供应链金融

供应链金融银行围绕核心企业管理上下游中小企业的资金流和物流变把握单个企业的不可控风险为供应链企业整体的可控风险通过立体获取各类信息将风险控制在最低的金融服务一供应链金融概念供应链金融SupplyChainFinanceSCF是商业银行信贷业务的一个专业领域银行层面也是企业尤其是中小企业的一种融资渠道企业侧面指银行向客户核心企业提供融资和其他结算理财服务同时向这些客户的供应商提供贷款及时收达的便利或者向其分销商提供预付款代付及存货融资服务简单地说就是银行将httpbaikebaiducomview2761htmhttpbaikebaiducomview22199htm核心企业和上下游企业联系在一起提供灵活运用的金融产品和服务的一种融资模式以上定义与传统的保理业务及货押业务动产及货权抵质押授信非常接近但有明显区别即保理和货押只是简单的贸易融资产品而供应链金融是核心企业与银行间达成的一种面向供应链所有成员企业的系统性融资安排内涵httpbaikebaiducomview635988htm欧洲货币杂志将供应链金融形容为近年来银行交易性业务中最热门的话题httpbaikebaiducomview2735780htmhttpbaikebaiducomview474661htm一项调查显示供应链融资是国际性银行2007年度流动资金贷款领域最重要的业务增长点在肇始于次贷问题的金融危机中供应链金融在西方银行业的信贷紧缩大背景下一枝独秀高速增长的态势依然一般来说一个特定商品的供应链从原材料采购到制成中间及最终产品最后由销httpbaikebaiducomview462506htmhttpbaikebaiducomview462508htmhttpbaikebaiducomview46506htmhttpbaikebaiducomview154748htm售网络把产品送到消费者手中将供应商制造商分销商零售商直到最终用户连成一个整体在这个供应链中竞争力较强规模较大的核心企业因其强势地位往往在交货价格账期等贸易条件方面对上下游配套企业要求苛刻从而给这些企业造成了巨大的压力而上下游配套企业恰恰大多是中小企业难以从银行融资结果最后造成资金链十分紧张整个供应链出现失衡供应链金融最大的特点就是在供应链中寻找出一个大的核心企业以核心企业为出发点为供应链提供金融支持一方面将资金有效注入httpbaikebaiducomview3321174htm处于相对弱势的上下游配套中小企业解决中小企业融资难和供应链失衡的问题另一方面将银行信用融入上下游企业的购销行为增强其商业信用促进中小企业与核心企业建立长期战略协同关系提升供应链的竞争能力在供应链金融的融资模式下处在供应链上的企业一旦获得银行的支持资金这一脐血注入配套企业也就等于进入了httpbaikebaiducomview3235htmhttpbaikebaiducomview266416htm供应链从而可以激活整个链条的运转而且借助银行信用的支持还为中小企业赢得了更多的商机二供应链金融的研究深圳发展银行httpbaikebaiducomview468450htm中欧国际工商学院供应链金融课题组在广泛的实证研究基础之上从系统论角度及多个分维度对这一创新进行了专业化的经验梳理和理论建构作为国内最早系统开展httpbaikebaiducomview34084htm供应链金融业务并且在实践和理论领域一直遥遥领先于国内同业的深圳发展银行被选取作为贯穿于整个研究的案例样本根据该行披露截至2007年12月末深发展存量贸易融资客户将近3000家客户增幅同比达522贸易融资表内外授信余额近800亿元同比增幅3892占全行公司业务授信的比例较年初提高466个百分点贸易融资不良率被很好的控制在1以下迄今没有实际损失高新供应链httpbaikebaiducomview6771htm高新总部设立在广州以承接全球整合企业的进出口供应链业务为核心创造性地实现了物流资金流信息流ICT产品分销及维修等供应链管理的进出口服务通过建立对客户需求的快速响应机制灵活的服务产品组合和强大执行能力帮助全球整合企业提高供应链效益推动供应链创新公司自1992年成立至今累计完成进出口贸易额逾20多亿美元主要经营业务进出口贸易承办进出口业务来料加工境内外仓储物流ICT产品分销及维修等服务在ICT产品特别是