大学生投资理财方式研究.docx

1大学生投资理财方式研究江怡静艾静文曾淑惠陈台建张敏象李韩赛摘要大学生作为未来投资理财的主体增强其投资理财意识并参加一定的投资理财实践具有重大的社会意义通过问卷调查个别采访对福州大学阳光学院学生的投资理财现状进行抽样调查从收入来源消费结构投资理财习惯投资理财方式和个人现金流量等作为切入点进行分析找出目前大学生投资理财中出现的问题并提出合理的解决问题的方法关键词大学生投资理财现金流量投资理财方式福州大学阳光学院大学生作为未来投资理财的主体在大学时期树立正确的财富观念培养良好的投资理财习惯参加一定的投资理财实践为将来合理有效的投资理财打下坚实的基础因此对大学生进行投资理财方式的研究具有重大的教育意义和社会意义大学生在进行投资理财时会遇到诸多问题需要掌握投资理财工具的特点做出合理有效地分析结合大学生自身的情况作出适当的选择制定符合自身的投资理财计划为此以福州大学阳光学院学生为调查对象进行调查分析一大学生投资理财现状调查分析该调查以福州大学阳光学院学生为目标群体采用分层抽样和随机抽样的调查方法以专业和年级为双重划分标准共发放问卷9002份回收的有效问卷为783份回收率为87但经过筛选剔除不完全问卷13份剩下的770份有效问卷进行数据分析有效率达856在采集的样本中男生占比5156女生占比4844居住地在城镇的学生占4494居住地为农村的学生占5606经管类学生与非经管类学生人数比例分别为3753和6347数据来源全面真实能够比较客观的反映该学院大学生的投资理财情况一收入来源福州大学阳光学院学生的收入来源主要三个方面父母给予兼职所得与奖学金所得分别占比561316501103说明该学院学生的经济独立意识薄弱大部分同学主要依赖家庭供给能够通过投资获得收入的同学仅占347学生在校期间较少积极地寻找融资渠道增加收入另外通过将居住地与收入来源进行相联系发现来自农村的和来自城镇的都有做兼职的人但来自农村的学生做兼职的人数相对会多这说明来自农村的学生比来自城镇的学生更懂得通过自己的辛苦劳动获得相应的收入减轻经济负担而来自农村的学生父母给予的部分相对偏少也是其积极做兼职的原因数据分析如图1所示二大学生收支情况分析根据调查统计该学院的学生每月生活费收入在0500元之间有212人占2753收入在5001000元之间的有220人占2857收入在10001500元之间有254人占3299但是在支3出情况统计中支出在0500元之间的人仅31人只占403大部分人的支出情况都在5001000元和10001500元之间占比分别为4312与3896因此有接近一半的学生生活费出现不够花费的情况不够花费的情况较普遍占比高达4894刚好花费的情况占3193只有1913的大学生生活费略有剩余可见在该学院的调查学生中有较少部分学生有储蓄大部分的学生会出现生活费不够的情况数据分析如图2所示三大学生消费结构分析该项调查允许多选总的来说在接受调查的学生对象中伙食支出与日用品支出这两项消费占了较大比重分别有占总人数9594与占总人数6008的学生在这两方面进行消费而像零食淘宝购物电影票这些享乐性质的支出是大学生消费的第二大方面占总人数28自我发展类的消费占总人数1577社交类消费占总人数1416其他消费则占总人数2随着经济水平的提高近年来大学生的消费能力不断提升在各种活动的促销下如双十一双十二等很容易受其影响冲动消费非必要的支出的占比在逐渐上升这也是大部分学生入不敷出的原因之一作为目前还不能经济独立的大学生来说更多地应该是理性消费在提升自身发展上多投资才是合理的数据分析如图3所示四大学生投资理财习惯分析4通过对收支刚好平衡的242位学生进行投资理财习惯的调查结果显示仅有2481的学生表示平日有记账与理财计划的习惯3488的学生表示偶尔有而占4031的学生表示没有这个习