代理同业清算

代理同业清算业务中国农业银行拥有雄厚的资金先进的业务处理系统和广泛的清算网络可为同业客户提供高效有序的外汇资金清算和一流的资金管理代理同业清算业务的主要适用对象是金融同业由于不同客户需求及业务量不同根据国际惯例下列业务产品的详细收费标准需视具体情况分别与客户商谈委托汇划一产品简介委托汇划业务是指农行代理国内金融同业实现外汇资金的收付二服务功能金融同业可使用农行广泛的帐户网络实现自身外汇资金的收付这项产品减少了同业客户境外帐户维护费用及人工管理成本三农行特色1广泛的清算网络农行在境外开立有73个外币帐户这些外币帐户行均是在实力雄厚清算能力强的国际性银行开立的通过这些帐户行农行可进行17个币种的直接清算它们是ATS奥地利先令AUD澳元BEF比利时法郎CAD加元CHF瑞士法DEM马克DKK丹麦克朗EUR欧元FRF法国法郎GBP英镑HKD港币JPY日元NLG荷兰盾SEK瑞典克朗SGD新元USD美元ITL意大利里拉这些币种均是国际支付中较常使用的货币2丰富的外汇清算经验农行从事外汇清算业务已有十二年历史是较早使用SWIFT通讯系统的国内银行目前农行有84家分行直接开通了SWIFT系统通过该系统农行可以与世界各大洲银行保持直接联系通过多年的实践和不断的培训全行清算业务SWIFT报文标准化程度达到了国际较高水平3完善的管理制度在不断的实践中农行不但积累了经验还完善了清算业务管理制度农行有明确的规章制度就各项清算业务的处理原则处理方式及人员授权做出规定并建立了相应的考核体制从总行到分行农行的外汇清算业务在统一的操作指引和业务流程下得以完成4先进的业务处理系统农行通过不断的自我完善已经建立了完备的清算手段清算能力也居同业前列为实现清算业务的自动化处理农行开发了鼎盛业务处理系统这一系统可自动批处理标准的汇款报文这一功能大大缩短了清算报文在农行的停留时间提高了清算效率同时自动化的业务处理系统大大减少了人工干预工作从而使差错率降低据统计农行清算中心2000年业务处理平均差错率低于万分之055方便快捷的清算服务为了适应日益激烈的同业竞争农行缩短了收付汇业务的处理时间提高了业务处理效率对于收汇业务农行收到业务报文后可在最短的时间内进行记帐处理并将报文转发至同业客户同业客户可在每日上午9点左右即开始收取当日的收汇报文农行信誉良好资金实力雄厚客户可凭农行发出的MT100MT103MT202直接解付个人客户无需先核对MT950对帐单这样可缩短清算时间对于付汇业务美元欧元等币种可以做到当日起息当日资金即到对方收款银行帐户因时差原因澳元日元及新加坡元仍需按收报日第二日起息在处理业务时农行始终坚持拉直汇款路线的原则避免清算业务中可能发生的不必要费用6较长的工作时间农行的SWIFT通讯系统全天接受境内外银行的SWIFT报文业务的处理时间集中在北京时间早8点到下午5点农行的清算业务服务时间在国内各家银行中是最长的总行清算中心每个营业日内处理各类业务报文超过截止时间的业务将顺延到下一个工作日处理这一业务处理时间能保证同业客户的业务需求四银行收益银行收益主要来源于服务收入就每一笔收付业务农行可收取手续费五银行风险银行风险主要反映在业务人员操作风险及系统维护风险上六基本操作规程1金融同业需在农行开立清算帐户并保证帐户中的资金可满足日常清算需求2双方以SWIFT系统作为通讯媒介每笔外汇收付业务可通过实际贷借记所开立帐户得以实现3对于使用没有SWIFT通讯系统的同业客户农行亦可提供电传服务客户只需将汇款报文以加押电传方式发至农行4委托汇划业务按资金流向可分为三类一是收汇业务指同业客户通过农行帐户收取资金的业务二是付汇业务指同业客户通过农行帐户对外支付款项的业务三是头寸调拨业务指同业客户在自己帐户行间划拨资金的业务5委托汇划业务按业务性质可分为两类一是商业汇款汇款方收款方中任何一方是非金融机构的款项划拨即是商业汇款这类汇款以MT100报文表述收费较高二是金融机构间汇款指汇款方收款方均是金融机构的款项划拨这类汇款以MT202报文表述收费较低总子帐户设置SubAccountServices一业务简介同业客户的分支可在其总部农行清算帐户下开立子帐户子帐户可进行直接的资金收付子帐户功能的设定及操作方式可按同业客户的需求分别安排二服务功能总子帐户设定可满足同业客户资金集中管理的需求同时又可保证同业客户总分支机构清算业务的高效率三银行收益这一产品的收益来源于帐户服务费子帐户的设置需单独收取帐户维护费四基本操作规程1与同业客户签定总子帐户服务协议协议中明确总子帐户操作方式2按协议规定分别为总子帐户提供资金清算服务3每个营业日终了自动将子帐户日末余额全数拨入同业客户总帐户中子帐户每日均以零余额开始日间透支额度设定