民生银行产品与业务构成

产品与业务构成经营范围一吸收公众存款二发放短期中期和长期贷款三办理国内外结算四办理票据承兑与贴现五发行金融债券六代理发行代理兑付承销政府债券七买卖政府债券金融债券八从事同业拆借九买卖代理买卖外汇十从事银行卡业务十一提供信用证服务及担保十二代理收付款项及代理保险业务十三提供保管箱服务十四经国务院银行业监督管理机构批准的其他业务经中国人民银行批准可以经营结汇售汇业务创新金融服务融资产品1信用贷1齐心贷齐心贷业务是指我行在综合考虑企业未来发展前景企业自然人股东和或高管个人资产实力等因素的基础上以企业自然人股东和或高管个人连带责任保证为核心担保方式向授信申请人发放的短期融资业务企业准入条件高科技企业新兴行业主营业务突出近几年销售呈现快速发展授信额度一般不超过1000万特点无需抵押无需担保额度循环产品要素要素考察要点准入标准企业准入要素1企业综合发展实力1行业2资质3市场1三高六新重点支持符合国家及北京十二五发展规划的行业包括新能源节能环保新材料新医药信息产业等战略性新兴产业2持有高新技术企业资质证书有效期内信用评级BB级以上客户其中优先支持中关村企业信用促进会会员及瞪羚企业3主营业务突出过去两年销售收入有较大增长2自然人股东和或高管个人实力1荣誉及资质2研发实力3个人资产实力1拥有行业领先的专利技术的研发实力2拥有较雄厚的个人资产实力3拥有较为丰富的行业经验授信要素1授信额度不超过授信申请人流动资金贷款需求测算额2以实际控制人其他自然人股东和或高管保证为核心担保的最高不超过1000万风险控制要素股权结构合理团队稳定主营突出案例1公司背景A公司成立于2000年是从事高科技电子类产品设计与制造服务ODMEMS的民营高新技术的企业主要客户为国内外电子产品生产商目前资产规模约3000万元年销售收入约3500万元未完成股改但有上市打算企业商业模式成熟经营稳健企业采用赊销形势下游账期较长随着业务扩大流动资金出现缺口融资背景1由于企业无抵押物传统银行贷款无法满足需求2应收账款较为琐碎若采用应收账款质押保理模式操作复杂使企业获得银行贷款难度较大银行调研1企业近几年销售规模稳步扩大平均每年递增2同时企业实际控制人从业时间长经验丰富个人资产雄厚且感觉其为人正直可靠融资方案结合企业今年新增销售合同及整体资金缺口情况我行给予企业信用授信额度400万元支持企业扩大规模2投联贷投联贷业务是指中国民生银行对于合作名单范围内的投资机构PE拟投或已投的企业在综合考虑PE的投资管理能力和授信申请人未来发展前景等因素的基础上以信用的方式向授信申请人发放的融资业务合作模式产品模式产品模式项下补充准入标准产品模式项下补充管理规定先投后贷1信用模式构建双方合作的金融服务平台对企业已完成股权投资且股权已完成登记2企业总资产不低于5000万元3以实际控制人个人连带责任保证为主要担保措施的业务模式1授信敞口额度不超过PE实际投资额的20且最高不超过1000万元先贷后投1符合我行信用类贷款准入要求的企业2管理团队稳定股权结构明晰3在债权融资期间企业需将主要结算业务移至我行以保障我行为PE投资机构提供数据的真实性4通过PE认可并进行投资的企业需将我行帐户作为PE资金的监管账户投资资金到位前的短期融资1企业已经与PE签订投资协议案例2案例名称B公司担保模式投联贷先投后贷实际控制人个人无限连带责任保证担保企业简介公司自2000年成立到2011年销售规模为5000万企业拥有自主开发的软件著作权主要提供信息资源管理和知识应用管理系统的专业软件开发商自成立以来致力于档案信息化建设工作产品及服务在行业内具有相对垄断性并且于2011年9月获得著名PE昆吾九鼎3000万人民币的风险投资合作模式2012年三月给予公司信用额度人民币800万元先期使用额度500万由实际控制人个人无限连带责任保证担保十个工作日完成全流程操作2组合贷针对您对贷款额度要求较高的需求1N模式不动产抵押为基础其他N种抵押为辅的贷款模式案例3案例名称C公司担保模式组合贷房产抵押实际控制人个人无限连带责任保证担保企业简介该企业是一家先进测试仪器的生产制造商公司自2006年成立到2010年销售规模为3000万企业拥有自主研发的专利产品经营模式较为创新市场发展潜力较大合作模式2011年给予公司信用额度人民币300万元2011年底企业重新提出扩大额度申请最终给予公司综合授信额度人民币800万元担保方式为组合贷抵押物为实际控制人自有房产经我部准入评估机构的评估该房产评估价值550万抵押率1473流动利流动利系列产品是针对客户活期存款的增值服务在充分保持企业资金流动性前提下实现通知存款利滚利和活存定利在帮助企业实现账户资金增值的同时有效带动分行负债业务增长实现银企双赢流动利B在通知存款的基础上进行自动通知自动转存流动利C则在通知存款和定期存款基础上进行优的利率组合