银行从业资格法律法规与综合能力第五部分 银行监管与自律含解析.docx

银行从业资格法律法规与综合能力第五部分银行监管与自律含解析一单项选择题1在工作中银行业从业人员面对不能制止同事非故意违规行为的情况要及时报告A朋友B其他同事C公检法部门D新闻媒体2下列情形中银行业从业人员中的高级管理人员应当接受监管部门约见的是A所在机构存在严重问题或风险B银行业从业人员邀请客户进行政策法规允许范围内的娱乐活动C处理客户投诉时不及时将所在机构的处理意见告知客户D机构内部工作人员互相诋毁3下列处分不属于银行内部纪律处分的是A警告B开除C撤职D起诉4某银行部门主管对一名业务人员的违规行为进行了处罚但是该业务人员认为自己并没有违反规章制度则该业务人员应A向媒体披露证据证明自己的清白B向公安部门反映情况C按照正常渠道向本行有关部门反映和申诉D向部门所有同事发送邮件争取声援5在政策法律及商业习惯允许范围内的礼物收送需要遵循的原则是A可以使用消费卡有价证券B礼物收送将会影响是否与礼物提供方建立业务联系的决定C礼物收送会使客户获得不适当的价格或服务上的优惠D礼物收送不应该使礼物接受方产生交易义务感6银行业从业人员的下列行为中不符合熟知业务有关规定的是A不了解风险控制框架B不了解银行业的起源和发展C不了解安全生产守则D不了解理财产品的设计原理7以下不属于银行业监管机构的是A中国银行业监督管理委员会B中国人民银行C中国银行业协会D国家外汇管理局8某银行员工甲与员工乙共同负责业务印章及重要凭证的保管甲保管保险箱钥匙乙掌管密码某日甲请假看病下列做法中符合职业操守要求的是A甲估计外出时间不长不会用到业务印章和相关凭证因此未做移交就外出看病B甲根据银行印章重要凭证等管理规定办理移交手续正式移交钥匙后外出看病C甲将保险箱钥匙委托第三名员工保管D考虑到时间不长甲将保险箱钥匙交于乙暂时保管9了解客户是银行依法承担的一项法定义务银行从业人员在办理相关业务时必须遵循制度A居民身份识别B客户身份识别C公民身份识别D法人身份识别10近期某银行支行因为一笔违规放贷可能导致损失记者李某找到他在该支行的一位朋友张某进行采访在这种情况下A张某为维护所在机构的形象和声誉应断然否认B张某有责任告知李某他所知道的情况C未经单位允许和授权张某不应擅自代表所在机构接受新闻媒体采访D如果李某答应不披露采访对象张某就可以将他所知道的情况告诉李某11下列行业中违反公平竞争原则的是A某银行为提高服务质量定期对从业人员进行培训讲授金融产品和服务的特点和技巧经过一段时间后该行的服务质量和效率显著提高吸引了更多客户B某银行在向客户推销信用卡业务时明确告知客户在信用卡使用过程中消费达到一定金额后可以获得相应积分C与同业相比某银行同类产品定价并非最低但却能在提供产品和服务的过程中为客户提供增值服务D某银行客户经理为了获得一家上市企业的贷款业务自己掏钱购买贵重礼物馈赠给该企业财务部门负责人12小李在甲银行研究部门工作但他准备辞职辞职后可能到乙银行类似部门工作则下列说法正确的是A部门内同事可以与小李分享部分成果但工作中应当处处提防小李不能再使其利用团队资源增长工作经验B小李有权分享团队的研究成果并可以将该成果带到新的工作岗位C部门内同事可以与小李分享研究成果因为他目前仍是团队一员D部门内同事不应当与小李共享研究成果13下列选项中不属于银行业从业人员对客户授信尽职的内容A客户所在区域的信用环境B会计分录C信用记录D所处行业情况以及财务状况14是银行业从业人员的立身之本和基本要求也是维护商业银行声誉的根本所在A勤勉尽职B礼貌服务C品行正直D协助执行15下列属于法律法规中程序性规定范畴的是A不得进行洗钱活动B法律法规要求所有经营性生产性企业依法照章纳税C商业银行开办代客境外理财业务必须向中国银行业监督管理委员会申请代客理财业务资格D法律法规要求所有经营性生产性企业要遵守会计原则16当银行与客户结束业务关系时对于客户此前的财务数据与交易记录银行应该A立即销毁B保存5年以上C卖给其他公司D退还给该客户17某客户欲购买银行代售的一种理财产品便邀请为其办理业务的一名银行工作人员下班后单独为其解释该产品风险该工作人员恰当的做法是A认为该客户的要求属于工作人员的职责之一必须满足其要求B认为若是解释业务应尽量在上班时间在工作场所进行C认为这是不合理的邀请一口回绝D让保安人员立即驱逐该客户18以下关于商业贿赂的说法不正确的是A商业贿赂仅指提供贿赂的行为B我国法律明确禁止采用财物或者其他手段进行贿赂以销售或者购买商品C在账外暗中给予对方单位或者个人回扣的以行贿论处D对方单位或者个人账外暗中收受回扣的以受贿论处19某银行员工因被所在机构辞退与单位发生争议向劳动争议仲裁委员会申请了仲裁但对仲裁裁决不服则其应该自收到裁决书之日起日内向人民法院起诉A5B7C10D1520某银行员工勤奋好学经常向另一部门其他岗位的同事学习业务知识在同事偶尔外出时还主动提出代为履行职责这种行为A体现了同事之间的团结合作精神应该得到鼓励B体现了该员工的勤勉尽职精神应该得到表扬C在该员工的技能和知识达到其同事岗位要求的情况下是可以的D是不可以的