普惠金融

普惠金融在xx一普惠金融的概念普惠金融一词来源于英文inclusivefinancialsystem是联合国系统率先在宣传2005小额信贷年时广泛运用的词汇其基本含义是能有效全方位地为社会所有阶层和群体提供服务的金融体系普惠金融体系应该包括以下几个层次的内涵一是普惠金融是一种理念2006年诺贝尔和平奖得主孟加拉乡村银行总裁尤纳斯教授说信贷权是人权就是说每个人都应该有获得金融服务机会的权利只有每个人拥有金融服务的机会才能让每个人有机会参与经济的发展才能实现社会的共同富裕建立和谐社会与和谐世界二是为让每个人获得金融服务机会就要在金融体系进行创新包括制度创新机构创新和产品创新三是开展小额信贷和微型金融由于大企业和富人已经拥有了金融服务的机会建立普惠金融体系的主要任务就是为传统金融机构服务不到低端客户甚至是贫困人口提供机会这就是小额信贷或微型金融为贫困低收入人口和微小企业提供的金融服务为此首先要在法律和监管政策方面提供适当的空间其次要允许新建小额信贷机构的发展鼓励传统金融机构开展小额信贷业务人民银行于2006年3月在北京召开的亚洲小额信贷论坛上正式使用了普惠金融这个概念党的十八届三中全会普惠金融第一次正式写入党的决议二普惠金融的xx实践按照普惠金融的发展理念结合xx县域经济和金融的实际情况普惠金融在xx的推广和发展主要体现在金融惠及能力提升金融服务半径延伸金融宣传内容丰富三个方面一金融惠及能力提升一是大力发展小额信贷业务小额信贷投放力度不断加大产品创新能力不断提升各银行机构结合xx县域经济实际情况先后开发出扶贫小额信用贷款大学生村官创业贷款下岗失业人员创业贷款妇女小额创业贷款巴山贷惠农贷等信贷产品截止2015年5月全县小额信贷余额超过7亿元小额信贷获得率也大幅度增长拒统计截止2015年1季度县域农户和小微企业的贷款申请获得率在95以上连续三个季度实现增长体现了小额信贷资源普及惠顾的特征二是信贷结构不断优化各银行机构针对辖区银行信贷需求实际开发有针对性的新的产品使得信贷资金的供给和需求度不断吻合三是信贷环境不断改善在做好信贷投放的同时xx各金融机构纷纷加强内部管理考核简化信贷审批和办理流程提升信贷办理服务同时加强信贷人员的监督防止出现寻租搭售行为努力体现信贷公平二金融服务半径延伸服务能力不断增强各金融机构结合自身业务实际积极开展金融服务产品服务方式和金融组织创新推动税库银横向联网和国库直发业务大力拓展个httpwwwiaskcomnkC0EDB2C6人理财网上银行电话银行手机银行等服务促使涉农银行机构在金融服务空白乡增设机构网点设立流动服务站推行村级金融联络员制度发展升级助农取款服务点截至目前已完成全部有条件的乡镇ATM机具布放全覆盖辖区1043个助农取款服务点全部实现联网通用保险机构开展保险示范镇保险新村创建活动建立了覆盖49个乡镇的农村保险服务站和村级农村保险服务点金融机构通过设立了小额微贷中心小额农贷批发中心农行三农事业服务部和农村保险服务窗口等方式提高农村金融服务水平较大程度满足了三农对金融服务的需要三金融宣传内容丰富金融接受能力不断提升强化农村金融教育为品牌打造大力发展农村金融教育志愿者队伍开展常态化教育培训活动志愿者深入农村进学校进社区向社会公众讲授征信人民币反假支付结算银行卡农村信用体系建设农业农村保险等与群众经济生活密切相关的基础金融知识开展部门联合培训积极协调农业扶贫就业部门在开展培训同时安排志愿者开展金融教育培训主要参加了组织部门县委党校开展的乡村干部培训扶贫部门组织的农民扶贫培训劳动部门组织的农民工就业技能培训妇联组织的妇女家政服务与创业培训和农业部门组织的农技人员技术培训等累计参加培训近50期培训人员100000人次辖区居民和企业的金融知