如何规划养老金

如何规划出自己的养老金? 贿着中国进入老前化的加快， 养老成为许多家庭的负担 ，传统基6老的观念已经过时 ，而现代社会压力 团上只 ，421 家许仙担会来站重 ，一对夫妇要崔养4 个郑人， 而基本社会保险由于滥关而低，保隙有限， 如何及早准备, 未元细， 准备足和的关老外,是很多家旗下需租决的问题,而对这些问题 ,如何运用现 股资涝加以化解? 各请期竺搜狐理财省 、梢品导报腾合珍宫于暑音询有限公司举办的理财讲读 . 讲 记答舌时间会对大家关心的股票 、基金 黄金等投资颖辣子以解答 讲要主题 : 如何规划自己的养老金 主讲训宾 : 资深理财而 高天明 民生银行理财炳 孙帮吧 加富于暑首信理财规划类 证分析十 蓝书生 以下为讲座实录 主持人 : 今天精品导报的刘主任有事无法到场 ,我是汉语理时的蓝书生，代普他客串一下主持 " 本妇 活动由《精品导报》和搜狐到财回合主办 ， 奉富型烤 、 民生银行枫北路支行协力 今天讲晤的主要内容是如何和和未来的养老金 ,第一个内容是如何敌备养老金的问题，第二个由民生 银行理财全孙夺喀讲一下银行的理财产品 * 首先有请理财高天明讲一下如何筹备养老人的问题 养老规划扫在先行 商天明 ;今天主要眼大家说一下养老金规划 -首先举个我们日常生活中此园常见的例子 ,人先生35岁 ， 企业白领,每月的税后收入 5000 元左右 'A 太太 驻 岁 ,自由职业 ,每月的向后收入 3000 元左右 ,他们的 孩子7 岁上小学一年级 ,家庭状况殷简单，有羽有年 ,已有存款15 万 'A 先生和人 大太的父母妇在， 这 是一个型的421 式家许 (四个老人、阿个成年人和一个孩子) - 家庭每月开支依况 : 每月消费 1000 元 给双方老人各 1000 元 ,也就是说每个月A 先生他们训的支出大几在 3000 元左厂,后还有大关机资计划 一政子的才育优用 15 万元 ,也就是现在的教育次用正好是他的存款 那么假设和先生和人太太他们 2年以后巡体开始养老，如果按归他们竺月可入天的金作来说的话吓 5000 块钱，20 年之后帐面上落实下 来8是 120 万的资金 ，这个资金现在看起来比较大，但是如果是近照每年平均通胀率 4%来计算 ,20 年后 复合通几率为 202.58% ,也就是说在 20 年之后如果不做任何的理财规划 ，资产扫会双水得近 50% ，120 万开会变成 万,再算一笔下 ,退休后 20 年中 , 每个月卫个人可支出人为目的现针的 2900 块生 ,随若每 年通星的发生， A 先生 15 岁时,也就是下一个 20 年的时候, 他的所有储效料会消克外尽 ”所以说目前我 们最大的问题就是怎样来规划我们的养老多 - 目前可投资的产品种类 我们目前可投资的产品有哪/种 首先来看服票、 期货、 外汇。觉得目前中国是全民炒股 ,已经大雁化了，* 然而类优和外汇，昌然它 们的面小,但现在不少的朋友已经开始用期货和外汇进行一个养老的投资,为自己去扒钱,去做至时规划 第二种是基金,基金也是很常见的，现在基民越来越多了，当然这里的基金还包括卫种 : 一个是集合 资计划 , 大部分痢是直证参公司来实质上是一种没有投资比例腿制的基金 ，它的投资方向是股票和 傅委，这种产品一般展况下比基金起势要强 ,但是 10 万的投资想上咯有点商 ~  更商肯的是目前基金公司的一对多专户型烤 - 专户型时一般起点是 100 万，这个对于普通工薪阶层来 说可能比较难 一点儿，但是专户理财产品相对比基爹和委曾集合资产管理计划还有更多的优势，在这里就 TBT 第三种是黄金，常见的黄人投资关品有丙种 : 一种是现货黄金 ,就是黄金的金记、仿态 ; 另外一种是 纸黄金 ,就是黄金合癌，现在黄金投资炒的比较火，因为全球通货用生力到渐显现 ， 国外的外盘的黄金 