民生银行票据置换

1附件一中国民生银行票据置换业务管理暂行办法第一章总则第一条为加强银企合作规范业务开展根据票据法担保法等法律法规和我行有关规章制度制定本办法第二条票据置换业务是指持票人将其持有的距票据到期日期限较短的商业汇票向我行作质押由我行承兑到期日在质押票据到期日之后的银行承兑汇票质押票据到期由我行负责委托收款委收款项作为承兑申请人在我行承兑项下保证金以备我行承兑票据到期扣款的业务第三条用以质押的商业汇票限于政策性银行国有独资商业银行股份制商业银行外资银行承兑的票据以及我行授信项下的商业承兑汇票上述范围以外的商业汇票须报总行风险部审批第二章承兑申请人的条件第四条持票人向我行申请办理票据置换业务应具备以下条件一为企业法人或其他经济组织并依法从事经营活动二资信状况良好无不良信贷记录2三在我行开立存款账户资金往来正常信誉良好第三章期限和质押率第五条自签发之日起票据期限最长个月第六条质押率最高为质押率承兑票据金额质押票据金额第四章操作程序第七条企业申请票据置换业务应提供以下资料一申请人营业执照和法人代码证书复印件需加盖公章二法定代表人身份证明书和身份证复印件三法人授权委托书及受托人身份证复印件四与供货商的商品交易合同或有关货物发运单据五承兑申请人最近二年财务报表六承兑申请人用以质押的商业汇票七我行需要的其他材料第八条支行及分行各业务经营部门为业务的受理部门负责对承兑申请人提供的拟质押票据的票面要素进行合规性审查对贸易背景及附件资料进行真实性调查3第九条客户经理接到承兑申请人申请对其提供的票据进行审查或由会计柜台人员审查同时对附件资料贸易背景真实性进行调查审查合规后在审批书可用综合授信审批书代上签署意见加盖业务部门公章并将票据交由会计柜台办理票据查询同时与会计人员办理书面交接第十条会计柜台人员对票据进行查询参照民银发号文件附件一第五章相关要求实地查询双人可由客户经理协助完成第十一条票据查询完毕由会计柜台人员在审批书上签署意见并通知客户经理与客户经理一同将票据用联行信封封好骑缝处加盖业务公章同时携带部门介绍信双人持票前往票据中心进行票面真伪及合规性审验第十二条票据中心初审复审人员共同审阅介绍信将装有票据的联行信封拆封对票面真伪进行审验参照民银发号文件附件一第七章第三十三条票据审查的相关要求第十三条票据中心在对票面要素及真伪审验合格后出具书面意见初审复审中心主任共同签字并加盖票据中心公章重新使用联行信封将票据封包骑缝处加盖票据中心公章或业务章退还给客4户经理和会计人员第十四条客户经理持相关资料审批书与会计人员一同到分行风险部门或分行实际受权部门办理审批超权限的按规定逐级上报审批第十五条承兑申请人到经办行的会计柜台办理质押背书第十六条承兑申请人在我行开立余额为的保证金专户第十七条客户经理所在部门与承兑申请人出质人签订质押合同一式叁份并在合同双方约定事项中表明如下内容申请人确认或同意本合同附件权利质押清单所列的商业汇票到期后中国民生银行分行支行办理委托收款委托收款资金全额划入账号为的保证金账户第十八条客户经理所在部门与承兑申请人签订银行承兑汇票协议一式叁份第十九条承兑银行承兑汇票并收取承兑手续费按我行相关规定执行第二十条质押票据到期由承兑行的会计部门办理质押票据到期委托收款会计部门将质押票据同委托收款凭证提前向承兑人发出委托收款5并在质押票据到期前日电话向承兑行联系收回票款事宜第二十一条委收款项到账直接划入预先开好的保证金账户第二十二条我行承兑票据到期从该业务项下的保证金账户扣收第二十三条退票的处理会计部门收到退回的票据及退票理由书应登记相应委托收款台账立即通知客户经理和票据中心客户经理应与企业联系解决事宜解决不了的将票据交给票据中心由票据中心按照具体问题具体对待的原则提出解决方案报主管行长批准后执行第二十四条特殊情况的处理参照民银发号文件附件一第十二章第六十九条相关要求执行第五章票据及档案资料保管第二十五条质押票据保管部门为票据承兑行的会计部门第二十六条票据承兑的档案资料保管部门为经办行的业务部门第六章风险提示第二十七条票据置换业务风险主要包括违规风险经营风险和丧失风险违规风险主要指无真实贸易背景承兑票据不合规票据用于质押未按操作程序承兑票据等经营风险主要指票据审查经验不足造成误收6伪造变造及克隆票据丧失性风险包括票据在途保管不善库存票据保管不善等原因导致的已质押票据灭失等为防范可能出现的风险相关部门要严格执行本办法及有关