SameDayOverdraftLine一业务简介同业客户帐户发生临时透支时农行可提供即日透支额度二服务功能对同业客户给予一定透支额度保证客户当日清算需求三银行收益此项帐户服务没有直接收益间接收益来源于其它帐户服务费用四银行风险此项业务的银行风险反映在对同业客户透支额度的核定上如果透支额度核定过高会导致农行对外垫支款项五基本操作规程1监控同业客户的资信和现金流量定期核定客户的日间透支额度2每个营业日如客户帐户透支金额在所核额度之内时农行垫支款项保证客户的对外支付但每日业务终了时同业客户需将所透金额补足3营业日终了时如果同业客户帐户仍然透支农行会立即以加押方式通知客户客户需按天支付隔夜透支利息4隔夜透支利息计算方法如下隔夜透支利息透支金额透支币种最优惠利率3透支期间360投资安排AutomaticInvestmentProgram一业务简介营业日终了后使用同业客户帐户中的大额头寸进行投资并保证给予客户高于活期存款利率的投资回报二服务功能同业客户可从农行存款中得到更多的收益三银行收益银行收益取决于对外投资收益的多少使用同业客户帐户头寸可使农行对外投资规模加大相应投资收益增多五银行风险此项业务的银行风险主要是对外投资风险银行在确定投资组合时应以获取稳健的投资收益为主六基本操作规程1每日营业终了自动将同业帐户余额拨入投资帐户次营业日再将投资本金转回同业客户帐户2农行可自行决定投资方式及投资组合投资利息按月贷记同业客户帐户3农行也可应同业客户的要求提供各种期限的定期存款对帐单服务StatementServices一业务简介在营业日终了后为同业客户提供MT950对帐单以便客户及时核对帐务二服务功能有利于同业客户及时了解帐户资金变动情况并确认帐户使用无误三银行收益就每一份对帐单收取服务费四基本操作规程1对帐单中需载明双方往来业务的参考号金额起息日帐户初始余额及日终余额2与同业客户分支机构间发生的往来业务需在MT950列明该分支的名称或代码3在MT950对帐单中无法列明的信息需发送相应MT910贷记通知和MT900借记通知小币种清算MiscellaneousCurrenciesClearingServices一业务简介为同业客户提供非国际常用货币的汇出汇款服务二服务功能客户无需在农行开立所有币种的帐户可减少大量帐户维护费及人工管理成本三银行收益外汇买卖手续费和清算业务手续费四基本操作规程1同业客户将小币种汇出汇款报文直接发至农行报文32域中标明所需清算的币种及金额2如同业客户所需清算币种是农行可清算的17种货币中的一种农行即可代为进行货币转换如客户所需清算币种在17种货币之外农行将委托境外帐户行代为转换币种相应货币买卖成本由同业客户承担3农行将按货币转换后的相应金额借记同业客户帐户信用卡清算CreditCardClearingServices一业务简介信用卡清算业务是指经办外汇信用卡业务的同业客户可通过农行帐户索取信用卡垫付资金二服务功能农行为同业客户与境外信用卡中心搭建资金流通渠道这项服务有利于同业客户开展外汇信用卡业务三银行收益就每一笔信用卡索汇业务农行可收取手续费五基本操作规程1同业客户可通过发送MT204报文索取信用卡垫付资金2农行收到同业客户MT204报文后即贷记客户帐户借记相应信用卡帐户并将有关索汇信息转至境外信用卡中心3农行现在办理外汇信用卡包括VISA卡MASTER卡大来卡JCB卡VTM卡等帐户查询服务AccountInquiryServices一业务简介为同业客户提供快捷细致的帐户查询服务二服务功能客户使用农行帐户出现任何问题时都可通过查询得到答复三银行收益每笔收付业务查询均可收取查询手续费四基本操作规程1农行设置专人专线电话负责查询业务2同业客户在查询报文中需载明相关业务的参考号农行收到报文后在工作日当天即回复MTN99报文说明该笔查询业务的处理状况3在处理查询业务时农行本着保证资金安全的原则增加查询业务的透明度拉直查询线路尽快解决问题在实际操作中农行会做到有查必有复4查询业务涉及第三家银行农行可负责代为查询但如若第三家银行答复延误农行不承担任何责任5无论借记贷记农行均可按同业客户要求就某笔业务做倒起息处理因同业客户的责任而发生的倒起息农行将收取过帐手续费及其它相关费用倒起息最长期限为6个月6提供网上清算查询系统农业银行已经建立了较完善的内部互联网络同业客户可从网上直接查询帐户信息清算费用代扣一业务简介按同业客户要求农行从汇款本金中代客户扣取清算费用二服务功能减少同业客户收费工作三银行收益收取扣费手续费四基本操作程序1农行与同业客户签定代理扣费协议协议中明确可扣费业务范围及扣费标准2就每笔汇款从本金中扣取清算费用3按月或按季将所扣清算费用贷记同业客户帐户