国际贸易融资产品创新与风险控制.docx

稻壳儿网络大学国际贸易融资产品创新与风险控制作者稻壳儿学校稻壳儿网络大学学院专业教师张三年月国际贸易融资产品创新与风险控制目前已有多家外资银行入驻我国中国的金融市场竞争越来越激烈加之国家规定在中国注册的外资银行可以开放全部的人民币业务境内银行与外资银行的待遇已处于同一起跑线国内银行与外资银行存在很多差距如若不能实质性的进行金融创新国内银行将不可避免的处于劣势因此我国应不断完善规划国际贸易融资业务合理认清融资风险做到真正有力的推动贸易融资的创新发展一国际贸易融资产品创新的重要性创新国际贸易融资产品首先可以帮助银行获取利润抢占市场调查发现一国的贸易融资规模占据该国进出口贸易总额的但实际发生额并未真正达标市场的空白为各大银行带来了发展机遇银行可以通过提货担保进口融资出口押汇等产品为各中小企业提供贷款获取高额利润其次还可以促进国际贸易增长贸易融资可以调整国家的进出口结构调节国际收支平衡工业的快速发展离不开外贸金融的支持通过创新完善融资产品银行可以根据企业自身特点为其选择最佳的融资产品促进企业发展更多的对外业务最后可以加快企业开拓国际市场的步伐随着贸易规模数量范围的不断扩大企业在发展对外贸易的同时也应注重海外投资这也意味着企业将要面临很大的金融风险因此需要不断创新融资产品通过专业化的金融服务降低贸易风险促进企业不断迈向国际市场二国际贸易融资产品创新一创新内容国际贸易融资产品的创新既表现在方式上也表现在组织形式上一方面是融资方式的创新我国国际贸易融资发展较为缓慢创新方式相较其他国家而言也较为落后其中福费庭是其中最为主要的创新方式这是一种中期无追索权的出口贸易融资方式它可以将延期支付变为现金交易有效解决了业务处理中的资金占用问题另一方面是组织形式创新其中最为主要的便是结构性贸易融资它可以由利益出发分散项目的总体风险同时还可以满足不同项目的具体要求具有很强的出口导向性适用于非常规高风险的贸易业务二创新特点首先是融资方式更加灵活丰富国际贸易融资在结合资本市场特点的基础上不断的丰富与更新贸易融资的做法与内容使其显示了蓬勃的生命力其次是借鉴借鉴证券市场经验进行管理银行主动管理所持有的国际贸易融资业务定期决定持有或出售证券同时根据市场基准衡量国际贸易融资表现通过市场基准衡量市场价格为贷款提供了客观的衡量标准最后是与国际贸易结算手段紧密结合利用贸易结算工具以此获利融资例如利用可转让信用证将权利与义务转让给第二收益人以此赚取差价三创新趋势国际贸易融资产品的创新主要包括观念更新技术创新以及服务模式创新等首先是观念更新银行的融资不再仅局限于存货等实体物资而是致力于协助客户降低整个供应链成本实现价值的最大化其次是技术创新融资产品为客户提供了订单管理员功能并利用影像技术实现文字与数字化环境的转换保证客户可以在线获得单据信息最后是服务模式的创新它加强了与客户之间的合作关系保证客户可以实时跟踪单据处理状态及时沟通各项业务的进展情况三国际贸易融资产品的风险一汇率风险国际贸易融资业务主要是围绕国际间的业务活动开展的因此一定会受到因汇率变动所造成的影响银行若不能及时重视这些影响就会使这些因素慢慢渗透到国际贸易融资业务中产生汇率风险汇率的变动存在着很多不可预知性如若银行涉及国际贸易融资业务风险将会大大提升因此银行应尽力缩短融资期限最大程度的避免汇率风险的影响二银行内部操作风险银行若缺失完善的内部管理控制体系则会相应的促成国际贸易融资风险的产生首先是银行不能系统完善的审查相关贷款人的信息无法科学预测其贷款资格例如目前很多外贸公司在银行开立多个户头银行很难对其经营状况作出明确判断甚至一些不符合融资规定的客户通过各种手段欺诈银行贷款造成财政损失其次是银行缺乏有效可行的信贷监控体系不能更好的监控贸易融资的相关贷款情况最后是银行缺乏完善的风险保障机制企业一旦经营不善破产银行将不可