关于江苏省城镇居民理财状况的调查.doc

关于江苏省城镇居民理财状况的调查内容摘要江苏省是一个富庶的省份研究江苏省城镇居民理财投资对我国国民实现财务富足的生活有着一定地参考价值同时它为中国构建小康社会牵线搭桥本文从江苏省城镇居民理财状况的调查问卷入手从该省居民理财的意识理财活动开展的状况等两个方面展开研究得出限制城镇居民理财活动的不利之处接着从个人金融机构和政府三个方面进行了献言献策以期使城镇居民理财活动更为顺利地进行从而增加居民个人财富关键词江苏省城镇居民理财状况个人财富在江苏省某高校的科研机构曾在年第四季度针对江苏省全范围居民进行了一项以江苏省城镇居民理财问题为主题的调查问卷该项活动中共发放了份调查问卷以南京苏州徐州常州无锡等江苏省的个地区的城镇居民作为主要调查范围以工人教师医生公司员工公务员退休人员以及个体从业人员作为调查对象以城镇居民在投资理财活动上的开展情况以及在居民对于理财的意愿作为主要调查内容调查居民月收入水平分布在低于元元至元之间元至元之间元至元之间高于元几种人群在以上范围中调查的样本的分布都较为均匀合理具有相对明显的代表性科研机构对回收后的问卷进行了数据上的整理并进行了详细统计针对调查中所得结果本文将会进行相应分析并有提出有针对性建议一调查内容及结果分析一理财与投资意愿调查在对调查对象中有近的人认为对个人或是家庭而言理财并没有任何作用有近的被调查者认为理财还是比较重要的认为理财对个人或家庭有着深远影响的被调查者约有而还有的被调查者则对理财持可有可无的态度在对被调查者的统计中可以看出现阶段约有的人对于理财是赞同态度而还有的被访者都未考虑理财在所有被访者中有的居民对于未来中国经济的发展和人民经济收入有比较乐观的预估以下是对位有强烈理财意愿的被调查者进行的详细分析从以上的调查数据的详情中可以看出在关于居民理财上江苏省的城镇居民有以下特征对于理财城镇居民反应较强烈这主要受到收入程度受教育水平以及理财知识的了解因素的影响苏北地区较苏南地区的居民在理财观念上要弱低收入居民较中高收入的居民在理财观念上要弱低学历居民在理财观念上要明显弱于高学历的居民有过理财知识学习的居民在理财观念上要强于没有相关知识学习的居民而对于一个家庭而言理财的方式和理财资金比例都是由家庭收入的高低决定的除此之外在居民中社会福利保障程度较高的居民也具有较强的理财观念二理财活动开展现状调查根据调查显示被调查者在除开日常支出和常规放入银行的储蓄之外有的被访者选择了理财而还有的被访家庭没有进行理财除开储蓄之外选择理财的居民中约有比例的人起理财投入在家庭总收入占比不到约有的家庭理财投资占比为到而有的被访者投资占比高于在理财信息的获取上被访者中有是通过熟人介绍有是通过报纸获知有是在网络上获知有是通过金融机构推介了解还有是从电视上获知对于金融机构在理财产品的服务上仅有的被访者认为很满意还有的被访者认为不满意剩下的的被访者认为比较满意以下是居民对各类理财产品的选择统计如图所示图江苏省城镇居民理财投资选择产品种类从以上资料可发现虽然在理财上江苏省的城镇居民都持续保有较高兴趣但是在理财观念上却还较为落后基于居民希望回避高风险以及方便变现的需求储蓄存款虽然收益非常有限但是依然是居民理财的首选这主要因为作为理财方式储蓄是最为方便简单的而且不需要耗费时间收益虽少但是稳定性很好对于通过证券方式的理财居民普遍觉得很难达到期望值因此在这个方面居民的理财投资相对较少在调查中股市的难以把控导致居民对股票理财意愿不强这不仅因为中国股市本身就难有规律可循还有国内外宏观微观的环境对其的影响也很难进行判断相对于股票基金和债券的风险性相对较低而获利性和变现性略好但是因为居民对基金和债券的相关知识了解不多而且可选择的品种不多这也导致在江苏省的城镇居民中基金和债券的选择比例并不是非常高居民对房地产的热情已经降温江苏省城镇居民因受到房地产调控政策的影响对房地产的投资热情已经大不如前几年根据调查结果可知对于房价很多居民并不继续看涨而对于房价之后的发展