阿里巴巴余额宝财务经营SWOT分析.docx

1阿里巴巴余额宝财务经营分析韩筱熊学华辽宁对外经贸学院会计学院辽宁大连摘要余额宝本身的网络营销通道极大的减少了交易时所产生的成本费用会使其作为理财产品在财富盈利能力方面的优势越来越明显余额宝的经营和发展存在巨大的机遇也面临极大的挑战本文从流动性投资收益以及相关风险三个不同的角度对余额宝进行初步分析在其财务经营上面提出解决问题的相关经营策略关键词余额宝财务经营经营策略近年来随着我国经济不断的发展金融市场和资本市场也在不断地进步人们不再满足单一的劳动换取报酬的方式也不再仅仅满足于银行的储蓄利息人们开始认识理财产品的重要性余额宝就是众多金融理财产品中目前最为热门的投资理财产品之一阿里巴巴余额宝的理念机会成本的思想贯穿在整套体系当中在同样的条件下余额宝创造的价值超出了其他投资获取的价值余额宝的实质是一项金融投资所形成的投资收益产生于余额宝当中用户不仅能够得到相应收益还能根据自己的需求随时进行消费支出和转账和使用支付宝的余额一样操作便利一阿里巴巴余额宝财务经营分析优势2充分的运用了机会成本机会成本是指由于选择一种方案而放弃另一种方案的收益则另一种方案就成为了所要付出的代价所以又被称为择机代价或替换成本它表示不选择最优方案或机会的成本而阿里巴巴公司余额宝产品的经营是站在储户的角度并且加以创新抓住了机会成本对投资人心理产生重大的影响相比较传统银行存款所带来的定期利率和活期利率余额宝存在相对优势相当于货币基金融资速度快我们知道银行存款和大多数理财产品都会对投资者施加一个时间限制并且有最低持有限制如果需要提前使用这些财产将会失去原有的收益银行和理财公司还会有一定的手续费和长时间的排队余额宝的门槛低没有最低限额最低一元就可以买入并且本身的灵活性较高它支持实时赎回即投资者转入到余额宝的资金随时都可以转到银行卡提现实时到账并且没有手续费作为一个投资理财产品相当于一个货币基金能更快的为投资者融资并且可以随时支配资金而融资速度快会导致绝大多数金融工具和理财产品的流动性受到限制投资过余额宝的投资者都知道在和各种理财产品对比的余额宝的流动性方面余额宝本身的流动性是强于任何一个其他理财产品的也同时在同类理财产品中首次提出货币基金赎回的运用劣势监管制度不完善存在一定风险按照国家对第三方支付平台的管理规定余额宝可以购买协议存款能否购买基金并未作出相关规定阿里巴巴公司余额宝项目借助天弘基金销售基金获得利润3是在打擦边球如果监管部门出台相关政策那么余额宝项目有可能会被叫停并且余额宝的运营依靠网络对于多数人而言网络就代表着一种不安全不确定的风险所以大部分人不会将资金转入余额宝当中余额宝的主要客户是年轻人收益率不稳定由于基金收益的不稳定性也直接导致了余额宝收益的不稳定性在我国多数投资者还是以追求稳定收益来增加自己的财富所以相当一部分人会倾向于选择定期存款相对于余额宝三年期的定期存款利息与之接近但由于余额宝的不稳定和风险因素三年以上的存款投资者肯定会将其存为定期存款当余额宝的收益率的降低趋势越发明显一部分投资者开始将资金取出转向投资银行的理财产品近日余额宝的互联网理财收益持续下滑而央视又在三一五晚会上曝光余额宝支付系统技术上的漏洞更是让一部分投资者表示担忧连日来不少市民把投入到余额宝中的资金提取出来去购买银行其他的理财产品近来造成银行高收益理财产品常常会出现被秒杀现象机会在金融市场中大多数货币基金的交易费用要几百元人民币这样一来投资者银行活期账户中将会有许多小额资金积存而余额宝通过互联网渠道的交易使得货币基金的交易费用大幅下降至个位数甚至没有交易费用这样一来活期账户小额资金可以跨市场套利从而降低了金融市场的彼此分割这代表着我国金融市场的进步在年下半年与同行业存款利率的上升交易费用下降的影4响下各大银行的活期存款快速流失然而包括余额宝在内的货币基金市场进一步得到发展年月底余额宝持有数占全部货币基金市场数在不到一年的时间里上升到了余额宝用户数量增加到万人人均账户余额达到元人民币在基金收益率大致相同的前提下余额宝的增长趋势比传统货币基金要迅速得多这表示了渠道不同和交易费用降低带来的巨大优势威胁竞争压力大数据显示年全年阿里巴巴公司余额宝规模