惯这说明该学院大部分的学生没有记账的习惯没有对其持有的资金的运用进行计划数据分析如图4所示五大学生投资理财知识获得渠道分析根据调查统计该学院学生的理财知识获得渠道主要有媒体书籍学校的讲座课堂所学等有3561来自各种媒体的宣传有2747源于自己看书或朋友的讲解获得有1497来自课堂所学1299来自学校讲座等获得相关的投资理财知识这说明该学院学生对理财知识的了解主要来源于媒体在调查的783位学生中762位学生认为自己存在理财问题其中理财观念淡薄花钱没有计划与理财知识缺乏这三个方面是大部分大学生存在的问题数据分析如图5所示六大学生投资理财方式分析在对有过投资理财经验的学生进行调查统计时该学院有5045的学生会选择活期存款或者定期存款这种风险极低的投资理财方式1484的学生有购买过彩票1335的学生选择了股票这种高风险高收益的投资方式1009的学生选择基金这种比较新型的理财产品通过数据可以发现理财方式中使用最多的是风险低但收益也低的5储蓄方式这是因为储蓄所要求的投资理财的专业知识程度低学生接触最多最容易接受其次是彩票彩票对于目前没有足够投资金额的大学生来说的确也算是一种比较普遍的方式但是其投机性太大不能准确的估计其收益性有一部分学生选择股票投资这种专业知识要求较高同时也是高风险高收益的的投资方式另外还有一部分学生选择基金投资如债券这种风险相对较小收益较为稳定的投资方式总的来说该院学生对金钱更倾向于选择风险低收益低的稳健型的投资方式数据分析如图6所示七大学生个人现金流量分析通过随机选取3位消费水平不同的学生进行详细了解将其日常收支的情况编制成现金流量表见表1运用水平结构分析与垂直结构分析的方法对数据进行定量分析来更详细地了解该学院学生投资理财的情况在现金流入方面从现金流量表的水平结构上分析不论消费水平是正常水平中等水平还是高等水平造成重大影响的是父母给予的生活费这一因素三者分别是1000元1500元和2500元另外兼职所得因素上在一定程度上也会产生相应的影响从现金流量表的垂直结构上分析当消费水平为正常水平时父母给的生活费占总现金流入的7663兼职所得占总现金流入的2299而投资理财所得仅占总现金流入的038当消费水平为中等水平时父母给予的6生活费占总现金流入的9375投资理财所得占总现金流入的625当消费水平为高等水平时父母给予的生活费占总现金流入的100从这些数据分析中我们可以发现父母给予的生活费越多学生越依赖家庭供给不会自己提高劳务获得收入另外消费水平为中等水平的大学生通过理财投资获得收入的比例相对较大在现金流出方面从现金流量表的水平结构上分析不论消费水平是正常水平中等水平还是高等水平造成重大影响的是伙食支出这一因素三者分别是600元650元和750元这是一项不可避免的日常主要支出另外零食日用品服饰朋友聚会方面也是支出的去向这说明大学生的恩格尔系数较高从现金流量表垂直结构上分析当消费水平为正常水平时基本生活支出占总现金流出的8111个人形象支出占总现金流出的1222其中比重较大的主要是服饰支出娱乐社交支出占总现金流出的667当消费水平为中等水平时基本生活支出占总现金流出的7983个人形象支出占总现金流出的1597娱乐社交支出占总现金流出的420当消费水平为高等水平时基本生活支出占总现金流出的6836个人形象支出占总现金流出的2806娱乐支出占总现金流出的358通过数据分析可以看出消费水平越高基本生活支出占比越小即恩格尔系数越小数据分析如表1所示二大学生投资理财中存在的问题一大学生融资渠道单一福州大学阳光学院学生的生活费来源绝大部分来源于家庭兼职7自主创业所获得收入所占的比例相对较小这说明该学院学生的经济独立意识较薄弱一方面是由为该学院学生习惯依赖家庭供给没有自力更生的意识另一方面是因为该学院地处较为偏僻周边能够提供给学生兼职的机会不多这使得学生融资渠道