探究邮政代理金融网点转型发展策略.docx

探究邮政代理金融网点转型发展策略 一、互联网形式的过渡  如今我们处在一个科学技术先进的时代，科学技术的发展给予了金融创新一个新的机遇。电脑、电子通讯的技术运用到金融业中，体现了金融的电子化和现代化，极大地降低了现代金融的交易成本，也缩短了传统时间和空间限制，给予客户更优质的服务，同时也促进了全球经济一体化。总之，科学技术是第一生产力，决定金融创新能力的高低科技实力是一个重要的元素，从某种意义上讲，科学技术辅助邮政金融网点进行金融创新，为金融创新提供了无限的可能性。当然，金融业未来的发展还是将依据互联网发展形式进行便捷化交易的方式，其主要依据第三方开发者平台进行线上金融交易运作。那么未来邮政金融网点要想发展就必须进行互联网+ 形式的打造，不仅是自身模式的快速的过渡，还需要结合网络运营的思路来健全自身发展体系，推出特色化互联网线上交易系统让用户能够依据移动客户端进行线上金融交易，方便人们的金融生活。当然方式不仅仅要体现在互联网金融思路的运用上，还需要结合互联网技术进行模式化的创新，让线上与线下充分的结合起来，满足邮政金融代理网点的未来发展的需要，满足未来社会经济体制变革的需求。  二、金融产品创新的基础原则  (一)金融产品定价  金融产品定价是金融工程最基础的工作，是保值、套利、金融产品设计和创新、以及风险管理等的基础。  (二)无套利均衡  无套利均衡的价格必须使得套利者处于这样一种境地：他通过套利形成的财富的现金价值，与他没有进行套利活动时形成的财富的现金价值完全相等，即套利不能影响他的期初和期末的现金流量状况。  (三)风险中性定价  在对衍生产品定价时，我们可以假定所有投资者都是风险中性的，此时所有证券的预期收益率都可以等于无风险利率r，所有现金流量都可以通过无风险利率进行贴现求得现值。这就是风险中性定价原理。风险中性假定仅仅是为了定价方便而作出的人为假定，但通过这种假定所获得的结论不仅适用于投资者风险中性情况，也适用于投资者厌恶风险的所有情况。  三、邮政金融创新当中存在的主要问题  (一)缺乏正确的风险管理理念和市场定位  在金融创新风险管理过程中的行为模式不难发现，它渗入了邮政业务业务的各个环节，普及到了所有员工，但是，由于我国金融制度的问题，大多数金融机构合规经营的意识薄弱，不仅仅是交行，金融机构皆对风险管理的认识不够全面，而管理层对于风险管理的理念还停留在金融危机之前，已不能适应金融创新的时代，这对大大增加风险的危害度。可以这么说，邮政金融对于如何在市场中良好的经营还认识不够充分，因而不能理清银行发展和风险管理的正确关系，从而导致了长远目标的策划失败，只关注了眼前的利益，不能良好的协调。管理层尚没有风险管理的意思，更何况全行，工作人员误以为风险管理只是相关部门的职责，在整个过程中贯彻得还不够充分。  (二)内部控制有效性不足  现代的邮政金融网点在机构上偏重于按行政职能划分岗位，而缺乏了部门与部门之间的合作性与灵活性，而在与考核制度上之时短期激励的制度，缺乏一个长期对员工的刺激，从而导致了员工的价值不能完全发挥，对于风险管理的研究和发展都是不利的。并且内部的审计部门是主要建立有效的控制以及良好的银行内部的管理环境，再加以审计和评价银行具体业务的控制风险状况，再依据现状提出英佑的建议，从而改进风险管理、内部控制和治理过程，但从交行的制度上来看，内控体系还是过于薄弱，缺乏英佑的风险预警机制