增加至亿能有如此大的业绩和最近几年我国利率市场改革有密切关系同时也让别的商业巨头产生了想法随后出现许多类似金融理财产品如腾讯公司微信理财通百度公司百度百赚和广发公司零钱宝等等众多商业巨头的加入也让阿里巴巴公司备感压力会给银行等金融机构带来威胁余额宝从产生的时候就与银行之间有非常紧密的关系余额宝的发行一个月便吸取了亿的存款过快的增长速度引起了各大银行的关注银行开始排挤余额宝而余额宝的收益率也从年下降到了年的考虑到以支付宝为基础的余额宝拥有庞大的用户量和庞大的资金沉淀其对银行的影响力不容忽视比如将万元钱放在银行一年我们能获得三十多块钱的利息而放在余额宝中一年收益能达到将近五百元显然余额宝的推出对银行的活期存款有着显著的影响和冲击作为一名普通的投资者如果我手里有相应的资金我会将至存入余额宝当中原因很简单操作方便收益高并且不受使用限制5三阿里巴巴余额宝财务经营战略选择战略首先余额宝要发挥自己的优势利用企业庞大的用户量以费用低门槛低的优势更一步的拓展余额宝的用户数量更积极的向广大用户推广并且加强对用户的服务并且加强企业内部控制能更好的管理余额宝财务经营余额宝应该在原先经营方式稳定的情况下还应该开立和创新其他相关投资理财产品给广大投资者更多的选择组合方案针对不同人群制定不同的预期收益率使得广大投资者愿意将自己的资金投资于企业当中还应该针对一些企业开展相应投资方案学会在其他企业得到资金来源战略余额宝应该在阿里巴巴庞大的资金支持和技术支持下针对自身劣势采用相应方案建立网络安全的专门组织因为余额宝是以互联网为渠道进行各种交易所以因该加强网络安全确保每一个投资者的投资安全不会受到损失还应该形成较完善的内部控制体系由于余额宝的门槛较低所以面向的投资者也较为广应该针对不同的投资者制定不同的资金管理方案比如现在所有人的一次的提现的额度都为元这样对于大额资金投资者想要一次转出资金较为不便可以进行相关统计分析每个人的资金流动额度并放大对余额宝资产较多的投资者的提取上限余额宝的转账银行卡等待时间也应该作为一定的调整对于小额资金投资者应该针对这类投资者增设相应快速通道使之资金的流转更为顺畅和快捷6战略首先企业应当灵活运用范围宽广的互联网渠道树立积极的市场制度余额宝立足于阿里巴巴公司支付宝的基础之上其互联网渠道范围相当宽广余额宝应该利用这个特点结合自身优势使融资速度更为快捷这样就节约了时间成本同时应该要树立正确的心态不能因为急于求成而忽略风险和成本等其他问题用户数量也是尤为重要的问题也要树立有远见积极向上的市场战略来保证自己的用户数量同时可以结合西方先进的金融市场从中吸取金融投资理财产品的相关运营经验并且通过与全球性的理财产品结成战略同盟这样一来使得自身收益率能和国际接轨推动我国金融市场和小额资金市场不断进步战略余额宝的财务经营应该根据余额宝自身的特性针对网络安全和资金安全进行分营管理这样才能做到风险最小加大资金的利用率对已经明确的长期投资者的资金提高利用率努力得到更大的收益加速投资者资金的到账速率这样可以提升在同类产品中的市场竞争力针对银行等金融机构应该成立相关公关部门加强与银行等金融机构之间的交流可以用自己的优势帮助银行等金融机构进行相关业务办理也可以增加相应成本与银行等金融机构进行一些理财合作阿里巴巴集团余额宝的战略选择大体看来其余额理财产品占据市场的潜力较为巨大很多电子商务企业基金公司部分商业银行纷纷都想在其利润当中占一点点甜头所以彼此之间的竞争越来越大7但是余额宝有强大的支付宝平台作为雄厚的基础并且最先进入了市场其高收益方便快捷而又灵活的特点使余额宝在短时间内帮助基金公司完成了大量的基金销售在这样的况下阿里巴巴集团支付宝平台应该谨慎择决将来的合作的基金公司从而稳固余额宝对接相应货币基金是所持有的优势和经验参考文献曹中豪互联网金融能否颠覆传统金融市场嘹望上半月李国平两会电商之声大势所趋但不会一统天下时代经贸方刚余额宝的宏微观效应初探清华金融评论陶冬余额宝革命时代经贸周英楠关于推进利率市场化改革的思考科技展望廖新仲论余额宝对接基金的经济本质和经济价值广东财经大学学报朱伟余额宝和半泽直树中国海关马晓鑫余额宝对我国商业银行业务的影响及启示河南科技学院学报责任编辑刘海琳