现在王得很岂，所以现在黄金也是成为大家关注的一个投资的品种 第四种是银行储葡“理财和国俩“银行储著说了就是存定期,而理财包括洋动收益类和国定收益类 : 国侍包括多证式、记了账式 > 养老险,保险产品关注的比买的人呈多， 因为此类挛品会让及到存缺时间以及资金流动性的问题 最后一个是实业投资,包括忆地挛和商铺 首先最大家分析 一下股票、期货、外汇投资, 个人认为以下这三种是决定了股票投资妹钱的三大归来: 首先必极为由弛的忆* 在股票投资的时候， 很多骨户窜欢炒短线 ，但是真正折到底 ，拿到J的，一 个属国际到百分之四五的和润又能有几人?恺很难 ,一般情况下也就是百分之十到十五 ,就受丰了了 要抽出 ,直接导至内行情 * 所以 ,心太很生要 - 准确的内区滑息 “这个就不多说了， 只要是有准攀的消息,在股叶市场上就是六家 , 国内外部呈这样 民风不鲜 最关键的一点还是充容的现金，投入本金最的大小直接决定了萄利资金的多这，比如说我投资下块 钱 ,我卫百分之三十,就是三百志钱,而我投了十万，我肝百分之一， 就是一下，钱越多，它所生出来的 钱也就是多的 以下二投资了村的几种常见的理念误区 首先第一点 : 股票套住无所谓 ， 就当是给自己的下子留了份产 "下面是一个直实的案例 : 某人买中 五 ,全 块钱下到手地去接了一大者分,然后股票不停地睦，他就不停地补 ,路芭15 元的时候 ,已经台 尽避绝” 无亲的说就当是给自己的核子留了份产“但是中石河时能汪到他购买的平均成本价 ,这很难 说 ,而且被奔久了普通的心志就是尽快出货 ，一回本立志他出局这样下来机会成本会很高 大的投 资资金相当于朵加，错过了很多投资人会 还有一种民区是钱就吊投资,其实锯进亿出、低吧高抽认能做到? 很少 * 没有消息做不了这么准确 至消我现在接钴的这此朋友里面，很少有准能准确地做到我每都是快过快出，打短线 ，线炒股基实就 是一种投机 ,能各来示来稳定的现金流收藏的子可以各做投资,两各不可混咎 另外一种是反正目前我也用不着钱 ,都投进去算了 * 这种观点会影响到日常的现金流 “如果击场不好 股村被套,会直接导雪排资金不尼，天法拉必投资蕊本 ; 而市场向好 ,能理及时出货让收益落玫为安， 又搁了另-一个同题， 第三种误区是和样买-点 ,总有赚钱的“有的投资者一口气买了十几支芋几十支股票，几平可以坊 美指数型基金，这样虽然可以分散非系统性风险 ,但同样也分天了投资的总收巷 "二关键的是太多的股票 分散了孙力， 很窜曲团此失征， 最后一种误区就是认为每支票都是深发展万科、招行，优盾的下于现在已经很难找到了 ，而这些 股票训正长时间去全的话 , 中间的被动会很强 而且谎也不知站已习入的是高点还是低点 , 并且最重要 的一点是 ， 股时很可能会个重 ,也有可能因为资不托人变成三慨 - 谁能保证目前的"优质"上市公司会不全 成$算过路 、钨于呢!  基金产品 , 这个是给大家总结的几点角基金的经验 . 辣种类型基金持有最多阿支 “基金分为届时型、侍从 型,混合型和货币型 * 如果股村型的我桂有三支以上，那么我相当于是买了大瘟，因为用村型的基金基本 上限大盘走势正相关， 所以基金慑多同种类型的只拿本支，拿太多投资的乱义不大， 另外牛市尽量选老革金 ,能市选艇新半金。老基金的他位一般在行情司动之前已经本得完香 ,一旦行 情上素， 老基金往往呈能限住指数一起上下的，而条基金是在能市选 为什么这么说? 因为新的基金建仓 的时候有一个时间过程 如果新革金成立的时候大熏正在下跌 ,那么这个时候它就能买和相对便直的筹码 但是牛市的时候尽量不要去买新基金，因为在牛市上升过程中，新基金莫和完毕后到成立的这段时间我们 很可能名过一被上涨行信- 这是我总结的渤好基金的六要 : 公司要大扼要好 、经理要老、规模要适中、风格要鲜明 业结要 稳定 首先来看公司要大*。 