论农村金融产品创新存在的问题及对策分析.docx

论农村金融产品创新存在的问题及对策分析 一、农村金融产品现状  中共中央、国务院印发的《关于加大改革创新力度加快农业现代化建设的若干意见》中提出要全面推进农村金融体制改革，开展信贷资产质押再贷款试点，提供更优惠的支农再贷款利率;鼓励各类商业银行创新三农金融服务，鼓励邮政储蓄银行拓展农村金融业务和开展三农融资担保业务;支持银行业金融机构发行三农专项金融债，鼓励符合条件的涉农企业发行债券;强化农村普惠金融。以上都体现了农村金融产品创新的必要性。  农村金融服务是党和政府联系农村、农民的重要纽带。目前我国农村金融产品主要有存款、汇款、通存通兑、农户小额信用贷款、农户联保贷款、农户担保抵押贷款、农民信用合作社贷款、助学贷款、存单质押贷款、惠农卡等。但农村金融产品创新还存在一些问题，阻碍着我国农村经济的发展。  二、农村金融产品创新存在的问题  (一)、金融体系不完善，创新基础薄弱  目前农村金融市场已形成了包括商业性、政策性、合作性金融机构在内的以正式金融机构为主导、以农村信用社为核心的农村金融体系。同时，农村经济的非正式金融，也在一定程度上补充了农村金融的供给不足。但农村金融