论国有大型商业银行的竞争力优势分析.doc

论国有大型商业银行的竞争力优势分析内容摘要金融业的发展关系到一个国家经济发展的稳定和安全我国的国有大型商业银行是我国金融业的主力军是关系到国家经济的发展的重中之重现如今我国的国有大型商业银行业在国内外市场上都面临着激烈的竞争但是国有大型商业银行在许多方面仍占有很大优势如何充分发挥国有大型商业银行的竞争力优势保持其健康发展是急需解决的一个问题本文通过对国有大型商业银行竞争力优势分析找出了国有大型商业银行在竞争力上存在的不足并提出了一些关于提升国有大型商业银行竞争力的的策略建议关键词国有商业银行竞争力优势分析目录一绪论一研究背景二研究意义三课题研究主要内容和研究方法二国有大型商业银行竞争力现状和优势分析一国有大型商业银行竞争力现状分析二国有大型商业银行竞争力优势分析信用优势客户和品牌优势市场规模和资本优势盈利能力优势三国有大型商业银行竞争力存在的问题分析一流程再造存在障碍二人力资源管理落后三金触创新能力不足四险控制体系不完善四提升我国国有大型商业银行竞争力的对策一优化和完善组织机构全面调研分析强化组织管理优化运作流程二加强人力资源管理国有大型商业银行的人力资源开发人力资源规划人力资源培训国有大型商业银行的人力资源管理薪酬激励荣誉激励三深化金融创新产品技术创新管理创新借鉴国外经验先进银行的经验四加强全面风险管理以巴塞尔新资本协议为指引建立银行内控系统建立内部评级基础数据库学习国外同业的成熟经验培育风险管理文化五结论参考文献一绪论一研究背景我国的国有大型商业银行业在国内外市场上都面临着激烈的竞争截至年底个国家和地区的家银行在华设立家代表处个国家和地区的银行在华设立家外商独资银行下设家分行家合资银行下设家分行家附属机构家外商独资财务公司个国家和地区的家外国银行在华设立家分行外资银行在我国个省市区个城市设立机构网点同时共有家外资法人银行分行获准在其所在城市辖内外向型企业密集市县设立支行国内方面我国先后组建了一批新兴的股份制商业银行除了工商银行中国银行建设银行农业银行交通银行五大国有大型商业银行外还组建了招商银行中信实业银行中国光大银行兴业银行中国民生银行深圳发展银行浦东发展银行广东发展银行华夏银行农村信合社邮政储蓄银行等全国性的股份制商银行近几年又成立了恒丰银行和浙商银行有条件的地方还组建了城市商业银行这些新兴的股份制商业银行和城市商业银行的组建和发展以及外资银行的不断涌入使我国银行业的竞争不断加大二研究意义国有大型商业银行是国内金融业的主力军现如今国有大型商业银行面临着来自国内外银行业和经济全球化的挑战国有大型商业银行的竞争力关系到中国金融业的竞争力也关系到金融体系甚至整个经济的稳定性因此如何充分发挥国有大型商业银行的优势迎接挑战和保持健康发展已成为目前国有大型商业银行最为重要的课题因此对国有大型商业银行的竞争力优势分析就具有十分重要的意义三课题研究主要内容和研究方法本文的研究对象是我国国有大型商业银行竞争力优势分析也是定位在国有五大商业银行改进的方向找出国有大型商业银行竞争力的不足找出解决策略充分发挥国有大型商业银行的竞争力优势通过对国有大型商业银行竞争力优势分析对国有大型商业银行发展中存在的问题进行研究剖析原因从而提出提高国有大型商业银行竞争力的建议二国有大型商业银行竞争力现状和优势分析一国有大型商业银行竞争力现状分析传统分类方法将我国的全国性商业银行分为两类由中国工商银行中国农业银行中国银行中国建设银行交通银行家银行组成的五大国有大型商业银行为方便表述以下统称为五大银行或国有银行由招商银行中信银行上海浦东发展银行中国民生银行等组成的其他全国性商业银行为方便表述以下统称为中小银行截至年末我国银行业金融机构包括家政策性银行及国家开发银行家大型商业银行家股份制商业银行家城市商业银行家农村商业银行家农村合作银行家农村信用社家邮政储蓄银行家金融资产管理公司家外资法人金融机构家信托公司家企业集团财务公司家金融租赁公司家货币经纪公司家汽车金融公司家消费金融公司家村镇银行家贷款公司以及家农村资金互助社随着新兴的股份制商业银行和城市商业银行营业网点的数量不断增加以及外资银行的不断涌入使我国银行业的竞争不断加大统计显示见表年中国商业银行的营业利润大幅增长其中年五大行共实现净利润亿元平均利润增幅超过而此前中国银监会公布的统计数据显示国有大型商业银行总