除非经过适当批准21在向客户推荐产品或提供服务时不属于银行业从业人员应当提示的风险A道德风险B法律风险C政策风险D市场风险22小张是某银行的信贷工作人员根据银行业从业人员职业操守中关于利益冲突的规定小张在经手其伯父所在公司的一笔贷款项目时应该A以优惠利率发放贷款B向银行管理层披露业务的利益冲突关系C公平对待不必向银行披露所处关系D建议伯父去其他银行申请贷款23下列选项中不属于银行业从业人员与客户间职业操守要求的是A熟知业务B专业胜任C监管规避D岗位职责24下列行为中属于银行业从业人员配合监督人员现场检查工作的是A管理人员之间统一口径B提供内部管理基本情况C提供检查经费D转移相关账本25陈某是一家银行的部门经理同时在当地金融学会兼任顾问下列对其兼职行为表述正确的是A属于允许范围内的兼职活动但应向当地所在银行披露自己的兼职身份B属于允许范围内的兼职活动可以把一半以上的工作时间用于此兼职工作C违反了有关法律和职业操守的规定必须停止兼职活动D与银行业务不直接相关因此可以不披露自己的兼职工作26下列行为中符合银行业从业人员职业操守关于忠于职守规定的是A坚决不换岗位B服从所在机构管理C在公共场合发表对同业机构的负面言论D将原单位的专有技术透露给他人27小王是某银行的理财经理目前该行新推出了一款非保本浮动收益理财产品在此之前该行有一款与之类似的产品年回报率已实现5于是小王向客户介绍该产品是一款投资理财产品预期收益大约为5下列对该行为表述正确的是A小王的介绍突出了该产品的优势且进行了有效的风险提示客户更容易接受B小王的介绍透露了银行产品的内部信息违反了商业保密原则C小王的介绍简明扼要抓住了产品的特点值得借鉴D历史不能代表未来小王的推荐容易误导客户违反了销售人员应客观真实地向客户介绍银行产品和服务的原则28某银行工作人员发现同事在给客户介绍产品时隐瞒了该产品的风险以实现销售目标则该工作人员A应当帮助同事隐瞒以便增加银行销售额B应当及时提示制止并视情况向所在机构或有关部门报告C可不必过问因与自己无关D应当立即追究其法律责任29银行业从业人员的下列行为中没有遵守公平对待原则的是A因产品设计差异而导致费率和服务便捷程度上的差别B设置明显的标志将为VIP客户提供服务的营业场所与一般营业地点区分开来C在为提出小额服务需求的老年客户办理业务时不耐烦D耐心公平地对待不熟悉业务流程的客户30下列不符合银行业从业人员职业操守中的了解客户规定的是A为没有有效身份证的熟悉客户新开账户B了解客户的风险承受能力C大额取款要求客户提供身份证件D了解客户的财务状况31下列行为中没有违反银行业从业人员勤勉尽职要求的是A通过支付回扣方式获取业务B在工作时间上网浏览娱乐信息C对所在机构恪守诚实守信原则D将客户信息告知第三人32下列不属于银行业从业基本准则的是A逃避监管B守法合规C勤勉尽职D保护商业秘密与客户隐私33商业银行合规风险管理指引所称的法律规则和准则不包括A银行业经营活动的法律行政法规部门规章及其他规范性文件B商业银行企业文化及服务规范C自律性组织的行业准则行为守则和职业操守D银行业经营规则34法院持法定手续去某银行支行查询某贸易公司的存款状况该行客户经理小刘因与该贸易公司保持良好的业务关系闻讯后立即告知该贸易公司此行为违反了银行业从业人员职业操守中关于的规定A监管规避B协助执行C内部交易D风险提示35银行从业人员处理客户投诉时下列行为正确的是A若在机构规定的投诉反馈期限内无法提出处理意见只能搁置B对客户错误的投诉和建议无需理会C应当耐心听取客户投诉事后若经过调查发现客户投诉不当则不必再答复客户D应当将处理的进展和结果适时地反馈给客户36下列选项中违反银行业从业人员职业操守关于信息保密规定的是A依法向有权机构提供客户账户信息B向反洗钱主管机构提供反洗钱需要的材料C与本行专家讨论某股票的走势D出于好奇向其他同事打听客户个人信息37银行从业人员的下列行为中违反银行业从业人员职业操守关于岗位职责规定的是A未经批准帮同事代班B不打听与工作无关信息C保管好自己的交易密码D对反洗钱信息保密38下列选项中符合银行业从业人员职业操守关于协助执行规定的是A按规定审核有权机关来人的证件B为图方便简化协助执行程序C未经法定程序透露客户信息给司法人员D协助客户转移资产39下列行为中属于违反银行业从业人员职业操守关于风险提示规定的是A提示产品涉及的主要风险B提示客户贸易合约中的免责条款C从有利和不利两个方面向客户介绍产品D仅介绍产品或服务的有利之处40近年来银行案件时有发生商业贿赂屡禁不止这些现象的产生主要是由于A银行业员工学历偏低B银行业相关法律法规尚不完备C银行业务单一D银行业从业人员职业操守教育薄弱41我国银行监管制度在探索成形阶段的特点不包括A监管手段进一步丰富增加了非现场监管并注意与现场检查的配合运用B部门执法的局面凸显C在制度设计上已经开始部分涉及到权责分配激励约束和再监督等方面的内容D对主要银行业机构实行了管监在部门间的职责分离42下列关于监管规避基本原则的说法不正确的是A银行业从业人员在业务活动中应当树立依法合规意识不得向客户明示或暗示规避金融外汇监管规