高端ICT产品的进出口方面拥有丰富的进出口经验进出口总量位居全国同行前列以多年通关物流运作经验为依托在全国各口岸为进出口客户提供全面的通关服务包含订单处理到门港提货进出口海关机场口岸报关及通关监管运输等为响应客户多样化需求为客户提供全套增值服务主要包含为客户提供整套进口批文进口检验检疫全程保险代客租船订舱办理COFORMA证书等整套国际贸易解决方案实现ICT产品全球范围内的门到门服务并提供ICT产品在httpbaikebaiducomview944201htm国内的营销渠道及售后维修服务有效适应了客户对ICT产品整体解决方案的需求主要进口商品ICT产品化工产品汽车零配件等产品的进口自营和代理业务主要出口商品ICT产品机电产品化工产品等产品的出口自营代理业务守法经营以灵活的经营方式不断开拓业务领域httpbaikebaiducomview3329htmhttpbaikebaiducomview1735htm在广州深圳北京上海等多个口岸有多年的实际进出口通关实践操作经验高新httpbaikebaiducomview945036htm被所属广州海关评为信得过A级企业享有11项通关优惠并在广州深圳海关拥有先放后税的优惠同时我们也赢得了银行和企业的大力支持今天我们拥有了广泛的融资渠道贸易网络渠道市场信息渠道专业而优秀的员工我们以优良的业绩和卓越的信誉与国内政府部门金融机构外管局商检局及企业建立了牢固的良好合作关系并且多次荣获由政府颁发的重合同守信用企业的光荣称号作为专业的进出口服务提供商为客户提供优质快捷的服务作为专业的进出口公司为客户提供最快捷的进出口物流效率及最低成本的资金周转方式亿博物流咨询公司是业内一直致力于供应链金融研究和实践的专业机构凭借本身多年来在供应链金融领域积累的研究成果亿博总经理谢勤提到供应链金融已然成为了银行破解中小企业融资难题的重要手段但是企业尤其是中小企业在采用供应链金融之前一定要分析以下几个基本问题这些问题想好了想明白了才能合理地应用供应链金融而针对国内企业在供应链金融方面认识和领会上的缺陷通过专业的咨询机构来帮扶和咨询不失为是一个安全高效和快捷的选择1供应链金融的本旨与核心价值是什么分别站在银行和企业的立场供应链金融是不同的理解角度2供应链金融区别于银行的传统业务的特征是什么各自都有什么异同点和互补性3针对国内外供应链金融的实践和应用有哪些方面可以借鉴4供应链金融无论对企业还是银行来说都是一项系统工程对企业来说应如何构建一个可行的框架和运营模式如何规避风险以及法律上的诸多问题5供应链金融涉及到企业整个供应链的上游和下游客户那么这个金融产品如何贯穿在整个链条之中链条与链条的结合点如何衔接介入点在哪里类似的问题还有很多三中国供应链金融发展现状httpbaikebaiducomview6895htm2001年下半年深圳发展银行在广州和佛山两家分行开始试点存活融资业务全称为动产及货权质押授信业务年底授信余额即达到20亿元人民币利用特定化质httpbaikebaiducomview64179htm押下的分次赎货模式并配合银行承兑汇票的运用结算和保证金存款合计超过了20亿httpbaikebaiducomview2292894htm元之后从试点到全系统推广从自偿性贸易融资1N供应链融资到系统提炼供应链金融服务该行于2006年在国内银行业率先推出供应链金融品牌迄今累计授信出账超过8000亿元httpbaikebaiducomview1129854htm供应链金融巨大的市场潜力和良好的风险控制效果自然吸引了许多银行介入深发展招商银行最早开始这方面的信贷制度风险管理及产品创新随后围绕供应链上中httpbaikebaiducomview2735780htmhttpbaikebaiducomview1109553htm小企业迫切的融资需求国内多家商业银行开始效仿发展供应链融资贸易融资httpbaikebaiducomview2471398htm物流融资等名异实同的类似服务时至今日包括四大行在内的大部分商业银行都推出了各自特色的供应链金融服务httpbaikebaiducomview1046300htm2008年下半年开始因为严峻的经济形势带来企业经营环境及业绩的不断恶化无论是西方国家还是我国商业银行都在实行信贷紧缩但供应链融资在这一背景下却呈现出httpbaikebaiducomview1035365htm逆势而上的态势根据2009年一季报数据六家上市银行工行交行招行兴业浦发和民生一季度新增贴现455825亿元较去年底增长664充分显示出中小企业对贸易融资的青睐及商业银行对供应链结算和融资问题的重视httpbaikebaiducomview1019584htmhttpbaikebaiducomview27878htm同时随着外资银行在华业务的开展渣打汇丰等传统贸易融资见长的商业银行也纷纷加入国内供应链金融市场的竞争行列四供应链金融的好处供应链金融发展迅猛原因在于其既能有效解决中小企业融资难题又能延伸银行的纵深服务的双赢效果第一企业融资新渠道供应链金融为中小企业融资的理念和技术瓶颈提供了解决方案中小企业信贷市场不再可望而不可及供应链金融开始进入很多大型企业财务执行官的视线对他们而言供应链金融作为融资的新渠道不仅有助于弥补被银行压缩的传统流动资金贷款额度而且通过上下游企httpbaikebaiducomview4509518htm业引入融资便利自己的流动资金需求水平持续下降由于产业链竞争加剧及核心企业的强势赊销在供应链结算中占有相当大的比重Coface发布的2008中国企业信用风险状况调查报告显示企业通过赊账销售已经成为最广泛的支付付款条件赊销导致的大量应收账款的存在一方面让中小企业不得不直面流动性不足的风险企业资金链明显紧张另一方面作为企业潜在资金流的应收账款其信息管理风险管理和利用问题对于企业的重要性也日益凸显在新形势下盘活企业应收账款成为解决供应链上中小企业融资难题的重要路径一些商业银行在这一领域进行了卓有成效的创新招商银行最新上线的应收应付款管理系统网上国内保理系统就是httpbaikebaiducomview322850htm一个备受关注的创新据招商银行总行现金管理部产品负责人介绍该系统能够为供应链httpbaikebaiducomview3165676htm交易中的供应商和买家提供全面透明快捷的电子化应收账款管理服务及国内保理业务解决方案大大简化传统保理业务操作时所面临的复杂操作流程尤其有助于优化买卖双方分处两地时的债权转让确认问题帮助企业快速获得急需资金第二银行开源新通路httpbaikebaiducomview2085217htmhttpbaikebaiducomview2971158htm供应链金融提供了一个切入和稳定高端客户的新渠道通过面向供应链系统成员的一揽子解决方案核心企业被绑定在提供服务的银行供应链金融如此吸引国际性银行的主要原因在于供应链金融比传统业务的利润更丰厚而且提供了更多强化客户关系的宝贵机会在金融危机的环境下上述理由显得更加充分供应链金融的潜在市场巨大根据UPS的估计全球市场中应收账款的存量约为13000亿美元应付账款贴现和资产支持性贷款包括存活融资的市场潜力则分别达到1000亿美元和3400亿美元截止到2008年全球最大的50家银行中有46家向企业提供供应链融资服务剩下的4家也在积极筹划开办该项业务通过供应链金融银行不仅跟单一的企业打交道还跟整个供应链打交道掌握的httpbaikebaiducomview19552htm信息比较完整及时银行信贷风险也少得多招商银行人士表示在供应链金融这种服务及风险考量模式下由于银行更关注整个供应链的贸易风险对整体贸易往来的评估会将更多中小企业纳入到银行的服务范围即便单个企业达不到银行的某些风险控制标准但只要这个企业与核心企业之间的业务往来稳定银行就可以不只针对该企业的财务状况进行独立风险评估而是对这笔业务进行授信并促成整个交易的实现第三经济效益和社会效益显著同样重要的是供应链金融的经济效益和社会效益非常突出借助团购式的开发模式和风险控制手段的创新中小企业融资的收益成本比得以改善并表现出明显的规模经济httpbaikebaiducomview2398htm据统计通过供应链金融解决方案配合下收款方式的改进库存盘活和延期支付美httpbaikebaiducomview2398htm国最大的1000家企业在2005年减少了720亿美元的流动资金需求与此类似2007年httpbaikebaiducomview3622htm欧洲最大的1000家上市公司从应收账款应付账款和存活等三个账户中盘活了460亿欧元的资金第四供应链金融实现多流合一供应链金融很好的实现了物流商流资金流信息流等多流合一