资产占中国银行业金融总资产的大型商业银行的税后利润占银行业金融机构税后利润的由此可见出国有大型商业银行的实力雄厚盈利能力和综合竞争力不断增强其在中国的银行业中占据重要的核心地位表主要商业银行利润对比利润对比年净利润亿年净利润亿年净利润亿工商银行建设银行中国银行农业银行交通银行招商银行中信银行浦发银行兴业银行民生银行虽然国有大型商业银行的盈利能力不断增强但是国有大型商业银行在某些方面也存在着许多不足如盈利能力的增强依靠利差资本充足率的提高依靠注资上市人力资源管理落后金融创新能力不够相对中小商业银行来说不良贷款率较高成本收入比已不处于领先地位等问题见表从成本收入比来看北京银行浦发银行分列第一二位工商银行建设银行排三四位农业银行排在第十位了由此看出国有大型商业银行的银行收入能力并不是最强的从商业银行不良贷款率来看农业银行建设银行中国银行工商银行分列前四位交通银行列第位由此可以看出国有大型商业银行的资产金融风险较其它中小商业银行高但都处在安全警戒线之内表成本收入比从低到高排序低比例更优表不良贷款率银行简称利润成本比同比变化百分点银行名称不良贷款比率北京银行农业银行浦发银行建设银行工商银行中国银行建设银行工商银行中信银行华夏银行交通银行交通银行南京银行南京银行光大银行宁波银行兴业银行光大银行中国银行民生银行民生银行中信银行农业银行招商银行招商银行深发展宁波银行北京银行深发展浦发银行华夏银行兴业银行二国有大型商业银行竞争力优势分析作为国有大型商业银行发展的比较早网络覆盖面广综合实力雄厚与中小银行和外资银行相比较而言国有大型商业银行在发展过程中具有许多方面的优势信用优势国有大型商业银行在以往的经营过程中形成了自己固定的客户特别是一些国有大中型企业在长期的合作中它们之间已经建立了互相依赖互相支持密切相连的关系加之人们对国有大型商业银行的安全性有充足的信心同时国有大型商业银行竞争最重要的优势是有国家信誉作后盾在我国目前的国情下在老百姓心中国有大型商业银行信誉度高抗风险能力较强客户和品牌优势经过几十年的发展国有大型商业银行已形成了自己规模庞大的国内分支机构网络建立了遍布城乡的密集网点体系形成了自己的品牌尤其是国有大型商业银行客户资源广泛大都建立了相对稳定的庞大客户群体和银企合作关系市场规模和资本优势国有大型商业银行的市场份额占中国银行业比重较大资产存款贷款总额等都排在银行业前五位资本充足率也处于较安全的状况吗见表就拿工行而言其有着国内最大的市场份额资产存款贷款总额在中国银行业均位居首位表年五大银行与其它中小银行营业数据对比银行简称总资产亿净利润亿资本充足率核心资本充足率拨备覆盖率存贷比工商银行建设银行中国银行农业银行交通银行招商银行中信银行浦发银行兴业银行民生银行光大银行深发展华夏银行北京银行南京银行宁波银行盈利能力优势通过表可以看出国有五大商业银行的利润排在所有银行的前五位五大商业银行的税后利润占银行业金融机构税后利润的国有五大商业银行的资产收益率总体来说也排在中国商业银行的前列但排的第一位的却是招商银行见表强劲的盈利能力使得国有大型商业银行的规模继续扩大竞争力也不断加强表年商业银行净资产收益率银行简称净资产收益率同比变化百分点招商银行工商银行建设银行农业银行中信银行交通银行光大银行中国银行深发展兴业银行民生银行北京银行宁波银行华夏银行浦发银行南京银行三国有大型商业银行竞争力存在的问题分析总体来说近几年国有大型商业银行在安全性流动性盈利性经营能力等各方面的指标都有了明显的提升在风险抵御能力方面也不断加强在看到国有大型商业银行的竞争力优势的同时也发现其在发展中仍存在一些隐忧同时国有大型商业银行的风险管理能力和盈利能力正在接受低迷的国际经济形势的考验一流程再造存在障碍四大商业银行行政色彩浓重横向部门设置过多且职能国有大型商业银行由于历史原因目前仍然遵循着总行省级分行地重叠纵向链条过长信息漏损严重现行金字塔结构下人力积极性得不到发挥二人力资源管理落后人力资源是商业银行所有资源中最宝贵最根本最具有决定意义的财富国有大型商业银行经营自主权由于长期以来受计划经济和行政干预的影响受到较大限制我国国有大型商业银行在人力资源管理方面存在员工培训缺乏前瞻性多种用人制度并存交叉和人才选拔重资历轻能力重人的稳定性轻人的创造性三金触创新能力不足国有大型商业银行已经开始重视金融技术的作用在金融技术方面已有较大投入但