规定认真履行各自应承担的义务和责任第七章附则第二十八条本办法由中国民生银行总行制订解释与修改第二十九条本办法自发布之日起施行7附件二金融创新银企双赢济南分行票据置换业务经验材料民生银行于年月日在济南设立分行成立当年先后有招商兴业深发浦发等股份制银行相继开业面对激烈的市场竞争如何取胜如何介入优质客户济南分行通过认真研究市场从分析客户入手果断抓住机遇以票据置换业务为先导开创了负债业务竞争扬长避短取得成功的先河截止年月日通过票据置换8业务吸收存款亿元日均存款亿元占全行存款近年创利超过万元一认真分析市场研究客户需求是票据置换业务成功的关键在同一些大型客户接触过程中我行发现这些公司销售收入资金结算以及生产采购资金支付均有一个明显特点票据结算量较大以莱钢股份公司为例莱钢每月销售收入亿元结构为现汇亿元票据银行承兑汇票亿元票据占比支付情况为工资税费水电费废钢等紧俏原材料用现金支付其余采用银行承兑汇票支付票据支付大约每月亿元亿元的对外支付票据几乎全是用销售收入的票据背书后转让而票据的到期日长短不一额度大小不一经过认真分析和研究我行提出了票据置换合作方案即莱钢以持有的银行承兑汇票作质押民生银行给莱钢签发等额银行承兑汇票且期限超过质押票据期限这项业务合作在不动用莱钢现有货币资金不影响正常支付的情况下给莱钢带来以下收益第一风险最小化民生银行对莱钢销售产品有贸易背景而收到的银行承兑汇票由银行专业验票人员进行查验查询以鉴别票据的真伪第二支付正常化民生银行在等额签发的基础上根据企业贸易9结算的实际支付情况采取票据合并与拆分的做法极大方便支付需要供应商也乐于接受第三收益最大化以莱钢为例该企业获得没有融资成本的额外利息收入根据莱钢目前的资金结构情况测算收到亿元月承兑汇票其中承兑期个月为亿元承兑期个月为亿元民生银行签发亿元月承兑汇票承兑期为个月莱钢的收益为亿万元季质押到期的承兑汇票委托收款直接进入期限为个月的保证金存款账这里考虑理想状态如果质押票据到期收款滞后同一批次委收款项只能以活期计息全年可获收益万元万对民生银行来说虽然付出了查询委托收款等人力经济成本承担了质押票据的风险但获得了保证金所带来的稳定派生存款和承兑手续费收入这项业务的开办既避开了同业之间的常规存贷款业务竞争获得较大收益又在优质客户面前树立了银行服务客户的良好形象为下一步合作打下了坚实的基础截止年月日莱钢和中国重汽票据置换业务给我行带来时点存款亿元日均存款亿元手续费收入万元长远收益是以此业务为切入点我行同优质客户的各项业务10合作已全面展开莱钢和中国重汽已成为我行的支柱优质客户二严格操作规程将防范风险与业务发展有机结合我行在开办这项业务过程中本着既防范金融风险又不影响业务发展的宗旨来灵活掌握收到了客户满意的效果一为防范质押票据因票据伪造变造不合规造成无法收款和委托收款滞后我行同客户签订无条件退换票据和现金抵偿协议以确保我行承兑票据的到期扣款二为确保我行对质押票据和票据到期收款的权利我行在办理质押票据和签发票据时完善申请人在质押票据上的背书和委托收款同时开立本批次业务项下的保证金账户质押票据到期委托收款直接进入保证金账户三在我行审验票据真伪和合规性之后为提高效率满足客户及时支付的需要经风险部审批采取了先办理业务再查询的做法同时对于资金实力雄厚资产规模大资信度高的优质客户质押票据承兑行的范围可以扩大到城市商业银行信用社四为方便客户在票据置换中的账务处理银企双方及时对账提高可操作性对于优质大客户质押率11自办理业务至今未发现任何克隆票据由于个别质押票据的被背书人填写有误以及粘单有问题导致票据退回的我行客户经理主动查找有关贸易当事人出示证明材料同承兑行协商解决所有质押票据在我行承兑的银行承兑汇票到期前均收款至保证金账户未给客户增加任何麻烦我行也未垫付一笔资金赢得了客户的一致称赞票据置换虽然是个银企双赢的低风险创新金融业务但它存在的前提是优质客户的销售收入中票据占一定的比例并且在支付采购款时可以部分用承兑汇票支付诸如钢铁汽车电子机械制造等生产型行业具有办理票据置换业务的需求业务的卖点是为客户提供置换合分票据服务让客户获取收益这项业务公开后部分金融同行刚刚起步介入此项业务我行一是抓紧在全行推广及早介入及早占据此项业务的主导地位二是制定操作规程规范客户的业务操作对于优质大客户要具体对待尤其是在质押率先做后查票据范围方面只有这样才能在业务初始阶段处于垄断地位在业务成熟阶段处于主导地位取得竞争的胜利12