单一的现象更为明显二大学生日常消费结构不合理通过调查发现福州大学阳光学院中较少的学生有存钱的习惯大部分的学生会出现生活费不够的情况出现这种情况的原因可能是大学生较少有独立的经济来源消费没有基础经济的非独立性使得大学生不能理性地对消费金额与成本进行衡量不少学生由于理财能力的欠缺造成上半月富翁下半月负翁的局面但是也有学生有良好的理财经验可以把生活打点得井井有条该学院也有相当一批学生不仅没有存款反而每到月末都要靠借钱度日虽然这其中有大学生没负担家庭供给有保障的原因但不良的消费习惯和没有合理的理财计划也是很重要的因素三大学生投资意识不强学校投资理财氛围不浓厚在接受问卷调查的大学生中有尝试过投资理财的学生数量并不多而且大部分学生表示自己有理财观念淡薄这一问题学生了解投资理财知识的途径也是有限经管类学生了解投资理财知识渠道会相对较多同时兴趣也会浓厚一些但是非经管类学生的投资理财知识来源几乎只有通过媒体这一种渠道更别提参与投资理财了这说明学院投资理财氛围不浓厚具有局限性不利于培养大学生的投资理财热情与理财能力8三解决大学生投资理财问题的方法及建议一社会要扩宽大学生的投资理财渠道社会要倡导正确的消费理念和勤俭节约的社会风气正面引导宣传通过网络媒体等鼓励大家合理消费不攀比不追风为大学生提供良好的投资与理财环境具体可以在各种报刊杂志开设理财投资专栏在电视增加财经频道的占有率更多地站在大学生的角度去播报另外各金融机构可以选择与学校合作推出适合学生投资理财的产品扩宽学生的投资理财渠道政府也要整治学校周边环境开设健康有利于学生身心发展的商业网点坚决抵制各种不健康场所二大学生自身要树立正确的消费观养成良好的投资理财习惯对于投资理财记账是进行投资理财的基础工作大学生可以通过记录平时消费情况可以直观的看出资金的来龙去脉才能减少不必要开支对后续支出做出必要的修改从而进行节流培养勤俭节约的习惯形成一股绿色的消费观念理性消费注重参加其他课外活动增加社会阅历和实践经验提高自身软实力同时也要多关注一些有关财经方面的新闻报告了解当前的经济命脉和政策方针大量的阅读理财方面的书籍从中总结别人的成败得失再根据自己的实际情况学会扬长避短要培养出良好的心态遇事要沉着冷静在进行理财时首先要做好预算避免出现资金的不足等问题根据自己的资金周转情况选择适合自己的理财产品不能盲目的跟风另外大学生的投资意识的培养很大一部分是受家庭因素影响家长要9加强与孩子的交流讨论培养孩子的投资兴趣并在此过程中给孩子灌输正确的消费观念和投资理财理念大学时期是人生中一个独立性与依赖性并存的阶段伴随着自我意识觉醒而来的是人们在物质生活和精神生活中强烈的自我支配要求虽然大学生的收入来源依赖于家庭但却有强烈的消费自主要求在思想没完全成熟的情况下如果缺乏适当的消费指导很容易出现跟风攀比这种盲目消费情况三学校要营造良好的投资理财氛围增强大学生投资意识学院目前已经对经管类专业开通相关专业课程来提高学生的投资理财能力但是具有局限性只对专业对口的学生有效学校还可以通过开设相关基于理财能力的竞赛活动来提高大学生对投资理财的参与度增加学生的理财实践经验利用多媒体平台传播投资理财小常识营造良好的理财氛围另外学院还应尽量多地为大学生提供勤工助学的机会和岗位采取理论和实践相结合的方法积极引导大学生参与勤工助学和社会实践提高自强自立能力同时还应大力提倡自主创业对大学生进行创业技能训练培养创业意识提高创业技能项目支持国家级大学生创新创业训练计划项目201435108004资助参考文献1陈颖心刘燕燕林婷等莆田学院管理学院学生理财情况调查分析J电子制作201392962972柳颖孙婧刘春伟等河北省大学生理财状况调查分析J10产业与科技论坛2008101081093刘立刚尹艳芬大学生理财教育初探J江西理工大学学报200921013作者单位福州大学阳光学院会计学系