互联网金融的简单分析

　现在能叫的上名字，算得上靠谱的没有几家，其中平安陆金所、招行小企业e家、拍拍贷、人人贷、宜信、积木盒子、有利网等还算为数不多的已经做出些许名声的P2P企业。　　陆金所号称8.6%收益，其实只有4.7%。。。。无语啊 平安陆金所　　平安陆金所是平安银行2011年9月推出的P2P业务，由于有平安银行做品牌背书，平安陆金所的发展历程颇为顺利，对于不 太了解P2P行业的投资者来讲平安陆金所更像是由平安银行提供的一款高收益的理财产品。平安陆金所的年化利率能达到8.4%以上，在钱存在银行只能等着贬 值，投资股票基金十进七亏的背景下，平安陆金所受到了部分投资者的青睐。　　。。。　　实际只有4.6%，除非你每天把利息再去投资才能达到8.4% 招行小企业e家　　在P2P行业越来越热的市场环境下，前不久招行也根据网络特点推出了针对小微企业的“小企业e家”P2P网贷服务，起 投点为1万元，投资项目的利率略高于6%。由于刚上线不久，投资收益也不如民间的P2P平台，招行小企业e家上线并未出现投资者蜂拥的局面，更多的投资者 仍在观察市场情况，不过有招行这块金字招牌在还是吸引了一批对投资风险敏感的投资者 拍拍贷　 　拍拍贷是国内最早的一批的P2P企业，经过多年的坚持终于迎来的市场爆发的时刻，并于去年底获得了红杉资本的2500万美元投资。拍拍贷只负责搭建 P2P网络平台，保持平台独立不触碰资金红线，借贷双方不受地域限制，是一个纯平台性质的P2P模式。此模式的弱点在于需要有大量用户基础，不然很难得到 潜在投资者的信赖，更不易取得规模性盈利。所以拍拍贷的客户对象比较丰富，包含个人借款和企业借款，个人借款的对象涵盖了工薪族、私营业主、网店卖家、学 生等。覆盖更广泛的用户可以提升拍拍贷的人气，这对纯P2P平台来讲非常关键。　　人人贷　　人人贷的用户覆盖范围上与 拍拍贷差不多，但在企业借款的运营模式上略有不同。人人贷重视线上线下的结合，会对借款企业进行线下尽职调查，之后将企业的实际情况反馈给投资者，由投资 者做投资决策。另外，与拍拍贷的纯平台交易模式相比，人人贷主打担保机构担保交易模式，可降低投资风险。不过由于关联方过多，一旦出现问题或许会引发多方 矛盾。随着整个行业的发展，人人贷开发了优选理财、散标投资、债权转让等新业务。　　宜信　　宜信模式一直备受争议，宜 信负责人唐宁自己作为最大债权人将资金出借给借款人，然后获取债权再对其分割，通过债权转让形式将债权转移给其他投资人，获得借贷资金。宜信利用资金和期 限的交错配比，不断吸引资金，一边发放贷款获取债权，一边不断将金额与期限的错配，不断进行拆分转让，宜信模式的可复制性强，发展很快。但由于宜信主打债 权转让模式，触碰了投资资金已接近了非法集资的红