探究现金贷风控模式.docx

探究现金贷风控模式近段时间对于现金贷的监管已经箭在弦上一方面许多中小型现金贷平台的实际借款利率过高另一方面部分平台对于现金贷业务的风控更像是皇帝的新衣以至于整个行业的坏账率居高不下从监管层面看现金贷业务为了继续经营将不得不大幅削减贷款利率减少各类手续费因此通过提高风控水平减少坏账损失成了保证现金贷业务经营利润的唯一出路点面点的现金贷风控体系第一个点是指起点现金贷风控体系的设计需要以产品本身作为起点现金贷产品无外乎四个要素利率包括各种费率期限额度目标人群对于每一类目标人群而言他们在流动性需求未来可预期现金流消费观念收入水平以及信用状况等维度上都具有一定的规律和共性进而影响其申请额度贷款利息的接受水平还款能力和还款意愿等因此合理地设计产品能在有效降低风控难度的同时将收入最大化例如对于白领人群其按月发薪的特点更适合一个月及以内的借款期限另外除了现金贷产品本身的特性之外其推广渠道也颇为重要如果通过某一推广渠道引入了大量非目标人群那么这不仅仅降低了推广成本的使用效率和后期风控流程的判断精度还会产生大量有偏数据不利于风控模型的迭代升级和产品的再设计面是指具体的风控流程从时间段区分风控流程包括贷前贷