与保证收益率的概念，并口头保证该产品肯定能够达到预期收益率。这种做法违反了从业人员职业操守的（）原则。 　　A．诚实信用 B．礼貌服务 C．风险提示 D．互相监督 　　3．以下哪些行为明显不妥，有可能会对从业人员及所在机构产生不利影响?（） 　　A．某银行业务人员在为客户提供服务的过程中，发现该客户提供的业务申请材料有部分是假造的，但是为了做成业务，该业务员暗示客户其行为可能触犯法律，并建议该客户可以经由第三方代其申请，以满足申请条件，并规避法律约束 　　B．某银行业务人员发现其经办的某笔业务是为了逃避监管规定或规避法律、法规禁止性规定，于是按照内部流程进行了必要的报告 　　C．某银行业务人员出于私情向家人提供规避监管规定的意见和建议，并利用其所在机构的资源为这些行为提供方