定B一般而言法律法规的规定既包括授权性规定也包括禁止性义务性或程序性规定C程序性规定属于法律明确规定不可以从事的行为D义务性规定是法律要求行为人必须履行的行为43某上市银行工作人员小王在编制本行年度报告的过程中建议其亲友购买该银行的股票此行为违反了职业操守的规定A内幕交易B监管规避C利益冲突D信息保密44从业人员在具体工作岗位上履行特定岗位职责的行为是A职业规范B职业职责C职业行为D职业操守45银行个人理财业务人员的下列做法没有违反中国银行业从业人员职业操守中兼职有关规定的是A利用在银行从事个人理财业务的便利为自己与他人合办的理财咨询公司获得业务B担任银行业协会的个人理财业务顾问C将从事个人理财业务获得的客户信息赠送给兼职所在公司的同事D每天将大部分精力投入到自己的兼职岗位上46银行业从业人员的下列行为中不符合熟知业务操守规定的是A熟知向客户推荐的产品B熟知与自身岗位相关的法规C除自身岗位相关知识外还需了解宏观经济和金融环境D银行科技部门工作人员因为主要处理银行IT系统因此对银行主要业务无需了解47孔子曰信则人任焉这句话与下列银行业从业人员职业操守中原则的要求相似A诚实信用B守法合规C专业胜任D勤勉尽职48银行柜面工作人员朱某在对客户解释什么是避险产品时说避险产品就是没有风险的产品凭我们银行的实力你这点投资都保证不了那还能行吗朱某的这种做法有违A职业操守中的公平对待要求B职业操守中的了解客户要求C职业操守中的信息披露要求D职业操守中的授信尽职要求49以下符合银行业从业人员职业操守有关信息披露规定的是A某银行代理销售一支基金产品该行销售人员为了利用该银行的知名度实现销售目标在介绍产品时没有提到最终责任承担者并使得消费者误以为该银行是风险承担者B在向普通群众介绍产品合约的时候银行职员大量使用专业术语和银行内部用语使客户对产品特性很难理解C银行工作人员向消费者详细介绍该行代理的产品的性质风险最终责任承担人及该行的责任与义务是必要的D银行职员在介绍银行所代理产品的时候利用银行的声誉对所代理产品进行合约以外的承诺50银行业从业人员应当所有客户不得因客户的国籍肤色民族性别年龄宗教信仰残障及业务的繁简程度和金额大小等方面的差异而歧视客户A公平对待B礼貌服务C了解D授信尽职51某上市银行职员获知银行正面临诉讼但外界尚不知情消息一旦传出该银行股票价格可能下跌A该职员应向社会披露尽到信息披露原则B该职员应该抛售自己拥有的该银行股票但不可告知他人C该职员可以告知亲戚抛售该银行股票不可告知其他人D该职员不得利用此消息买卖股票也不得透露给他人52某客户在办理外汇业务时向银行人员询问如何能在规定外多换两万美元该工作人员不当做法是A建议客户明年再来结汇B担心监管规避方面违规告诉客户没有办法C建议其购买外汇产品D建议客户将钱转入家人账户再结汇amplt二多项选择题53属于银行业自律规范A银行业从业人员职业操守B银行业协会工作指引C中国银行业反商业贿赂承诺D商业银行合规风险管理指引E商业银行监管评级内部指引54银行业从业人员职业操守由监督实施A司法机构B银行业自律组织C社会公众D银行业从业人员所在机构E监管机构55银行业从业人员对同级其他同事违反法律或内部规章制度的行为进行监督可以采取的方式有A向行业自律组织报告B用电子邮件向全行所有员工披露C提示D制止E向所在机构报告56银行业监管机构规范的现场检查阶段包括A检查准备B检查报告C检查预案D检查回访E检查处理57张某和王某同为某银行的一个项目团队成员他们在项目工作中共同研讨开发项目共享项目研究成果张某此时正在攻读在职博士学位需要发表有关此研究成果的文章银行领导已同意其发表文章和以个人名义署名的申请在文章署名方面张某A可以在不告知王某的情况下独自署名B在王某不愿署名时可以单独署名C发表文章时只能以银行名义署名D可以和王某联合署名E不管王某是否愿意都要署两个人的名58关于银行业从业人员职业操守下列说法正确的有A在银行利益与客户利益发生冲突的时候要始终以客户利益为重B为客户保密C不能要求或接受与工作有关的来自第三方的款项或其他相关利益D针对自身提供的产品及服务应在客户询问的时候再告知客户并且出于保密原则能少答就少答E在向客户推介产品及服务信息时打听与自身工作无关的信息59自律组织对其会员银行监管的一般方式有A每年进行一次例行检查B要求商业银行建立完善的法人治理结构C强制商业银行进行信息披露D要求建立一个独立的协助董事会工作的公司审计委员会E对会员的日常业务活动进行监管60合规风险是指商业银行因没有遵循法律规则和准则可能遭受的风险A法律制裁B监管处罚C社会谴责D重大财务损失E声誉损失61银行业从业人员配合监管部门的非现场监管应当按要求的报送需要的数据和非数据信息A报送方式B报送内容C报送频率D保密级别E汇报方法62根据银行业从业人员职业操守相关规定下列行为中属于利益输送的有A利用本职为亲人谋取利益B兼职影响本职工作C兼职不获取报酬D利用兼职为本职机构谋取利益E利用兼职为本人谋取利益63银行业从业人员对同级别同事违反法律或内部规章制度的行为进行监督可以采取的方式有A向行业自律组织报告B用电子邮件