农信社土地抵押贷款风险及其防范.doc

农信社土地抵押贷款风险及其防范 土地抵押贷款，指借款人用土地使用权作抵押而向放款银行所取得的贷款。近年来，农村信用社紧扣县域经济发展脉搏，发放了大量土地使用权抵押贷款（以下简称土地抵押贷款），在有效满足各类开发商、承建商对资金的需求，改善人居环境，助推县域经济发展的同时，自身也获得了较好的经济效益。目前，房地产行业方兴未艾，其高额的投资回报率仍吸引着包括农村信用社在内的众多金融机构投入资金参与其利润分配。海量资金投入后，本身经营规模小、抗风险能力较弱的农村信用社能否认识并有效控制其风险，当引起高度重视。 一、土地抵押贷款的主要风险表现 （一）土地地理位置风险。相较而言，用于贷款抵押的土地所处地理位置越优越，其现实变现价值就越高，变现能力就越强，在贷款第一还款能力出现问题时，通过处置抵押物还款就会变得容易可行。反之，用虽经城市规划但所处地理位置偏僻的土地抵押，或用荒山、荒沟、荒丘等土地使用权抵押，虽抵押物合规合法，但一旦发生风险，则因抵押物难以处置变现，贷款回收难度就会增加。另外，将整块土地划分成若干小块抵押，其风险因土地地理位置在未来规划设计中用途不一样而不同，如果已抵押土地在开发后为