避免的承受一定的财务风险例如一些贷款担保人并不具备担保资格缺乏担保能力企业破产后不能承担相应的担保责任三信用风险国际贸易融资中如果当事人不能按照事先的协议履行合约那么其中一方必然无法完成预定的交易项目企业必然会承受一定风险目前我国的很多进出口企业经营状况并不乐观经营过程中积累了大量的外来债务一旦银行不能明确其财务状况就会很难获得融资的相关款项致使银行无法追偿行使债权使我国商业银行面临巨大的财务风险甚至有些客户长期占有商业银行的短期融资资金严重影响了银行资金的安全性与流动性四政治风险国际贸易融资业务中的政治风险主要指的是由于贸易合作国的政府不履行责任对我国国际贸易造成的不利影响如果该国政府机构变更频繁对外经济关系并不强大那么银行应慎重对待与其的贸易合作业务避免因该国政治风险造成的经济损失除此之外还应考虑国内的环境因素重点考察该国的财富分配率与社会失业率等可能会影响该国政治局面的经济因素同时关注人口密度人口增长率等可能会影响社会稳定的非经济因素四国际贸易融资创新的风险控制措施一建立风险防范首先应先选择诚信客户货款能否顺利收回重要取决于直接融资人银行进行国际融资时应一方面应考虑融资对象的诚信记录国际贸易本身环节较多时空跨度较大如何识别选择客户是进行国际贸易融资的一大难题稍有不慎就会卷入贸易纠纷之中甚至上当受骗经济蒙受损失同时银行签订合同前应进行大量的市场调研把握整个市场的金融走向避免出现刚发货市场价格就下跌的局面另一方面华英严格落实担保人的担保资格能作为担保人的必须是有清偿债款能力的法人或其他组织因此银行必须严格审查担保人的财务状况预测其担保能力国家机关学校医院等公益性事业单位不得作为担保人提供担保时应注意审查二授权授信管理通过调查发现贸易融资问题的一部分原因缘于银行内部管理出现了漏洞因此必须建立完善的审贷分离管理模式设立业务信贷以及审批小组分层次进行授信审批首先业务发展部负责联系本地国内以及海外的各类客户并建立良好的信贷关系全面推行银行的信贷业务并严格审查授信对象其次是信贷部进行授信审批除信贷部以外的其他部门均没有审批资格所有审批个案必须交由信贷部审核支行权限内的信贷业务可自行审批并报信贷部备案最后是三级放审制度其中总经理室放审组是银行的最高授信决策小组他们通过讨论形式对审查对象进行审批放审三创建内控机制内部控制主要指的是企业内部组织之间相互制约关系它可以保护资产的安全与完整促进各项经营活动的有效实施银行的内控机制完善与否直接决定了国际贸易融资风险的控制水平建立完善的内控机制首先应在开拓业务的基础上兼顾内控和监督建立第一责任人制度明确防范工作要求其次还应进一步建立控制政策逐步系统化规范化科学化管理制度同时依照授权有限相互牵制的原则不断完善制度建立科学的管理流程推进银行管理的规范化与科学化最后还应进行强化督查相关内控检查部门应转变监督观念变主动为被动在检查贸易融资业务操作的基础上及时分析判断业务中出现的一系列问题并提出切实可行的整改措施与建议五结束语中国已经逐渐成为全球经济增长的核心力量迅速发展的进出口贸易已经成为国际贸易得以发展的天然条件国际贸易融资需要更强的生命力与更宽阔的发展空间然而我国的贸易融资并未形成一个较为完整的知识体系学术界对推动国际贸易发展的研究仍不够充分随着时代的不断进步国际贸易融资的形式也在不断发生着变化这就要求我国必须不断改进融资形式深入研究融资创新探索广阔的发展路径以便尽快使国际贸易融资业务在我国得到发展与创新参考文献林楠国有商业银行国际贸易融资产品创新与发展对策山东大学王娉我国商业银行国际贸易融资业务问题研究首都经济贸易大学庄艳华浅议境内商业银行近期国际贸易融资产品创新与风险经营管理者蔺凤荔我国商业银行国际贸易融资业务存在的问题及对策研究内蒙古大学卓贞运国际贸易融资创新及风险控制经营管理者焦洁中小企业国际贸易融资问题研究以安徽省商业银行为例华侨大学