向全行所有员工披露C提示D制止E向所在机构报告64银行业从业人员在办理业务时须遵循的规则有A客户由他人代理办理务的应该对代理人和被代理人的身份证或者其他身份证明文件进行核对并登记B不得为客户开立匿名账户或者假名账户C对客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记D不得为同一客户开立多个储蓄存款账户E不得为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易65我国银行业从业人员可以在等机构兼职但不得损害所在机构的利益A银行职业学校B金融学会C社区组织D外资银行E证券公司66银行业从业人员职业操守中尊重同事原则要求从业人员A任何情况下均不得引用同事的工作成果B和同事分享专业知识和工作经验C尊重同事的个人隐私D尊重同事的工作方式和工作成果E和其他部门的同事分享和交流客户信息67根据银行业从业人员职业操守中了解客户的原则银行业从业人员在为客户办理理财业务时应当了解的客户情况包括A客户的风险承受能力B客户的资产负债状况C客户朋友的状况D客户的基本信息E客户的收入状况68下列行为中符合银行业从业人员职业操守关于风险提示规定的有A力推收益较高的理财产品而不提风险B在营销理财业务时主要从收益角度提示客户C提示理财产品中对客户不利的方面D提供虚假的收益计算方式E在营销理财业务时提示免责条款69某商业银行正代为销售一种个人理财产品预期收益率为8银行派出赵钱孙李周五位工作人员负责推销该产品以下为他们在推销过程中的言论赵本产品的保证收益率为8钱本产品的收益可能达不到8孙我以个人信用担保本产品肯定可以为您带来8的收益李我们银行的产品是不可能达不到预期收益率的周如果您还怀疑我的介绍可以按这个联系方式向客户询问他之前以元购买了这一理财产品违反银行业从业人员职业操守的是的言论A赵B钱C孙D李E周70制定银行业从业人员职业操守的宗旨包括A规范银行业从业人员职业行为B倡导公平竞争C提高银行业从业人员素质D建立健康的银行业企业文化E保护商业秘密与客户隐私71银行在进行营销决策前首先对进行调查分析A客户需求B竞争对手实力C金融市场变化D宏观经济环境E他银行利率72下列违反授信尽职职业操守行为的是A在无可信材料的情况下轻率地对授信工作提出意见和建议B在对客户提供的资料存有疑问时因麻烦没有采取相应措施进行验证C当客户发生根据合同约定的突发重大事项之时不及时调查处理并上报D省略必要的审核程序E明示或暗示客户变造编造资料73某银行从业人员在向客户销售理财产品时故意混淆预期收益率与保证收益率的概念并口头保证该产品肯定能够达到预期收益率这种做法违反了从业人员职业操守的原则A诚实信用B礼貌服务C风险提示D互相监督E熟知业务74以下符合银行从业人员职业操守的制定目的的是A规范银行业从业人员职业行为B提高中国银行业从业人员整体素质和职业道德水准C建立健康的银行业企业文化和信用文化D维护银行业良好信誉E促进银行业的健康发展75根据银行业从业人员职业操守的规定作为一名银行业从业人员不可或缺的知识包括A对宏观经济和金融状况有较为全面的了解B熟知与自身岗位相关的银行业务及与管理有关的法规C具备胜任本职工作的相关专业知识和技能D对金融监管体制和所从事业务涉及的监管规定有较为深入的了解E银行在现代经济中所起的作用有所了解76根据从业人员职业操守银行从业人员在与客户的接触中做法不当的有A邀请客户在员工餐厅吃工作餐B满足客户的一切要求向其暗示监管规避做法C每天都有与客户的娱乐活动D在节假日时向客户寄送贺年卡并打电话问候E对客户提出的合理要求尽量满足三判断题77银行业从业人员在客户投诉反馈时限内无法拿出意见应当在反馈时限内告知客户现在投诉处理的相关情况并提前告知下一个反馈时限Y正确N错误78银行业从业人员根据所在机构和客户之间的契约而产生的服务方式的差异是歧视客户的表现Y正确N错误79银行业从业人员之间应当互相尊重在面对竞争的时候不能互相诽谤可以进行正常的学术交流但不能互相交换商业机密或知识产权Y正确N错误80在商业活动中可以向中间人支付回扣但必须以明示的方式并如实入账Y正确N错误81职业行为是指从业人员在具体工作岗位上履行特定岗位职责的行为仅限于在工作时间内或为完成工作任务的行为工作时间之外的行为及非为完成工作任务而实施的行为不为公众所关注Y正确N错误82恪守诚实信用原则被视为民法中的帝王原则Y正确N错误83银行业从业人员应当遵守有关监管规避的规定包括不向客户建议暗示如何规避法律法规的监管不帮助亲友规避监管以及对规避监管的业务进行必要的报告等多个方面Y正确N错误84银行业从业人员应当爱护机构财产这一原则包括银行从业人员应当遵守工作场所安全保障机制Y正确N错误85银行业从业人员不得向监管人员行贿提供相关便利但可以为监管人员报销因公因私的费用Y正确N错误答案解析部分1答案C解析互相监督原则要求对于同事非故意的违反规章行为要及时地进行善意的提示对违规行为要及时制止不能制止的要及时向所在机构银行业协会监管者及公检法等部门报告2答案A解析出现以下情形之一银行业