互联网金融行业的因素分析

互联网金融行业的因素分析 来源，爹窜窗 在飞速发展的网络时代, 网络已经成为很多传统企业开放新渠道的新思路,并且在互联 网大潮中的效果非常明显，具有旺盛的生命力。 伴随着“互联网+”的产生，衔生出来互联 网金融, 现在随着现代信息技术的飞速发展, 互联网金融已经在经济社会发展中十据了一良 之地,在线支付、大数据、云计算等的网络服务模式都是依靠于互联网金融而乏渐发展起来 的。互联网金融因为它支付便利、应用方便、节约时间等的优势跟传统的金融模式形成了鲜 明的对比，对传统的金融模式的发展造成了影响 互联网的发展还使得全球金融的竞争格局发生了变化，让人们正视了互联网时代的来 临。 互联网与金融业相互渗透浩然成为了发展的必然趋势，互联网金融在金融业发展过程 中占据着越米越重要的地位，券商作为金融行业的重要组成,也必将受到互联网的影响。 本 文主要内容包括了互联网金融的概念、目前存在的百联网金融的发展模式和国内外互联网金 柄发展的实践经验- 关键词:互联网金融，模式，发展 1，互联网金融的概述 1.1 概念 互联网金融,是利用互联网技术和移动通信技术等一系列现代信息科技技术实现资金融 通的一种新兴金融模式。在此种模式 下，市场信息不对称程度非常低,资金供需双方能够通 过网络直接对接，交易成本大大减少， 工2特点 互联网金融是目前金融业探索的主要方向,互联网金融涵盖所有具有互联网模式与金融 模式的企业，互联网企业对金融业的探索与金融业对互联网行业的探索逐渐形成了“金融+ 互联网洪道”的发展路径，合互联网金融具备了互联网即时性,海量性、互动性、多媒体性、 个性化、高效性等特点。 2 .互联网金融的六大模式 2.1 第三方支付 第三方支付获义上是指具备一定实力和信普保障的非很行机构,借助通信、 计算机和信 息安全技术, 采用与各大银行签约的方式, 在用户与银行支付结算系统辣建立连接的电子支 付模式。 2.2 P2P 网络贷款平台  P2P，即点对点信贷。P2P 网络贷款是指通过第三方互联网平台进行资金借、贷双方的匹配， 需要借贷的人群可以通过网站平台寻找到有出借能力并且愿意基于一定条件出借的人群,帮 助贷款人通过和其他贷款人一起分担一笔借款额度来分散风险, 也帮助借款人在充分比较的 信息中选择有吸引力的利率条件- 2.3 大数据金融 数据爹融是指集合海量非结构化数据, 通过对其进行实时分析, 可以为巨联网金融机构 提供客户全方位信息通过分析和挖据客户的交易和消费信息掌握客户的消费习惯,并准确 预测客户行为，使金融机构和金融服务平台在营销和风控方面有的放矢,基于大数据的金融 服务平台主要指拥有海量数据的电子商务企业开展的金融服务,大数据的关键是从大量数据 中快速获取有用信息的能力，或者是从大数据资产中快速变现的能力， 因此，大数据的信息 处理往往以云计算为基础。 目前 大数据服务平台的运营模式可以分为以阿里小额信贷为代 表的平台模式。 2.4众敌 众筹大意为大众筹资或群众筹资，是指用团购+预购的形式，向网友莫集项目资金的模 式,本意众筹是利用互联网和 SNS 传播的特性，让创业企业、艺术家或个人对公众展示他们| 的创意及项目,争取大家的关注和支持，进而获得所震要的资金援助。众筹平台的运作模式 大同小异一一需要资金的个人或团队将项目策划交给众筹平台, 经过相关审核后 便可以在 平台的网站上建立属于自己的页面，用来向公众介绍项目情况 众筹的规则有三个。