商业医疗保险与社会医疗保障的双赢模式探讨
陈席 S0940669
一、 选题的背景和意义
第一次医改中没有商业医疗保险的地位; 第二次医改中虽然有了
定位, 但是由于医疗体制市场化改革的走向使得保险机构在整体价值
链中非常弱势,参与度低; 本次医改要建立多渠道多层次的医疗保障
制度体系, 其中,商业医疗保险发挥的作用在整体医疗保障体系中已
被明确定位,新的医改确立了政府主导的医疗卫生制度,强化了政府
在提供医疗服务中的责任和义务。 位于医疗保障制度底端的医疗救
助制度和基本医疗保险制度,属于强制的医疗保障制度,集中体现了
政府行为和国家意志。 然而,政府财力所限,决定了基本医疗保障
制度只能解决基本医疗服务需求。 那么,基本医疗服务之外的更高层
次的医疗服务需求, 就需要有相适应的商业医疗保险制度来予以补
充。从医疗保障制度的构成看,多元化的、更高层次的医疗服务需求
是由商业医疗保险和个人医疗储蓄来进行融资的。 目前我国医疗费用
中,由个人储蓄融资的部分高达 90%以上, 商业医疗保险仅占不到
10%。
在过去的几十年间, 大多数国家医疗费用的增长率高过国内
GDP 的增长速度。