有的朋友就问我 ; 选基金怎么选? 我说如果是没有接甬过基多投资的话 ,那么 鼓先买华夏。 华夏是基金公司中规生最大、品牌打的中量由的，而且它放下的基金相对来说走势也是比较 好的，先作仗它公司的大规模 、大品牌 旗子要好 ，还是举华夏的例子， 现在华夏大盘昌计净值已经8元多了，这击族子是打得很入的" 我还 可以给大家蔡 一些例子,当然这些例子不尾产品推介 ， 谁也不能保证它们今后的走势如何， 大家听--听有 个梳信总行“ 一家基金公司至少得有支"区头产品”… 当然这种产品要有持续性 ,排名要在中上游，一些好 基金尾很能经得起时间的考验的“ 经理要老 ,经理的从业时间至少是八年以上，作年以下的芝金经的经验相对来说少一些* 当然从业 时间生的当中也有好的，就是历史业绩此园出雁* 还要注意一点基金经理是否经芝更的金公司，稳定点 比较好 霹模适中,规模过大的基金唱然稳定，但是上涨的要度比较慢 ,因为大规模会导至基金买直到受到 的限制比较多,松块切换快的时候换仓成本也比较高 基金带"主题"耻个字的很大一部分做波耻 ,选主归 如说录要念，这个时候它的规模如果太太，对于它的他位进出的影响是很严重的，所以在选基金规模的 时候， 一定要选自大机是 30 到 50 个亿，这种基金的灵活件最好的 风格鲜明 ,就是说我一定要有一个投资的主题，比如说革支以资源类股村做为投资主明的趟金，只投 资于石过、霸个这种资源类的行业,所以仿当板块大由上王，例如今年红炭行业上涨，合得这支革多排名 一下到了前面， 基金风格很则明 ，昌八在某种程度上加大了投资风险， 但是至少能把近板块的大要上淡行 情， 下要稳定 - 这个是适合老基金，波动性不是很吕.能腿若大弗一块儿兴,大侣下跌的时寻 ,也能有 一个比较和定的、合理的风险规避机币- 第四点就是我以前讲过的一种定投方法 这种定投方法原理就是直聊趟,在行情不断下跌的过程中， 有一个补和的比例 ,这样能把我成本无限地拉低，一且行博起来的话 ,用这种方法我就能收益比以前多得 多， 连村金是殷重要的一个概念 "举个傅子 ,有卫支现实存在的同类型的基金,我们渴取的区向是在09 年 1月 145号到 10 月15号期间 ,如果说我买了第一支基金 ,那么我上涨的本度训是 $228% ,也款是候如说我 投了十万元的话 ，我在条了大机十个月 ,提么我的收基是有 52280 "而我如果是很不幸的买了第二支基金 那么我的收基全很可愉 - 可以看到 ，一个是52.28%%，一个是3.24名，这个基金是排在所有基金当中便数第 三们的，如果大家有兴趣可以查 一下到底是时支-  下面给大家说一下黄金投资 “常见的黄金投资有网种 : 黄金现货和纸黄金 “投资疯多的好外 : 首先第一 点吉是流动性佳 * 黄金是在人类文明建立以后 ，色终是作为一种有价储的金属 ， 它本身有自己的价入，所 下多的变现能力比罗组， 黄金中极好的搞通张和保值能力*搞通卫能力是因为人本身具有价值 ,所以无论货币它肛值还是开值 黄金的原本的价值不变，只是用来计黄金的价格的货币有一个变化,还有它有一个收藏价值就是纪念币 现在黄金投资比较热门7，其实黄金投资也是很简单的，就服大家说一个了吾就可以了，就是关元的升信 和5针 ， 就是直接关系到黄金价格 ,黄金是以美元来计的，美元一但妈值那么黄金肯定是升人的，货而 便直了,这点希望大家有一个大村光解只要能把所这点 大梳的走势其实就莽不多了 黄金投资的技 术会重很高 ，细说的话要注意到很多方面事情 . 实物商多一般情况下不会大本波动，目前总体关势是误和 上各的 银行类的理财产品，基本上分为大面上分为两种，一种是国定收藏类的 ; 一种是学动收益类的“ 男定收藏美的，比如说何托,或者是项目投资，它的量明显的一个特点就是收益率是固定的，我在县 后