只有两成居民看涨认为会保持不变的占而还有超过两成的居民认为价格会降低近些年通过购买贵金属进行理财的方式被越来越多居民接受而且金银铂金等贵金属这些年价格也持续看好在年虽然行情出现震荡下行但是中长期的走势任然被很多居民家庭所看好在这种情况下江苏省的城镇居民在贵金属理财投资上出现了明显的增多而且在年工行金融市场部也推出了每月定投的理财形式如积存金是每月最低元的投资业务此外还有每月最低投资门槛是克白银或盎司白银的定投业务换算为人民币仅需元上下由此可以看出在以后江苏省的贵金属市场的发展将会越来越成熟而居民在理财上也可以越来越放心近些年在艺术品投资方面普通的居民也有了越来越多的参与相比之下艺术品交易的风险性相对较小而且可以有较快的升值但是以往在艺术品的投资上需要较高的资金投入这也是艺术品投资以前没有普及的原因而现在艺术品市场的快速发展已经达到可以让普通居民接受的程度了现在保险公司的信誉已经得到越来越多人们的认可而且随着保险种类的不断发展也增加了江苏省城镇居民在保险上的资金投入外汇期货期权等理财产品由于在投资的操作上其专业性较强技术难度较高居民在这些理财产品上的购买比例不到二对策建议根据调查结果不难看出江苏省城镇居民理财意愿逐年高涨限制居民理财活动的不利之处大体为对理财的理性认识不足理财产品不够多样化金融市场的秩序不十分规范证券市场仍有人为操作现象金融机构未能完全立足于为客户提供有效服务等要改变这些现状本文建议着眼于以下三个方面一对城镇居民的建议个人理财的实际价值在于促成个人过上更加有品质的生活而今理财规划在人的一生中必不可少个人在做理财规划时应掌握丰富的相关知识并不断地关注与理财相关的资讯城镇居民要对理财持有理性的态度从家庭财务的实际情况出发依照自身对理财风险的承受能力选择与自身状况契合的理财产品并根据自身有限度的资金运用组合的方式作出合理地投资从而将理财风险最小化使自己的财富增值最大化二对金融机构的建议眼下我国银行业兴起的个人理财业务尚属初始状态它与当下城镇居民实际的理财目标之间还有巨大的鸿沟国内各大银行必须加强对客户服务管理体系的建设建立理财服务品牌打造出专属的理财专业队伍只有这样才能够在激烈的行业内部竞争中立于不败之地在将来以客户为中心的服务理念必将成为商业竞争中的主流观念商业银行应该以服务客户为立身之本要借助新闻媒体对个人理财业务进行广泛而深入地宣传循序渐进地使居民理财意识得以增强银行有义务根据居民不同的财务状况有针对性地让居民及时获知理财产品的消息此外理财产品在寻常百姓看来显得眼花缭乱不知其所以然唯有将这些理财产品宣讲透彻使居民真正理解了理财产品才有可能被居民所接受理财业务才能长期有效的持续下去三对政府及监管机构的建议居民理财的涉及面较广其发展有赖于政府给予有力的支撑特别是在法律法规方面予以相应的完善目前我国的金融体制需要完善金融市场也需要进一步发展城镇居民期待能有更多的金融工具可供选择这些方面都需要政府的力量来主导推动对上市公司以及金融机构的管理需要加强需要规范稳定的金融秩序也需要进行维持这就需要监管机构的切实行动另外监管机构需要做到公正公平公开讲诚信这样才能让民众信服新闻媒体机构则应该站在中立的角度报道金融信息由此可以产生舆论监督的效用在政府监管机构新闻媒体的共同努力下将创立一个良好的理财投资环境从而使城镇居民的理财意愿更加高涨国富论的作者亚当斯密曾经说道人们虽然都是在追逐着自己的个人私利但由此创造的总利益使全社会富庶因而以增加个人财富为目的的理财规划活动不但可以使居民个人受益众人的理财活动还会促进社会财富的结构愈加优化效率愈加增强这将使得整个社会大跨度朝前发展而江苏省人均经济总量以及整体经济实力均属全国第一其城镇居民理财状况的良性运行不管是对于个人的财富增加还是对于全省总体经济的增强都将成为一种有利的促进因素参考文献肖尧成都市城镇居民理财的影响因素研究华商程亚成都市家庭居民理财初探金融理财黄怡城乡居民家庭理财产品选择的比较分析会计之友李红学习理财知识收获美好人生金融经济