商业银行个人理财产品创探究.docx

1商业银行个人理财产品创新探究黎颖辉广东省财经职业技术学校广东广州摘要近几年我国商业银行的在不断改革随着改革的日渐稳定再加上人们的理财意识金融投资和金融风险的意识逐渐增强所以商业银行开始开展个人理财业务并且逐渐成为商业银行获取收入的主要业务但是商业银行的个人理财产品不能一成不变否则就不能引起人们投资的兴趣所以我们围绕商业银行个人理财产品的创新进行探究希望能促进商业银行的稳步发展关键词商业银行个人理财产品创新探究中图分类号文献标志码文章编号随着近几年居民收入水平的不断提高越来愈多的人开始进行个人理财的投资所以商业银行需要对个人理财产品进行创新这样才能不断满足日益扩大的客户群体的需求一我国商业银行个人理财产品创新的现状理财资金利用不当理财产品品种相似各大商业银行在对个人理财产品进行创新的过程中有很大一部分是将现有的理财产品进行整合没有从根本上满足客户的需要这种做法使得理财产品的附加价值降低产品收益效果下降而且有很多商业银行的理财产品基本是一样的对客户来说没有新鲜感不能激起2客户投资的欲望此外现在仍然有很多商业银行的投资产品以风险较小的基金债券为主要的投资市场不仅收益不高还影响了投资基金的使用效率服务人员对潜在风险分析的不够透彻商业银行的个人理财产品在另一方面来说就是一种资金的投资只要是投资就会有风险但是现在很多商业银行的客服人员对客户讲解理财产品的时候总会或多或少的忽略一些潜在的风险不能将理财资金的使用动向或者是市场的运作情况向客户详加说明也不能及时的向客户披露一些重要的信息客户很难对产品进行深入的了解再加上复杂的条款限制很容易使客户放弃对该项个人理财产品的选择过于重视个人理财产品增加了理财成本因为市场压力的不断增加很多商业银行都把注意力放在了个人理财产品上把个人理财产品作为提高自己市场竞争力的主要手段越来越多的商业银行将个人理财产品当做是自己招揽客户和留住客户的主要竞争工具一般一个商业银行在推出新的理财产品之后就会有很多商业银行纷纷效仿这就造成商业银行在短时间内无法取得预期中的收益延长了获得收益的时间增加了理财成本理财产品服务人员的整体素质偏低因为我们的个人理财产品起步较晚所以很多商业银行的个人理财人员都是由公司的销售人员兼职的由于受到自己业绩的压力所以他们在向客户介绍产品的时候首先就会选择自己机构的产品这样就造成一部分理财产品无法被客户知晓进而就影响了理财产品的销售3造成客户与商业银行双方的利益损失二我国商业银行个人理财产品的创新策略加快商业银行金融业务的创新研究根据我们最近这几年对各大商业银行个人理财产品客户的调查显示有的个人理财产品客户有着生活理财的需求有的个人理财产品客户有着投资理财的需求另外还有的理财客户有着生活和投资的双重需求在所有的需求当中养老购房子女教育和医疗占据了最主要的几部分不同的年龄段有着不同的理财规划所以我们可以根据市场需求将客户进行划分并根据客户的需要进行金融投资产品的创新然后根据客户的实际需要为客户量身定制个性化的理财设计方案完善网上投资机制创新个人理财产品现在互联网正处在一个高速发展的时代而且现在很多的商业银行也都在使用网络化的自动化办公系统网上银行已经逐渐成为了时代发展的主流很多商业银行为了增加自己的客户群也已经开始在网上进行个人理财产品的管理我们需要对现在的网上投资系统进行完善实现网上个人理财系统的专业化进行个人理财业务的创新实现品牌营销策略商业银行应该不断的个人理财业务的创新并且要在客户群中树立自己的信誉用商业银行的新产品和良好的信誉来留住客户并通过现有的客户进行客户客户的扩充我们可以对原有的金融理财产品进行改进赋予它新的结构功能和特点使原有的金融理财产品更加的4完善还可以根据其它商业银行推出的理财产品进行创新特别是西方国家推出的新产品这样可以减少商业银行新产品的研究开发成本结束语我们国家商业银行的个人理财产品正处于一个不断创新的阶段有着非常广阔的市场前景只要商业银行能够仔细的对客户群体进行分析研究出适合不同群体的新的理财产品并且提升自己的服务质量就一定能够为自己的个人理财产品赢来大批的客户群体参考文献杨金敏我国个人理财的现状存在问题及对策经济论坛郭郁辉商业银行发展个人理财业务探略福建金融杨飞商业银行个人理财业务研究与展望金融论坛邵非易我国商业银行个人理财业务创新发展对策科技致富向导责任编辑陈喜辉