其优势体现得还不十分明显其金融技术水平远远落后于跨国银行由于历史发展管理体制经营理念等原因国有大型商业银行业务创新与管理创新的内在动力不足业务范围过窄服务品种单一四险控制体系不完善随着金融体制改革的不断深入我国商业银行经过自身不断摸索以及对西方先进管理经验的借鉴对原有的风险管理方法进行了一系列的改革但从风险的识别衡量等方面看我国商业银行风险管理存在着定性分析多定量分析少事后纠偏多事前防范少静态分析多动态分析少局部分析多全局分析少等缺陷四提升我国国有大型商业银行竞争力的对策针对当前国有大型商业银行在竞争中所存在的问题下面将从组织机构人力资源金融创新和风险管理五个方面采取相应的对策措施以构建和提升其竞争力一优化和完善组织机构组织结构扁平化是信息社会商业银行生存和发展的现实选择要对分支机构进行扁平化再造对职能部门进行优化设置进一步推进事业部制改革以顾客为导向构造增值型因为无流程组织机构重组的基本思路是要在不影响管理效率的前提下尽力简化管理和操作流程为银行的可持续发展提供一个高效的贴近市场的组织管理平台全面调研分析明确改革重点坚持以客户为中心以市场为导向以效益为目标以风险控制为主线的指导思想对现有组织结构进行分析重新对组织结构进行组合有利于加快信息传递提高决策效率和服务水平坚持和完善总分行制度借鉴国外商业银行经验坚持量本利分析根据分类方法依据经济区域对现有分支机构进行战略调整抓大放小从没有效益的市场逐步退出向大中城市和效益好的地区集中对整合后保留下来的网点要加快推进其功能升级逐步改建成功能齐全具有较强营销能力的业务网点各分行不一定必须经营同样的业务可根据分行的地理位置及行业客户特点界定业务范围并发展各具特色的分支机构强化组织管理优化运作流程决策机构需要提高决策的科学性和操作性遵循重大事项集体民主决策的方式营销机构针对不同的客户群体与不同的市场需求应提供个性化多层次的立体营销方式管理控制机构则要有效采取各种风险防范和内部控制保障银行的稳健经营顺利实现决策目标二加强人力资源管理竞争力的一个重要特性就是不易模仿性而人力资源方面的管理很少可能被竞争对手模仿人力资源管理的实践代表一个相互关联的系统一种特定的人力资源管理实践仅在配合其他人力资源管理机制使用时才可能成功因此通过人力资源管理实践所获得的竞争优势就有可能更为持久我国国有大型商业银行目前的人力资源管理状况并不乐观本文认为可从人力资源管理和人力资源开发两个方面来塑造和提升我国国有大型商业银行的人力资源管理方面的竞争力国有大型商业银行的人力资源开发国际活跃银行认为前期招收优秀人才固然重要但是后续的培养和开发对银行的发展和竞争力的提高更加重要商业银行的人力资源开发是以银行的全体职员为开发对象对员工的智能进行的开发具体如下人力资源规划制定人力资源规划首先要紧紧围绕银行的战略目标着眼于人力资源的持续开发其次是分阶段分层次制定具体规划再次是在实施过程中依据反馈信息不断细化和完善人力资源培训对人才进行良好的培训是提高银行员工整体素质的根本手段具体可包括理论培训服务技能培训管理技能培训以及员工心理培训在理论培训中银行需要以观念的灌输为主引导学员通过改变观念树立起正确的理念而在服务技能培训中需要要求学员掌握技能与方法所有员工都接受观察聆听询问感知四步曲的职业训练心理培训则是指银行为员工进行怎样面对工作压力和服务压力的培训提供怎样面对客户的埋怨怎样面对委屈如何看待客户的心理培训等等国有大型商业银行的人力资源管理在人力资源管理问题上必须建立科学的激励机制充分调动银行员工的积极性激励机制是人力资源管理的核心机制人的需要具有多样性和变化性要有效对人力资源进行激励充分发挥其潜在的能力就必须综合具体问题具体分析建立科学合理的激励机制体系有如下几方面薪酬激励薪酬激励作为激励的主要手段也是至今为止最有效的激励制度之一薪酬一般指个人得到的各种类型的报酬在人力资源管理创新中薪酬制度改革是重要组成部分有效的薪酬制度是吸引留住激励高素质人才的必要条件通过有效的薪酬制度改革突出薪酬的激励功能将员工薪酬与其岗位职责与工作绩效紧密挂钩实行差别化得薪酬制度荣誉激励国有大型商业银行不仅应从物质上给予人才公平的报酬还应该给予关怀信任和友爱给予施展才华表现自我的机会只有通过赋予优秀人才社会的精神的与政治方面的荣誉才能够建立起并形成尊重人才的社会氛围从而培育出员工对职业的认同感与成就感并