我国商业银行理财产品发展现状、
问题及对策探讨
商业银行理财产品作为一种金融产品,是重要的投资理财渠道,也是商业银行业务的重要组成部分和新的利润增长点。商业银行发展理财产品在西方国家已有半个多世纪,但在我国的发展仅有十余年,目前随着我国居民储蓄水平的不断攀升和进出口带来的外汇储备的增多,商业银行理财市场正在蓬勃发展并日趋完善。
一、理财产品概述
银行理财产品是商业银行针对特定目标客户群开发、设计并销售的资金投资和管理计划,包括财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等多项专业化服务活动。商业银行要在对目标客户群充分分析和研究的基础上,接受客户的授权管理资金,投资风险与收益由客户或客户与银行按照约定方式承担。
按照不同的分类标准,商业银行理财产品可分为不同的品种。第一,按照币种不同,即允许用于购买相应银行理财产品或支付收益的货币类型,可将理财产品分为人民币理财产品和外币理财产品两大类。第二,按照期限的不同,可将理财产品分为短期和中长期两类,也可细分为一个月以内、一到三个月、三到六个月、六个月到一年、一年以上和无固定期限类。第三,按照客户获取收益方式的不同,理财产品可