从业人员中的高级管理人员应当接受监管部门的约见所在机构存在严重问题或风险所在机构没有按要求报送整改和纠正计划所在机构报送的整改和纠正计划不能有效管理和控制商业银行风险监管部门认为需要约见的其他情形3答案D解析银行内部纪律处分包括警告降薪扣发奖金降职撤职开除辞退等4答案C解析根据银行业从业人员职业操守中关于争议处理的规定要求银行业从业人员对所在机构的纪律处分有异议时应当按照正常渠道反映和申诉5答案D解析在政策法律及商业习惯允许范围内的礼物收送应当确保其价值不超过法规和所在机构规定允许的范围且遵循三方面的原则不得是现金贵金属消费卡有价证券等违反商业习惯的礼物礼物收送将不会影响是否与礼物提供方建立业务联系的决定或使礼物接受方产生交易的义务感礼物收送将不会使客户获得不适当的价格或服务上的优惠6答案A解析熟知业务原则要求银行业从业人员应当加强学习不断提高业务知识水平熟知向客户推荐的金融产品的特性收益风险法律关系业务处理流程及风险控制框架选项A明显违反了熟知业务的有关规定7答案C解析银行业从业人员应当遵守本职业操守并接受所在机构银行业自律组织监管机构和社会公众的监督其中监管机构既包括银监会也包括中国人民银行国家外汇管理局等行使监督管理职能的部门及其分支机构选项C中国银行业协会属于银行业自律组织不是监管机构8答案B解析银行业从业人员不得违反内部交易流程及岗位职责管理规定将自己保管的印章重要凭证交易密码和钥匙等与自身职责有关的物品或信息交与或告知其他人员选项B甲的行为符合职业操守要求9答案B解析了解客户是银行依法承担的一项法定义务我国账户管理规定以及反洗钱法等法律法规都明确要求金融机构应当建立客户身份识别制度10答案C解析银行业从业人员应当遵守所在机构关于接受媒体采访的规定不擅自代表所在机构接受新闻媒体采访或擅自代表所在机构对外发布信息故未经单位允许和授权张某不得擅自代表所在机构接受新闻媒体采访11答案D解析公平竞争是指银行业金融机构及其从业人员以金融服务的种类质量和效率等手段而不是靠低价销售贬低对手虚假宣传等不正当竞争方式同时应当尊重同业人员共同建立合作共赢的良好行业风气银行业从业人员应当尊重同业人员公平竞争禁止商业贿赂12答案C解析团结合作要求银行业从业人员在工作中应当树立理解信任合作的团队精神共同创造共同进步分享专业知识和工作经验题干中小李尚未离职仍是团队中的一员因此应当相互信任与合作13答案B解析授信尽职原则要求银行业从业人员应当根据监管规定和所在机构风险控制的要求对客户所在区域的信用环境所处行业情况以及财务状况经营状况担保物的情况信用记录等进行尽职调查审查和授信后管理14答案C解析声誉是银行的生命线银行业从业人员的诚信与否直接关系到其所服务机构的声誉品行正直是银行业从业人员的立身之本和基本要求也是维护商业银行声誉的根本所在15答案C解析程序性规定是指法律法规中有关从事某种活动必须按照一定程序履行审批或备案的规定选项A属于禁止性规定选项BD属于义务性规定16答案B解析根据我国反洗钱法的规定金融机构必须妥善保护客户开户资料及交易信息5年以上17答案B解析选项A下班后单独为客户解释并不属于银行工作人员的职责范围不是必须要满足客户的要求选项C对于这种情况该工作人员不一定要满足客户的要求但要耐心说明情况取得理解和谅解不能采取一口回绝的态度选项D让保安驱逐该客户违反了银行业从业人员礼貌服务的要求18答案A解析商业贿赂包括两方面含义提供贿赂的行为接受或索取贿赂的行为这两种行为均为我国法律所禁止我国反不正当竞争法第8条明确禁止采用财物或者其他手段进行贿赂以销售或者购买商品并规定在账外暗中给予对方单位或者个人回扣的以行贿论处对方单位或者个人在账外暗中收受回扣的以受贿论处19答案D解析根据银行业从业人员职业操守中关于争议处理的规定因被所在机构开除除名辞退或因工资福利发生的争议在内部调解不成的情况下从业人员也可以向专门的劳动争议仲裁委员会申请仲裁当事人对仲裁裁决不服的自收到裁决书之日起15日内可以向人民法院起诉期满不起诉的裁决书即发生法律效力20答案D解析岗位职责要求银行业从业人员需遵循银行岗位职责划分和风险隔离的操作规程确保客户交易安全除非经内部职责调整或经过适当批准不代其他岗位人员履行职责或将本人工作委托他人代为履行21答案A解析风险提示原则要求银行业从业人员应当根据监管规定要求在向客户推荐产品或提供服务时对所推荐的产品及服务涉及的法律风险政策风险以及市场风险等进行充分的提示22答案B解析银行业从业人员职业操守中关于利益冲突的规定明确指出银行业从业人员在处理利益冲突时有两个方面的义务主动避免利益冲突如主动避免参与可能存在利益冲突的业务项目主动避免任职于可能产生利益冲突的岗位在利益冲突发生之时应申请回避或根据正常交易原则向管理层利益相关人充分披露利益冲突的信息以确保交易的正当性和合理性故银行信贷工作人员小张应向银行管理层披露业务的利益冲突关系23答案B解析银行业从业人员与客户间的职业操守包括熟知业务监管规避岗位职责信息保密利益冲突内幕交易了解客户反洗钱礼貌服务公平对待风险提示信息披露以及授信尽职等选项B属于银行业从业人员的从