识水平得到极大改善三xx普惠金融发展存在的问题一信贷支持能力仍显不足主要体现在信贷投放和需求上存在矛盾一方面xx经济发展需要信贷资金的大力支持但银行机构受多方面的因素影响还不能够完全满足县域经济发展对信贷资金的需求另一方面小额信贷产品的功能还没有完全体现作为普惠金融的重要特征小额信贷是满足信贷普惠的重要衡量依据但从全县情况看虽然各银行机构推出了多种小额信贷产品但实际发放的小额信贷数额还不能满足县域小微企业和三农对信贷资金的需要惠及的人员比例小三农和小微企业融资难问题仍然存在二金融服务能力尚显不足1金融机构少网点覆盖范围窄截止2015年5月全县金融机构共14家其中银行机构5家保险机构7家在巴中三县中排名靠后2金融网点单一全县5家银行机构中有4家是国有商业银行分支机构在农村乡镇没有网点唯一一家在农村乡镇有网点的是xx县农村信用联社在全县49个乡镇有网点个也没有实现乡镇网点全覆盖此外没有村镇银行股份制商业银行小额贷款公司投资理财公司金融租赁公司等非金融机构对农村的服务能力明显不足3网点业务范围窄全县5家银行机构其中4家国有商业银行分支机构大部分贷款业务上收到市一级分行县域机构更多的是其市级分行下属的一个网点很多业务没有权限对县域的支持无能为力另外农村信用社作为县域金融服务的主要机构近年来随着股份制改革对资产质量内控管理等要求更加严格业务发展呈谨慎趋势服务县域的能力逐渐减弱三金融资源存在错配由于xx金融先天性发展存在的诸多劣势需要金融在资源配置中发挥更好作用但从现实情况看金融资源错配严重一是信贷资源配置同普惠金融的要求存在差距县域信贷资源更多地是向政府部门政府重点项目县域大型企业倾斜对于普惠金融中应当惠及的中小微企业个人信贷投放不多在信贷资金本身较为紧张的情况下资源错配雪上加霜二是金融服务资源配置效率低下辖区各银行机构普遍存在金融网点设立扎堆现象集中度较高如xx县城区的诺江大道金融网点较多但除开此条街道其他地方的网点和金融基础设施配置又严重不足导致部分金融资源浪费需要服务的地区又得不到应用的服务四金融教育不够通过金融教育和宣传提升民众对金融的认识提高其金融知识水平是普惠金融的重要内容但目前我县的民众的金融知识水平不高尤其是大部分农村边远地区对于金融的概念仍然停留在信用社贷款存款等简单的理解上学金融用金融能力不强四推动xx普惠金融发展的相关建议一政府重视是关键推动普惠金融发展虽然是金融领域的一个问题但解决问题的关键还是需要政府重视和推动建议县委县政府就普惠金融的推动组织召开专题会议进行研究强化组织保障分解任务落实责任明确职责另外普惠金融推广涉及全县各政府部门各乡镇企业甚至每一名群众需要举全县之力逐步实施长期持续推动落实二金融机构是主导普惠金融工作开展的好与不好要大力发挥金融机构的主导作用一是解决金融资源问题结合xx农业大县经济实际多引进如村镇银行股份制商业银行等中小银行增强辖区金融机构服务三农的能力二是要出台相关措施改进考核机制推动金融机构在小额信贷金融服务金融教育方面多投入持续投入三是要通过政府调控和金融管理手段解决金融资源错配和不合理配置问题鼓励金融机构延伸服务半径优化机构设置三大力开展金融教育xx是农村金融教育示范县要用好用活农村金融教育这块金子招牌建立xx农村金融教育规划从政府入手加强对政府部门各乡镇企业和农村居民的金融宣传教育解决好不同层次不同岗位不同学历的人员的学金融懂金融用金融的问题四配套落实政策手段普惠金融的主旨是全民共享金融成果金融惠及全体民众结合xx实际由于地域风俗民俗等影响部分高原山区和边远地区民众不能享受到较好的金融服务这就需要采取非金融的手段通过开展异地搬迁安置建设聚居点等方式一方面让金融服务能更加顺利开展另一方面通过这种手段去适应金融的导向实现共赢