银行贷款小额贷款公司可行性研究.docx

银行贷款小额贷款公司可行性研究报告 一、经济发展情况及小额贷款公司需求情况 （一）××市基本概况 （略） （二）××市经济发展情况 ××××年是实施“十一五”规划和科学发展三年计划的攻坚之年。一年来，面对复杂的经济社会发展形势，在中央和自治区的正确领导下，全市上下同心同德，克难攻坚，抢抓机遇，以调结构、促转变、增实力、重民生、建和谐为着眼点和着力点，深入开展“四个年”主题活动，全力打好“五场攻坚战”，加快推进“三基地三中心”建设，统筹城乡协调发展，认真抓好各项工作任务的落实，全面完成了××××年的各项工作任务和目标，以及“十一五”规划和科学发展三年计划的主要指标。 工业经济稳步发展。××××年，全市规模以上工业企业实现利税×××亿元，增长××%。工业综合经济效益指数达到×××，比上年提高××个百分点，创“十一五”时期新高。 1.小额贷款与竞争情况 （1）转变金融市场格局 小额贷款公司参与金融行业的竞争，将使不能通过商业银行等正规金融机构贷款的中小企业，改从小额贷款公司获取资金。这对商业银行等正规金融机构来说，将面临新市场竞争环境，金融市场格局转变。 资本的逐利性和厌好性客观规律影响和刺激经济中资本的自发流动，市场容量扩充、金融品种再生是刺激局部经济活跃的新生力量，有效的金融服务体系能为经济发展提供更为有力的支持。 （2）金融市场不可或缺的成员 金融市场越来越细分化，从各家商业银行的贷款品种、交易流程与速度等各方面来看，小额贷款公司有着较强的竞争实力，是为金融市场多元化服务打下良好基础不可或缺的成员，以满足金融市场服务多元化的选择。 二、组建小额贷款公司的必要性与可行性 （一）带动和规范行业发展（略） （二）政策的支持和实施（略） （三）对传统金融的有益补充（略） （四）小额贷款公司服务南宁民生经济（略） 三、拟成立小额贷款公司的基本思路 拟设立机构名称：×××小额贷款有限公司 住所：×××× 组织形式：有限责任公司 拟注册资本：人民币×××万元整 发起人（出资人）基本情况： 主发起人×××有限公司于××××年××月××日成立，公司地址位于××市××路××号，公司注册资本人民币××万元。对拟建××市××小额贷款有限公司出资××万元，占注册资金总额××%。 自然人：××出资××万元，占公司注册资金总额的××%；××出资××万元，占公司注册资金总额××%；××出资××万元，占公司注册资金总额××%。 公司于××××年××月筹建，公司由主发起人××个法人股东和××个自然人股东出资组建。 以上股东资格符合设立小额贷款公司的要求。 四、小额贷款公司的市场服务定位、经营方向 （一）目标客户 1.小额贷款公司的目标客户群定位于个体户和中小企业，以及近郊的农村企业。 表1　小额贷款公司目标客户群（略） 2.客户限制 小额贷款公司根据控制风险和成本的需要，设立行业限制，避免与高风险行业的业务往来。 小额贷款公司通过信用调查、征信查访等方式取得相应信息后，可以对信用不良的客户信用加以限制，必要时予以排除。 （二）产品设计 小额贷款周期灵活，贷款期限一般较短，针对贷款需要制定一套不同于普通银行机构的贷款管理模式，手续相对简化以降低操作成本，缩短审批周期。根据小额贷款公司的目标客户和业务特点，小额贷款公司的产品设计初步设计如下： 表2　小额贷款公司产品设计（略） 五、未来三年发展前景分析 （一）业务发展目标 计划发放贷款总量： ××××年末，累计发放×亿元； ××××年末，累计发放贷款×亿元； ××××年末，累计发放贷款×亿元。 （二）财务目标 严把新增贷款质量关，通过扩大贷款规模，增加贷款利息收入，加强财务管理，从严控制费用支出，努力实现增收节支目标，提高盈利能力，努力实现三年经营效益主要目标。 表3　三年经营效益主要目标（略） 1.利润分配预案 （1）利润缴纳25%企业所得税； （2）税后利润：提取公益金10%、公积金10%。未分配利润100%以上；每年按税后利润10%补充资本金。 2.资本充足率逐年增加；资产损失准备充足率保持在100%以上；每年按税后利润10%补充资本金。 六、风险控制和处置办法 （一）拟建小额贷款公司的风险类型 小额贷款公司除了面临贷款公司的一般风险外，由于其业务的特殊性，还面临着一些特殊风险。风险大致分为发下几类： 1.外部风险（略） 2.内部风险（操作风险）（略） （二）风险控制系统的建立 1.建立一支高素质的员工队伍。管理层、业务人员应具备较强的风险识别能力，高度的责任心和主人翁意识，同时具备丰富的专业知识和从业经历。 2.合理的设置内部结构，建立科学的管理制度和操作流程，内部和部门之间相互制衡，同时，要具有良好的外部约束和相互制约机制。贷款业务开展市场化、透明化和制度化。 3.建立企业的信用信息系统，规避由于信息不对称引发的隐性风险。在贷款时限内，重点进行贷款企业业务跟踪检查，并在条件允许的情况下参与企业的生产经营过程，协助企业分析市场占有率、产品质量、企业管理和竞争策略等，以确保企业的偿还能力不受市场变化的影响。 4.合理安排公司贷款业务的资金计划，科学设计贷款业务的组合方案，通过对贷款时限、贷款金额、贷款行业、贷款抵押物、贷款流动性等因素的衡量，计算各时期科学的贷款金额，贷款模式，贷