业准则24答案B解析配合现场检查是银行业从业人员与监管者间的职业操守之一其要求为银行业从业人员应当积极配合监管人员的现场检查工作及时如实全面地提供资料信息不得拒绝或无故推诿不得转移或毁损有关证明材料25答案A解析银行业从业人员应当遵守法律法规以及所在机构有关兼职的规定在允许的兼职范围内应当妥善处理兼职岗位与本职工作之间的关系不得利用兼职岗位为本人本职机构或利用本职为本人兼职机构谋取不当利益题干中陈某的兼职行为属于允许范围内的兼职活动但应向当地所在银行披露自己的兼职身份26答案B27答案D解析题干中理财经理的回答容易误导客户不符合客观真实向客户介绍理财产品的原则28答案B解析风险提示是银行业从业人员与客户间的职业操守之一其要求为向客户推荐产品或提供服务时银行业从业人员应当根据监管规定要求对所推荐的产品及服务涉及的法律风险政策风险及市场风险等进行充分的提示对客户提出的问题应当本着诚实信用的原则答复不得为达成交易而隐瞒风险或进行虚假或误导性陈述并不得向客户作出不符合有关法律法规及所在机构有关规章制度的承诺或保证29答案C解析公平对待是银行业从业人员和客户间的职业操守之一其要求为从业人员应当公平对待所有客户不得因客户的国籍肤色民族性别年龄宗教信仰残障及业务的繁简程度和金额大小等方面的差异而歧视客户但根据所在机构和客户之间的契约而产生的服务方式费率等方面的差异不应视为歧视30答案A解析了解客户是银行业从业人员与客户间的执业操守之一其要求为银行业从业人员应当履行对客户尽职调查的义务了解客户账户开立资金调拨的用途以及账户是否会被第三方控制使用等情况同时应当根据风险控制要求了解客户的财务状况业务状况业务单据及客户的风险承受能力31答案C解析勤勉尽职是银行业从业人员的从业准则之一其要求为银行业从业人员应当勤勉谨慎对所在机构负有诚实信用义务切实履行岗位职责维护所在机构商业信誉32答案A解析银行业从业准则包括诚实信用守法合规专业胜任勤勉尽职保护商业秘密与客户隐私公平竞争33答案B解析商业银行合规风险管理指引第3条规定本指引所称法律规则和准则是指适用于银行业经营活动的法律行政法规部门规章及其他规范性文件经营规则自律性组织的行业准则行为守则和职业操守34答案B解析依法协助执行要求银行业从业人员不得为维持与客户的业务关系或出于私情不协助有权对客户信息进行查询对客户资产进行冻结和扣划的国家机关依法对客户账户进行查询冻结扣划的执法行为甚至为客户通风报信或协助转移客户的资产使执法行为无法进行35答案D解析从业人员应当耐心礼貌认真处理客户的投诉并遵循以下原则坚持客户至上客观公正原则不轻慢任何投诉和建议所在机构有明确的客户投诉反馈时限应当在反馈时限内答复客户所在机构没有明确的投诉反馈时限应当遵循行业惯例或口头承诺的时限向客户反馈情况在投诉反馈时限内无法拿出意见应当在反馈时限内告知客户现在投诉处理的情况并提前告知下一个反馈时限36答案D解析从业人员的下述行为明显违反了信息保密的规定向与业务无关人或其他组织包括向其所在机构同事透露客户的个人信息出于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息不妥善保管或销毁填有客户信息的单据凭证开户申请书或交易指令等使得无关人员有机会接触到客户的个人信息将客户信息用于未经客户许可的其他目的37答案A解析岗位职责要求银行业从业人员应当遵守业务操作指引具体包括不打听与自身工作无关的信息除非经内部职责调整或经过适当批准不代其他岗位人员履行职责或将本人工作委托他人代为履行不得违反内部交易流程及岗位职责管理规定将自己保管的印章重要凭证交易密码和钥匙等与自身职责有关的物品或信息交与或告知其他人员38答案A解析银行业从业人员应当熟知银行承担的依法协助执行的义务在严格保守客户隐私的同时了解有权对客户信息进行查询对客户资产进行冻结和扣划的国家机关按法定程序积极协助执法机关的执法活动不泄露执法活动信息不协助客户隐匿转移资产39答案D解析根据风险提示的规定从业人员的下述做法明显不妥因个人利益驱动着力推荐对自己业绩或奖金有利的产品却忽视客户的需要仅介绍产品或服务的有利之处对不利于客户的地方刻意隐瞒不以足以引起客户注意的方式提示免责条款对客户提出的问题闪烁其词刻意回避或提供虚假信息40答案D解析银行案件时有发生商业贿赂屡禁不止现象的主要原因是银行业在从业人员职业操守方面的教育做得不够以诚信合规尽职为核心的职业价值理念没有明确树立起来41答案D解析我国银行监管制度在探索成形阶段的特点主要有监管手段进一步丰富增加了非现场监管并注意与现场检查的配合运用各相关部门独立行使处罚权的状况没有改变且职责进一步增大部门执法的局面凸显在制度设计上已经开始部分涉及到权责分配激励约束和再监督等方面的内容但仅仅形成了初步框架还没有对运行机制和监管绩效发挥实质性作用选项D属于改革调整阶段的特点42答案C解析选项C程序性规定是指法律法规中有关从事某种活动必须按照一定程序履行审批或备案的规定如商业银行开办代客境外理财业务必须向银监会申请代客理财业务资格禁止性规定属于法律明确规定不可以从事的行为如不得进