将其积极性转化成为银行发展的动力三深化金融创新面对瞬息万变的国际国内市场形势创新能力决定银行的竞争发展能力抗风险能力和市场的话语权银行创新设计市场业务产品和管理等多个方面但核心是能为目标客户及时提供急需合适增值和安全的产品和服务金融创新的重点应放在技术创新和管理创新两方面上这两方面最终将制约着我国国有大型商业银行的竞争力水平效率和效益具体如下产品技术创新影响银行竞争力的最主要因素是关键的技能和技术同时关键的技能和技术是整个竞争力系统中的主导和中枢也是一种优势一种短期内其他竞争对手很难效仿和超越的绝对优势如果银行具备这种正确的核心能力也就是关键技术和技能再配以银行得其他要素那么金融新产品就能以最快的速度推出业务经营将会突飞猛进因此我国国有大型商业银行应该集中人力物力和财力在电子数据交换网上银行数据仓库应用系统集成银行电子化综合服务系统等等重点领域取得突破着重发展银行电子化营业网点管理创新我国国有大型商业银行应当制定完善的金融管理指标体系建立资金来源与运用模型银行风险内部评级模型银行资产负债管理模型并且开发集决策支持信息管理业务处理于一体的综合性的银行管理信息系统以实现管理创新提升自身竞争力的目标借鉴国外经验先进银行的经验积极引进西方商业银行的成熟产品业务加快提高产品创新的能力西方商业银行成熟产品得竞争优势和平拍效应是我国商业银行所无法比拟的从满足客户的角度其产品能够分为支付型产品利息收益型产品消费型产品保险产品投资型产品和综合型产品我们要积极借鉴其先进的经验建立起我们在银行零售市场上的竞争力四加强全面风险管理风险管理是银行竞争力的保障我国国有大型商业银行在风险控制上做得并不完善要建立健全相对独立的风险管理组织体系建立资本持续补充的机制培育风险文化具体采取如下措施以巴塞尔新资本协议为指引建立银行内控系统巴塞尔新资本协议是由巴塞尔银行监管委员会提出的表明其新的监管框架为最低资本要求央行监管信息披露即市场纪律三大因素同时新资本协议鼓励各国银行采取法内部评级法先评估客户的资信情况再将结果转换为对未来潜在损失量的估计值由此形成确定最低资本要求的基础建立内部评级基础数据库我国国有大型商业银行应对不同行业的基本特点发展趋势和主要风险因素进行长期系统的研究同时要实行分类管理强化信息披露减少不良资产防范道德风险狠抓风险治理健康发展中间业务树立科学的发展观实现资本规模速度奉献效益协调发展动态平衡学习国外同业的成熟经验借鉴国际银行业先进经验并运用现代科技手段从风险组织流程风险计量模型风险数据库和风险管理信息系统等方面建立科学的符合国际银行业标准的内部评级系统风险监控和评价预警系统全面系统地为风险管理提供决策依据同时要充分利用现有客户资源历史数据和市场信息借鉴国际商业银行风险管理信息系统经验着力构建涵盖风险监测风险分析和不良资产处置等环节的风险管理信息系统培育风险管理文化要培养风险管理团队国有大型商业银行应加大风险管理人才的选拔和培养强化分工协作和团队意识营造风险管理文化要营造全员参与全程控制科学管理的风险管理水平注意运用现代管理队风险进行管理如通过套期保值技术管理市场风险通过信用风险管理模型对信用风险进行管理五结论综上所述本文认为随着全球经济一体化的不断深入和国际开放程度的加深我国金融业已对外资全面放开国有大型商业银行要想在日益激烈的市场竞争中赢得主动地位从根本上讲出路就在于全面提高国有大型商业银行的运行效率充分发挥国有大型商业银行的竞争力优势本文通过对中国商业银行尤其是国有大型商业银行的竞争现状的分析探讨了国有大型商业银行的竞争力优势并分析总结出国有大型商业银行竞争力存在的不足并提出了提升我国国有大型商业银行竞争力的相应对策即优化和完善组织机构以提供组织保障进行人力资源开发加强人力资源管理积极进行金融创新加强风险管理保持竞争力优势提高竞争力参考文献阎庆民中国银行业监督管理委员会年报潘功胜国际大型银行成长之路中国金融出版社王松奇中国商业银行竞争力报告社会科学文献出版社田进张云峰全国性商业银行财务分析报告杨有振中国国有商业银行制度创新研究经济科学出版社邓鑫国有商业银行注资问题研究对外经济贸易大学出版社毛妮国有大型商业银行竞争力现状分析商业经济年第期王松奇刘煜辉欧明刚中国商业银行竞争力评价报告银行家华雅琴浅谈如何打造我国商业银行的核心竞争力时代金融郭宁生提升我国股份制商业银行竞争力战略研究经济导刊