一是每个项目必须设定筹资目标和筹资天数:二是在设定天数内， 达到目标人金额即成功, 发起人即可获得资金;项目筹资失败则已区资金全部退还支持者;三是 众筹不是捐款, 所有支持者一定要设有相应的回报。众筹平台会从浆资成功的项目中抽取一 定比例的服务费用。 2.5 信息化金融机构 所谓信息化金融机构，是指通过采用信息技术，对传统运普流程进行改造或重构，实现 经营.管理全面电子化的银行、证券和保险等金融机构- 金融信息化是金融业发展趋势之一， 而信息化金融机构则是金融创新的产物。从金融整个行业来看, 急行的信息化建设一直处于 业内领先水平，不仅具有国际领先的金融信息技术平台，建成了由自助银行、电话银行、手 机银行和网上银行构成的电子银行立体服务体系, 而且以信息化的大手笔一数据集中工程 在业内独领风星。 2.6 互联网金融门户 互联网金融门户是指和用互联网进行金融产品的销售以及为金融产品销售提供第三方 服务的平台。它的核心就是“搜索+比价”的模式，采用金融产品垂直比价的方式，将各家 金融机构的产品放在平台上, 用户通过对比抠选合适的金融产品。 互联网金融门户多元化创 新发展，形成了提供高端理财投资服务和理财产品的第三方理财机构，提供保险产品咨询、  比价、购买服务的保险门户网站等。 这种模式不存在太多政策风险，因为其平台蚂不负责使 柄产品的实际销售，也不承担任何不良的风险，同时资金也完全不通过中间平台。 3. 百联网金融与传统金融 3.1对比 传统金融模式已经有了很长的发展历程,形成了成熟稳定的市场， 互联网金融能够从传 统金融的大环境中快速发展，一定具有传统金融所不具备的优点。 互联网金融与传统金融相比更降低了成本、提升了效率，这已经是得到了金融界认同。 仅仅依赖互联网的服务器，便是以完成金融信息查询、部分金融交易，同时降低了客户与金 融机构双方的交易成本。 同时也简化了相关流程手续，让交易更加简单化、易操作化，金融 机构可省去大笔的人力成本、实体业务点的租赁等开销 互联网金融能够比传统金融拥有更广阔的信息与数据资源, 随着数据库积累与共享是数 据库不断扩大,能够对有信贷需求的中小企业有更透明的了解, 提供更快捷的服务并引发竟 争,一定程度破坏了传统金融企业与客户企业的长期合作关系, 互联网信息快速传播及检索 的优势，能够降低市场信息不对称的缺点为融资方和投资方快速匹配并完成交易，同时还 加快了资金的循环利用各率。 3.2 冲击 互联网金融的发展再次推进了金融一体化的进程，金融行业已经形成了混业经营的锥 形，加囊了金融业的内部竞争，互联网新兴的金融企业几乎涵盖支付到担保所有金融服务， 具备了强大的竞争力，把金融业业内亮争强度提升到空前的高度,， 互联网金融企业的监管在法律法规方面泊时处于育区, 由于企业受限制小则有了更大的 发挥宝间。互联网金融企业的准入门模相对较低，导臻大量的企业消入,在互联网金融中形 成了利率的市场化，被严格监管的传统金融的利率在竞争中显得苍白无力。 在传统的借贷服务中,银行以金融中介的形式出现。互联网金融 P2P 借贷的出现, 逐渐 淡化了金融中介的概念, 转化为客户之问通过互联网金融平台进行直接交易，一定程度上威 助着银行在整个金融业中的地位- 互联网金融依靠创新的理念与技术，瓦解了传统金融的长期格局。 利率逐步市场化, 副 这金融产品逐渐分化，转变长期以来金融产品同质化导致客户很少主动选择金融产品的情 涡。 3.3威助 3.3.1 支付中介地位  在互联网金融时代, 个人和机构帮可在中央银行的支付中心(超级网银) 开账户，即不再 完全是二级商业银行的账户体系。证券、