行洗钱活动一旦违反违法行为人将面临刑事或行政上的处罚43答案A解析根据证券法的规定内幕交易主要包括下列行为1内幕信息知情人利用内幕信息买卖证券或者根据内幕信息建议他人买卖证券的行为2内幕信息知情人向他人泄露内幕信息使他人利用该信息获利的行为3非内幕信息知情人通过不正当的手段或者其他途径获得内幕信息并根据该内幕信息买卖证券或者建议他人买卖证券的行为44答案C解析职业行为是指从业人员在具体工作岗位上履行特定岗位职责的行为45答案B解析在允许的兼职范围内应当妥善处理兼职岗位与本职工作之间的关系不得利用兼职岗位为本人本职机构或利用本职为本人兼职机构谋取不当利益46答案D解析作为一名银行业从业人员以下三个方面的知识是不可或缺的一是对宏观经济和金融状况有较为全面的认识和了解并对银行在现代经济中所起的作用有所了解二是熟知与自身岗位相关的银行业务及与管理有关的法规并对金融监管体制和所从事业务涉及的监管规定有较为深人的了解三是具备胜任本职工作的相关专业知识和技能47答案A解析银行业从业人员应当以高标准职业道德规范行事品行正直恪守诚实信用的原则48答案C解析信息披露原则要求根据监管规定要求对所推荐产品及服务涉及的法律风险政策风险及市场风险等进行充分的提示因此朱某违反了此原则49答案C解析金融机构应披露如下方面的信息经营业绩风险暴露和风险管理情况资本充足状况风险管理战略与实践会计政策与实践主体业务经营管理等信息和公司治理结构50答案A解析银行业从业人员应当公平对待所有客户不得因客户的国籍肤色民族性别年龄宗教信仰残障及业务的繁简程度和金额大小等方面的差异而歧视客户51答案D解析ABC均违反内幕交易原则52答案B解析监管规避指银行业从业人员应当在业务活动中树立依法合规意识不得向客户明示或暗示规避金融外汇监管规定但从业人员可以在法律允许范围内为客户提供建议53答案AC解析银行业自律规范是指由银行业协会经过其章程规定的程序通过的对全体会员具有一定约束力的行业规范及公约选项BDE由银监会制定不属于银行业自律规范54答案BCDE解析银行业从业人员职业操守的监督者有银行业从业人员所在机构银行业自律组织监督机构和社会公众55答案ACDE解析银行业从业人员职业操守中的互相监督条款要求银行从业人员对同事在工作中违反法律内部规章制度的行为应当予以提示制止并视情况向所在机构或行业自律组织监管部门司法机关报告56答案ABE解析银行业监管机构规范的现场检查包括检查准备检查实施检查报告检查处理和检查档案整理五个阶段57答案BD解析同事之间由于工作的原因会共享一些工作成果和相关资料根据尊重同事的原则要求银行业从业人员对其他同事的工作成果诸如研究报告调研成果等不能予以侵占或剽窃即便共同完成的某项成果在发表或引用时也应事先征得所在机构和同事的同意58答案BC解析选项A由于各银行机构对于利益冲突的处理有较为复杂的规则从业人员在无法确知当前情况是否属于利益冲突或对如何处理利益冲突存有疑问时应该按照内部规定向上级主管报告寻求内部专业支持选项D对于自身提供的产品及服务从业人员应该遵循信息披露原则而非保密原则选项E违反了岗位职责的要求59答案AE解析自律组织对其会员的监管一般有两种方式对会员每年进行一次例行检查包括对会员的财务状况业务执行情况对客户的服务质量等的检查对会员的日常业务活动进行监管包括对其业务活动进行指导协调会员之间的关系对欺诈客户操纵市场等违法违规行为进行调查处理60答案ABDE解析合规风险是指商业银行因没有遵循法律规则和准则可能遭受法律制裁监管处罚重大财务损失和声誉损失的风险61答案ABCD解析银行业从业人员应当按监管部门要求的报送方式报送内容报送频率和保密级别报送非现场监管需要的数据和非数据信息并建立重大事项报告制度62答案DE解析利益输送是指利用本职为本人或兼职单位牟利或者利用兼职为本人或本职单位牟利63答案ACDE解析银行业从业人员与同事应互相监督对同事在工作中违反法律内部规章制度的行为应当予以提示制止并视情况向所在机构或行业自律组织监管部门司法机关报告64答案ABCE解析从业人员在办理业务时须遵循以下规则银行在与客户建立业务关系或者为客户提供规定金额以上的现金汇款现钞兑换票据兑付等一次性金融服务时应当要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记客户由他人代理办理业务的银行应当同时对代理人和被代理人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记银行不得为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易不得为客户开立匿名账户或者假名账户65答案ABC解析一般而言银行业从业人员在本机构内部兼任职务或在非营利性组织如银行业协会慈善基金会或学术团体如金融学会法学会中兼任职务并不取得报酬的情况下的兼职是允许的但应向所在机构披露兼职情况如兼任职位过多甚至影响本职工作就不甚妥当66答案CD解析银行业从业人员职业操守中尊重同事原则要求银行业从业人员应当尊重同事不得因同事的国籍肤色民族年龄性别宗教信仰婚姻状况身体健康或残障而进行任何形式的骚扰和侵害禁止带有任何歧视性的语言和行为尊重同事的个人隐私工作中接触到同事个人隐私的不得擅自向他人透露尊重同事的工作方式和工作成果不得不当引用剽窃同事的工作成果不得以任何方式予以贬低攻击诋毁选项B属于团结合作原则的内容选项E违反了保护商业秘密与客户隐私的原则67答案ABDE解析银行业从业人员应当履行对客户尽职调查的义务了解客户账户开立资金调拨的用途以及账户是否会被第三方控制使用等情况同时应当根据风险控制要求了解客户的财务状况业务状况业务单据及客户的风险承受能力68答案CE解析从业人员在向客户进行营销活动之时应该坚持以下做法应从有利和不利两个方面向客户作出全面的产品介绍对产品涉及的主要风险尤其是该产品特有的风险进行特别提示提醒客户留意合约中的免责条款在客户提出问题之时应本着诚实信用的原则解答不应为完成销售任务对产品存在的风险视而不见或者刻意隐瞒69答案ACDE解析题干中赵试图混淆预期收益率与保证收益率的概念孙李二人分别以个人名义和银行名义对银行的理财产品的收益率做出承诺都违反了银行业从业人员职业操守中的风险提示和信息披露的原则周在未经客户同意的情况下为了产品销量将客户信息透露给他人违反了保护商业秘密与客户隐私的原则70答案ACD解析银行业从业人员职业操守第1条明确指出制定这一职业操守的宗旨是为规范银行业从业人员职业行为提高中国银行业从业人员整体素质和职业道德水准建立健康的银行业企业文化和信用文化维护银行业良好信誉促进银行业的健康发展选项BE属于银行业从业基本准则的内容71答案CBA解析银行在进行营销决策之前应首先对客户需求竞争对手实力和金融市场变化趋势等内外部市场环境进行充分的调查和分析72答案EDCBA解析银行业从业人员在工作中应当根据监管规定和所在机构风险控制要求对客户所在区域的信用环境所处行业情况及财务状况经营状况担保物情况信用记录等进行尽职调查审查和授信后管理73答案CA解析对于这种类型的题选项意思很直白稍加分析就能找到正确答案但也要对职业操守的各项原则有自己的理解最好是能联系实际此题考查了银行业从业人员准则这种题目中的违规行为往往不止违反一种职业操守可以从基本原则从业人员与客户机构同事监管机构多个角度来考虑同时还要结合法律法规特别是金融犯罪这一知识点进行分析该行为属于对客户的隐瞒欺骗行为不符合诚实信用原则同时未对客户进行风险提示银行业从业人员职业操守要求向客户推荐产品提供服务时银行业从业人员应该根据监管规定要求对所推荐的产品及服务涉及的法律风险市场风险等进行充分提示对客户提出的问题本着诚实信用的原则回答不得进行虚假或误导性陈述不得向客户作出不符合有关法律法规及所在机构有关规章制度的承诺或保证74答案EDCBA75答案EDCBA解析作为一名银行业从业人员以下三个方面的知识是不可或缺的1对宏观经济和金融状况有较为全面的认识和了解并对银行在现代经济中所起的作用有所了解2熟知与自身岗位相关的银行业务及与管理有关的法规并对金融监管体制和所从事业务涉及的监管规定有较为深入的了解3具备胜任本职工作的相关专业知识和技能76答案CB解析在接洽业务过程中应衣着得体态度稳重礼貌周到对客户提出的合理要求尽量满足对暂时无法满足或明显不合理要求应耐心说明情况取得理解和谅解邀请客户或应客户邀请进行娱乐活动或提供交通工具旅行等其他方面的便利时应遵循以下原则属于政策法规允许的范围以内并且在第三方看来这些活动属于行业惯例不会让接受人因此产生对交易的义务感根据行业惯例这些娱乐活动不显得频繁且价值在政策法规和所在机构允许的范围以内这些活动一旦被公开将不至于影响所在机构的声誉77答案Y解析银行业从业人员应当耐心礼貌认真处理客户的投诉并遵循以下原则坚持客户至上客观公正原则不轻慢任何投诉和建议所在机构有明确的客户投诉反馈时限应当在反馈时限内答复客户所在机构没有明确的投诉反馈时限应当遵循行业惯例或口头承诺的时限向客户反馈情况在投诉反馈时限内无法拿出意见应当在反馈时限内告知客户现在投诉处理的情况并提前告知下一个反馈时限78答案N解析银行业从业人员根据所在机构与客户之间的契约而产生的服务方式费率等方面的差异属于双方约定的内容不应视为歧视79答案Y解析银行业从业准则包括诚实信用守法合规专业胜任勤勉尽职保护商业秘密与客户隐私以及公平竞争题干所述均符合以上原则80答案N解析题目混淆了佣金与折扣在商业活动中佣金是支付给中间人的折扣是给对方的佣金与折扣都必须以明示方式给出并如实入账不如实入账将会被认为是商业行贿或受贿行为81答案N解析职业行为不局限于在工作时间内或为完成工作任务的行为82答案Y解析恪守诚实信用原则被视为民法中的帝王原则83答案Y解析银行业从业人员在业务活动中应当树立依法合规意识不得向客户明示或暗示规避金融外汇监管规定做到不帮助亲友规避监管以及对规避监管的业务进行必要的报告等多个方面84答案Y解析银行业从业人员应当妥善保护和使用所在机构财产遵守工作场所安全保障机制85答案N解析银行业从业人员不得向监管人员行贿或介绍贿赂不得以任何方式向监管人员提供或许诺提供任何不当利益便利或优惠